Общее положение автокредитования

Правительство РФ попыталось в условиях кризиса стимулировать спрос на автомобили, субсидируя часть процентной ставки по кредиту на автомобиль. Потенциальный заемщик мог оформить банковский кредит на покупку нового автомобиля отечественной сборки, стоимостью не более 350 000 рублей с первоначальным взносом от 30%. При этом действующая ставка банка-кредитора снижается на 2/3 ставки рефинансирования Банка России (сейчас 10,75%) и срок закрытьданный автокредит нужно не позднее 31 декабря 2011 года. В список моделей, составленный под эту программу, попала вся линейка ВАЗа, а также UAZ Patriot, Chevrolet Niva, Fiat Albea, Ford Focus, Kia Spectra, Renault Logan и Skoda Fabia.Право на госсубсидии получили госбанки - Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк .

По данным Минпромторга, за время действия правительственной программы, банки приняли чуть больше 55 000 заявок на автокредиты, а получить льготный кредит смог лишь каждый второй потенциальный заемщик. Требования к заемщикам, которые подают заявки в рамках госпрограммы, абсолютно идентичны требованиям к заемщикам по всем банковским программам. Поэтому говорить об отдельной классификации отказов по конкретному продукту правительства РФ нельзя. Реально было выдано 30 500 автокредитов, тогда как изначально планировалось - порядка 150 000 за 2009 год. В обзоре российского авторынка за первое полугодие PricewaterhouseCoopers отмечает, что по правительственной программе было продано примерно 2% всех реализованных в стране автомобилей.

Улучшить данную статистику правительство попыталось за счет модернизации льготной госпрограммы. Список автомобилей в июле увеличился до 50 моделей. При этом размер первоначального взноса снизился до 15%, а максимальная стоимость приобретаемого автомобиля выросла до 600 000 руб. Кроме того, автокредит стало возможно оформить на три года, вне зависимости от даты получения, вместо ранее предполагаемого срока погашения до 31 декабря 2011 года .

Ассоциация региональных банков России в качестве антикризисной меры предложила стимулировать спрос на новые автомобили другим, более экономичным способом. Данная ассоциация подготовила проект закона об учете залогов автомототранспортных средств, который позволяет снизить процентную ставку по кредитам на автомобили примерно на 2%.

В целом за первое полугодие 2009 года из-за снижения платежеспособности населения и ужесточения условий кредитования продажи автомобилей в России сократились почти в два раза. А доля продаж в кредит снизилась с 40% до 20-25%   .

Специалисты аналитического агентства «Автостат» отмечают, что один из прошлогодних лидеров сегмента автокредитования - «Райффайзенбанк» - за первое полугодие сократил объем выдачи в девять раз, с 9,44 млрд руб. до 1,07 млрд руб. Еще один банк из первой десятки по прошлому году - «Уралсиб» - за шесть месяцев выдал автокредитов лишь на 569,6 млн руб., что в 12,5 раз меньше прошлогоднего результата (7,14 млрд руб.). «ЮниКредит Банк», занимавший в прошлом году третью строчку среди самых «автокредитных» банков, сократил объем выдачи в восемь раз - с 20,36 млрд руб. до 2,59 млрд руб. По оценке «Автостата», суммарный объем рынка автокредитования в 2009 году составит порядка 5 млрд долларов, что в четыре раза меньше прошлогоднего показателя. Сейчас на долю кредитных машин приходится порядка 25% рынка новых автомобилей, то есть каждая четвертая машина покупается с использованием заемных средств. Годом ранее доля таких покупок составляла 50% .

Еще до кризиса можно было говорить о заметном подъеме авторынка и, как следствие, автокредитования в России. Однако сейчас очень сложно судить о том, что ждет автокредитование уже завтра.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Анализ финансового состояния организации автокредитования ОАО «Банк УралСиб»

2.1 Общая характеристика деятельности ОАО «Банк УралСиб»

 

«БАНК УРАЛСИБ» является кредитной организацией, действующей в форме открытого акционерного общества.

Органами управления Банком являются:

1) Общее собрание акционеров  Банка (именуемое далее - Общее собрание  акционеров);

2) Наблюдательный совет  Банка (именуемый далее - Наблюдательный  совет);

3) Коллегиальный исполнительный  орган - Правление Банка.

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Сокращенное наименование Банка: ОАО «УРАЛСИБ». Полное фирменное наименование Банка на английском языке: Open joint stock company «BANK URALSIB». Сокращенное наименование Банка на английском языке: OJSC «URALSIB».

Банк имеет исключительное право использования своего фирменного и сокращенного наименования. Банк имеет круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и указанием местонахождения, штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации. Банк был создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации (именуемого далее - Банк России).

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом «БАНКА УРАЛСИБ».

Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на самостоятельном балансе, отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк вправе в установленном законодательством порядке:

1) открывать корреспондентские  счета в иных кредитных организациях  в целях осуществления своей  деятельности;

2) открывать филиалы и  представительства на территории  Российской Федерации и за  рубежом и наделять их правами  в пределах уставных положений  Банка без наделения их правами  юридического лица;

3) самостоятельно или  совместно с другими юридическими  и физическими лицами, иностранными и международными организациями участвовать в деятельности иных юридических лиц и их объединений в Российской Федерации и за ее пределами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства;

4) создавать службу безопасности  Банка;

5) осуществлять внешнеэкономическую  деятельность, участвовать в деятельности  и сотрудничать в иной форме  с международными организациями;

6) издавать локальные (внутренние) акты, регламентирующие деятельность Банка;

7) самостоятельно устанавливать  форму, систему и порядок оплаты  труда сотрудников Банка;

8) создавать учебное подразделение  Банка.

