Банковская система РФ

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 5

ГЛАВА 1.  ПОНЯТИЕ  И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 8

1.1.  Банковская система: понятие, признаки, функции, уровни 8

1.2.  Характеристика элементов банковской системы. Сущность банков. Классификация банков 15

1.2.1. Центральный банк 15

1.2.2. Коммерческие банки 16

1.2.3. Небанковские кредитные организации 17

1.2.4. Сущность банков 19

1.2.5. Классификация банков 21

1.2.6. Банковская инфраструктура 22

1.3. Управление банковской деятельностью 24

ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ  ЕЕ РАЗВИТИЯ 28

2.1. Эволюция развития банковской системы России 28

2.2. Особенности построения банковской системы России. Законодательные основы функционирования  банковской системы. Характеристика Центрального банка Российской Федерации, значение коммерческих банков в банковской системе 32

2.2.1. Законодательные основы функционирования банковской системы 36

2.2.2. Характеристика Центрального Банка РФ 37

2.2.3. Значение коммерческих банков в банковской системе РФ 41

2.3. Роль банковской системы для народного хозяйства нашей страны 43

2.4. Анализ основных показателей, характеризующих банковскую деятельность в стране. Факторы, влияющие на развитие банковской системы 45

2.4.1. Финансово-экономический кризис, его влияние на банковский сектор. Стратегия противодействия 45

2.4.2. Факторы, сдерживающие развитие банковской деятельности 48

2.5. Перспективы развития банковской системы России. Банковская реформа 52

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 66

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона  или какой-либо одной страны, сфера  их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное  явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки  в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. И только последние  несколько лет начали играть видную роль.

Актуальность темы исследования определяется необходимостью разработки проблем развития банковского сектора, которая имеет принципиальное значение для создания стабильной  и работоспособной рыночной экономики. Среди множества факторов, от которых зависит успех антикризисного экономического развития и финансовой стабилизации страны, выступают: во-первых, системность государственной политики, во-вторых, эффективность  банковской системы. Все исследования в сфере государственного регулирования банковской деятельности, любое обсуждение  преимуществ и недостатков контроля и надзора за банками, и уж тем более, разработка концепции развития банковской системы, должны основываться на положении, согласно которому банковская система-это стратегический сегмент национальной экономики.

Кроме того, актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним  из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями — физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.

Банковский сектор экономики  является одним из наиболее стремительно развивающихся секторов рынка финансовых услуг, опережает в динамике своего роста многие отрасли народного  хозяйства.

Цель данной работы - рассмотрение основных черт и особенностей функционирования банковской системы России на современном этапе, ее главных проблем и предлагаемых путей их решения, а также общей стратегии развития кредитно-денежной системы РФ. Также считаю необходимым уделить особое внимание последствиям глобального финансового кризиса и мероприятиям по их минимизации.

В соответствии с этой целью поставлены следующие задачи:

1. Проследить исторический путь развития банковской системы.
2. Описать сущность и принципы функционирования банковской системы. Разграничить роль и функции Центрального банка и коммерческих банков.
3. Рассмотреть и проанализировать показатели, характеризующие эффективность банковской системы в настоящее время.
4. Подчеркнуть проблемы, требующие оперативного решения.
5. Оценить эффективность проводимых мероприятий по противодействию последствиям финансового кризиса.

Первая глава рассматривает  банковскую систему, ее функции, структуру  и механизм функционирования, функции ЦБ РФ и кредитных банков. Вторая глава показывает особенности развития банковской системы России.

При подготовке работы нами использована учебная и научная литература российских авторов по теории и практике банковского дела: Верников А.В., Лаврушин О.И., Долан Э Дж., Кэмпбэлл К.Д., Кэмпбэлл Р.Дж., Захаров В.С. и др, юридические акты, регулирующие банковский сектор, журналы «Деньги и кредит» и «Вопросы экономики» и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1. Банковская система: понятия, признаки, функции, уровни

С момента зарождения рыночных отношений возникла потребность  экономических агентов в ссудном  капитале. Его движение осуществляется от субъектов, имеющих свободные  денежные средства, к нуждающимся  субъектам. Подобное движение ссудных  средств, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и платности, называется кредитом.

Исторически первой формой кредита стал коммерческий кредит –  кредит, предоставляемый предприятиями  и другими хозяйствующими субъектами друг другу. По сути, он представляет собой  отсрочку платежа за поставляемые товары или услуги, обычно оформляется посредством  выдачи векселя. Эта практика позволяет  ускоренно реализовывать продукцию  и повышать скорость оборота капитала. Вместе с тем, коммерческий кредит естественно  ограничен размерами излишка  капитала предприятия-кредитора и  зависим от обратного притока  капитала, что привело к выделению  банковского кредита.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц [1]. Кредитование - важнейшая функция банка, отличная от коммерческого кредита. Так, банковский кредит не требует, чтобы заемщик являлся предпринимателем, а его движение не обязательно связано с движением промышленного капитала.

