Анализ хозяйственной деятельности ООО «Русфинанс Банк»

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться:

– поручительством, гарантией;

– гарантийным депозитом денег;

– залогом недвижимого и движимого имущества;

– страхованием кредитодателем риска невозврата кредита;

– другими способами, предусмотренными Российским законодательством  или договором.

При этом обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору может быть один или несколько (одновременно) из вышеперечисленных способов.  Выбранный вариант обеспечения фиксируется в кредитном договоре, к которому, как правило, прилагается соответствующий документ (договор залога, договор Поручительства, гарантийное письмо и т.п.).

Одной из самых распространенных форм обеспечения возвратности выступает  залог, означающий, что кредитор (банк) приобретает право первоочередного  удовлетворения требований погашения кредита и получения причитающихся процентов из стоимости заложенного имущества в случае, если Заемщик не выполнил свое обязательство в срок, предусмотренный кредитным договором. Институт залога, как свидетельствует практика, является неотъемлемым и эффективным инструментом рыночной экономики

Основанием для прибегания к залогу в банковской практике выступает  договор, который не носит самостоятельного характера и не может быть заключен вне связи с кредитным договором, исполнение которого он обеспечивает.

Договор залога должен отвечать определенным экономическим и юридическим  требованиям. К первым относятся  обоснованный выбор предмета залога, правильная оценка его стоимости, определение  вида залога и организация контроля за сохранностью предметов залога. Вторые заключаются в четком определении прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, правильном оформлении залоговых документов.

В соответствии с действующим  законодательством предметом залога может быть любое имущество, а  также имущественные права.

В качестве обеспечения  кредитов банки могут использовать самые разнообразные виды имущества: недвижимость, товары, ценные бумаги, денежные средства и др.

Основными требованиями к предмету залога выступают:

• наличие у залогодателя права собственности на предмет залога или права полного хозяйственного владения;
• достаточность стоимости залога для удовлетворения соответствующего обязательства клиента;
• ликвидность ценностей и быстрота их реализации;
• способность к длительному хранению;
• возможность страхования;
• стабильность цены и т.д.

Оценка стоимости залога – очень важный и в то же время  один из наиболее сложных этапов залоговых  отношений. В ряде случаев – при  определении рыночной стоимости  недвижимости, антиквариата и т.п. –  банкам целесообразно обращаться к независимым экспертам–оценщикам. Поскольку существует риск снижения цены или не продажа отдельных объектов залога, то стоимость принятых в залог ценностей должна быть, как правило, выше, чем величина кредита и плата за него.

Законодательством предусмотрено разнообразие видов залога, в том числе с оставлением заложенного имущества у залогодателя, а также залог с передачей заложенного имущества залогодержателю (заклад). На практике чаще применяется первый вид залога, позволяющий должнику продолжать свою деятельность, используя заложенное имущество.

В ООО « Русфинанс  Банке» обеспечение по кредиту является обязательным при кредитовании автомобиля в кредит. Вместе с кредитным договором  Заемщик также подписывает договор  залога. В залоге у Банка находится приобретаемый в кредит автомобиль.  Для уменьшения риска обесценения залога заемщик обязан застраховать автомобиль по пакету ОСАГО (Обязательное страхование авто – гражданской ответственности) и добровольное страхование по риску: угон и утрата транспортного средства. Паспорт транспортного средства хранится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

В настоящее время  коммерческие банки стремятся упростить  процедуру  оформления кредита. Сейчас оформить потребительский кредит физическому лицу достаточно просто и быстро. В основном  требуется два документа: паспорт и второй документ на выбор –  водительское удостоверение, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН. Решение принимается в кротчайшие сроки. Минимум действий со стороны Клиента. Пришел, выбрал товар, получил кредит– все в один день.

