в настоящее время, а также данные
об изменениях в составе за последний
год (с долей участия более 10%), в т.ч. сведения
об акционерах, от имени которых номинальными
держателями выступают другие лица, по
состоянию на момент проведения годового
собрания акционеров или более позднюю
дату;
- персональный состав высшего руководства
корпоративного клиента;
- перечень дочерних и зависимых организаций
с указанием долей участия;
- разрешение на занятие предпринимательской
деятельностью с указанием срока функционирования (для предпринимателей,
осуществляющих свою деятельность без
образования юридического лица);
- разрешение на занятие отдельными видами
деятельности (лицензию).
- Свидетельство Министерства Российской
Федерации по налогам и сборам о постановке
на учет в налоговом органе юридического
лица.
- Свидетельство Министерства Российской
Федерации по налогам и сборам о внесении записи в Единый
государственный реестр юридических лиц.
- Финансовые документы:
- из годового отчета за последний финансовый
год, составленный в соответствии с требованиями
Минфина России, с отметкой налогового
органа о принятии:
- бухгалтерский баланс;
- отчет о прибылях и убытках - форма N 2;
- формы отчетной информации об использовании
бюджетных средств, установленные Минфином России для бюджетных
организаций (отчет об использовании бюджетных
ассигнований, справка об остатках средств,
полученных из федерального бюджета) –
представляют организации, получающие бюджетные ассигнования;
- аудиторское заключение (или его итоговую
часть) по результатам обязательного по
законодательству Российской Федерации
аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (при его отсутствии - за предшествующий год);
- из бухгалтерских отчетов за 2 предшествующих
квартала с отметкой налогового органа о принятии:
- бухгалтерский баланс;
- отчет о прибылях и убытках - форма N 2;
- формы отчетной информации об использовании бюджетных средств
– представляют организации, получающие бюджетные
ассигнования;
- расшифровки сумм остатков на забалансовых
счетах по полученным и выданным обеспечениям
на отчетные даты за последние месяц и
квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований
организаций, в пользу которых выдано
обеспечение, и наименований принципалов
или организаций, по обязательствам которых
выдано обеспечение, а также дат возникновения и исполнения обязательств
по выданным обеспечениям;
- расшифровки кредиторской и дебиторской
задолженности к представленным балансам
с указанием наименований кредиторов
и дебиторов и дат возникновения задолженности;
- расшифровки задолженности по кредитам
банков к представленным балансам и на
дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы
задолженности, даты получения кредита,
даты погашения, процентной ставки, периодичности
погашения, суммы просроченных процентов;
- расшифровки краткосрочных и долгосрочных
финансовых вложений к представленным балансам;
- справку из подразделения Министерства
Российской Федерации по налогам и сборам
о наличии/отсутствии задолженности перед
бюджетом, а также о счетах, открытых в
других банках, при невозможности ее получения
– справка организации об отсутствии
задолженности перед бюджетами всех уровней или расшифровка просроченной
задолженности (с указанием сроков, объемов, причин);
- справки банков о суммарных ежемесячных
оборотах по расчетным и текущим счетам
за последние 6 месяцев, сумме остатков
на них, наличие претензий к счетам, а также данные об остатках
на ссудных счетах Заемщика.
Кредитный работник имеет право
запросить у Заемщика – юридического
лица или предпринимателя любую другую
информацию, касающуюся его финансового
положения и хозяйственной деятельности.
Кредитный
работник имеет право запросить у Заемщика
– юридического лица или предпринимателя
любую другую информацию, касающуюся его
финансового положения и хозяйственной
деятельности.
- Технико-экономическое обоснование возвратности
кредита (Приложение), а также копии договоров, документации, связанных
с проведением кредитуемой операции Заемщика,
подтверждающих доходную и расходную
части ТЭО.
- Бизнес-план в следующих случаях:
- при создании новых объектов
- реконструкции действующих производств
- при внедрении новых технологий
- и других мероприятий по совершенствованию
основного производства
Документы по предоставляемому
обеспечению
- при залоге недвижимости:
- правоустанавливающие документы и документы,
подтверждающие право собственности на
объект недвижимости:
- свидетельство о праве собственности на объект недвижимости;
- для объектов государственной (муниципальной)
собственности – выписка из реестра залогов;
- страховой полис, по которому выгодоприобретателем
выступает Банк, с обязательным ежегодным
(или с другой периодичностью в зависимости от срока страхования)
переоформлением;
- документ, подтверждающий право землепользования
и/или документ о территориальных границах
земельного участка (копия чертежа границ
участка), выданный комитетом по земельным
ресурсам и землеустройству (кроме квартир);
- справка из жилищно-эксплуатационной
организации о том, что жилплощадь свободна
от регистрации по месту проживания и
от регистрации по месту пребывания (для
жилого фонда);
- справка органа опеки и попечительства,
разрешающая отчуждение недвижимости (для жилого фонда);
- копия финансового лицевого счета (или
справка об отсутствии задолженности
по квартплате) и выписка из домовой книги
(для жилого фонда);
- документ о согласии собственника недвижимости
на сдачу имущества в залог.
