Структура страховой премии. Особенности расчета страховых премий по полису ОСАГО

В нашем примере количество лиц ограничено двумя. Поэтому коэффициент будет равен 1.

Определяем коэффициент, зависящий от мощности двигателя легкового автомобиля:

В ПТС или свидетельстве о регистрации транспортного средства находим мощность указанную в л.с. и подставляя в таблицу находим значение коэффициента.

       Таблица 7 - коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля (транспортное средство категории "B")

Мощность двигателя (лошадиных сил)	Коэффициент
До 50 включительно	0,6
Свыше 50 до 70 включительно	0,9
Свыше 70 до 100 включительно	1
Свыше 100 до 120 включительно	1,2
Свыше 120 до 150 включительно	1,4
Свыше 150	1,6

          Примечания: При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства (ПТС) или свидетельства о регистрации транспортного средства (СРТС). В случае если в ПТС мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

В нашем примере мощность транспортного средства = 152л.с.

Следовательно страховой тариф = 1,6.

Определяем коэффициент, зависящий от периода использования транспортным средством:

Обычно период использования транспортного средства указывается 1 год, как и период самого полиса. Коэффициент в этом случае равен 1.

Если же период отличается от года, то используют таблицу.

          Таблица 8 – коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства

Период использования ТС	Коэффициент
3 месяца	0,4
4 месяца	0,5
5 месяцев	0,6
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 месяцев и более	1

          В нашем случае коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства берет равным 1.

Определяем коэффициент нарушений:

Обычно коэффициент нарушений = 1, так как грубейших нарушений как правило не было. В нашем примере коэффициент нарушений равен 1.

Найдя все коэффициенты, подставляем их в формулу и находим размер страховой премии, подлежащий уплате по договору ОСАГО

Т= 1980*1.7*1.4*1.5*1*1.6*1*1 = 11309.76 рублей.

Это достаточно большая сумма. В данном случае она образовалась за счет того что коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия страховых выплат, произошедших в период действия предыдущих полисов ОСАГО был взять =1,4 в связи с наличием страховых случаев по предыдущим полисам. Если бы в данном примере не было предыдущих страховых случаев (коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия страховых выплат, произошедших в период действия предыдущих полисов ОСАГО стал бы равен 0.9), и стаж второго водителя был бы более 3 лет (коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством;=1), тогда сумма премии равнялась бы 4847,04 рублей. Как видно цифры получаются очень разные.

Следует знать, что существует ограничение максимальной стоимости полиса ОСАГО. Так максимальный тариф по ОСАГО не может превышать

          Тмах=Тб*Кт*3,

где: Тмах - максимальный размер страховой премии, подлежащий уплате по договору ОСАГО; Тб - базовый страховой тариф транспортного средства; Кт - коэффициент, зависящий от территории преимущественного ис-пользования транспортного средства.

Для легкового автомобиля, зарегистрированного в Москве эта сумма = 11880,00 руб.,

Для легкового автомобиля, зарегистрированного в Московской области = 10098,00 руб.

Иначе говоря, стоимость ОСАГО не может быть больше трехкратной величины базового тарифа умноженного на коэффициент территории. Это может пригодиться в тех случаях, когда по формуле рассчитанная сумма получается больше, чем максимально допустимая. В этом случае расчет производится по формуле максимальной стоимости.

В нашем примере рассчитанная сумма как раз превышает допустимый максимальный размер. Поэтому в данном случае будет применяться сумма = 10098,00 руб., а не сумма рассчитанная по основной формуле.

 

 

 

 

Заключение

Основной задачей страхования ответственности является защита имущественных интересов физических и юридических лиц от возможных причин вреда в данной отрасли страхования на ряду со страховщиком и страхователем.

В этой курсовой работе рассмотрено страхование ответственности, в частности, страхование ответственности Российской Федерации.

         Анализируя соответствующую данной теме литературу, выявила основные тенденции и проблемы развития в страховании ответственности России, что и являлось целью этой работы.

 В работе рассмотрелись теоретические аспекты страхования ответственности, такие как сущность и значение, объекты и страховые случаи страхования ответственности, а также  выявила наиболее значимые причины для развития данной отрасли в Российской Федерации.

Подводя итог, можно сделать следующий вывод: страхование ответственности является одной из важнейших отраслей страхования. Главная задача страхования ответственности заключается в том, чтобы защитить имущественные и финансовые интересы страхователя.

Для успешного развития данной отросли необходимо решить ряд проблем. Ведущую роль в этом процессе должно играть государство и крупные профессиональные объединения страховщиков, например Всероссийский союз Страховщиков.

По-прежнему не решенной остается проблема налоговых махинаций с использованием страховых схем. Но в этом направлении предприняты серьезные законодательные и организационные шаги, что позволяет, надеется на скорейшее решение данного вопроса.

