Деньги, кредит, банки. Сущность, функции

Основными денежными факторами инфляции в России являются                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     

•либерализация цен в условиях монополизированного   состояния  российской экономики;                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  

•постоянный дефицитный характер государственного бюджета;                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         

• кредитная экспансия банков;                                                                                                                                                                                                                                                                                                      

•долларизация денежного обращения  в стране;

•бегство капиталов из страны, связанное с нестабильной экономической  и политической ситуацией в стране;

• высокие военные расходы, связанные  с военными   действиями на Северном Кавказе.

В связи со специфическими особенностями  инфляционного процесса в российской экономике необходимы и специальные  подходы к осуществлению эффективной  антиинфляционной политики, к которым  можно отнести следующие  мероприятия;

• разработка и реализация реалистичной, а не популистской финансовой политики государства;

• разработка и осуществление государственных  программ развития экономики страны;

•  проведение жесткой и последовательной антимонопольной политики;

• реальное, а не декларативное укрепление стабильности национальной валюты;

•сбалансированная бюджетная политика государства, основанная на выполнении государством всего объема государственных функций и того объема социальных программ, которое позволяет экономическая ситуация в стране;

• принятие закона о частной собственности  на землю и реальное введение земли  в финансовый оборот;

• создание рынка государственных  ценных бумаг при полной и безусловной ответственности государства по своим долговым обязательствам перед юридическими и физическими лицами;

• создание эффективно функционирующей  банковской системы в стране;

• совершенствование налоговой  системы, обращая особое внимание на принцип «дешевизны» налогов  и регулирующую роль налоговой системы;

•создание условий для прекращения импорта инфляции. Безусловно, для проведения в жизнь этих мер потребуется определенное время, однако они неизбежно приведут к укреплению денежной единицы России и стабилизации денежной системы страны в целом.  

Денежные системы отдельных стран. Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы и эволюция. Платёжный и расчётный баланс страны в системе валютного регулирования.

 

 

 

 

 

 

Тема 2: Кредит: необходимость и сущность.

Лекция №1. Необходимость и сущность кредита.

 

1)  Кредит: понятие  и история возникновения.

2) Необходимость и сущность кредита.

3) Субъекты и объекты кредита.

 

1.  Кредит: понятие и история возникновения.

 

Кредит как экономическая категория  происходит от латинского слова  creditum    - ссуда, долг и в тоже время от   credо- доверяю, верю – предоставление денег или товаров в долг, как правило с уплатой процентов.

Иными словами кредит представляет собой определённый вид общественных отношений, связанных с движением  стоимости на условиях возвратности. Он может иметь товарную и денежную формы.

Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование  стоимости в виде конкретной вещи, определённой родовыми признаками. Первоначально, когда возник кредит, он представлялся  в натуральной форме (зерно, скот, и. т. д), с развитием обмена появилась денежная форма. Возникающие кредитные отношения соответствуют определённому уровню развития производства и обращения. Так, ранние формы кредита, в частности ростовщический, не были непосредственно связаны с кругооборотом средств таваропроизводителей. Такой кредит обслуживал непроизводительные расходы феодальной знати, мелких ремесленников и крестьян.

По мере развития товарного производства кредит всё больше стал обслуживать  товарный и кредитный капитал.

 

2. Необходимость и сущность кредита.

 Сущность кредита проявляется  в широком многообразии кредитных  отношений, зависящих от степени   развития товарно – денежных  отношений.

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений  происходит тогда, когда стоимость, высвободившиеся у одного экономического субъекта, какое – то время не может вступить в новый воспроизводственный цикл и использоваться в хозяйственных сделках. Благодаря кредиту она переходит к другому субъекту, испытывающему временную потребность в дополнительных средствах, и продолжает функционировать в рамках процесса производства. Кругооборот промышленного капитала неизбежно приводит, с одной стороны к появлению временно свободных денежных средств, а с другой к возникновению временной потребности в дополнительных ресурсах. Для разрешения этого противоречия и служит кредит.

