Организация, оформление и учет операций по кредитованию физических лиц

При изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ БАНК-КРЕДИТОР имеет право  в одностороннем порядке изменить процентную ставку по предоставленному кредиту  на количество пунктов по своему усмотрению. Об изменении процентной ставки БАНК-КРЕДИТОР уведомляет ЗАЕМЩИКА письменно за 30 календарных дней до даты таких изменений с указанием  ее новой величины и даты вступления в силу.

3.2. Проценты  уплачиваются  ЗАЕМЩИКОМ на основании расчета  БАНКА-КРЕДИТОРА в следующем порядке:

3.2.1. Сроки уплаты: ежемесячно __  числа  текущего месяца, начиная  с месяца, в котором предоставлен  кредит, а при наступлении срока  возврата кредита -  одновременно  с погашением кредита.

В случае досрочного погашения  кредита в полном объеме проценты подлежат уплате одновременно с кредитом за время фактического пользования  кредитом;

3.2.2. Расчетные периоды  (каждый из следующих периодов, за который производится начисление  процентов):

а) с __ по __ число текущего месяца включительно;

б) первый расчетный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, по __ число  текущего месяца включительно, либо по __ число следующего месяца, если дата выдачи кредита приходится на __ число  либо на более позднее число месяца;

в) если последний день расчетного периода приходится на нерабочий  день, период, за который производится начисление процентов, увеличивается  на количество нерабочих дней.

г) последний расчетный  период исчисляется с  __-го числа месяца по дату фактического погашения кредита в полном объеме.

3.2.3. В расчет процентов   принимается величина процентной  ставки и фактическое количество  календарных дней; при этом за  базу берется 365 или 366 календарных  дней в году; проценты по кредиту   начисляются на остаток ссудной   задолженности на начало операционного  дня.

3.3. Датой уплаты процентов  считается дата списания денежных  средств ЗАЕМЩИКА   с его   банковского счета, открытого  в БАНКЕ-КРЕДИТОРЕ  в счет  погашения задолженности по начисленным  процентам.

 

4.  ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ  КРЕДИТА

4.1. Погашение кредита  производится ЗАЕМЩИКОМ ежемесячно, равными долями, __ числа, начиная  с месяца, следующего за месяцем  предоставления кредита. Последний  платеж производится  не позднее  даты, указанной в п. 1.1 настоящего  договора.

БАНК-КРЕДИТОР_____________

ЗАЕМЩИК_____________

4.2. Для осуществления  своевременного погашения задолженности  по кредиту и  начисленным  процентам в соответствии с  п. 3.2.1 и п.4.1 настоящего договора  ЗАЕМЩИК не позднее __ числа  каждого месяца обязан обеспечить  наличие денежных средств на  банковском счете в БАНКЕ-КРЕДИТОРЕ  в размере, достаточном для  расчетов с БАНКОМ-КРЕДИТОРОМ  в  установленные настоящим  договором сроки. Зачисление ЗАЕМЩИКОМ  денежных средств  на банковский  счет осуществляется как путем  их внесения в кассу БАНКА-КРЕДИТОРА,  в банкомате с функцией приема  наличных  денежных средств, так  и безналичным перечислением.

4.3. Банк ежемесячно __ числа   производит списание в безакцептном порядке денежных средств ЗАЕМЩИКА с его банковского счета в погашение имеющейся задолженности по кредиту и начисленным в соответствии с условиями настоящего договора процентам.

4.4. Днем погашения кредита  или его части считается день  списания соответствующей суммы  с банковского счета, открытого  в БАНКЕ-КРЕДИТОРЕ.

4.5. Заемщик вправе произвести  очередной платеж в большем  размере, чем это предусмотрено  условиями договора. В случае  зачисления ЗАЕМЩИКОМ на банковский  счет денежных средств в размере, превышающем очередной платеж по кредиту и процентам   в установленный договором срок, банк оставшуюся после погашения обязательных платежей ЗАЕМЩИКА сумму взноса направляет на погашение текущей задолженности по кредиту.

4.6. Денежные средства  ЗАЕМЩИКА, находящиеся  на банковском  счете, в том числе при их  недостаточности для погашения  всей имеющейся задолженности  ЗАЕМЩИКА перед БАНКОМ-КРЕДИТОРОМ  в полном объеме, направляются  на погашение задолженности ЗАЕМЩИКА  в следующей очередности:

- штрафные пени за несвоевременную  уплату процентов за пользование  кредитом (п. 8.2 настоящего договора);

- штрафные пени за несвоевременное  погашение кредита (п. 8.3 настоящего  договора);

- проценты за пользование  кредитом, непогашенные в срок, установленный  п.3.2.1.;

- суммы ссудной задолженности  по кредиту, непогашенные в  срок, установленный п.4.1. настоящего договора;

- проценты за пользование  кредитом (п. 3.2 настоящего договора);

- ежемесячный платеж по  основному долгу (п.4.1. настоящего  договора);

- ссудная задолженность,  оставшаяся после погашения ежемесячного  платежа по основному долгу.

