Современные проблемы развития малого и среднего бизнеса в России

Областное правительство занимается и формированием инфраструктуры поддержки малого предпринимательства. Создается бизнес-инкубаторы, позволяющие вновь созданным малым предприятиям встать на ноги. В 2006 году в Екатеринбурге введен в эксплуатацию областной бизнес-инкубатор, а также бизнес-инкубаторы в городах Карпинске и Реже. Общая площадь всех трех инкубаторов составляет около двух тысяч квадратных метров.

Имущественная поддержка субъектов малого бизнеса осуществляется в создании единого реестра свободных помещений, относящихся к областной собственности с возможностью их использования в виде аренды офисных помещений с учетом пониженных коэффициентов для отдельных категорий субъектов малого предпринимательства.

Приняты меры организационного и нормативно-правового характера, которые позволили снизить затраты и продолжительность рассмотрения заявлений и заявок на отвод земельных участков, а также принят новый закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», который вступил в силу с 1 января 2008 года, даст новый импульс развитию столь важного сектора экономики страны.

На начало 2008 года в Свердловской области работает 45 организаций государственной и муниципальной инфраструктуры развития и поддержки предпринимательства, в том числе, Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства, Свердловский венчурный фонд, 37 муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства, 8 информационно-консультационных центров, 3 бизнес-инкубатора, которые представляют широкий перечень услуг:

- микрофинансирование;

- льготные инвестиционные кредиты;

- предоставление поручительств;

- компенсационные займы для  возмещения части расходов на  уплату процентных платежей по  кредитам;

- обучение;

- консультирование, информационное  обслуживание, офисные услуги.

Все перечисленные структуры финансируются из средств областного  бюджета и частично из средств федерального бюджета, которые распределяются по направлениям:

• расходы на реализацию седьмой по счету областной государственной целевой программы «Государственная поддержка малого предпринимательства в Свердловской области и развитие её инфраструктуры в Свердловской области на 2006-2008 годы» ( в 2006, 2007, 2008 годы 1 950,0 тыс. рублей, 11 773,0 тыс. рублей, 10 775,0 тыс. рублей соответственно;
• взнос Свердловской области в имущество «Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства». Всего с 2002 года по 1 квартал 2008 года на осуществление финансово-имущественной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства через фонд направлено 564 450 тыс. рублей, в том числе за счет средств областного бюджета – 474 580 тыс. рублей, за счет средств федерального бюджета – 89 970 тыс. рублей;
• строительство и капитальный ремонт помещений для бизнес-инкубаторов. На это направление с 2005 года было направлено 65 940,0 тыс. рублей, в том числе за счет средств областного бюджета – 20 160,0 тыс. рублей, федерального бюджета – 15 950,0 тыс. рублей, за счет средств фонда – 29 830,0 тыс. рублей.

В 2007 году предоставлено 3060 микрозаймов на общую сумму 94 млн. рублей. Микрофинансирование осуществляется в 25 муниципальных фондах. Благодаря реализации данной формы финансовой поддержки обеспечивается самозанятость населения небольших городов области, расширяется ассортимент товаров и услуг, предпринимателями приобретаются навыки бизнес-планирования и оценки рисков, происходит становление бизнеса, а, в конечном итоге, заемщики подготавливаются муниципальными фондами для передачи банкам и традиционного кредитования. Благодаря микрофинансированию выполняется функция «взращивания» начинающих предпринимателей, прививаются навыки работы с кредиторами и инвесторами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Малый бизнес играет важную роль в экономике страны и важно обеспечить реальную поддержку малому и среднему предпринимательству как со стороны банков, так и со стороны государства, поскольку  именно финансовое положение такого бизнеса определяет направления развития малого предпринимательства. Малый бизнес в России, в отличии от других цивилизованных стран, помимо экономической, призван решить еще и проблему обеспечения политической стабильности в стране. Именно малый бизнес создает условия для формирования среднего класса – класса собственников. Поэтому создание системы финансово-кредитного обеспечения деятельности малого и среднего предпринимательства в России было и остается одной из главных проблем развития рыночной экономики.

В данной работе в результате проведенных исследований  сделаны следующие выводы:

1. Одной из отличительных особенностей малого бизнеса является большая, чем у крупных хозяйствующих субъектов, зависимость от заемных средств, в первую очередь — от кредитов банка. В свою очередь, для кредитных организаций малый бизнес  представляет значительный коммерческий интерес.

2. Привлечение банковского кредита является классическим способом заимствования необходимых финансовых ресурсов при  строгом соблюдении принципов срочности, обеспеченности и платности. 

