Деньги, кредит, банки. Сущность, функции

Для эмиссии наличных денег в  расчетно-кассовых центрах региональных и Главных Управлений ЦБ РФ создаются резервные фонды и оборотные кассы.

В резервных фондах хранится запас  денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение, которые по сути деньгами еще не являются, так как не попали в процесс денежного обращения.

В оборотной кассе расчетно-кассового  центра деньги постоянно находятся в движении, т.е. коммерческие банки сдают в нее излишки наличных денежных знаков или, при необходимости, получают подкрепление наличными деньгами.

Таким образом деньги в оборотной  кассе РКЦ находятся в постоянном движении и являются деньгами, находящимися в обращении.

Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдач денег из нее, то образовавшийся излишек изымается из обращения, переводится в резервный фонд и временно перестает быть деньгами.

Если сумма выдач превышает  сумму поступлений, то недостающие деньги из резерва переводятся в оборотную кассу и происходит как бы денежная эмиссия.

Дело в том, что при осуществлении  эмиссии одним РК другой РКЦ может  дополнительно изъять аналогичную  сумму наличных денег, поэтому общая  масса наличных денег обращении  может не измениться и, следовательно, эмиссии не произойдет.

Сведениями о том, произошла или не произошла в данный день эмиссия, располагает только Совет директоров ЦБ РФ, где составляется ежедневный эмиссионный баланс.

 

2. Кредитный  характер современной денежной  эмиссии

Безусловно, в рыночных отношениях деньги постоянно  присутствуют в хозяйственном обороте. Новые деньги в хозяйственный оборот поступают из банков, которые создают  их в результате кредитных операций. Именно поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из важ нейших принципов организации денежной системы любого государства.

Между категориями «денежная эмиссия» и «выпуск денег в обращение» существует существенная разница, заключающаяся  в том, что в результате «выпуска денег в обращение» их общее количество в обороте практически не увеличивается.

Связано это с тем, что безналичные деньги выпускаются оборот в момент предоставления коммерческими банками  ссуд своим клиентам. Наличные же деньги выпускаются в оборот в процессе осуществления коммерческими банками кассовых операций, когда они выдают наличные деньги своим клиентам из банковских операционных касс. Однако одновременно существует и обратный процесс сдачи наличных денег в

кассы банков, и безналичное погашение  ранее выданных ссуд.

Кроме того, нужно иметь в виду, что коммерческие банки оперируют  как бы «вторичными деньгами», т.е. деньгами, уже выпущенными центральным банком страны. То есть практически количество денег в обороте не увеличивается.

Под «эмиссией денег» понимается такой  выпуск денег в оборот, который  приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. К тому же эмиссию денег осуществляют центральные банки стран, т.е. в оборот вбрасываются дополнительные «первичные» деньги.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     Очевидно, что аналогично выпуску денег в обращение выделяют эмиссию безналичных денег и эмиссию наличных денег, которая собственно и называется эмиссией денег в обращение.   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  Тема: Денежный оборот.  Его содержание и структура.

 

Лекция №6 Денежный оборот и денежное обращение.

Характеристика законов  денежного обращения.

 

1. Понятие денежного оборота и денежного обращения

Денежное обращение — это  движение денег во внутреннем экономическом  обороте страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где товарный мир разделяется на два вида товаров: собственно товары и товар-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах ocyществляется  процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно вычленение понятия денежного оборота.

Денежный оборот есть проявление сущности денег в движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. 

 Длительный производственный  процесс,  требующий повышенного  объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   

Составной частью денежного оборота  является платежный  оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платёжный оборот осуществляется как в безналичной так и в наличной формах.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              

Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги и находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами государственными органами. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах и представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение  — достаточно сложная конструкция, соединяющая в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль денежного обращения, его  правильная организация проявляются  в следующих моментах:

•  отлаженность хозяйственного оборота  и платежно-расчетной системы;

• способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

• характер и степень влияния  денежной массы на рост цен и инфляцию;

• хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка  для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

 Налично-денежное обращение — это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

Безналичное обращение — это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований и т.д. Осуществляется безналичное обращение с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Между налично-денежным и безналичным  обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на безналичную, и наоборот. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и вместе с ним образует единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

 

2. Характеристика законов  денежного обращения

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег. Впервые эта взаимосвязь установлена К.Марксом и представляет собой совокупность двух видов зависимости:                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 

• прямая зависимость между количеством  денег, необходимых в качестве средства обращения и суммой цен реализуемых  товаров и услуг.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                       

• обратная зависимость между количеством  денег, необходимых в качестве средства обращения и скоростью оборота  денег

Все это можно выразить следующей  формулой:

 

 

                                                     К= S/С     (1)

 

где К — количество денег, необходимых  в качестве средств обращения;

S — сумма цен реализуемых товаров и услуг; С — среднее число оборотов денег как средства обращения.

С возникновением функции денег  как средства платежа  формула (1) несколько усложняется и закон, определяю количество денег в обращении, приобретает следующий вид

                                                                                  _k=s,-s₂₊s₃-p,

                                                     С

где S1— сумма цен товаров и услуг;

S ₂ — сумма цен товаров, проданных в кредит;

S ₃   — сумма платежей по обязательствам; Р — взаимопогашающие платежи.

Таким образом, мы видим, что на количество денег,:необходимых для обращения, влияет ряд факторов:

• факторы, зависящие от условий производства и bj щие на количество обращающихся товаров;

• факторы, определяющие уровень цен  на товары и услуги;

• факторы, влияющие на скорость обращения  денег;

• факторы, влияющие на уровень развития кредита;

• факторы, влияющие на развитие системы безналичных расчетов.

Очевидно, что при металлическом  обращении количество денег в  обращении регулировалось автоматически, при помощи функции денег как сокровища, т.е. если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги уходили в сокровище, если увеличивалась — происходил обратный прилив денег. Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне.

Более того, если денежное обращение  обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами и количество выпущенных бумажных денег будет равно необходимому количеству золотых денег, необходимому для обращения, то в этом случае также никаких отрицательных явлений не возникнет, т.е. бумажное деньги будут исправно выполнять роль денежных знаков, т.е., заместителей золотых денег.

Проблема возникнет лишь тогда, когда ничем не ограниченная денежная эмиссия приведет к нарушению закона денежного обращения, переполнению каналов денежного обращения излишними денежными знаками, следовательно, к инфляции.