Для того чтобы кредитование полноценно развивалось в нашей  стране, необходимо банкам полностью  информировать клиента обо всех предстоящих расходах, раскрывать полную эффективную ставку по кредиту и предоставлять рассчитанную окончательную сумму кредита, тем самым, повышая доверие к своим услугам. А потребителю нужно стать более ответственным, чтобы банки не боялись идти навстречу клиенту, и условия кредитования становились предпочтительнее.

1.3 Характеристика деятельности банка "Русфинанс банк"

 

Наименование, местонахождение  и другие основные сведения об обществе. Реквизиты Центрального офиса, полное наименование:

Общество с ограниченной ответственностью ООО «Русфинанс Банк».

Сокращенное наименование:

ООО «Русфинанс Банк».

Юридический адрес:

Россия, 443013, г. Самара, ул. Чернореченская, д. 42а.

Лицензия: Генеральная лицензия Банка  России №1792 от 15.02.2006 года

ИНН: 5012003647

КПП: 631601001

БИК: 043602975

ОКПО: 11707493

ОКАТО: 36401383000

ОГРН: 1026300001991, дата внесения: 28.08.2002г.

ОКВЭД: 65.23.1

Кор/счет в рублях: 30101810900000000975 в  РКЦ Самара г.Самары БИК 043602975

ТЕЛЕКС: 612612

Кор/счет в USD: USD acc. № 70–55.051.072 with Raiffeisen Zentralbank Oesterreich, Austria, Vienna (RZBAATWW)

Кор/счет в EUR: EUR acc. 55.051.072 with Raiffeisen Zentralbank Oesterreich, Austria, Vienna (RZBAATWW)

Председатель Правления  ООО «Русфинанс банк» Леклер Арно был назначен 1 сентября 2009г.

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»  (далее Банк) осуществляет свою деятельность на основании Устава (Приложение Б).

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Основной целью  деятельности Банка является извлечение прибыли путем эффективного использования  временно свободных денежных средств участников, обслуживаемых Банком клиентов и иных лиц.

Уставный капитал Банка  составляет 12 016 959 620 (Двенадцать миллиардов шестнадцать миллионов девятьсот пятьдесят девять тысяч шестьсот двадцать) рублей и состоит из 1 (одной) доли номинальной стоимостью 12 016 959 620 (Двенадцать миллиардов шестнадцать миллионов девятьсот пятьдесят девять тысяч шестьсот двадцать) рублей. Единственному Участнику.

ООО «Русфинанс Банк» было учреждено в мае 1992 года в форме общества с ограниченной ответственностью под названием ООО КБ «Промэк–Банк» группой «Промэк», производителем корпусной мебели. Первоначально «Промэк–Банк» оказывал услуги в области расчетов и услуги по кредитованию юридических лиц (в частности компаниям, связанным с группой «Промэк»). В 2000 году «Промэк–Банк» был приобретен группой «СОК» (производство запасных частей и сборка автомобилей), которая сменила стратегию «Промэк–Банка» и переориентировала его с оказания услуг юридическим лицам на оказание розничных банковских услуг. После его приобретения группой «СОК» «Промэк–Банк» начал предлагать продукты потребительского кредитования и развивать региональную сеть. Для целей расширения деятельности на российском рынке потребительского кредитования в июле 2005 года «Промэк–Банк» был приобретен группой Société Générale.

После приобретения «Промэк–Банк» сменил свое название на ООО «Русфинанс–Банк». К 1 октября 2006 года деятельность по предоставлению кредитов в точках продаж перешла от ООО «Русфинанс» к ООО «Русфинанс Банк». В феврале 2006 года Центральный банк Российской Федерации (далее по тексту – «ЦБ РФ») выдал «Русфинанс Банку» лицензию на осуществление банковской деятельности № 1792, дающую ему право на осуществление всех видов банковских операций, включая операции с физическими лицами.

