Развитие потребительского кредитования в современных условиях на примере ОАО «МДМ Банк»

- конверсионные операции  на рынке Forex, развитие валютных спекуляций;

- заимствования и размещение  временно свободных ресурсов  на межбанковском рынке. На  данном рынке Банк выступает  в качестве нетто-кредитора и  нетто-заемщика в зависимости  от состояния ликвидности Банка.  Также осуществляются операции покрытого процентного арбитража и сделки типа «своп» для валютной трансформации пассивов Банка;

- привлечение средств  на зарубежных финансовых рынках  посредством облигационных и  синдицированных займов;

- осуществление операций  хеджирования валютных, процентных и фондовых рисков Банка.

2) Услуги клиентам:

- конверсионные операции  по заявкам клиентов.

- внедрение брокерских  услуг для VIP-клиентов на рынке  ценных бумаг и валютном рынке.

Таким образом, перспективными направлениями по улучшению финансовой устойчивости кредитной организации на финансовом рынке должны стать:

1) Повышение эффективности  работы института персональных  менеджеров на направлении клиентского  бизнеса Банка.

2) Установление приоритета  в части развития розничных  услуг Банка и продажи стандартизированных массовых продуктов.

3) Установление в качестве  целевого клиента на корпоративном  сегменте предприятий среднего  и малого бизнеса.

4) Расширение сети  продающих площадок с основным  ориентиром на продвижение розничных  продуктов, а так же кредитования малого и среднего бизнеса.

5) Выход на рынок  услуг проектного финансирования.

6) Увеличение доли  чистых непроцентных доходов  в структуре совокупных доходов  Банка путем расширения номенклатуры  и объемов предоставления комиссионных  услуг клиентам.

7) Увеличение средних  объемов бизнеса в расчете  на одну точку продаж.

8) Обеспечение качественного  роста бизнеса Банка за счет  глубокого реинжиниринга и стандартизации  ключевых бизнес-процессов, повышения  качества и скорости обслуживания  клиентов путем внедрения современных информационных технологий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

      Проанализировав  процесс потребительского кредитования, приходим к выводу, что коммерческий  банк, выдавая потребительский кредит, способствует, в первую очередь, решению социальных проблем населения, связанных с необходимостью улучшения условий жизни, оплаты медицинских и образовательных услуг и т.д. К тому же он, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. Ориентация коммерческих банков на частных заемщиков способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг.

Намечая перспективы развития рынка потребительских кредитов, можно сделать вывод, что в ближайшем будущем «жить в долг» станет для российских граждан таким же обычным делом, как для американцев и европейцев. Наблюдающийся резкий рост популярности потребительских кредитов приведет к тому, что в ближайшие годы спрос со стороны населения на этот вид банковских услуг будет возрастать. При этом кредитные организации будут увеличивать объемы предоставляемых кредитов. Во многом такая ситуация обусловлена увеличением численности среднего класса, на который в основном и ориентируются банки, и ростом его доходов. 

В данном случае обострение конкуренции между банками на рынке кредитования населения заставляет их применять более гибкую кредитную  политику, снижать процентные ставки, сокращать сроки оформления кредита, разрабатывать новые кредитные продукты, развивать кредитование в регионах, где на сегодняшний день потребительский спрос также является высоким. Интерес кредитных организаций к розничному клиенту и борьба за него продолжает нарастать, не смотря на то, что коммерческим банкам предпочтительнее работать с юридическими лицами.

Кроме того, были выявлены проблемы потребительского кредитования, возникающие на современном этапе. На рынке потребительского кредитования идет жесткая конкуренция. Однако желание банков заполучить как можно больше клиентов приводит к неоправданной лояльности кредиторов к заемщикам. В результате «плохие» долги в регионах округа растут гораздо быстрее, чем сами кредиты.

Среди причин роста просрочки  называют практически нулевую финансовую грамотность населения, недостаточность работы банков в плане повышения образовательного уровня потенциальных клиентов, а также неадекватность большинства сообщений, которые «разогревают» кредитный бум, не информируя о последствиях неправильной оценки платежеспособности.

Однако, как было отмечено, все проблемы решаемы. Стоит только приложить немного усилий. И если это будет сделано, то потребительское  кредитование принесет пользу не только банкам, но и заемщика, и России в  целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Памятка заемщика по потребительскому кредиту: Письмо ЦБ РФ от 05.05.2008 №52-Т;
2. Белоглазова Г. Банковское дело: учебник. Спб.: Питер. – 2008. – 400 с.
3. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: ЮНИТИ. – 2008.
4. Жуков Е.Ф Банковское дело: учебник. М.:ЮНИТИ.- 2008.
5. Скуридин Д.Г Управление кредитными операциями банка/ Международный журнал « Программные продукты и системы», №1, 2008.

6) Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт/Финансы и кредит№36- 2007.

7) О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова Банковское дело:учебник/О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова (и др.), М.: КНОРУС, 2007.

8) Е.И. Злобина Особенности развития стандартов кредитования физических лиц в российских коммерческих банках/ Финансы и Кредит №30- 2009.

9) Нестеренко Е.А. Стратегия развития и модернизация деятельности коммерческого банка в сфере кредитования. – Дис. Докт. Эконом.наук.

10) А..И Полищук, С.А Быстров Точная модель потребительского кредита/ Финансы и кредит – 2009, №5.

11) www. Cbr.ru – сайт Банка России. О состоянии рынка жилищного кредитования на 1 полугодие 2009 г.

12) Скогорева А. Рынок потребительского кредитования – фавориты новые, лидеры старые/ Банковское обозрение№12 – 2007

13) Устав акционерного коммерческого банка «Сбербанка России»

14) В.В. Тен Проблемы анализа кредитоспособности заемщика/Банковское дело, №3, 2006.

15) Дубова С.Е., Степанова Н.В, Кутузова А.С. Банковское дело: учебное пособие/ Ивановский государственный химико-технологический университет, Иваново, 2008. – 294 с.

16) В.В Тен Проблемы анализа кредитоспособности заемщика/Банковское дело, №3, 2006.

17) http://www.bankuralsib.ru/index.wbp Официальный сайт банка ОАО «Уралсиб»

18) http://chelindustry.ru/view2.php?idd=41&rr=2 ОАО «Уралсиб» филиал в городе Челябинск