- при залоге транспортных средств:
- паспорт транспортного средства (оригинал);
- страховой полис, по которому выгодоприобретателем
выступает Банк, с обязательным ежегодным
переоформлением;
- при залоге товаров:
- документы, подтверждающие наличие и
право собственности на товарно-материальные ценности (ТМЦ), их местонахождение
и стоимость (карточки складского учета,
справки складских остатков, реестры учета
ТМЦ, спецификации незавершенного производства,
техотчеты по выпуску готовой продукции,
ведомости движения ТМЦ, инвентаризационные ведомости, накладные, счета-фактуры
и т.д.);
- страховой полис, по которому Выгодоприобретателем
выступает Банк, с обязательным переоформлением
в зависимости от срока страхования;
- при залоге оборудования:
- расшифровка счета 01 "Основные средства",
заверенная руководителем и главным бухгалтером
Залогодателя;
- страховой полис, по которому выгодоприобретателем
выступает Банк, с обязательным ежегодным
(или с другой периодичностью в зависимости
от срока страхования) переоформлением;
КБ "Девон-Кредит" предоставляет краткосрочные кредиты
в валюте РФ для оплаты платежных документов
клиентов Банка при отсутствии или недостатке
денежных средств на счетах клиентов,
открытых в Банке.
Клиенту, помимо денежных средств
на его счетах, доступны суммы в размере
неиспользованного лимита овердрафта.
Лимит овердрафта - максимальный размер
ссудной задолженности Клиента при кредитовании
его счетов - определяется на основании
оценки ежемесячных поступлений на счета
Клиента, открытые в Банке, с учетом платежеспособности
и благонадежности Клиента и представленного
обеспечения возврата кредита. По кредитам,
выданным в режиме овердрафта, обязательного
оформления обеспечения не требуется.
Необходимость предоставления залога
и его величина определяются на основании
оценки платежеспособности и благонадежности
Заемщика.
Процентная ставка по кредиту
и размер комиссии за оказание услуг овердрафта
устанавливаются на основании решения
Кредитного комитета. Погашение кредита
производится платежными поручениями
Клиента, а также платежными требованиями
Банка, предъявляемыми ежедневно, начиная
с даты, следующей за датой образования
ссудной задолженности. Платежное требование
предъявляется в сумме, не превышающей
остаток денежных средств, имеющихся на
счетах Клиента. Проценты уплачиваются
ежемесячно и начисляются на остаток непогашенной
части кредита.
Документы, необходимые
для рассмотрения заявки.
- письмо-просьба об установлении лимита;
- бухгалтерский баланс и отчет о прибылях
и убытках за последние три отчетные даты;
- справка о величине оборотов денежных средств по расчетному счету не менее чем за шесть предшествующих месяца;
- заключение аудиторской компании, подтверждающей
действительное финансовое состояние
клиента за последний отчетный год.
При обеспечении возврата кредита
в форме залога предприятию необходимо представить
документы, подтверждающие его право собственности
или право полного хозяйственного ведения
на имущество, являющееся предметом залога.
Если предметом залога являются товары
народного потребления или продукция
производственно-технического назначения
(товары в обороте), то предприятие представляет
соответствующие сертификаты качества,
технические паспорта.
Перечень необходимых
документов (Приложение):
- Заявление
- Анкета заемщика
- Технико-экономическое
обоснование сделки
- Кредитный договор
- Кредитный договор
- (до востребования)
- Кредитный договор
об открытии простой кредитной линии "под
лимит выдачи" (невозобновляемой)
- Кредитный договор
об открытии простой кредитной линии "под
лимит выдачи" (невозобновляемой) - (до
востребования)
- Кредитный договор
об открытии кредитной линии "под лимит
задолженности" (возобновляемой)
- Кредитный договор
об открытии кредитной линии "под лимит
задолженности" (возобновляемой) - (до
востребования)
- Договор поручительства
(юридического лица)
- Договор залога
- Соглашение о праве
Банка на безакцептное списание средств
со счетов Заемщика (Поручителя),
открытых в Банке
Услуги по кредитованию
физических лиц
КБ "Девон-Кредит" осуществляет кредитование физических лиц-резидентов
в валюте Российской Федерации. Максимальный
размер кредита определяется на основании
оценки уровня доходов заемщика, представленного
им обеспечения возврата кредита, благонадежности
заемщика.