Банк предлагает продукты и услуги потребительского кредитования, в том числе  кредиты на покупку автомобиля, кредиты в точках продаж, кредитные карты и кредиты физическим лицам через точки продаж, отделения и центральный офис. Банк зарегистрирован по адресу: Российская Федерация, 443013, Самарская область, г. Самара, ул. Чернореченская, д. 42а.

Банк является 100% дочерней компанией Акционерного общества упрощенной формы РУСФИНАНС (далее РУСФИНАНС) – компании, учрежденной  и существующей согласно законодательству Франции. РУСФИНАНС, в свою очередь, полностью принадлежит группе Société Générale.

С 4 ноября 2004 года Банк является членом системы обязательного  страхования вкладов. Данная система  функционирует на основании федеральных законов и нормативно–правовых актов, а ее управление осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Страхование обеспечивает обязательства Банка по вкладам физических лиц на сумму до 700 тыс. руб. для каждого физического лица в случае прекращения деятельности или отзыва лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности.

На 31 декабря 2010 года Банк имел 141 структурных подразделения вне Самарской области в форме кредитно–кассовых офисов (31 декабря 2008 года: 134 структурных подразделений вне Самарской области – 120 кредитно–кассовых офисов и 14 представительства) на территории Российской Федерации.

Среднесписочная численность персонала Банка  в 2010 году составила 7 000 человек (31 декабря 2008 года: 2 636 человек, на 31 декабря 2009года: 6 490 человек).

В настоящее время ООО «Русфинанс Банк» является частью международной финансовой группы «Сосьете Женераль».

Основанная в 1864 году, "Сосьете Женераль" сегодня  – это одна из ведущих европейских  банковских групп:

1–я частная банковская группа Франции по количеству частных клиентов (более 9 млн. клиентов) и числу отделений (2953 отделений на 31 декабря 2006)

• одна из лидирующих банковских групп в управлении активами в еврозоне: 2262 млрд. евро привлеченных средств, 422 млрд. евро активов в управлении (по данным на 12 декабря 2006)
• один из ведущих банков по величине рыночной капитализации, объемам структурного финансирования
• 22,5 млн. клиентов по всему миру
• 120 000 сотрудников, работающих в 77 странах мира 
• «Банк года», «Лучший банк Франции» и «Лучший оператор Франции на рынке долговых обязательств» по оценке журнала «Euromoney»

В настоящее время  Группа «Сосьете Женераль» в России представлена следующими организациями:

1. ALD Automotive Russie SAS
2. SG BUREAU DE MOSCOU – московское представительство SG Group
3. Sogecap
4. Банк «Сосьете Женераль Восток»
5. Дельта Кредит Банк ( специализируется на ипотечном кредитовании)
6. Группа компаний «Русфинанс»:

• Банк Столичное Кредитное Товарищество
• ООО «Столичный экспресс» (коллекторское агентство)
• ООО «Русфинанс банк»
• ООО «Русфинанс» (оформление дистанционных займов)
• ЗАО «Центр–Авто»

7. Столичная лизинговая компания.

1.4 Организационно–правовая форма банка

 

Особенности ее функционирования в соответствии с ГК РФ. Организационно–правовая форма банка – общество с ограниченной ответственностью (ООО).

На основании ФЗ  от 08 февраля 1998 №14–ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» ст.2 п.1 «Обществом с ограниченной ответственностью признается учрежденное одним или несколькими лицами хозяйственное общество, уставный капитал которого разделен на доли определенных учредительными документами размеров; участники общества не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости внесенных ими вкладов».

Общество имеет в  собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Учредительными документами  являются устав и учредительный  договор.

Устав общества содержит следующие сведения:

– полное и сокращенное фирменное наименование;

– место нахождения обществ;

– цели деятельности банка.

– банковские операции и другие сделки банка.

– кредитные ресурсы банка

– обеспечение интересов клиента

– учет и отчетность банка

– состав и компетенция органов общества, в том числе вопросы, составляющие исключительную компетенцию общего собрания участников общества.