Если в связи с ненадлежащим исполнением ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему кредитному договору БАНКОМ понесены расходы по взысканию задолженности, включая все судебные расходы, а  также расходы по обращению взыскания  на имущество ЗАЕМЩИКА, то денежные средства, находящиеся на банковском счете, в том числе при их недостаточности, в первую очередь направляются на погашение понесенных БАНКОМ расходов по взысканию задолженности.

Списание денежных средств с банковского счета ЗАЕМЩИКА в счет погашения понесенных БАНКОМ расходов по взысканию задолженности осуществляется в бесспорном порядке.

4.7. БАНК-КРЕДИТОР, исходя  из собственных финансовых интересов  и возможностей, имеет право в  одностороннем порядке изменить  порядок, указанный в п.4.6 настоящего  договора без заключения дополнительного  соглашения между БАНКОМ-КРЕДИТОРОМ  и ЗАЕМЩИКОМ.

4.8. ЗАЕМЩИК имеет право  в любое время произвести досрочное  погашение кредита в полном  объеме путем зачисления денежных  средств на корреспондентский  счет или в кассу БАНКА-КРЕДИТОРА.  В этом случае проценты  начисляются  за фактическое время пользования  кредитом.

4.9. Иных способов  погашения  кредита, кроме принятых настоящим договором, не предусматривается.

5.  КОНТРОЛЬ  БАНКА-КРЕДИТОРА

5.1. В течение срока  действия настоящего договора  БАНК-КРЕДИТОР имеет право проверять  наличие и сохранность обеспечения  по кредиту, а также финансовое  положение ЗАЕМЩИКА.

5.2. ЗАЕМЩИК обязуется  обеспечить доступ  полномочных  сотрудников БАНКА-КРЕДИТОРА к  месту нахождения и хранения  предмета залога для проведения  целевых проверок. Количество проверок  и их сроки БАНКОМ-КРЕДИТОРОМ  с ЗАЕМЩИКОМ не согласовываются.

5.3. ЗАЕМЩИК обязан  незамедлительно  уведомлять БАНК-КРЕДИТОР обо  всех предъявленных к нему  исках, о возбуждении в отношении  него исполнительного производства, об изменении имени, отчества  и фамилии, об изменении места  жительства, регистрации, места работы, а также об иных обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему договору.

6. ОБЕСПЕЧЕНИЕ  ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА

ПО НАСТОЯЩЕМУ ДОГОВОРУ

6.1. Обеспечением исполнения  обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему  договору является поручительство, залог имущества достаточного  количества и качества в соответствии  с принятой в БАНКЕ методикой  определения достаточности обеспечения  и оформленного в соответствии  с Российским законодательством,  а также иные способы обеспечения  исполнения обязательств, установленные  законодательством РФ.

6.2. В случае утраты  обеспечения или ухудшения его  состояния, в том числе снижения  рыночной стоимости предмета  залога либо ухудшения, по мнению  БАНКА-КРЕДИТОРА, финансового положения  лиц, предоставивших обеспечение  ( поручительство и прочее), ЗАЕМЩИК обязуется незамедлительно восстановить обеспечение, удовлетворяющее требованиям БАНКА-КРЕДИТОРА в связи с возникновением вышеуказанных обстоятельств, в том числе предоставить новый (дополнительный) предмет залога, новый (дополнительный) иной способ обеспечения.

7. ДОСРОЧНЫЙ ВОЗВРАТ  КРЕДИТА ПО ТРЕБОВАНИЮ БАНКА-КРЕДИТОРА

7.1. БАНК-КРЕДИТОР имеет  право в одностороннем порядке  потребовать досрочного возврата  кредита в случае ухудшения  финансового положения ЗАЕМЩИКА, а также наступления следующих  обстоятельств:

7.1.1. Нарушение ЗАЕМЩИКОМ  сроков возврата очередной части  кредита и процентов, установленных   п.3.2.1 и п.4.1 настоящего договора.

7.1.2. Нарушение ЗАЕМЩИКОМ  условий договоров, устанавливающих  обеспечение его обязательств (раздел 6 настоящего договора), либо иных  событий, повлекших за собой  невозможность или ухудшение  условий удовлетворения прав  БАНКА-КРЕДИТОРА за счет обеспечения  по разделу 6 настоящего договора;

7.1.3. Возбуждение в отношении  ЗАЕМЩИКА исполнительного производства, если это, по мнению БАНКА-КРЕДИТОРА,  может повлечь неисполнение или  ненадлежащее исполнение ЗАЕМЩИКОМ   обязательств по настоящему договору.

