Анализ хозяйственной деятельности ООО «Русфинанс Банк»

Требования к заемщику:

1. Гражданство Российской Федерации, регистрация и постоянное проживание в любом из регионов территориального присутствия Банка
2. Возраст: от 23 лет до 65 лет
3. Непрерывный трудовой стаж заемщика на последнем (официальном) месте работы на территории РФ:

не менее 4 месяцев  при оформлении кредита на новый  автомобиль;

не менее 6 месяцев  при кредитовании подержанного автомобиля

Необходимые документы:

1. Паспорт РФ
2. Один из документов на выбор:

- страховое свидетельство  государственного пенсионного фонда

- свидетельство ИНН

- водительское удостоверение

- заграничный паспорт

- военный билет (для  лиц призывного возраста - обязательно).

 

 

 

2.4.2 Потребительский кредит

Потребительский кредит – Русфинанс Банк предоставляет потребительские кредиты на приобретение товаров массового спроса (бытовой техники, мебели, компьютеров, товаров для дома, изделий из меха и кожи и т.д.) более чем в 10 000 магазинах по всей России.    Сумма потребительского кредита – от 2 250 до 500 000 руб.

• Гибкие сроки кредитования – от 3 месяцев до 4 лет
• Минимальный набор документов
• Специальные тарифные программы для партнеров
• Совместные рекламные кампании с торговыми сетями

Рисунок 3 – Рейтинг потребительских кредитов за 2010 год

Требования  к заемщику:

- Возраст: от 21 года;

- Гражданство Российской  Федерации;

- Проживание и работа в регионе регистрации

 

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: «Русфинанс Банк» специализируется на потребительском кредитовании. По данным РБК Daily 2009,2010г. банк занимает:

• Второе место по автокредитованию
• Третье место по потребительским кредитам.

2.4.3 Кредит наличными

 

Кредит наличными – это деньги на любые цели, гибкие сроки выплат. Чтобы погасить кредит, клиент сам выбирает тот срок, который ему наиболее удобен.

Кредит наличными – это льготные условия предоставления кредита для клиентов, имеющих положительную кредитную историю.

Данная возможность  имеет ряд преимуществ:

• увеличенная сумма второго кредита;
• срок погашения кредита – до 36 месяцев;
• упрощённая процедура получения кредита.

Таблица 4 – Основные требования к заемщикам (кредит наличными)

Требования к заемщику:	Место постоянной регистрации, проживания и работы в одном регионе, реквизиты банковского счета
Кто может быть клиентом:	все, кто обратился  в банк (впервые или повторно)
Валюта:	рубли
Залог и поручительство:	нет
Возраст:	23–63(м),68(ж), 21–70(м), 75(ж) для лояльных клиентов
Документы:	паспорт РФ (обязательно) и второй документ (загран.паспорт, водительское удостоверение, страховое  свидетельство, ИНН, пенсионное свидетельство) на выбор
Кредитные документы	Заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (аналог кредитного договора) (Приложение Е)

 

Далее представлю тарифную линейку ООО «Русфинанс Банка» по потребительскому кредитованию:

Банк регулярно исследуют  потребительские предпочтения клиентов, и совершенствует предлагаемый продуктовый  ряд.

Банк предлагает:

• Широкий выбор кредитных продуктов и маркетинговых акций;
• Гибкие сроки кредитования – от 3–х до 36 месяцев (с шагом в 1 месяц)
• Сумма кредита от 2 250 до 500 000 руб.
• Широкий спектр кредитуемых товаров и услуг: от бытовой техники и электроники до предметов интерьера, одежды и туристических путевок.

Процедура оформления кредита  займет не более 30 минут, решение о выдаче кредита – 5 минут. Для оформления кредита необходимо 2 документа – паспорт гражданина РФ и любой из следующих документов:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
• военный билет.

Для клиентов Русфинанс Банка действует дополнительная опция – бесплатно оформить страхование жизни по потребительскому кредиту.

Данная услуга позволит нашим клиентам:

• Страхование жизни и здоровья гарантирует защиту и спокойствие самого заемщика и его семьи, избавляя их от обязательства погашать кредит не только в случае смерти клиента, но и при наступлении его нетрудоспособности (Инвалидность I и II группы).
• При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает банку как Выгодоприобретателю страховое возмещение, которое банк направляет на погашение задолженности по кредиту 
• По кредитам, оформленным без страхования жизни, при наступлении страхового случая, остаток кредита по закону обязаны выплачивать родственники заемщика, вступившие в права наследования
• Особенно актуально страхование жизни для семей с небольшим доходом, приобретающих в кредит дорогие покупки на долгий срок

Суммы выдаваемого кредита  определяется исходя их потребности  кредитополучателя и его платежеспособности.

