Деньги, кредит, банки. Сущность, функции

В соответствии со статьей 870 ГК РФ чек есть ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               

Плательщиком по чеку является банк или иная кредитная  организация, получившая лицензию на совершение банковских операций и производящая платеж по предъявительскому чеку. Безусловно, чек выписывается на тот банк, где чекодатель имеет средства.

Чек подлежит оплате по предъявлении соответствующему  плательщику в  течение:

•10 дней, если чек выписан на территории РФ;

• 20 дней, если чек выписан на территории государств СНГ

• 70 дней, если чек выписан на территории какого-либо другого государства.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        

Чеки, выписанные за границей РФ с  платежом на ее территории, должны соответствовать  требованиям о реквизитах чека и его составлении, предусмотренным законодательством РФ.

 

Г) Аккредитивная форма расчётов.

 

   При аккредитивной форме расчетов банк-эмитент может

произвести поставщику товара платеж либо предоставить noлномочия другому банку осуществить такие платежи при выполнении

  поставщиком всех условий  аккредитива. В договоре, заключенном  между поставщиком и плательщиком, указывается:

•наименование банка-эмитента;

•вид аккредитива;

•срок действия аккредитива;

•порядок осуществления расчетов.

Аккредитивы могут быть:

• покрытые или непокрытые;

• отзывные или безотзывные.

Покрытым является аккредитив, при открытии которого банк-эмитент переводит средства плательщика в распоряжение банка поставщика.

Непокрытый аккредитив возможен при наличии корреспондентских отношений между банком поставщика и банком покупателя и открывается в исполняющем банке путем предоставления ему права списать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

В зависимости от порядка изменения  или аккумулирования банком-эмитентом аккредитивов их подразделяют на безотзывные и отзывные.

Получив извещение об открытии аккредитива, поставщик отгружает продукцию в адрес покупателя и предоставляет в обслуживающий банк реестр счетов, отгрузочные и другие предусмотренные условиями аккредитива документы для получения по нему денежных средств. Необходимо иметь в виду, что выплата с аккредитива наличных денег не допускается.

Очевидное преимущество аккредитивов по сравнению с другими формами  расчетов состоит в гарантии платежа  и возможности получить денежные средства в кратчайший срок после отгрузки товара.

Банки могут вводить расчеты  путем зачета взаимных требований, организовывать свои расчетные центры для расчетов обслуживаемой клиентуры, проводить зачетные операции взаимных требований, а также закрывать корреспондентские счета в других банках для ускорения расчетов своих клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Лекция 10.

Тема: Денежная система страны и генезис её развития.

 

1. Типы денежных систем.

2. Денежная система административно-командной экономики

3. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации

 

1. Типы денежных систем

 Денежная система  — форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

Денежные системы сформировались в Европе в XVI—XVII веках в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период.

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

•  система металлического обращения, при которой деньги -товар непосредственно  обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на золото;

•  система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла, который  в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Существуют три разновидности  биметаллизма:

• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами стихийно устанавливается на рынке;

•система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от различных факторов (спрос на металлы, экономическая и политическая ситуация в стране и т.д.)

•  система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными платежными средства-

ми, но не на равных основаниях, так  как чеканка серебряных монет  производилась в закрытом порядке  в отличие от cвободной чеканки золотых монет. То есть золото имеет свободное обращение, чем серебряные деньги.

Биметаллизм был широко распространен  в XVI—XVIIа в ряде стран Западной Европы и в XIX в.

Однако биметаллическая денежная система была протеворечива и  неустойчива. Она не соответствовала  потребностям развития товарного хозяйства, так как использования качестве меры стоимости одновременно двух металлов (золота и серебра) противоречит природе этой денежной функции всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости.

Развитие товарного хозяйства  требовало единого всеобщего  эквивалента, поэтому биметаллизм  уем пил место монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или ребро.

В истории известны денежные системы, основанные на серебряном монометаллизме (в частности Россия в 1843—1850 однако, справедливости ради, необходимо отметить, что наибольшее распространение в мире получил все-таки золотой монометаллизм.

 

2. Денежная система административно-командной экономики

Денежная система административно-командной  экономики была сформирована в ходе денежной реформы 1922—1924 гг. В законодательном  порядке были определены все элементы денежной системы страны (СССР):

• денежной единицей стал червонец, или 10 рублей;

• золотое содержание червонца было установлено в 1 золотник 78,24 доли чистого золота, что равнялось содержанию золота в дореволюционной золотой десятирублевой монете;

•   монопольное право выпуска  червонцев как банковских билетов было предоставлено Государственному банку СССР;

•эмиссия червонцев осуществлялась Госбанком СССР в ходе краткосрочного кредитования народного хозяйства;

•банковские ссуды в червонцах  замещали собой, как правило, коммерческие векселя, поэтому их эмиссия ограничивалась потребностями хозяйственного оборота в платежных средствах;

•для поддержания устойчивости червонцев по отношению к золоту государство допускало в известных  пределах обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на устойчивую иностранную валюту;

•банковские билеты (червонцы) были кредитными деньгами не только по форме, но и по существу, так как их эмиссия ограничивалась не только потребностями хозяйственного оборота, но и ценностями, находящимися на балансе Госбанка СССР.

К началу 1924 г. в стране начался  выпуск казначейских билетов, но в связи  с передачей в 1925 г. права эмиссии  казначейских билетов Госбанку СССР казначейский характер сохранился лишь для эмиссии металлической монеты.

Образованная в 30-е гг. денежная система просуществовала фактически с некоторыми небольшими изменениями вплоть до распада СССР, т.е. до 1991 г.

В условиях строгой централизации  и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обращения  связывали только с обращением наличных денег. При плановой системе ценообразования именно в этой сфере быстрее и сильнее всего проявились экономические и социальные последствия нарушения закона денежного обращения. Контроль за массой наличных денег осуществлялся методом прямого планирования ее величины и темпов роста. Так, путем составления кассового плана Госбанка СССР определяли потребность народного хозяйства в наличных деньгах как в целом по стране, так и по регионам.

В кассовом плане устанавливалась  величина наличных денег в обращении на начало и на конец планируемого периода, что позволило определить размер эмиссии или изъятия денег из обращения.

Степень обеспечения наличных денег  товарами и услугами в планируемом периоде устанавливали с помощью баланса денежных доходов и расходов населения, формирование которого было связано с движением наличных денег. Однако данная сложная система планирования и регулирования на-лично-денежного обращения в стране при всей ее строгой централизации и жестком контроле за выполнением указанных планов была далеко не совершенной, так как в стране постоянно ощущался значительный разрыв между количеством наличных денег в обращении и их товарно-материальным покрытием, что порождало дефиците товаров и постоянный рост цен на потребительском рынке.

 

 

 

 

 3. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)» от 26 апреля 1995 г.:

• официальной денежной единицей в нашей стране является рубль;

• исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране;

• соотношение между рублем и  золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;

• видами денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

• образцы банкнот и монет  утверждаются Банком России;

• на территории России функционируют  наличные деньги и безналичные деньги.

В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие  обязательства:

• прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

• установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для  кредитных учреждений;

• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;