Депозитные операции банка

2. Организационно-экономическая характеристика вкладных (депозитных) операций в ОАО «АСБ Беларусбанк».

 

2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «АСБ Беларусбанк».

 

ОАО «АСБ Беларусбанк» - крупнейшее универсальное финансово-кредитное  учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе:

- привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных  денежных средств от своего  имени и за свой счет;

- открытие и ведение  банковских счетов юридических  и физических лиц;

- открытие и ведение  счетов в драгоценных металлах;

- осуществление расчетно-кассового  обслуживания физических и юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов;

- валютно-обменные операции;

- купля-продажа драгоценных  металлов и камней;

- инкассация наличных  денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и иных  ценностей;

- выпуск в обращение  банковских пластиковых карточек;

- факторинг;

- депозитарная деятельность;

- лизинговая деятельность;

- консультационные и информационные  услуги;

- продажа лотерейных билетов;

- страховое посредничество;

- выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;

- иная деятельность предусмотренная  законодательством Республики Беларусь.

ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет свою деятельность на основании следующих  лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковской деятельности № 1 от 28.08.2008 года, выданная Национальным банком Республики Беларусь.
2. Лицензия Министерства финансов Республики Беларусь на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам № 02200/5200-1246-1089 (действительна до 29.07.2022 г.).

В структуре банка на 01.07.2012 года 6 филиалов-областных (Минское) управлений,  33 филиала, 96 центров банковских услуг, 1790 отделений, 186 обменных пунктов.

Дочерние предприятия  ОАО «АСБ Беларусбанк» оказывают  лизинговые услуги, услуги по техническому надзору в строительстве, санаторно-курортному оздоровлению, производят широкий ассортимент сельскохозяйственной продукции: ЧУП "АСБ Лизинг"; Частное предприятие  "АСБ Центр оздоровления Солнечный"; ЧУП "АCБ Санаторий Спутник"; Частное предприятие «АСБ Объединенная дирекция по реконструкции и строительству»; ЧУП «АСБ Первая Весна»; ЧУП «АСБ Городец»; ЧУП «АСБ Тетерино»; Частное предприятие «АСБ Новатор».

Основные показатели деятельности банка за период с начала 2012 года (млн. руб.) приведены в таблице 2.1:

 

Таблица 2.1 - Основные показатели деятельности банка за I полугодие 2012 г.

 

Показатель	На 01.07.2012
Уставный фонд в белорусских рублях в млн. ЕВРО	16 187 553 1546
Активы	113 845 827
Кредитные вложения	70 013 817
В т.ч. кредиты юридическим  лицам	44 851 807
кредиты физическим лицам (включая  овердрафт)	25 252 898
Привлеченные ресурсы	93 921 715
Средства клиентов (средства юр. лиц и физ. лиц без ЦБ и начисленных процентов )	66 220 940
В т.ч средства физических лиц в белорусских рублях в валюте, млн. долл.	30 763 032 12 698 921 2 171

 

Примечание – Источник: [17]

 

В настоящее время клиентская база насчитывает более 79 тысяч клиентов - юридических лиц. Среди них - крупнейшие промышленные предприятия и торговые организации страны: ТКУП "Минсктранс", ОАО "Минский завод игристых вин", РУПП "Витязь", ЗАО "БеСТ", ОАО "Белтрансгаз", РУП "Белтелеком", РУП "Белпочта", РУП "Минский тракторный завод", РУП "Минский автомобильный завод", ОАО "Минский подшипниковый завод", УП "Минский завод колесных тягачей" и другие.

Обслуживая большой круг корпоративных клиентов, банк стремиться делать все возможное, чтобы привлекать их средства, предлагая выгодные условия  по вкладам, надежно и эффективно управлять этими средствами.

Розничный бизнес самый динамично  развивающийся сегмент деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк». Развитие розничного бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности банка[16, ст.6].

Розничные услуги банка включают:

- кредитование населения;  вклады; валютно-обменные операции»; банковские пластиковые карточки; дорожные чеки; облигации; продажа драгоценных металлов; международные денежные переводы.

С целью укрепления лидирующих позиций на рынке розничных услуг  особое внимание уделяется вопросам максимальной доступности услуг  для клиентов, расширение количества услуг и улучшения их качества, включая определение удобных  для клиентов сроков обслуживания, повсеместное внедрение принципа «одного  окна», развитие и совершенствование  информационных услуг и др.

В настоящее время деятельность учреждений банка направлена на решение  задач и достижение всех показателей, определенных Программой развития Банка  на 2011-2014 годы, также на достижение индикативных параметров, определенных Основными  направлениями денежно-кредитной  политики Республики Беларусь.

Возможности по наращиванию  объемов деятельности во многом зависят  от макроэкономических условий в  стране, функционирования различных  секторов экономики, увеличения рентабельности деятельности субъектов хозяйствования и повышения благосостояния населения.

По результатам обзора The Banker за 2011 год ОАО "АСБ Беларусбанк" признан банком № 1 в Республике Беларусь. В мировом масштабе ОАО "АСБ Беларусбанк" улучшил свою позицию, поднявшись с 441 места на 420, расположившись на 15 месте среди 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы по размеру капитала первого уровня [17]. Результаты обзора других рейтинговых агентств, приведены на рисунке 2.1:

 

 

Рисунок 2.1 - Международные рейтинги ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2011 год.

Примечание - Источник: [17].