Место нахождения Банка: 119048, Российская Федерация, город Москва, ул.Ефремова, д. 8.

организации продаж продуктов;

- формирование и контроль  исполнения текущего бюджета;

- внедрение, использование  и развитие информационных технологий, управление процессом эксплуатации  и координации информационно-учетных  комплексов;

- формирование и реализация  инвестиционной программы Банка.

Должностной и персональный состав Коллегиальных органов утверждается решением Правления.

Структура акционерного капитала ОАО "УРАЛСИБ"

 

 

«Уралсиб» банк является коммерческим предприятием, которое успешно работает на финансовом рынке, начиная с 2005 года.

Главным председателем банка «Уралсиб» был назначен Николай Александрович Цветков, являющийся Президентом Финансовой корпорации "УРАЛСИБ".

Главный офис «Уралсиб» банка располагается в Москве, остальные филлиалы разбросаны по российским регионам. В дальнейших планах банка Уралсиб развивать свою региональную структуру для того, чтобы привлекать в свою базу новых клиентов.

Клиенты могут рассчитывать на услуги по размещению своих средств в деппозиты, воспользоваться кредитным пакетом в который входит, автокредитование, ипотечные программы, потребительские кредиты. Также одним из приоритетных направлений «Уралсиб» Банка является развитие коммерческого инвестирования крупных социальных и правительственных объектов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Анализ кредитной политики

 

ОАО Банк «УРАЛСИБ» является правопреемником Открытого акционерного общества Республиканский инвестиционно - кредитный банк «Башкредитбанк», ранее являвшегося РИКБ «Башкредитбанк», регистрационный номер 2275 от 28 января 1993г.

В 2001г. фирменное наименование банка ОАО РИКБ «Башкредитбанк» было изменено на Открытое акционерное общество «Урало-Сибирский Банк» (ОАО «УРАЛСИБ»).

ОАО «УРАЛСИБ» зарегистрировано Центральным Банком Российской Федерации 19 декабря 2001г., регистрационный номер 2275.

ОАО «УРАЛСИБ» является крупнейшим банковским учреждением Республики Башкортостан и одним из крупнейших банков России и осуществляет все основные виды банковской деятельности, в том числе: привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады; размещает привлеченные средства от своего имени и за свой счет; открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц; осуществляет расчеты по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии; осуществляет переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов); выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме; доверительно управляет денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществляет лизинговые операции; оказывает депозитарные услуги; предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей; оказывает консультационные и информационные услуги.

Банк осуществляет операции в соответствии со следующими видами лицензий:

- Генеральная лицензия  Центрального Банка Российской  Федерации № 2275 от 19.12.2001г. на право  совершения банковских операций  со средствами в рублях и  иностранной валюте.

- Лицензия Центрального  Банка Российской Федерации № 2275 от 19.12.2001г. на совершение банковских операций с драгоценными металлами.

- Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление депозитарной  деятельности, выданная Федеральной  комиссией по рынку ценных  бумаг № 103-06473-000100 от 07.03.2003г.

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06461-100000 от 07.03.2003г.

- Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление дилерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06466-010000 от 07.03.2003г.

- Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  на осуществление деятельности  по управлению ценными бумагами, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06470-001000 от 07.03.2003 г.

По состоянию на 01 января 2005 года услугами банка могли воспользоваться клиенты: 21 филиала в городах: Санкт-Петербурге, Новосибирске, Москве, Стерлитамаке, Перми, Красноярске, Иркутске, Нижневартовске, Тюмени, Томске, Твери, Петрозаводске, Нижнем Новгороде, Архангельске, Барнауле, Екатеринбурге, Сургуте, Кемерово, Ижевске, Самаре, Челябинске; 152 дополнительных офисов, 123 операционных касс, 7 обменных пунктов в различных городах и населенных пунктах Республики Башкортостан и России.

Списочная численность работающих в ОАО «УРАЛСИБ» по состоянию на 01.01.2005 - 6494 человек.

Кредитная политика ОАО Банк «УРАЛСИБ» действует в следующих направлениях:

- Кредитование частных  лиц.

- Кредитование корпоративных клиентов.

- Кредитование малого  и среднего бизнеса.

Кредитование частных лиц включает следующие кредиты:

- Кредит на покупку  автомобиля.

- Кредит на приобретение  жилья.

- Кредитные карты.

- Кредит на потребительские  нужды.

- Кредиты в форме овердрафта.

В области кредитования малого и среднего бизнеса ОАО Банком «УРАЛСИБ» предоставляются следующие кредиты:

- Кредиты, предоставляемые  в рамках программы кредитования  малого бизнеса, реализуемой совместно  с ЕБРР.

- Овердрафт.

- Кредит на пополнение оборотного капитала.

- Кредит на развитие  бизнеса.

Кредиты предоставляются предпринимателям без образования юридического лица и юридическим лицам, имеющим текущий доходный бизнес в сфере торговли, производства или услуг. Опыт работы в сфере торговли должен быть не менее 3-4 месяцев, в сфере услуг и производства не менее 5-6 месяцев.

Для получения кредита не обязательно иметь расчетный счет в банке «УРАЛСИБ».

Основные параметры кредитов приведены в табл.2.

Таблица 2