При решении вопроса  о выдаче кредита учитывается  материальное положение кредитополучателя, его способность полностью и  в уставленные сроки возвратить полученный кредит. При расчете платежеспособности   кредитополучателя может учитываться совокупный доход его семьи. В этом случае  из общей суммы чистых доходов членов семьи вычитаются минимальные  прожиточные бюджеты для нетрудоустроенных членов семьи.

Потребительские кредиты  Банка можно разделить на две  группы:

– Стандартные тарифы (экономичный, разумный и престижный);

– Промо тарифы (4 платежа по 26%, 0% ПВ на 12 месяцев, рассрочки (на 3,4,6,9,12 месяцев, промо–кубики)

Так как промо–тарифы действуют, ограниченный период времени и только на определенных точках, более подробно были рассмотрены стандартные тарифы.

1. Экономичный

Преимущества продукта: клиент сам выбирает условия кредита  – размер первоначального взноса и срок погашения.

 Ежемесячный платеж  снижается при покупке товаров  на большой срок, делая расходы  клиента по кредиту более экономичными

Параметры продукта:

– Минимальная – максимальная сумма кредита 2 250 –180 000 руб.

–  Распространяется на все товарные сегменты

– Для риск. сегментов ПВ от 30%

– Страхование жизни по выбору клиента

2. Престижный

Преимущества продукта: клиент сам выбирает условия кредита – размер первоначального взноса и срок погашения.

Престижный кредит предназначен для престижных дорогих покупок.

Параметры продукта:

– Минимальная – максимальная сумма кредита 2 250–300 000 руб.

– Распространяется на все товарные сегменты

– Для риск. сегментов ПВ от 30%

– Страхование жизни по выбору клиента

3. Разумный

Преимущества продукта:

Клиент сам подбирает первоначальный взнос, кредит выплачивает равными  платежами по 1000 руб./мес. Продукт  ориентирован для людей, разумно предпочитающих платить по кредиту всего 1000 руб. в месяц, независимо от суммы покупки.

Параметры продукта:

– Минимальная – максимальная сумма кредита 6 600 –72 000 руб.

– Распространяется на все товарные сегменты

– Для риск. сегментов ПВ от 30%

– Ежемесячный платеж: 1000 руб.

– Страхование жизни по выбору клиента

 

     Русфинанс Банк» предлагает клиентам широкий выбор тарифных планов. При желании оформить потребительский кредит клиенту будет предложено несколько вариантов кредитных продуктов.

     Основным направлением деятельности Банка в 2010  году являлось автомобильное кредитование населения, что соответствует стратегии Банка.

     Как показывает рейтинг банков Самары за 2010 год (таблица 5), ООО «Русфинанс Банк» занимает первое место по величине имеющихся активов.

Таблица 5 – Рейтинг банков на 2010 год в городе Самаре по данным сайта www.banki.ru

Рейтинг	Наименование банка	Активы–нетто, тыс. руб.
1	Русфинанс Банк	91 454 143
2	Первый Объединенный Банк	34 792 077
3	Национальный Торговый Банк	32 868 162
4	Газбанк	23 940 733
5	Автовазбанк	20 765 031
6	Солидарность (Самара)	18 888 898
7	Фиа–Банк	18 346 812
8	Тольяттихимбанк	9 813 555
9	Лада–Кредит	6 246 368
10	Потенциал	5 539 179

 

2.5 Анализ объема услуг предоставляемых ООО «Русфинанс банка» по географическим (территориальным) сегментам

 

Рынок банковских услуг  хотя и сохранил общие принципы деятельности рынка как явления в целом, но в, то же время имеет большое количество определенных особенностей, понимание которых просто необходимо, для понимания общей картины работы этой сферы. Банк создает свои услуги для того, чтобы реализовывать их. Если он не сумеет их продать, то не получит возмещения затрат на производство и прибыль и, по существу, обанкротится. В процессе повседневной деятельности сталкиваются и переплетаются интересы самого банка, его посредников и клиентов.    За последние три–четыре года особую привлекательность получил рынок работы с физическими лицами, так как он  обладает достаточной емкостью, риск минимальный.

 Проанализируем обеспеченность банковскими услугами физических лиц в России. Рассмотрим в таблице № 6  рост и спад банковских клиентов по всем видам кредитование физических лиц за исключением ипотеки,  на уровне макро регионов РФ  за 5 лет с 2005–2010 г.

Таблица 6 –  Объем услуг по географическим сегментам ООО «Русфинанс банка»

ДФО	29,5	36,50%	56%	30%	43%	57%
ЦФО	54,50%	58%	82%	56%	67%	83%
ЮФО	57%	59%	66%	60%	60,50%	63%
СФО	62,50%	64%	77%	63%	66,50%	75%
ПФО	49%	61%	73%	50%	70%	73%
СЗФО	63%	66%	84%	67%	75%	86%
УФО	40%	42,50%	64%	40%	54%	64%
	2005	2006	2007	2008	2009	2010