Обязательным условием выдачи кредита
является предоставление обеспечения
возврата кредита и уплаты процентов.
В качестве обеспечения могут рассматриваться
поручительства юридических лиц или залог
имущественных прав на денежные средства
в наличной иностранной валюте.
КБ "Девон-Кредит" предоставляет кредиты
физическим лицам в валюте Российской
Федерации гражданам РФ в возрасте 18 лет
и старше.
Процентная ставка по кредиту устанавливается
Кредитным комитетом банка. Порядок погашения
кредита определяется банком по согласованию с заемщиком. Проценты уплачиваются ежемесячно
и начисляются на остаток непогашенной
части кредита.
Максимальный размер кредита
определяется на основании оценки
уровня доходов заемщика либо, при кредитовании
под залог имущественного права на денежные
средства в инвалюте, в пределах суммы
предоставленного залога. Обязательным
условием выдачи банком кредита является
предоставление заемщиком обеспечения
возврата кредита и уплаты процентов.
Оформление обеспечения может осуществляться
несколькими способами. Банком рассматриваются
следующие виды обеспечения:
- поручительства платежеспособных юридических
лиц;
- залог имущественного права на денежные
средства в наличной иностранной валюте.
Оценочная стоимость обеспечения должна
покрывать сумму обязательств заемщика
по кредитному договору в целом (сумма
основного долга и проценты за пользование
кредитом, причитающиеся к уплате в течение
ближайшего года), расходы по взысканию
и иные суммы по кредитному договору.
Причинами отказа в выдаче кредита могут
быть:
- недостаточный размер доходов заемщика, необходимый
для погашения суммы кредита;
- отсутствие, недостаточный размер и (или)
плохое качество обеспечения кредита;
- наличие фактов, свидетельствующих о
неблагонадежности заемщика (привлечение к уголовной,
административной ответственности, наличие отрицательной кредитной истории и т.д.).
Процедура получения кредита.
Документы, необходимые для рассмотрения
заявки установленной формы, представляются
кредитному работнику банка. Банк анализирует
представленную заемщиком информацию,
проверяет его кредитоспособность, оценивает
ликвидность обеспечения. По результатам
рассмотрения заявки банк информирует
клиента о возможности выдачи кредита,
размере кредита, сроках и ставках кредитования,
в случае невозможности - о причинах отказа.
При принятии банком положительного решения
о кредитовании заемщика и согласии заемщика
с условиями предоставления кредита оформляются:
- кредитный договор;
- договор(ы) поручительства;
- договор(ы) залога;
- график погашения заемщиком кредита
и процентов;
- заявление на выдачу и перечисление суммы
кредита с указанием суммы требующихся
кредитных ресурсов, цели их использования
и срока возврата.
После подписания кредитного договора
и обязательных к нему приложений банк
предоставляет кредит заемщику на условиях
и в порядке, определенных кредитным договором.
Документы, необходимые для рассмотрения
заявки
- заявка-анкета заемщика установленной
формы;
- документ, удостоверяющий личность (ксерокопия,
оригинал предъявляется);
- документы (оригиналы), подтверждающие
доходы заемщика за последние шесть месяцев
(справка с места работы);
- свидетельство о постановке на учет в
налоговом органе;
- справка из психоневрологического диспансера.
Документы по обеспечению возврата кредита:
При поручительстве юридического лица:
- договор поручительства между КБ "Девон-Кредит"
и предприятием-поручителем установленной формы;
- срочное обязательство;
- в случае, если договор поручительства
подписывается не руководителем предприятия
– доверенность на лицо, подписавшее договор.
При залоге имущественного права на денежные средства в
наличной иностранной валюте:
- договор залога имущественного права
на собственные денежные средства в инвалюте
либо на денежные средства третьего физического
лица;
- вкладная книжка на размещение вклада
в инвалюте в АБ "Девон-Кредит";
- срочное обязательство;
- нотариально удостоверенное согласие
супруга (супруги) на заключение кредитной
сделки и передачу в залог денежных средств
в инвалюте.
Перечень
необходимых документов (Приложение):
- Анкета индивидуального заемщика
- Заявление
- Кредитный договор
- Договор поручительства
- Справка
2.3. Анализ пассивных и активных
операций КБ "Девон-Кредит" за
2001-2003 г.
Исследование структуры баланса коммерческого банка
следует начинать с пассива, характеризующего
источники средств, так как именно пассивные
операции в значительной степени определяют
условия, формы и направления использования
банковских ресурсов, то есть состав и
структуру активов.