 

Основными целями Банка являются:

• развитие финансовых отношений в Республике Беларусь;
• расчетное и кассовое обслуживание, кредитование физических и юридических лиц;
• привлечение свободных денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;
• привлечение дополнительных ресурсов для осуществления инвестиций в экономически выгодные проекты развития жизненно важных отраслей экономики Республики Беларусь;
• стимулирование инвестиций в экономику Беларуси;
• содействие интеграционным процессам в сфере международных финансовых отношений;
• активное участие в перспективных проектах, направленных на решение экономических и социальных проблем;
• получение прибыли [16, ст.5].

 

 

 2.2 Классификация вкладов (депозитов) действующих в ОАО «АСБ Беларусбанк».

 

В ОАО «АСБ Беларусбанк» представлен широкий спектр вкладов (депозитов) различных по срокам, виду валюты, типу контрагента, размеру первоначального взноса,  процентов и другим условиям, условиям снятия денег со счета. Изменяя все эти характеристики получаем новые виды банковских вкладов (депозитов).

Можно представить следующие  разновидности вклада до востребования в белорусских рублях, действующих для физических лиц:

• "Пенсионный"
• Попечение

• До востребования

Также в ОАО «АСБ Беларусбанк» представлен широкий перечень срочных вкладов (депозитов) в белорусских рублях, открываемых для физических лиц. Наиболее привлекательными, действующими вкладами по состоянию на 01.08.2012 г. являются:

• «Гостинец»;
• «Классик плюс»;
• "Ваш выбор";
• Накопительный в белорусских рублях;
• "Сберегательный".

Разновидностью срочных  вкладов (депозитов) для физических лиц являются также вклады (депозиты), оформленные сберегательными сертификатами [12].

• Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада (депозита), внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (физического лица – держателя сертификата), на получение по истечении установленного срока суммы вклада (депозита) и процентов по нему у вкладополучателя, выдавшего сертификат, или в любом филиале (отделении) этого вкладополучателя.

Расчеты по выпуску, обращению  и погашению сберегательных сертификатов осуществляются как в безналичной  форме, так и наличными денежными  средствами в соответствии с законодательством Республики Беларусь [2].

Согласно условиям оформления сберегательного сертификат срок привлечения  составляет 15 календарных дней (минимальная  сумма вклада 100 000 белорусских рублей)  (с 09.06.2011 г.) процентная ставка равна 18 % годовых (фиксированная в течение  срока обращения сертификата) либо 2 месяца (минимальная сумма вклада 100 000 белорусских рублей) процентная ставка составляет  26 % годовых (фиксированная  в течение срока обращения  сертификата).  Доход выплачивается  при оплате сертификата.  Со дня  наступления срока возврата сертификата  доход не начисляется. При досрочной  оплате сертификата доход выплачивается  по ставке вклада «До востребования» в белорусских рублях с учетом ее изменения. Основным документом обеспечивающим порядок осуществления операций со сберегательными сертификатами является инструкция по выпуску и обращению сберегательных сертификатов ОАО «АСБ Беларусбанк», утверждена протоколом заседания Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» от 27.05.2003 г. № 19.9.

• Впервые ОАО «АСБ Беларусбанк» в Республике Беларусь с 1 июля 2006 года ввел систему строительных сбережений. Система строительных сбережений состоит из двух этапов:
1. период накопления собственных сбережений путем открытия «Жилищно –накопительного» вклада;
2. период кредитования.

Срок накопления составляет 3,5,7 лет

Участник системы самостоятельно определяет срок накопления и сумму  инвестирования денежных средств в  строительство или приобретение жилья.

По вкладу ежемесячно начисляется  и капитализируется доход в размере  ставки рефинансирования Национального  банка Республики Беларусь.

После завершения этапа накопления банк выдает кредит сроком до 20 лет  под процентную ставку в размере  ставки рефинансирования НБРБ + 1 процентный пункт и уплаты их равномерными  взносами за весь период кредитования [12].

• Сберегательные карточки БелКарт-М и Visa Electron позволяют наиболее выгодно хранить денежные средства, получая дополнительный доход в виде повышенного процента на сумму денежных средств, хранящихся на карт-счете.

Чем больше денежных средств  хранится на карт-счете, тем выше начисляемый  по ним доход.

 ОАО «АСБ Беларусбанк»  предлагает:

- карточки БелКарт-М «Сберегательная», предназначенные для использования  только на территории Республики  Беларусь (карт-счет, к которому оформлена карточка БелКарт-М «Сберегательная», открывается в белорусских рублях).

- международные микропроцессорные  карточки Visa Electron стандарта EMV «Сберегательная», которыми можно пользоваться  как на территории республики, так и за ее пределами (карт-счет открывается в долларах США).

Держатель сберегательной карточки имеет круглосуточный доступ к хранящимся на карт-счете денежным средствам  и может:

* оплачивать товары и  услуги в торгово-сервисных организациях;

* осуществлять широкий спектр безналичных операций в инфокиосках, банковских отделениях, банкоматах, с мобильного телефона и через сеть Интернет;

* снимать в любое удобное  время наличные денежные средства [15].

 

Для юридических лиц ОАО  «АСБ Беларусбанк» предлагает разместить временно свободные денежные средства в банковские вклады на привлекательных  условиях. Преимуществом являются гибкие процентные ставки, размер которых  напрямую зависит от срока размещения денежных средств. Классификация вкладов (депозитов) для юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей приведена в таблице 2.2: