Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Мая 2013 в 19:28, курсовая работа
Целью данной работы является изучение деятельности коммерческого банка на рынке кредитования физических лиц.
Данная цель достигается путем решения следующих задач:
- определения понятия финансового рынка и его классификацию;
- определения понятия кредитования, принципы и классификацию, особенности кредитования физических лиц;
- рассмотрение организации кредитования физических лиц
Введение………………………………………………………………………………….………3
Глава 1. Теоретический аспект кредитования физических лиц ………………………...……5
1.1. Определение понятия финансового рынка и его классификация……………………….5
1.2. Понятие кредитования, принципы и классификация, особенности кредитования физических лиц…………………………………………………………………….………………..10
1.3. Организация кредитования физических лиц………………...……………….……….15
Глава 2. Анализ деятельности омского филиала ОАО «Промсвязьбанк» на рынке кредитования……………………………………………………………...…………………………20
2.1. Общая характеристика омского филиала ОАО «Промсвязьбанк»……………..………20
2.2 Услуги ОАО «Промсвязьбанк» по кредитованию физических лиц…………...………22
2.3 Место ОАО «Промсвязьбанк на российском рынке………………………………...…27
Заключение…………………………………………………………………………….……….29
Список использованной литературы…………………………………………………...……..31
Приложения………………………………………………………………………….…………33
Требования по предоставлению кредита, рассматривая возраст, стаж работы присутствует у всех банков. Кредит предоставляется с 21 года в ОАО «Сбербанк России» и ОАО «ОТП банке». С 23 лет в ОАО «МДМ банке» и ОАО «Промсвязьбанке». Возраст на момент возврата кредита по договору во всех банках разный. Наиболее низкий это в ОАО «Сбербанке России» он равен возрасту выхода на пенсию.
Таким образом, сравнив условия предоставления кредита, можно сделать следующий вывод, что наиболее выгодные условия предоставления кредита является ОАО «МДМ банк». У банка низкие процентные ставки, высокая максимальная сумма кредита, не требуется обеспечение, нет комиссия резервирования денежных средств для выдачи кредита. Что касается ОАО «Промсвязьбанк», то банк предоставляет кредит населению под невысокие проценты. Банк выдает кредит на более выгодных условиях по требованию к заемщику и срок кредита чем, ОАО «МДМ банк».
ОАО «Промсвязьбанк»
занимает не плохое позицию
на рынке кредитования
Заключение
В заключении хотелось бы отметить некоторые важные аспекты, связанные с кредитованием физических лиц коммерческими банками.
В случае кредитования физических лиц заемщиком выступает физическое лицо, а кредитором – коммерческий банк или финансово - банковское учреждение с правом кредитной деятельности. В России к кредитованию физических лиц относят любые виды кредитов, предоставляемых населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, потребительские кредиты, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и др.
Классификация кредитования физических лиц может быть проведена по ряду признаков:
Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования: срочность и возвратность кредитования; платность банковских ссуд; обеспеченность кредита; дифференцированность кредитования; планово - целевой характер кредита.
Кредитный договор считается заключенным при соблюдении всех существенных условий договора, предусмотренных гражданским законодательством.
Схема кредитования включает следующие основные этапы: рассмотрение заявки на кредит; изучение кредитоспособности заемщика; оформление кредитного договора; выдача кредита; контроль за исполнением кредитной сделки.
Кредитный риск и банковский бизнес – это два неразделимых понятия. Избежать кредитных рисков нельзя, их можно только минимизировать.
Дальнейшее развитие кредитования физических лиц видится в том, что на российском рынке будут доминировать иностранцы. Эта тенденция будет принимать более чем реальные очертания. Отлаженные схемы работы иностранных банков способствуют быстрому достижению результатов благодаря четкой системе построения продаж, маркетинга и прочее. Поэтому задачей российских банков, а в частности региональных, которые хотят отстоять свои позиции на местных рынках, - оптимизировать процессы и технологии кредитования физических лиц. Для начала следует перестать рассматривать кредитование в качестве дополнительной услуги клиентам, как это принято сейчас. Кроме того, кредитные программы иностранных банков рассчитаны на людей со средним и ниже среднего доходами, которые реально нуждаются в займе. Отечественные банки пытаются привлечь одного, но состоятельного клиента и теряют на оборотах. Но в активе местных банков – более глубокое знание рынка, психологии нашего потребителя, а у крупных банков – развитая филиальная инфраструктура, на создание которой иностранцам придется потратить время и средства.
Существенным фактором, негативно влияющим на активность банков на рынке кредитования физических лиц, является отсутствие цивилизованных форм взаимодействия между банками, а так же с правоохранительными органами на предмет обмена информацией о заемщиках, их кредитной истории. Это крайне важный вопрос, так как массовое кредитование физических лиц по своей сути является бланковым и строится в основном на прогнозе платежеспособности и других социальных факторах частного лица. Поэтому меры, способные внести определенность в эти прогнозы, исключить действия мошенников, будут снижать кредитные риски, и, следовательно, банки смогут предложить более простые и дешевые формы кредитования.
Библиографический список
Законодательные и нормативные документы
Книги
Статьи
Материалы интернет
Приложение 1
Рисунок 1
Классификация финансовых рынков
Ковалев В.В. Финансы. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2005. – 634с.
Приложение 2
Рисунок 2
Основные участники финансовых рынков
Приложение 3
Рисунок 3
Классификация кредита
Кроливецкая Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие/ Л.П. Кроливецкая, Е.В.Тихомирова- М.: КНОРУС, 2009 -280с.
Приложение 4
Таблица 1
Условия потребительского кредита по программе «Прозрачный»
Максимальная сумма кредита |
750 000 рублей РФ |
Минимальная сумма кредита |
75 000 рублей - для Москвы 30 000 рублей - для филиалов и дополнительных офисов Московской области |
Срок кредитования |
от 1 до 60 месяцев (включительно) |
Процентная ставка, годовых |
16,9% - 23,9% |
Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита |
2,5 % от суммы кредита, минимум 2 500 рублей РФ |
Обеспечение |
Не требуется |
Штрафные санкции за просрочку |
Пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки. |
http://www.psbank.ru/person/
Приложение 5
Таблица 2
Условия потребительского кредита по программе «Проверенно временем»
Максимальная сумма кредита |
750 000 рублей - для заемщиков, отвечающих общим требованиям 300 000
рублей - для заемщиков, отвечающих
одновременно специальным и |
Минимальная сумма кредита |
30 000 рублей - для Москвы 15 000 рублей - для филиалов и дополнительных офисов Московской области |
Срок кредитования |
от 1 до 60 месяцев (включительно) |
Процентная ставка, годовых |
15,9% - 21,9% |
Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита |
2,5 % от суммы кредита, минимум 2 500 рублей РФ |
Обеспечение |
Не требуется |
Штрафные санкции за просрочку |
Пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки. |
http://www.psbank.ru/person/
Приложение 6
Таблица 3
Информация о работе Коммерческий банк на рынке кредитования физических лиц