Однако данный источник финансирования занимает для малых предприятий России только третье место по приоритетности после получения кредитов в фондах поддержки предпринимательства и частных кредитов.

3. Факторами, ограничивающими возможности предприятий получить банковский кредит, являются, с одной стороны, более жесткие требования банков к малым предприятиям по предоставлению гарантий возврата ссуды вследствие отсутствия у последних достаточно длительной кредитной истории, повышенных производственных рисков, мобильности капитала, а с другой стороны, присутствующая малым предприятиям специфическая структура активов, в которой минимален вклад недвижимости, что могло бы служить залогом возврата кредита. Кроме того, банковский сектор в большей мере ориентирован на обслуживание крупных предприятий, что существенно повышает издержки кредитования малых предприятий и приводит к повышению ставок по кредитам. У заемщиков-предпринимателей в свою очередь нежелание сотрудничать с банками будет объясняться высоким процентом по ссудам в связи с высокими издержками кредитных организаций, применяющих классическую кредитную технологию, длительностью оформления кредита и необходимостью предоставить солидный залог.

Проблему несовпадения интересов банков и малого бизнеса предлагается решить при помощи применения кредитной технологии, адаптированной к особенностям малого бизнеса и потребностям банков по снижению затрат, а также с помощью мер, предпринятых государством для поддержки малого бизнеса в стране и области.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996г. //Деньги и кредит,1996, №2. с.23-35. 
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. - М.: Инфра-М, 2001г.
3. Правительство РФ. Постановление от 12.04.96 “Вопросы Федерального фонда поддержки малого предпринимательства” (с Приложением Устава фонда)
4. Анализ состояния предложения и спроса на рынке микрофинансовых услуг России. ФИНКА Интернэшнл, Москва, 2000.
5. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков / Серия «Международный банковский бизнес». – М.: Издательство АО «Консалтбанкир», 1994. 315 с.
6. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финасы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. –М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. 256 с.
7. Бажан А.И. Реструктуризация в сфере кредитования малого бизнеса // Деньги и кредит, 2000,№4.С.18-23.
8. Банковской дело: Учебник/ Под ред. О.И.Лаврушина. –М.: Финансы и статистика, 2001.667 с.
9. Бухвальд Е., Виленский А. Кредитование малого предпринимательства // Вопросы экономики, 2001,№5. С.32-34.
10. Власова М.И. Анализ кредитоспособности клиента коммерческого банка // Банковское дело, 2002,№4. С.13-18.
11. Геращенко В. В. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 г. // Вестник банковского дела,1999,№ 3. С. 40.
12. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. – М.: Финансы и статистика, 1999 598с.
13. Дронова В.Н. Анализ кредитоспособности заемщиков // Финансы и кредит, 2001,№8.с.3-9.
14. День, кредит, банки / Под. Ред. Казака А.Ю., Марамыгина Е.С. АМБ, Екатеринбург, 2006 г. 684 с.
15. Жоваников В.Н., Маслова И.Б. Кредитование малого бизнеса по программе Европейского банка реконструкции и развития // Деньги и кредит, 2001,№3.С.32-39.
16. Зайцев А.Н. Государственная  кредитная поддержка малого бизнеса: зарубежный опыт //Банковские услуги, 1999,№11-12.С.25-36.
17. Иванов В.В. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования //Финансы и кредит, 2002,№5.С.10-13.
18. Карлов М.К. Правовые вопросы определения кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит, 2000, №4.С.32-36.
19. Козицын С. Мал кредит, да дорог // Финансист, 2000, №3.С.15-19.
20. Москвин В. Банковское кредитование предприятий // Инвестиции в России,2003, №4 С. 34-44.
21. Мудунов А.С., Алиев М.А. Проблемы кредитования и финансирования малого предпринимательства на современном этапе // Финансы и кредит, 2002,№15. С.23-37.
22. Новиков В., Шеренги Ф. Малое предпринимательство и банки: пути расходятся? // Российский экономический журнал, 1999,№9-10. С.25-28.
23. Новиков В.М., Белов А.Г. Влияние экономических факторов и форм расчетов на состояние налично-денежного оборота //Информационно-аналитические материалы. –М.: Научно-исследовательский институт ЦБ РФ, 1999. –Вып.4 (31). –573С.
24. Осташенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы //Финансы, 2001,№8.-С.22-25.
25. Остряков П.Т. Перспективы развития малого предпринимательства в России // Наука и промышленность в России, 2003№20.-С.43-48.
26. Рыбина М.Н. Основные этапы становления малого предпринимательства в условиях современных радикальных рыночных реформ в России // Менеджмент в России и за рубежом, 2002,№2.С-29-38.
27. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия // Деньги и кредит, 2000,№10.С-28-42.
28. Толмачев Д. Почему банки не кредитуют малый бизнес // Эксперт-Урал, 2001,№4.-С.24-26.
29. Фадеев В. Проблемы финансирования малого бизнеса в России // Бюллетень финансовой информации, 2000, №2 (57). -С. 86-89.
30. Черноуцан Е. Франция: государство поддерживает малое и среднее предпринимательство // Проблемы теории и практики управления, 2002, №1.- С. 59.
31. Шестоперов О. Современные тенденции развития малого предпринимательства в России // Вопросы экономики,2001, №4.-С.46-49.
32. Южанов И.А. Малое предпринимательство в России и меры по его государственной поддержке // Наука и промышленность в России, 2001,№7. –С.3-19.
33. www.cbr.ru
34. www.ipcgmbh.de
35. www.kmb.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                 

