Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Апреля 2013 в 20:08, курсовая работа
Банковский сектор экономики является одним из наиболее стремительно развивающихся секторов рынка финансовых услуг, опережает в динамике своего роста многие отрасли народного хозяйства.
Цель данной работы - рассмотрение основных черт и особенностей функционирования банковской системы России на современном этапе, ее главных проблем и предлагаемых путей их решения, а также общей стратегии развития кредитно-денежной системы РФ. Также считаю необходимым уделить особое внимание последствиям глобального финансового кризиса и мероприятиям по их минимизации.
ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 8
1.1. Банковская система: понятие, признаки, функции, уровни 8
1.2. Характеристика элементов банковской системы. Сущность банков. Классификация банков 15
1.2.1. Центральный банк 15
1.2.2. Коммерческие банки 16
1.2.3. Небанковские кредитные организации 17
1.2.4. Сущность банков 19
1.2.5. Классификация банков 21
1.2.6. Банковская инфраструктура 22
1.3. Управление банковской деятельностью 24
ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ ЕЕ РАЗВИТИЯ 28
2.1. Эволюция развития банковской системы России 28
2.2. Особенности построения банковской системы России. Законодательные основы функционирования банковской системы. Характеристика Центрального банка Российской Федерации, значение коммерческих банков в банковской системе 32
2.2.1. Законодательные основы функционирования банковской системы 36
2.2.2. Характеристика Центрального Банка РФ 37
2.2.3. Значение коммерческих банков в банковской системе РФ 41
2.3. Роль банковской системы для народного хозяйства нашей страны 43
2.4. Анализ основных показателей, характеризующих банковскую деятельность в стране. Факторы, влияющие на развитие банковской системы 45
2.4.1. Финансово-экономический кризис, его влияние на банковский сектор. Стратегия противодействия 45
2.4.2. Факторы, сдерживающие развитие банковской деятельности 48
2.5. Перспективы развития банковской системы России. Банковская реформа 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 66
Деятельность кредитных
организаций в большей степени
ориентируется на потребности реальной
экономики. Сохраняется устойчивая
тенденция роста кредитных
Повышаются финансовые результаты деятельности кредитных организаций. В то же время потенциал развития банковского сектора не исчерпан. Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что банковский сектор может и должен играть в экономике более значимую роль.
В недавнее время в экономической жизни России происходили непростые явления, обусловленные мировым финансовым кризисом. В зоне действия кризиса оказалась вся мировая экономика, а сам кризис перестал быть исключительно финансовым, затронув и реальный сектор экономики.
В России общие макроэкономические показатели 2008 г. по сравнению с европейскими странами, США и Японией были неплохими – рост экономики составил 5,6%. Однако это нельзя считать следствием предпринятых правительством антикризисных мер. Причина иная – кризис пришел к нам позже, чем в Америку, Европу и Юго-Восточную Азию.
Этот глобальный финансово-экономический кризис самым серьезным образом затронул и Россию, которая с каждым годом все больше втягивается в общемировую глобальную финансово-экономическую систему. Глобальный кризис оказался крайне острым и болезненным для банковской системы, инвестиционных компаний [6].
Главными каналами воздействия кризиса на банковский сектор России являлись следующие. Во-первых, массовая продажа российских акций зарубежными владельцами вызвала панику и четырехкратный обвал фондовых рынков России. Значительное ухудшение условий фондирования российских банков за рубежом вследствие кризиса на мировом финансовом рынке в сочетании с существенным замедлением темпа прироста денежной массы привело к обострению проблемы ликвидности в банковском секторе, ухудшению ситуации на межбанковском кредитном рынке, снижению платежеспособности банков.
В IV квартале 2008 г. 100 крупнейших российских банков привлекли кредиты Банка России, общей суммой в 3,1 трлн руб., для увеличения объема собственной ликвидности [18]. Стабилизационные кредиты Внешэкономбанка (ВЭБ) успели получить госбанки - ВТБ (200 млрд руб.) и Россельхозбанк (25 млрд руб.) и частные банки - Альфа-банк, Ханты-Мансийский банк, Номос-банк и Газпромбанк на общую сумму 32 млрд руб. Сбербанк получил субординированный кредит на 500 млрд руб. от Центробанка [17]. История взаимоотношений государства с российскими банками подобного еще не знала. Впервые оказанная денежными властями финансовая поддержка банковскому сектору способствовала предотвращению масштабного кризиса в российской банковской и финансовой системах. Вместе с тем негативное воздействие кризисных явлений в финансовой сфере на российскую банковскую систему в текущем году постепенно усиливается, что обуславливает замедление ее развития по ряду показателей.
