Мероприятия по совершенствованию современных технологий в ООО ХКФ Банк

 

Результат общей деятельности Банка за 2011 год это балансовая прибыль в размере 9904025 тыс.руб. (с учетом СПОД).

По сравнению с 2010 годом Банк получил убыток в размере 1198515 тыс.руб. (с учетом СПОД)

Анализируя деятельность банка по потребительскому кредитованию, можно сказать следующее:

В 2011 году Банком было выдано потребительских кредитов:

Количество кредитов в общем – 3588884 шт., в том числе:

- потребительских – 3888872 штук. (в том числе наличных – 229167 штук)

- ипотечных – 11 штук.

Сумма выданных кредитов – 52817132 тыс. руб. в том числе:

- потребительских – 52735902 тыс. руб. (в том числе наличных – 8405575 тыс. руб.)

- ипотечных – 81231 тыс.руб.

Средний размер потребительского кредита – 14693 руб., ипотечного 6768 тыс.руб.

Кроме того, в 2011 году было активировано 50392 шт. банковских карт и выдано кредитов по банковским картам на сумму 7019253 ты.руб

Увеличение валюты Банка за 2011 год составил 17790735 тыс.руб. что составляет 16,11 % от валюты баланса на начало 2011 года. По состоянию на 01.01.2011 валюта баланса банка составляла (с учетом СПОД) 110228582 тыс. руб., а по состоянию на 01.01.2012 г. – 128019316 тыс.руб. (с учетом СПОД).

За 2011 год собственные  средства банка увеличились на 9435662 тыс. руб. (на 59,9% к итогу 2010 г.) и составили к концу года величину 25177111 тыс.руб.

Численный состав Банка: на начало 2011 года – 17078 чел, а на конец 2011 года – 14632 человек.

Анализ деятельности банка по кредитованию юридических лиц показывает:

За 2011 финансовый год Банк заключил 7 кредитных договоров с юридическим лицами, в том числе 7 договоров с предоставление кредитной линии на общую сумму (в рублевом эквиваленте) 4586774 тыс. руб.

Данные за 2012 год по выданным кредитам юридическим  лицам показаны в таблице 6:

Таблица 6. Данные по кредитам, выданным юридическим лицам за 2012 год

Вид деятельности	Общая сумма  кредитов (в тыс.руб.)	Общая сумма  кредитов
Торговля	3498174	76
Прочие	1088602	24
ИТОГО	4586776	100

Для сравнения  в таблице 7 приведены данные за 2011 год:

 

Таблица 7. Данные по кредитам, выданным юридическим лицам за 2011 год

Вид деятельности	Общая сумма  кредитов (в тыс.руб.)	Общая сумма  кредитов
Торговля	5000000	66
Финансовые  компании	1046467	14
Прочие	1526977	20
ИТОГО	7573444	100

 

Для сравнения  в таблице 8 приведены данные за 2010 год:

 

Таблица 8. Данные по кредитам, выданным юридическим лицам за 2010 год

Вид деятельности	Общая сумма  кредитов (в тыс.руб.)	Общая сумма  кредитов
Торговля	1255607	31,45
Лизинговые  компании	240000	6,01
Финансовые  компании	2497336	62,54
ИТОГО	3992943	100

В 2012 г. Банк вел  активную деятельность по операциям в межбанковском кредитовании.

В 2012 году Банком были привлечены кредиты ЦБ РФ, общая сумма которых составляет 69326543 тыс. руб. Банк возвратил ранее полученные кредиты ЦБ РФ, общая сумма их составила 72513000 тыс. руб., проценты составили 2510616 тыс. руб.

Доход, который получил банк в 2012 году от операций с ценными бумагами, составил – 2291924 тыс. руб., в том числе процентный доход по ценным бумагам – 1551815 тыс. руб., доходы по сделкам РЕПО – 259268 тыс. руб.

В то же время  за 2011 год Банк произвел расходы по операциям с ценными бумагами в размере 2096588 тыс. руб., из них 1897373 тыс.руб. – купонный и дисконтный расход по выпущенным Банком облигациям.

После выдачи кредита Банком осуществляется сопровождение сделки. Банком предпринимается достаточные и необходимые, экономически обоснованные меры по взысканию кредитов перед списанием нереальных для взыскания кредитов.