Развитие страхования неразрывно связано с развитием экономики страны в целом. При слабой экономике, не может быть речи о развитии системы страхования. Напротив, в условиях развитой экономики формируется платёжеспособный спрос на страховые услуги.

Отслеживая динамику развития страхового рынка Российской Федерации, можно сказать, что страхование ответственности продолжает стремительно набирать обороны.

 

Список использованных источников

 

1. Гражданский Кодекс РФ: по состоянию на 20 ноября 2009 года. - Новосибирск: Сибирское унив. изд-во, 2009. - 541с.

2. Закон №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации от 27 ноября 1992 года

3. Страхование: Учеб. /А.Н. Базанов, Л.В. Белинская, П.А. Власов, под ред. Черновой - М: ТК Велби, Издательство  проспект, 2011

4. Водолазький В. Автострахование  в вопросах и ответах - Ростов  Н/Д: "Феникс", 2010-192с. (серия "Библиотечка автомобилиста")

5. Маренков Н.Л., Косаренко  Н.Н. Страховое дело для студентов  вузов. Серия " Шпаргалки", Ростов  Н/Д: Феникс, 2004-256с.

6. Страхование: Учеб. пособие / под ред. проф.В.И. Рябикина - М: Экономист, 2006

7. Архипов, А. П. Страхование : учебник / А. П. Архипов. – М. : КНОРУС, 2012. – 288 с

8.Ермасов, С. В. Страхование : учеб. для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 4-е изд., перераб. и  доп. – М. : Юрайт, 2012. – 748 с.

9. Скамай Любовь Григорьевна  Страховое дело: учебное пособие для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности "Менеджмент организации" / Л. Г. Скамай ; М-во образования Российской Федерации, Гос. ун-т упр. Москва: ИНФРА-М, 2012

10.Алехина Елена Сергеевна  Страхование: краткий курс лекций / Е. С. Алехина Москва: Юрайт, 2011

 

 

Приложение А

 

_____________________________________________________________

 (наименование страховщика)

 

ЗАЯВЛЕНИЕ

о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

 

1. Страхователь ___________________________________________________________

(полное наименование  юридического лица или фамилия, имя, отчество <*> гражданина)

______________________________________________ ____________________________

(дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица)

_____________________________________________________ ________ ____________

(свидетельство о регистрации  юридического лица (серия) (номер)

либо документ, удостоверяющий личность)

Адрес _____________ ________________________________________ ______________

(индекс) (государство, республика, край, область) (район)

________________________________ ______________ ______ ________

(населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира)

Телефон __________________________________________________________________

Прошу заключить договор обязательного страхования в соответствии с

Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской

ответственности владельцев транспортных средств" на срок действия с "__"

_________ 20__ г. по "__" ________ 20__ г.

2. Транспортное средство

Собственник _______________________________________________________________

 (полное наименование юридического лица)

_____________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество <*> гражданина)

________________________________________ __________________________________

(дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица)

__________________________________________________ _________ ______________

(свидетельство о регистрации  юридического лица (серия) (номер)

либо документ, удостоверяющий личность)

Адрес __________ ____________________________________________

(индекс) (государство, республика, край, область) (район)

______________________________ _______________ ______ ________

(населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира)

Марка, модель, категория транспортного средства ___________________________

Идентификационный номер транспортного средства ____________________________

Год изготовления транспортного средства ___________________________________

Мощность двигателя транспортного средства _______________ _________________

  (кВт) (л.с.)

Разрешенная максимальная масса, кг ________________________________________

  (для грузовых транспортных средств)

Количество пассажирских мест ______________________________________________

 (для автобусов, троллейбусов и трамваев)

Шасси (рама) N __________________ Кузов (прицеп) N ________________________

Документ о регистрации транспортного средства _____________________________

  (паспорт транспортного

_____________________________________________________________

средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический

паспорт, технический талон или аналогичный документ)

_____________ ___________ ________________

(серия) (номер) (дата выдачи)

Государственный регистрационный знак ______________________________________

Талон технического осмотра (талон о прохождении государственного

технического осмотра) _______ ___________ __________________ месяц ____ год

 (серия) (номер) (срок очередного технического

   осмотра)

Транспортное средство сдается/не сдается в прокат, аренду (нужное

подчеркнуть)

Цель использования транспортного средства (нужное подчеркнуть):

1) личная

2) учебная езда

3) такси

4) дорожные и специальные  транспортные средства

5) прочее

Класс, зависящий от наличия страховых выплат, присвоенный собственнику

транспортного средства ____________________________________________________

Количество страховых случаев по предыдущему договору обязательного

страхования владельцев данного транспортного средства _____________________

(указывается в случае, если договором обязательного страхования не

предусмотрено условие о том, что к управлению транспортным средством

допущены только указанные страхователем водители)