7.1.4. Непредставление ЗАЕМЩИКОМ   к установленному сроку документов  и информации по требованию  БАНКА-КРЕДИТОРА.

7.1.5. Выявление фактов  недостоверности предоставляемых  ЗАЕМЩИКОМ затребованных КРЕДИТОРОМ  документов, а также иное уклонение  от контроля (раздел 5 настоящего  договора).

7.1.6. Неисполнение либо  ненадлежащее, по мнению БАНКА-КРЕДИТОРА,  исполнение ЗАЕМЩИКОМ условий  настоящего договора.

7.2. При наступлении обстоятельств,  указанных в п.7.1 настоящего договора, БАНК-КРЕДИТОР вправе потребовать  от ЗАЕМЩИКА досрочного погашения  кредита, а также уплаты процентов  за пользование кредитом. В этом случае БАНК-КРЕДИТОР направляет ЗАЕМЩИКУ требование о досрочном погашении кредита, после чего ЗАЕМЩИК в течение 3-х (трех) календарных дней, если больший срок не указан в требовании БАНКА-КРЕДИТОРА, с момента вручения требования, либо 5 (пяти) календарных дней с даты направления ЗАЕМЩИКУ требования заказным письмом, обязан полностью погасить задолженность по настоящему договору. Проценты за пользование кредитом в данном случае должны быть уплачены ЗАЕМЩИКОМ исходя из срока фактического пользования кредитом.

7.3. В случае невыполнения  ЗАЕМЩИКОМ требований БАНК-КРЕДИТОРА  согласно п. 7.2 настоящего договора  кредит считается непогашенным  в срок, в связи с чем, наступает  ответственность ЗАЕМЩИКА в соответствии  с разделом 8 настоящего договора.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ  СТОРОН

8.1. БАНК-КРЕДИТОР несет  ответственность по настоящему  договору в порядке, предусмотренном  действующим законодательством  и настоящим договором.

8.2. При просрочке или  неуплате процентов за пользование  кредитом БАНК-КРЕДИТОР вправе  предъявить к взысканию, а ЗАЕМЩИК  обязуется уплатить штрафные  пени в размере 0,5 (Ноль целых  пять десятых) процента от суммы  просроченных процентов за каждый  день просрочки.

8.3. По истечении сроков погашения кредита согласно п.п. 1.1., 4.1 настоящего договора, сумма непогашенной в установленный срок ссудной задолженности по кредиту считается просроченным, БАНК-КРЕДИТОР вправе взыскать дополнительно к процентам за пользование кредитом (п. 3.1. настоящего договора), а ЗАЕМЩИК обязуется уплатить штрафные пени в размере 0,5 (Ноль целых, пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

8.4. Санкции, предусмотренные  в п.п. 8.2., 8.3 настоящего договора  носят в каждом конкретном  случае характер штрафных и  взыскиваются помимо возникших  у  БАНКА-КРЕДИТОРА убытков.

8.5. БАНК-КРЕДИТОР, исходя  из собственных финансовых интересов  и возможностей ЗАЕМЩИКА, имеет  право не взыскивать штрафную  пеню при просрочке уплаты  процентов или погашения ссудной  задолженности, либо применять  при взыскании более низкую ставку. Решение об изменении размера ответственности ЗАЕМЩИКА по п.п. 8.2., 8.3 настоящего договора принимается БАНКОМ-КРЕДИТОРОМ в одностороннем порядке и не требует заключения дополнительного соглашения с ЗАЕМЩИКОМ.

8.6. ЗАЕМЩИК обязуется  не использовать кредит прямо  или косвенно на погашение  как своих обязательств по  ранее предоставленным ссудам , так и обязательств других заемщиков по другим кредитным договорам.

9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

9.1. БАНК-КРЕДИТОР гарантирует  тайну предоставления кредита.  Справки и иная информация, касающиеся  предоставленного кредита могут  выдаваться только по письменному  требованию самого ЗАЕМЩИКА, а  также соответствующим государственным  органам и уполномоченным должностным  лицам в порядке и в случаях,  предусмотренных действующим законодательством.

9.2. ЗАЕМЩИК не вправе  передавать свои права и обязанности  по настоящему договору иным  лицам без письменного согласия  БАНКА-КРЕДИТОРА. БАНК-КРЕДИТОР вправе  передавать свои права и обязанности  по настоящему договору иным  лицам без согласия ЗАЕМЩИКА.