 При высокоразвитом товарном  производстве движения кредита  определяется, с одной стороны,  закономерностями высвобождения  стоимости в денежной форме  в процессе кругооборота капитала у товаропроизводителей, а с другой – закономерностями использования ссуженной стоимости  в кругообороте капитала у заёмщика. Именно завершение кругооборота стоимости у конкретного заёмщика создаёт основу для возвратности кредита.

В условиях современного рыночного хозяйства с помощью кредита аккумулируются не только денежный капитал, высвободившийся в процессе воспроизводства промышленного и товарного капитала, но и денежные доходы и сбережения различных групп общества, временно свободные средства государства. Их использование на основе кредита также не ограничивается обслуживанием кругооборота промышленного и товарного капитала.  Однако  именно его закономерности предопределяют особенности движения кредита во всех его формах независимо от того, кто выступает субъектом кредитных отношений.

 

3. Субъекты и объекты кредита.

 

Объектом кредитных отношений  являются временно свободные денежные средства, а также товары.

Субъектами кредитных отношений  является кредитор и заёмщик.

Кредитор – это сторона, предоставляющая ссуды. При передачи в ссуду товаров виде отсрочки платежа кредиторами являются товаропроизводители.  Они передают в ссуду не денежные средства, высвободившиеся в процессе кругооборота капитала, а товары, подлежащие реализации. Товаропроизводитель становится кредитором на основе договора купли –продажи, а в результате осуществления дополнительной сделки, разрешающие платежи через определённое время после передачи товара покупателю.  Во всех случаях кредитор является собственником ссуженных средств, за передачу которых во временное пользование он получает ссудный процент.

Заёмщик-это сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за пользование ссудой.

В рамках кредитных отношений один и тот - же экономический субъект может одновременно быть и кредитором, и заёмщиком. Если предприятие получает в банке ссуду, последний является кредитором, а первое заёмщиком. Если предприятие хранит деньги в банке, то кредитор предприятие, а заёмщик банк.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Лекция №2

Тема: Функции и принципы кредита.

 

1. Функции кредита.
2. Принципы кредитования.

 

 1. Функции кредита.

 

Современная кредитная система  есть совокупность различных кредитно-финансовых институтов, функционирующих на рынке ссудных капиталов. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.

Сущность кредита проявляется  в его функциях. В свою очередь, функция кредита есть проявление его сущности, выражение общественного назначения кредита.

Кредит выполняет три основные функции:

•          распределительную;

•         эмиссионную;

•           контрольную.

Распределительная функция — распределение денежных средств на возвратной основе. Реализуется в процессе предоставления денежных средств предприятиям и организациям на условиях возвратности и платности.

Эмиссионная функция — создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. наряду с наличными деньгами в оборот входят деньги в безналичной форме.

Контрольная функция — контроль за эффективностью деятельности экономических субъектов. Проявляется во всестороннем контроле хозяйственной деятельности субъекта, получившего кредит.

 

2. Принципы кредитования.

Банковское кредитование юридических  лиц осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой основу, главный элемент системы кредитования. Принципы кредитования отражают сущность и содержание кредита, а также требования основных законов в области кредитных отношений.

Выделяют пять основных принципов  кредитования:

•    срочность;

•    возвратность;

•    платность;

•    дифференцированность;

•   обеспеченность ссуд.

Срочность кредитования означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный срок. Срочность кредитования представляет собой необходимое условие возвратности кредита. Определенный договором срок кредитования является предельным временем нахождения денежных средств у заемщика. Нарушение срока искажает сущность кредита, он утрачивает свое подлинное назначение.

Возвратность означает, что после окончания срока кредита средства должны быть возвращены. Кредит, как экономическая категория отличается от других категорий товарно-денежных отношений тем, что движение денег здесь происходит на условиях возвратности.

Платность кредита означает, что заемщик должен внести банку определенную плату за временное пользование заимствованными у банка денежными средствами. На практике этот принцип реализуется с помощью механизма банковского процента.

Банковский процент представляет собой плату, получаемую кредитором от заемщика за пользование заемными средствами.

Величина ссудного процента зависит  от следующих факторов:                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 •спроса на кредит со стороны юридических и физических лип;