 

 

2.2.Анализ  используемых банковских продуктов

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк это один из основных лидеров российского рынка банковского дела, который работает на российском рынке уже давно с 2002 года. В 2009 г. (МСФО) года активы банка составили 93,461 млрд. рублей, капитал составил 22,542 млрд. рублей, кредитный портфель составил 71,105 млрд. рублей. Чистая прибыль по итогам первого полугодия 2011 года составила 920,1 млн. рублей.

Банк занимает позиции лидера в сфере товарного кредитования и кредитных банковских карт. Основные конкуренты банка на рынке товарных кредитов - это «АльфаБанк», ЗАО «Банк Русский Стандарт», ОАО «Ренессансбанк». Рынок кредитных карт Банк разделил с ЗАО «Банк Русский Стандарт», ОАО «ОТП Банк», ОАО «АльфаБанк» и другими банками. При рынке нецелевых кредитов, на который рассматриваемый банк вышел в 2006 году, являются «Сбербанк России» ОАО, ОАО «Россельхозбанк», Группа ВТБ и другие.

Доля ООО  «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  на рынке товарного кредитования определяется на уровне 26,1%, доля на рынке кредитных карт составляет 10,21%. У банка для своих клиентов имеется большое количество кредитных продуктов с разными условиями.

Вклад банка «Хорошие новости» оценили в 2008 году не только клиенты, но и бизнес-сообщество: Банку вручили бронзовую награду конкурса «БРЭНД ГОДА/ EFFIE 2008» в категории «Финансовые организации. Продукты и услуги». Банк проводит активную работу с текущими счетами, дебетовыми картами, используя новую банковскую IT-платформу. Банк также проводит развитие собственной сети банкоматов, состоящей на сегодняшний день из 219 банкоматов, тем самым укрепляется база для дальнейшего перехода в стандартный розничный банк. В настоящее время ООО «ХКФ Банк» предоставляет своим клиентам следующие розничные услуги:

- Кредитование;

- Денежные переводы;

- Вклады;

- Платежи через  банкоматы;

- Интернет-эквайринг;

- Услуги на  фондовом рынке;

- Личные банковские  счета;

- Депозитные  сейфы;

- Прием платежей  и выплаты;

- Кассовое обслуживание;

- Пластиковые  карты;

- SMS-Банк.

- Дорожные чеки;

Из вышеперечисленных продуктов для физических лиц розничных банковских услуг рассмотрим кредитные услуги физическим лицам. Потребительское кредитование охватывает следующие виды услуг:

- кредитные  карты (кредит на пополнение  банковского счета - овердрафт);

- кредит до  зарплаты;

- экспресс-кредит;

- кредит на  неотложные нужды.

Кредиты по кредитным картам предоставляют в долларах США, евро и российских рублях. Сумма кредита варьирует от 500 до 100 000 рублей в российских рублях, от 50 долларов США до 3 000 долларов США в долларовой валюте, от 50 до 3 000 евро в евровой валюте, Срок предоставления кредита составляет 1 или 2 года. Процентные ставки: в рублях - 29% в год, в валюте - 19% в год.

Экспресс-кредитование не требуется поручителей и залогов, необходим всего лишь российский паспорт и еще один документ – к примеру, водительские права. Условиями предоставления кредита является следующие: кредит выдают в долларах США, евро и рублях. Сумма кредита от 3 000 до 10 000 тыс. рублей выдают на срок 6 месяцев. Сумма кредита от 10 000 до 200 000 рублей выдают на срок по выбору (6 месяцев или 1 год).

Новым продуктом  является «кредит до зарплаты»: суммой от 3 до 15 тыс. руб., сроком от 1 до 4 месяцев под 33%. Услуга очень популярна: на один «экспресс-кредит» приходится полтора «кредита до зарплаты». Оказалось, что очень большое количество граждан испытывает краткосрочную потребность в деньгах.

Еще одним видом розничного кредитования, предлагаемым банком, является кредит на неотложные нужды. Валютой кредита является доллар США, евро, российский рубль. Сумма кредита варьирует от 1 000 долларов США до 10 000 долларов США; от 1 000 до 10 000 евро; от 30 000 до 300 000 рублей. Срок кредита составляет 6 или 12 месяцев - в долларовой валюте, евро или российских рублях; 24 месяца - в долларовой валюте. Процентная ставка в рублях составляет 33% в год, в долларовой валюте и евро - 22% в год.

Автокредитование  включает в себя следующий пакет  услуг:

- автоэкспресс  кредит;

- автокредит.

- автоэкспресс  кредит на покупку подержанных автомобилей на территории авторынков;

Ипотечное кредитование состоит из:

- кредитование на покупку квартиры на вторичном рынке;

- кредитование  при залоге (ипотеке) квартиры, находящейся в собственности заёмщика.

- кредитование на приобретение квартир на этапе строительства;

Также в главном офисе рассматриваемого банка предоставляются услуги по кредитованию физических лиц такие, как:

- кредитование  в индивидуальном порядке;

- экспресс-кредитование;

- кредитование  по стандартным схемам;

Кредиты предоставляются в таких валютах, как российский рубль и доллар США. Рассмотрим вышеперечисленные виды услуг.

Минимальная сумма  кредита для кредитования в индивидуальном порядке составляет 50 000 долларов США. Максимальным сроком кредитования является срок до 2 лет. Для того, чтобы получить данный кредит заемщику нужно представить в банк заполненные бланки кредитной заявки и анкету заемщика.

Кредитование  по стандартным схемам ориентированы на определенный вид обеспечения и имеют более легкий порядок предоставления кредита.

Кредит может предоставляться как при поручительстве юридических лиц, на которых в банке установливается лимит кредитного риска, так и при поручительстве юридических лиц, которые размещают денежные средства в депозит в банке. Минимальная сумма сделки составляет 50 000 долларов США.

Экспресс-кредитование. Эта программа предлагает кредит на приобретение различной техники в магазинах «М.Видео» (бытовой и аудио-видео техники, компьютеров, электроники и других товаров, кроме мобильных телефонов,. Кредит могут получить граждане РФ возрастом от 21 до 55 лет (для женщин), а для мужчин от 21 до 60 лет. Сумма кредита варьирует от 3 000 до 100 000 рублей. По кредиту обязателен 10% ежемесячный платеж. По кредиту обязателен 10% первоначальный взнос. При этом срок кредита составляет  10 месяцев.

Рассмотривая указанные розничные банковские услуги банка можно сказать следующее: все банковские услуги являются наиболее перспективными направлениями в деятельности банка. Это можно подтвердить следующими показателями. Увеличение клиентской базы банка. В настоящий момент насчитывается более 2, 2 млн. человек.

В настоящее время банк проводит активную работу по внедрению новых продуктов для граждан РФ: кредитование покупки подержанных автомобилей, эмиссия кредитных карт и карт с овердрафтом, ипотечные программы.

 

 

2.3.Автоматизация  работы банка на основе использования  современных информационных технологий

С развитием информационных технологий принципиально меняется условие оказания банковских услуг в мировом сообществе. Появляется все больше банков, которые открывают свои возможности управления счетами и проведения операций на фондовом рынке с использованием Интернет-технологий.

За 2010-2012 гг. банк в информационном обеспечении банковской деятельности преуспел в следующем (табл. 9):

Таблица 9. Успехи ООО «ХКФ Банк» по информационному обеспечению банковской деятельности

Работа банка	2010	2011	2012
Итоговая работа банка за отчетный год	Служба информационных технологий обеспечивает качественное функционирование информационно-вычислительной системы, проводит мероприятия по повышению надежности и работоспособности технических средств, оснащению и совершенствованию технической базы. Завершение работы по созданию централизованного депозитария. Установка системы «Банк-Клиент» у более 200 клиентов, общее число которых увеличилось.	Из более  значимых результатов работы надо указать следующие: завершение перевода на централизованную обработку информации; формирование единой сети; перевод на единую базу с внедрением интерфейса АБС и использованием терминального доступа. Система «Банк-Клиент» бала установлена у новых клиентов.	Была закончена работа в совершенствовании архитектуры системы и развитии функциональных возможностей. Закончен переход от безбумажной технологии представления отчетности в Банк России к использованию электронной подписи. Установлены и введены в эксплуатацию клиентские комплексы системы «Банк-Клиент»  и комплексы системы «Зарплатный  проект»
Цели, которые ставятся перед банком на грядущий год	перевести на централизованную обработку информации; поддержать, модернизировать и развить системы обработки данных в Банке	Провести модернизации парка вычислительной техники, приобрести и использовать новые лицензионные и программные средства	Активное развивать торговый эквайринг, увеличивать сети банкоматов и другие работы по увеличению объема услуг, которые предоставляются в сфере расчетных операций