Отчет по практике в страховой компании «Сибирский спас»

         Департамент образования и науки РФ Кемеровской области

                 Государственное образовательное учреждение

                 Среднего профессионального образования

                 

 

    Содержание

 

Введение

 

Введение

Производственная практика является важным этапом подготовки квалифицированных  специалистов. Она является видом  учебно-вспомогательного процесса, в  ходе которого закрепляется теоретические  знания на производстве. Практика является завершающим этапом в процессе подготовки специалиста  к самостоятельной производственной деятельности.

Данная производственная практика проходила в период со 2 апреля по 20 мая 2013года на должности программиста. Работа велась в офисе предприятия страховой компании «Сибирский спас».

 

 

 

 

1.Краткая характеристика предприятия

Страховая группа «Сибирский Спас» работает на рынке страхования более 18 лет и объединяет 2 региональные страховые компании: ЗАО СК «Сибирский Спас» и ЗАО СМК «Сибирский Спас–Мед». 

Филиалы и представительства  компании сегодня успешно развиваются в Кемеровской, Новосибирской областях, Красноярском крае, республике Хакасия. 

1.1.РЕЙТИНГ КОМПАНИИ.

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) ЗАО СК «Сибирский Спас» занимает:

66 место по личным видам  страхования в списке 405-ти страховщиков Российской Федерации; 

44 место по сборам страховых  премий по ДМС из 281 страховой компании Российской Федерации; 

1 место по личным видам  страхования (добровольное медицинское страхование и страхование от несчастного случая и болезней) в Кузбассе;

4 место по совокупности  всех видов страхования в Кемеровской области.

1.2 УЧАСТИЕ В ОБЩЕСТВЕННЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ:

ЗАО СК "Сибирский Спас" является членом Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Сибирской межрегиональной ассоциации страховщиков.

3. МИССИЯ И ЦЕЛЬ КОМПАНИИ : 

Предоставление страховых услуг, гарантирующих своевременную и  качественную защиту интересов и  ценностей наших клиентов. Мы помогаем сохранить социальный статус наших  клиентов, обеспечиваем их спокойствие  и уверенность как в настоящем, так и в будущем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 2.1. История создания  страховой организации ЗАО СК  «Сибирский Спас» 
 
В 2010 году страховой компании «Сибирский Спас» со дня ее основания исполнится 18 лет. История страховой организации началась с того, как в 1992 году в Новокузнецке была создана страховая компания «АКВИСТО». Ее уставной капитал составил 9 млн. руб. В состав акционеров компании вошли: Фонд социальных гарантий г. Москва, Российская государственная корпорация «Уголь России», банк «Московский кредит» и банк «КузнецкБизнесБанк», Совет профсоюзов «Единение», Концерн «КузнецкУголь» и др. Лицензии на 9 видов страхования. 
 
В 1993 году была создана страховая компания «Междуречье – АСКО». Ее уставной капитал составил 3 млн. руб. Акционерами компании стали «Шахта Распадская», страховая компания «Кузбасс – АСКО» и др. с лицензией на право осуществление 9 видов страхования. 
 
В 1998 году создана страховая компания «Междуречье-Мед». Лицензия на обязательное медицинское страхование (ОМС). 
 
В 2000 году создана страховая компания «Сибирский Спас» г. Новокузнецк с Уставным капиталом 10 млн. руб. Акционеры: ЗАО «Распадская финансово-промышленная компания», ЗАО «Регионуголь», ЗАО «Сибуглемет» и ОАО «Белон». 
 
В 2001 году произошла реорганизация страховых компаний: СК «Междуречье – АСКО» в СК «Сибирский Спас» г. Новокузнецк, «Сибирский Спас – Мед» г. Междуреченск в страховую группу «Сибирский Спас». В связи с этим уставной капитал СК «Сибирский Спас» г. Новокузнецк увеличился до 30 млн. руб. 
 
После этого события страховая группа «Сибирский Спас» стала активно развиваться, расширяя структуру страхового портфеля в то время она обладала следующими лицензиями: 

1.  
   лицензия на страхование имущества физических лиц, юридических лиц;
2.  
   лицензия на страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
3.  
   лицензия на страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте;
4.  
   лицензия на страхование ответственности за качество товаров, работ/услуг;
5.  
   лицензия на страхование от несчастных случаев.

 
В 2002 году начинается активное расширение сферы деятельности страховой группы «Сибирский Спас», открылся Новосибирский  филиал компании и были получены:  

1.  
   Диплом Сибирской ярмарки.
2.  
   Малая золотая медаль «Деловые услуги СИБОФИС-2002».
3.  
   Лицензия на добровольное страхование грузов.
4.  
   Лицензия на ДМС.
5.  
   Лицензия на страхование жизни с выплатой страховой ренты.
6.  
   Лицензия на добровольное страхование средств наземного транспорта.
7.  
   Лицензия на добровольное страхование жизни.
8.  
   Лицензия от несчастного случая и болезней.

