Стратегический анализ развития коммерческого банка на примере ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

- значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты)  в Москве и Московской области

- масштаб операций как с точки зрения финансовых, так и с точки зрения количества и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальная сбытовая сеть для розничных и корпоративных клиентов);

В то же время  работа Банка на сегодняшний день связана с рядом серьезных  недостатков, без преодоления которых  нельзя говорить о реализации его  потенциала развития. К ним относятся:

- низкое качество обслуживания с точки зрения скорости принятия решений, сложности процессов и процедур, уровня общения и взаимодействия между Банком и клиентом, а также удобства и функциональности филиалов Банка.

- исключительно низкий уровень  производительности труда. По этому показателю Банк сильно проигрывает не только банкам развитых стран, но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализациии разделения труда

- децентрализация операций и функций  поддержки. В результате многие из систем и процессов Банка плохо масштабируемы, а рост объемов бизнеса не приводит к росту эффективности;

- слабые стороны корпоративной  культуры Банка, прежде всего избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность за итоговый результат работы Банка и качество клиентской работы, недостаточное стремление к совершенствованию и развитию.

На фоне среднесрочного потенциала развития рынка, складывающихся в последнее время кризисных  явлений на финансовых рынках и текущей  ситуации внутри Банка перед Банком встает ряд принципиальных вызовов  и угроз. К ним относятся:

- макроэкономическая ситуация, в первую очередь разворачивающийся финансовый кризис, недостаток ликвидности в экономике и риск увеличения кредитных рисков по мере замедления темпов экономического роста. На этом фоне работа по совершенствованию системы управления рисками, а также механизмов и процедур взыскания проблемной задолженности приобретает особую значимость и приоритет;

- усиление конкуренции на российском  финансовом рынке. Это связано как с приходом на рынок иностранных банков, которые в итоге принесут с собой новые и более совершенные методы работы, так и с процессами консолидации рынка, которые неизбежно ускорятся в результате финансового кризиса.

- долгосрочная тенденция на сокращение  рентабельности операций на российском рынке, связанная со структурной нехваткой пассивов в банковском секторе и конкурентной динамикой на рынках отдельных банковских продуктов (например, кредитования крупных юридических лиц, автокредитования и кредитов в точках продаж в рознице). Эти факторы определяют важность неценовой дифференциации предложения Банка и необходимость всестороннего совершенствования качества клиентской работы и продуктового предложения, а также взвешенной стратегии ценообразования.

Реализация  стратегии развития позволит Банку  укрепить позиции на российском рынке  банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих  уровню высококлассных универсальных  мировых финансовых институтов. В  рамках стратегии Банк рекомендуется  поставить перед собой цели по трем основным направлениям:

1. Финансовые  результаты: увеличение объема прибыли  к 2014 году более чем в три  раза при снижении отношения  операционных затрат к чистому  операционному доходу на пять  процентных пунктов, что позволит  поддерживать рентабельность капитала  на уровне не ниже 20%.

2. Положение  на российском рынке: укрепление  конкурентных позиций на основных  банковских рынках (привлечение  средств физических лиц, кредитование  населения, привлечение средств  и кредитование юридических лиц).

3. Увеличение инкассационных перевозок денежных средств к 2014 году и выход на 1е место среди инкассационных служб.