 

1 Финансы и кредит/ Под ред. А.М. Ковалевой,  М.: Финансы и статистика, 2002. С. 353; Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки. М.: Юрайт, 2002. С. 146; Бабич А.М., Павлова Л.П. Финансы.

Денежное обращение и кредит. М.: ЮНИТИ, 2000. С. 57; Основы банковского дела в Российской Федерации / Под. Ред. О.Г. Семенюты. М.: Феникс, 2000. С. 130.

2 Финансы и кредит / Под ред. А.П. Ковалева. Ростов-н/Д: Феникс, 2001; Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Ростов-н/Д: Феникс, 2001; Финансы, деньги, кредит / Под ред. О.В. Соколовой. М.: Юрист, 2001; Деньги, кредит, банки / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 1999.

3 Миллер Р, Ван-Хауз Д. Современные деньги и банковское дело. М.: Инфра-М, 2000 С. 832; Долан Э., Кэмпбэлл Р., Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политики. М.; Л.: Профико, 1991.

4 Финансы, денежное обращение и кредит / Плд. Ред. Н.Ф. Самсонова М.: Инфра-М, 2001. С. 187; Финансы, денежное обращение и кредит / Под. Ред. В.К. Сенчагова. М.: Проспект, 1999. С. 321; Деньги, кредит, банки / Под. Ред. О.И. Лаврушина. М: Финансы и статистика, 1998. С. 159; Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 1995. С. 6; Денежное обращение и кредит при капитализме / Под. Ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 1989. С. 33.

5 Сумма амортизационных отчислений включается в издержки производства (себестоимость) продукции и тем самым переходом в цену. Величина годовых амортизационных отчислений предприятия, организации определяется в виде доли первоначальной стоимости объектов, предоставляющих основные средства.

6 Некоторые исследователи трактуют данную функцию как ускорение концентрации капитала. Финансы и кредит / Под. Ред. А.М.Ковалевой. М.: Финансы и статистика, 2002; Финансы, денежное обращение и кредит / Под. Ред. Н.Ф. Самсонова. М.: ИНФРА-М, 2001.

7 Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки. М.: Юрайт, 2002; Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. М.: Проспект, 1999.

8 Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: ЮНИТИ, 2000.

9 Ляпунова Г. Реформа в пользу малых // Власть, 2002,№14. С.16.

10 Фадеев В. Проблемы финансирования малого бизнеса в России // Бюллетень финансовой информации, 2000, №2 (57). -С. 86-89.

11 Бухвальд Е., Виленский А. Кредитование малого предпринимательства // Вопросы экономики, 2001,№5. С.32-

12.  www.ipcgmbh.de

 

13 Жоваников В.Н., Маслова И.Б. Кредитование малого бизнеса по программе Европейского банка реконструкции и развития // Деньги и кредит, 2001,№3.С.32-39

14 З.И. Калугина. Большие проблемы малого бизнеса Сибири // ЭКО. Экономика и организация промышленного производства, № 2, 2006, с. 105 – 127

 

15 З.И. Калугина. Большие проблемы малого бизнеса Сибири // ЭКО. Экономика и организация промышленного производства, № 2, 2006, с. 105 – 127

 

16 Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия // Деньги и кредит, 2000,№10.С-28-42.

 

17 Толмачев Д. Почему банки не кредитуют малый бизнес // Эксперт-Урал, 2001,№4.-С.24-26.

 

18 www.cbr.ru

 

19 Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. – М.: Финансы и статистика, 1999 598с.

 

20 Новиков В., Шеренги Ф. Малое предпринимательство и банки: пути расходятся? // Российский экономический журнал, 1999,№9-10. С.25-28.