 
В 2003 году Открыт филиал в г.Белово, получен Диплом ИД «Коммерсантъ» «За деловую активность». 
 
В 2004 году Открыты филиалы в городах Прокопьевск, Мыски; получен Диплом номинанта российской общественной премии в области страхования «Золотая Саламандра». 
 
В 2005 году произошло открытие филиала в г. Таштагол. Компания стала лауреатом конкурса продукции, услуг и технологий «Новосибирская марка» в номинации «За динамичное развитие системы добровольного медицинского страхования». 
 
В 2006 году Образовалась ЗАО СК «Сибирский Спас-Жизнь»; открылся филиал в г. Осинники. Были получены: 

1.  
   Лицензия на страхование от несчастных случаев и болезней.
2.  
   Международная премия «Золотой Ягуар».
3.  
   Диплом в номинации «Страховой договор года».
4.  
   Диплом в номинации «Лучшая региональная страховая компания».

 
2007 год ознаменовался открытием  филиала в г.Кемерово. Немаловажно и то, что в этот год был приобретен магнитно-резонансный томограф для городской клинической больницы №1 г.Новокузнецк, а также была получена лицензия на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС, осуществляемое по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, утвержденным постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 года. 
 
В этом же году компания стала Победителем конкурса «Золотой полис». Была получена Золотая медаль на Кузбасской ярмарке. 
 
В 2008 году открыты филиалы в городах: Киселевск, Ленинск-Кузнецкий, Абаза (республика Хакасия); открытие дополнительного офиса в г.Анжеро-Судженск, г.Полысаево. 
 
В том же году произведен ремонт в палатах городской клинической больницы г.Междуреченск. Произошло открытие ООО «Медицинский клуб» совместно с 1 городской больницей г. Новокузнецк. Компания стала обладателем новых наград и лицензий, в частности, были получены: 

1.  
   Диплом от Администрации Кемеровской области «Лучшая региональная страховая компания».
2.  
   Диплом от Администрации Кемеровской области Издания правительства РФ «Российская газета».
3.  
   Лицензия на страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта.
4.  
   Лицензия на обязательное медицинское страхование на территории республики Хакасия, Алтайского края, Кемеровской и Новосибирской областей.

 
В 2009 году открылись филиалы в  г. Нижний Тагил, г. Абакан, г. Красноярск. Также в этом году произошло:  
 
Открытие дополнительных офисов в Хакасии — Саяногорск и Черногорск, два дополнительных офиса — Кушва и Качканар (Свердловская обл.), дополнительный офис в г.Мыски. 
 
Приобретение ЛОЦ «Озерный» — строительство ЛПУ «Спас-03», строительство ЛПУ в г.Междуреченск. 
 
Приобретение высокотехнологичного оборудования для отделений рентген-ударноволновой дистанционной литотрипсии и эндоурологии (РУВДЛ) и гинекологии Городской клинической больницы №1 г.Новокузнецк. 
 
Получены диплом и сертификат лауреата конкурса «За успешное управление бизнесом в Сибири». 
 
Получена лицензия «Сибирский Спас-Мед» на осуществление ОМС на территории Красноярского края и Свердловской области. 
 
Получена лицензия на страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных государственным или муниципальным контрактом. 
 
Таким образом, сейчас компания обладает 16 филиалами на территории Кемеровской, Новосибирской областей, Красноярского края, республики Хакасия, Урала. Богатая история компании в значительной степени определила страховую группу «Сибирский Спас» в число лидеров среди страховщиков России. На сегодняшний день страховая группа «Сибирский Спас» является наиболее перспективной в Кемеровской области. 
 
^ 2.2. Организационная структура ЗАО СК «Сибирский Спас» 
 
Страховая группа «Сибирский Спас» включает в себя 3 компании: 
 
ЗАО СК «Сибирский Спас» 
 
ЗАО СМК «Сибирский Спас – Мед» 
 
ЗАО СК «Сибирский Спас - Жизнь»  
 
Акционерами являются: ЗАО «Сибуглемет», ЗАО «Распадская финансово-промышленная компания». Совокупный уставной капитал группы: 240 000 000 рублей. 
 
 
 
Рисунок 1. Структура страховой группы «Сибирский Спас» и доля каждой компании в совокупном уставном капитале 
 
Организационная структура ЗАО СК «Сибирский Спас» представляет собой совокупность отделов, выполняющих различные функции в страховой компании. ЗАО СК «Сибирский Спас» состоит из отдела безопасности, отдела урегулирования убытков, отдела работы с клиентами, отдела учета и бухгалтерии. Отдел безопасности следит за порядком и занимается обеспечением безопасной работы в страховой организации. Отдел урегулирования убытков предназначен для рассмотрения страховых случаев, проведения экспертиз и урегулирования претензий. Отдел учета занимается оформлением документов и принимает страховые взносы от страхователей. Бухгалтерский отдел ведет учет в страховой организации, отражает финансовые результаты деятельности, подводит итоги хозяйственной деятельности. Рассмотрим более подробно функции бухгалтера: 
 
Бухгалтерский учет в страховых организациях имеет ряд специфических особенностей, что обусловлено характером страховой деятельности (прямое страхование, перестрахование, ретроцессия), а также наличием специальных резервных фондов, обслуживающих эту деятельность. 
 
Практическая работа бухгалтера страховой компании ЗАО СК «Сибирский Спас» связана с отражением в бухгалтерском учете всего многообразия хозяйственных операций. 
 
В процессе работы бухгалтерам приходится осваивать новые методики, позволяющие отражать введение в хозяйственный оборот функционирующего страховщика новые виды имущества, а также новые формы взаимоотношений участников страхового фонда. Речь идет, прежде всего об отражении в бухгалтерском учете страховой организации ценных бумаг, нематериальных активов долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений и т.д. 
 
Приводимые бухгалтерские проводки хозяйственных операций ЗАО СК «Сибирский Спас» сгруппированы в два крупных раздела: балансовые и забалансовые счета. При этом используется табличная форма систематизации приводимой информации, где кратко описывается содержание хозяйственной операции, необходимые первичные документы, привлекаемые к бухгалтерской обработке и собственно корреспонденция счетов. В необходимых случаях в графе «Примечание» дается практический комментарий. 
 
^ 2.3. Аналитический обзор всех видов страхования в ЗАО СК «Сибирский Спас» 
 
ЗАО СК «Сибирский спас занимается многими видами страхования. В структуре страхового портфеля представлены такие виды страхования как ДМС, ОМС, страхование от несчастных случаев, имущественное страхование, автострахование КАСКО и ОСАГО, страхование гражданской ответственности предприятий, владельцев опасных производственных объектов и страхование жизни. 
 
 
 
Рисунок 2. Структура страхового портфеля ЗАО СК «Сибирский Спас» 
 
Автострахование с ЗАО СК представлено страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) и страхованием средств наземного транспорта и занимает около 4 % в структуре страхового портфеля. 
 
Страхование ОСАГО предполагает защиту ответственности собственника транспортного средства перед причинением вреда третьей стороне. Срок страхования — всегда 1 год. Период использования от 3 месяцев у физических лиц и 6 месяцев у юридических лиц. При заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства присваивается класс в зависимости от количества произведенных страховщиком страховых выплат при наступлении страховых случаев. При переходе из одной компании в ЗАО СК «Сибирский Спас» сохраняются накопленные водителем скидки по безубыточному страхованию.  
 
ЗАО СК «Сибирский Спас» максимальная сумма выплат в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью нескольких потерпевших, составляет 160 тысяч рублей на одного потерпевшего, независимо от числа страховых случаев. 
 
Максимальная сумма выплат в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших — 160 тысяч рублей (но не более 120 тысяч рублей на одного потерпевшего). 
 
Страхование средств наземного транспорта КАСКО имеет ряд особенностей. Максимальный возраст транспортного средства, принимаемого на страхование 10 лет. Срок страхования — 1 год. Период страхования — 1 – 12 мес. При расчете страховой премии используется базовое тарифное руководство, разработанное андеррайтером страховой компании.  
 
В ЗАО СК «Сибирский Спас существует шесть программ страхования КАСКО: 

1.  
   Полное КАСКО (угон, ущерб) — автомобиль страхуется в пределах указанной страховой суммы по рискам «Угон» и «Ущерб». Страховая защита действует круглосуточно.
2.  
   Частичное КАСКО (ущерб) — автомобиль страхуется в пределах указанной страховой суммы по риску «Ущерб».
3.  
   Полис выходного дня (угон, ущерб) — автомобиль страхуется в пределах указанной страховой суммы по рискам «Угон» и «Ущерб». Действие страховой защиты — с 17 час. 00 мин. Дня, предшествующему выходному или праздничному до 09 час. 00 мин. Дня, следующего за выходным или праздничным. 
4.  
   Профессионал (угон, ущерб) — из страхового риска «Ущерб» исключаются события, связанные со столкновением застрахованного ТС с неподвижными предметами (ограда, гараж, дом, остановившийся или стоячий автомобиль и т. д.), а так же попадания воды в двигатель через воздухозаборник (гидроудар) при движении автомобиля по дорогам общего пользования.
5.  
   На крайний случай (угон, ущерб) — возмещение производится только в случае угона ТС, либо если стоимость ТС будет составлять 75 % или более от страховой суммы.
6.  
   50/50 (угон, ущерб) — страховое возмещение производится за вычетом 50 % от страховой суммы (безусловная франшиза 50 %). Франшиза может быть исключена из условия договора в любой момент путем заключения дополнительного соглашения при оплате страхователем дополнительной страховой премии, но до момента выплаты страхового возмещения.

 
Добровольным медицинским страхованием компания занимается с 1998 года и на сегодняшний день 75 % страхового портфеля занимают взносы по добровольному медицинскому страхованию. Занимая на рынке добровольного страхования первое место в Кузбассе и лидирующие позиции в Сибирском регионе «Сибирский Спас» обладает достаточными профессиональными и финансовыми ресурсами для проведения комплексной системы контроля качества медицинских услуг, выбора оптимального варианта лечения для пациента. Основываясь на принципах классического медицинского страхования, компания предлагает комплексный подход в получении медицинской помощи в амбулаторно-поликлинических, стационарных и стоматологических учреждениях. 
 
ОМС в последние годы сделало большой скачок по объемам собранных страховых премий. За период с 2008 по 2009 объем собранных премий по обязательному медицинскому страхованию увеличился на 60 % В 2010 году компания продолжает развивать обязательное медицинское страхование, доля данного продукта в страховом портфеле увеличится на 4 %, развитие предполагается в основном за счет новых полей, в структуре доходов новых филиалов доля ОМС составляет 70%. Система государственных гарантий в области обязательного медицинского страхования обеспечивает всех граждан одинаковым объемом медицинской помощи. ЗАО СК «Сибирский Спас» предлагает дополнительные сервисные услуги, а также обеспечивает контроль за эффективным использованием средств ОМС при оказании медицинской помощи. Программа медико-социальных гарантий ОМС состоит из территориальной программы субъекта Российской Федерации и целевой программы из резерва финансирования профилактических мероприятий — ЛПУ и позволяет эффективно использовать средства предприятия, направляемые на социальную защиту работников путем контроля предоставления медицинских услуг. 
 
При страховании от несчастных случаев и профессиональных заболеваний в ЗАО СК «Сибирский Спас» страхователем является юридическое лицо любой организационно-правовой формы (в том числе иностранная организация, осуществляющая свою деятельность на территории РФ и нанимающая граждан РФ) либо физическое лицо, нанимающее лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. 
 
Страховым случаем в ЗАО СК «Сибирский Спас» по страхованию от несчастных случаев признается: 

•  
  травматическое повреждение;
•  
  временная утрата трудоспособности;
•  
  постоянная утрата трудоспособности;
•  
  уход из жизни.

 
Размер страхового возмещения при  травматическом повреждении определяется в размере 1 % — 100 % от страховой суммы в зависимости от характера травмы. А при временной утрате трудоспособности — 0,2 % от страховой суммы за каждый день больничного листа. 
 
Страхование жизни в компании «Сибирский Спас» представлено накопительным страхованием жизни, суть которого — накопление денежных средств при дожитии до определенного возраста. Страховые взносы рассчитываются на основе данных таблицы смерти и уплачиваются каждый год. 
 
ЗАО СК «Сибирский Спас» предлагает программы страхования жизни, которые обеспечат финансовую поддержку при наступлении нетрудоспособности или выходе на пенсию. Одна из таких программ — программа «Платиновый полис» которая сочетает в себе накопительную и рисковую части, а так же возможность расходов накопленных средств в период действия договора на медицинские услуги. Это позволит обеспечить финансовую поддержку сотрудникам и в сложных экономических ситуациях, и при возникновении проблем со здоровьем.  
 
Программы страхования жизни в «Сибирском Спасе» позволяют создать сбережения к определенному сроку в будущем на различные цели; в случае утраты трудоспособности получить полностью всю страховую сумму, даже если страхователь успел оплатить взнос только один раз; при преждевременном уходе человека из жизни, выгодоприобретатель или наследник полностью получит всю страховую сумму. 
 
Имущественное страхование В ЗАО СК «Сибирский Спас» на сегодняшний день не является одним из основных. По данным на 2009 год объем страховых премий по страхованию имущества физических лиц составил 1288 235 руб., а объем страховых премий по страхованию имущества юридических лиц — 24 587 321 руб. Наиболее развито страхование строений и квартир и представлено страховыми продуктами: «Спас-Офис», «Экспресс-жилье», «Домоспас». 
 
Страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты занимает в ЗАО СК «Сибирский Спас» меньше 1 % от всего страхового портфеля компании. Это один из видов страхования ответственности, при котором предприятие — владелец опасного производственного объекта может застраховать свою ответственность перед работниками данного предприятия за причинением им вреда при эксплуатации опасного производственного объекта.