Во-вторых, в то время как
российские предприятия и организации
имели большой
В-третьих, произошел рост курса доллара по отношению к рублю. Только за четыре месяца 2008 г. курс доллара по отношению к национальной валюте РФ повысился на 22%.
Пожалуй, российская банковская система по-прежнему находилась на плаву после первой волны финансового кризиса благодаря грамотным и своевременным действиям государства в лице Правительства и Центрального банка. В начале кризиса им были предприняты экстренные меры по поддержанию стабильности финансово-кредитной системы.
Президент Российского союза
промышленников и предпринимателей
Александр Шохин 21 июня 2012 года высказался:
«Вторая волна мирового финансового
кризиса будет для России более
тяжелой и продолжительной, однако
к ней нужно заранее
По его словам, уже сейчас нужны такие меры, как бюджетное правило, четкое понимание того, от каких расходов можно отказаться или отложить на лучшие времена.
Он считает, что вторая волна будет достаточно длительной, а вхождение в нее - продолжительным по времени.
"В отличие от 2008 года
возникают новые факторы,
Он полагает, что за счет сланцевого газа США смогут обеспечить не только себя газом и нефтепродуктами, но даже выйти на европейские рынки.
Развитие банковского сектора сдерживается рядом обстоятельств как внутреннего, так и внешнего характера.
К внутренним препятствиям относятся неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень руководства в некоторых банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков.
К внешним сдерживающим факторам можно отнести высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения.
Помимо этого, российская
экономика в целом и банковская
сфера в частности имеют
Наряду с перечисленными факторами существуют такие проблемы методического характера, как необходимость дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения круга инструментов управления ликвидностью.
Выделяются пять групп причин, препятствующих эффективному и гибкому размещению аккумулируемых банковским сектором ресурсов на внутреннем рынке:
Причиной такого несоответствия
является низкое доверие к отечественному
банковскому сектору со стороны
экономических агентов, обуславливающее
преимущественно
В то же время, структура спроса на кредит под воздействием роста инвестиционной активности предприятий, повышения их обеспеченности деньгами и собственными средствами за последние годы изменилась в обратном направлении – спрос на краткосрочные заимствования для пополнения оборотных средств резко сжался, в то время, как на долгосрочные ресурсы для финансирования капитальных вложений – возрос. По данным опросов “Российского экономического барометра” (РЭБ), доля предприятий, отмечающих нехватку финансовых ресурсов для капиталовложений увеличилась с 71-73% в предкризисный период до 81-85% в 1999-2001 гг.
По показателям концентрации ресурсов банковская система России является одной из самых "распыленных" в мире. Если не считать Сбербанк, доля 5 крупнейших банков в совокупных активах банковской системы составляет 23%, в то время как для большинства развитых экономик характерен уровень в 50-70%. Это противоречит высококонцентрированной структуре реального сектора российской экономики, характеризующейся доминированием крупных форм. Мелкий размер банков не позволяет им мобилизовывать ресурсы, необходимые для финансирования крупных сделок и проектов, обуславливает исключительно низкую диверсификацию клиентской базы и высокий уровень крупных кредитных рисков. Это, в свою очередь, жестко ограничивает возможности расширения банковского кредитования. Об этом свидетельствует достаточно четкая взаимосвязь между размером банков, степенью диверсификации их кредитного портфеля и долей кредитов в активах. В настоящее время на один коммерческий банк (без учета Сбербанка) приходится 1-2 филиала, что гораздо ниже уровня, характерного для развитых стран (во Франции – 24-25 филиалов, в США – 6-7). В условиях резкого несовпадения территориального размещения источников банковских ресурсов (63% остатков на счетах и депозитах приходится на Москву, без учета Сбербанка) и потенциальных заемщиков такая неразвитость филиальных сетей жестко ограничивает возможности наращивания банковского кредитования.
В настоящее время оборот рынка ценных бумаг в долларовом выражении в десятки раз ниже докризисного уровня. Дезорганизация рынка ценных бумаг лишает банки ликвидных инструментов финансирования внутренних заемщиков, блокирует возможность трансформации “коротких” ресурсов банков в “длинные” займы корпораций.
Речь идет о информационной непрозрачности заемщиков, неэффективности правовых механизмов, обеспечивающих взыскание задолженности, предоставление синдицированных кредитов, отсутствии института кредитных историй и т.п.
В результате мирового