Постепенно происходил переход  от слабо связанных банков к сложной  многоярусной системе кредитно-денежных учреждений – банковской системе. Это  понятие можно рассматривать  на нескольких уровнях, придавая ему различные оттенки. В западной практике под термином обычно понимается совокупность банков и банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приема вкладов, тогда как многие российские специалисты относят к ней также организации, не вовлеченные непосредственно в кредитные операции, но опосредующие их. Наиболее строгое определение, формально закрепляющее понятие банковской системы РФ, содержится в ФЗ «О банках и банковской деятельности»: «Банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков». Приведенные выше факты доказывают, что банковская система складывается исторически и закрепляется законодательно.

Какими же свойствами, признаками характеризуется банковская система?

1. Банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

К примеру, на рынке функционируют  торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной  власти, правоохранительных органов  и т.п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности.

2. Банковская система  специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой,  в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.  Специфика банковской системы  определяется ее составными элементами  и отношениями, складывающимися между ними [3].

 Очевидно, что банковская  система является составным элементом  систем более высокого порядка  – финансовой и экономической.  МВФ же выделяет три базовых признака, отличающих банковскую систему от прочих аналогичных:

1. денежные обязательства сектора оказывают существенное влияние на уровень совокупных расходов и значения макроэкономических показателей;
2. банковская статистика является важнейшим источником сведений при проведении экономического анализа и проведении политики;
3. банковская система часто является крупнейшим центром концентрации финансовых активов и обязательств, особенно в развивающихся государствах.

Сущность и своеобразие  банковской системы выражается через  ряд положений: институциональное  единство, подчиненность ее целей  общенациональным целям экономического развития и неразрывную связь  с макросредой. Банковская система  динамична, она обладает способностями  к самоорганизации под воздействием внешних факторов. Банковской системе  свойственна управляемость в  известных пределах правовыми и  административными мерами. Не следует  упускать из внимания уникальность любой  национальной банковской системы, что  заведомо ограничивает возможности  применения позитивного зарубежного  опыта при ее модернизации.

Говоря о функциях банковской системы, следует отметить, что различные ее уровни выполняют различные функции, не тождественные функциям всей системы. Используя системный подход, можно выделить следующие функции банковской системы:

- перераспределительная;

- регулирующая;

- информационно-аналитическая.

В рамках первой функции  банки выступают в роли посредников между временно свободными денежными средствами и нуждающимися в них с целью развития экономики. Предполагается, что перелив средств осуществляется на основе рыночных законов. При этом система перераспределяет не только капиталы, но и сопутствующие риски.

Регулирующая функция  не является исключительной прерогативой банковской системы, однако ее вклад  значителен. Банковская система обеспечивает стабильность и бесперебойность  денежного оборота, предоставление необходимого денежного ресурса  различным секторам экономики.

Производной от приведенных  выше функций является информационно-аналитическая. Ее суть – выявление на основе анализа процессов банковской системы общих тенденций развития общественной жизни и построение на основе полученных данных эффективной регулирующей политики.

Обобщая рассмотренные положения, можно сделать вывод о конечных теоретических  целях функционирования банковской системы и ее роли в  жизни общества. Итак, банковская система  призвана:

- обеспечивать совокупный  общественный стоимостный оборот;

- осуществлять непрерывность  производства и расширять его;

- регулировать процессы  в сфере обращения и производства;

- обеспечивать предсказуемость  и сбалансированность общественно-                экономического развития.

Данные функции являются определяющими для экономической  системы в целом, что подтверждает роль банковской системы как важнейшего регулятора социально-экономических  процессов.

В структурном плане в  банковскую систему следует включать все те экономические организации, которые регулярно выполняют либо все или большинство, либо хотя бы отдельные банковские операции/сделки, т.е. банки (центральный и коммерческие) и фактические небанковские кредитные организации (не только те, что зарегистрированы в ЦБ), а в качестве ее условного элемента инфраструктурного характера - вспомогательные организации (специализированные организации, которые сами банковских операций не проводят, но обеспечивают деятельность банков и иных кредитных организаций: «торговые площадки», фирмы по аудиту банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами и т.д.).

Много недоразумений обычно вызывает вопрос об уровнях банковской системы. Автор учебника «Банковское дело: управление и технологии» А.М.Тавасиев утверждает, что развитая банковская система как элемент рыночной экономики должна и может быть только двухуровневой.