Библиографический список

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г) // СПС "Консультант" от 20 октября 2010 г.
2. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изм. от 23 июля 2010 г.) // СПС "Консультант" от 20 октября 2010 г.
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 19 июля 2009 г., с изм. от 22 сентября 2009 г.) // СПС "Консультант" от 20 октября 2010 г.
4. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 № 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" (в ред. от 27.04.1995) // СПС "Консультант" от 20 октября 2010 г.
5. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. ЦБ РФ 26 марта 2004 г. № 254-П с изм. от 4 декабря 2009 г.) // СПС "Консультант" от 20 октября 2010 г.
6. Письмо ЦБР от 31 марта 2008 г. № 36-Т "О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга" // СПС "Консультант" от 20 октября 2010 г.
7. Методические рекомендации по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале) (направлены письмом ЦБР от 23 марта 2007 г. № 26-Т) // СПС "Консультант" от 20 октября 2010 г.
8. , Дэвид А. Стратегическое рыночное управление: Бизнес- стратегии для успешного менеджмента /Пер.с англ. С.Жильцов; Под общ. ред. Ю.Н.Каптуревского. - 6- е междунар.изд.-СПб:Питер,2002.-544с.
9. Авдиенко О.Б. Обоснование маркетинговой стратегии предприятия (на примере медицинской промышленности Республики Татарстан): Дис. на соиск. уч. степ. канд. экон. Наук: 08.00.12 /КФЭИ. – Казань, 2008. – 210 с.
10. Алексеева И. В. Учетно-аналитическое обеспечение принятия стратегических решений в деятельности промышленных предприятий: Автореф. дис...канд. экон. наук: 08.00.12 Ростов н/Д. 2010.-23с
11. Березин И. Маркетинговый анализ. Принципы и практика. Российский опыт: Как занять и удержать лидерские позиции в своем секторе рынка. - М.: Эксмо, 2002.-400с.
12. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник. - М.: Логос, 2005
13. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учеб. пособие. - М.: Логос, 2011.
14. Бор М.З. Менеджемент банков: организация, стратегия, планирование. – М., 2005.-395с.
15. Винокуров В. А. Организация стратегического управления на предприятии. –М.: Центр экономики и маркетинга, 1996 –160с.
16. Внутрифирменное планирование: Учебное пособие /В. В.Царев.-СПб:Питер,2006.-496с.
17. Гурков И.Б. Стратегический менеджмент организации. М.: Бизнес-школа «Интел-Синтез»,2001.-208с.
18. Комков Н.И., Кротова М.В. Методы анализа стратегий развития компании ОАО "Газпром" //Проблемы прогнозирования.-2009.- № 1.-С.36-57.
19. Маркова В.Д., Кузнецова С.А. Стратегический менеджмент : Курс лекций. – М.: ИНФРА – М; Новосибирск: Сибирское соглашение, 2001.-288с.
20. Маурик Дж. Эффективный стратег: важные навыки, необходимые всем менеджерам: Пер.с англ. / Дж. Маурик. - М.: ИНФРА-М., 2007.-208с.
21. Петраков Н. Актуальные проблемы стратегического развития российской экономики //Проблемы теории и практики управления. -2003.- № 1.- С.15-21
22. Савицкая Г. В. Методика комплексного анализа хозяйственной деятельности: Краткий курс/ Г. В.Савицкая.-М:ИНФРА-М,2001.- 288с.
23. Стратегический менеджмент: Учебное пособие для вузов / Люкшинов А.Н. – М: ЮНИТИ- ДАНА, 2000. – 375 с.
24. Тарханова Е.А. Устойчивость коммерческих банков-М.: Вектор Бук, 2006.-186с.
25. Управленческий анализ: Учебное пособие /С.А. Бороненкова. - М.: Финансы и статистика, 2002.-384с.
26. Экономическая стратегия фирмы: Учебное пособие /Под ред. А.П.
27. Экономический анализ деятельности банка: Учеб. пособие / Под ред. И.Д. Мамоновой. - М: ИНФРА-М, 2006.
28. Щербакова Н.Ф. Финансовая устойчивость и диагностика возможного банкротства организации. //Аудиторские ведомости. – 2002. - №10. – С. 45-48.
29. Шкардун В. Кусик А., Ушанов А. Внешняя среда и выбор маркетинговой стратегии фирмы. // Маркетинг. – 2008. № 4 (53). С. 26-32.
30. Шевчук Д.А Кредитная политика банков. Цели, элементы и особенности формирования М: ИНФРА-М, 2006
31. Финансово-кредитный словарь, Москва, «Финансы и статистика», 2009

32. http://mkb.ru