Коммерческий банк на рынке кредитования физических лиц

Максимальная сумма кредита

1 500 000 рублей РФ

Минимальная сумма кредита

75 000 рублей РФ - для Москвы 

30 000 рублей РФ - для филиалов и дополнительных  офисов Московской области

Срок кредитования

от 1 до 60 месяцев (включительно)

Процентная ставка, годовых

12,9% - 21,9%

Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита

2,5 % от суммы кредита, минимум  2 500 рублей РФ

Обеспечение

Не требуется

Штрафные санкции за просрочку 

Пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу  и/или процентам за каждый день просрочки.

Максимальная сумма кредита

750 000 рублей РФ

Минимальная сумма кредита

75 000 рублей РФ - для Москвы 

30 000 рублей РФ - для филиалов и дополнительных  офисов Московской области

Срок кредитования

от 1 до 60 месяцев (включительно)

Процентная ставка, годовых

13,9% - 21,9%

Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита

2,5 % от суммы кредита, минимум  2 500 рублей РФ

Обеспечение

Не требуется

Штрафные санкции за просрочку 

Пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу  и/или процентам за каждый день просрочки.

Рынок

Характеристика 

Рынок ценных бумаг

представляет собой рынок, на котором  обращаются различные виды фондовых инструментов, подавляющая часть  которых – ценные бумаги, выпускаемые  в обращение акционерными обществами, предприятиями, банками, государственными учреждениями, различными финансовыми  организациями. Он представляет собой  наиболее широко распространенную часть  финансовых рынков.

Рынок ценных бумаг в свою очередь  подразделяется на: первичный – рынок, на котором продаются впервые выпущенные ценные бумаги. Назначение первичных рынков состоит в привлечении дополнительных финансовых ресурсов, необходимых для инвестиций в производство, и другие виды затрат; вторичный - рынок, на котором обращаются ранее выпущенные ценные бумаги, то есть речь идет об их перепродаже. Вторичные рынки ценных бумаг предназначены не для привлечения дополнительных финансовых ресурсов, а для перераспределения уже имеющихся в соответствии потребностями участников рынка. Существование данного вида рынка стимулирует деятельность первичного рынка.

В зависимости от форм организации  совершения сделок с ценными бумагами рынок ценных бумаг подразделяется на:

- биржевой рынок ценных бумаг  – является сферой обращения  ценных бумаг на специально  созданных фондовых биржах. Ведущей  торговой площадкой России является  ММВБ, на долю которой приходится  более 80% общего объема биржевой  торговли;

- внебиржевой рынок ценных бумаг  – представляет собой рынок,  на котором официально установлены  правила торговли, порядок проведения  сделок и используется определенная  технология торговли. В мире все  более решительно заявляют о  себе новые формы организации  внебиржевого оборота с использованием  компьютерной техники и электронных  каналов связи.

Денежно-кредитный рынок

это рынок, на котором объектом купли-продажи  являются временно-свободные денежные средства, предоставляемые взаймы на условиях возвратности, срочности, платности. Особенностью этого рынка является то, что это однородный рынок, так  как товар имеет только денежную форму. Кредиты могут предоставляться  предприятиями непосредственно  друг другу(рынок межхозяйственных кредитов), банками любым экономическим  субъектам(рынок банковских кредитов), напрямую государству(рынок государственного долга), и населению(рынок потребительских  кредитов).

Валютный рынок 

это такой рынок, на котором товаром  являются объекты, имеющие валютную ценность. К валютным ценностям относятся: иностранная валюта (денежные знаки  и средства на счетах в денежных единицах иностранного государства, международных  или расчетных денежных единицах); ценные бумаги, фондовые ценности и  другие долговые обязательства, выраженные в иностранной валюте; драгоценные  металлы. На валютном рынке фактически происходит обмен денежной единицы  одной страны на денежную единицу  другой страны.

Страховой рынок 

рынок, на котором объектом торговли выступает специфическая финансовая услуга - страховая защита финансовых рисков. Главная особенность в  том, что процесс аккумулирования  и использования средств разорван во времени. Страхование всегда привязано  к возможности наступления страхового случая, т.е. страхованию присущ обязательный признак — вероятностный характер отношений. Использование средств  страхового фонда связано с наступлением и последствиями страховых случаев. Такая особенность страхования, как возвратность средств страхового фонда приближает его к категории  кредита.

Рынок межбанковских кредитов

рынок, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между  собой, преимущественно в форме  межбанковских депозитов на короткие сроки. Межбанковские кредиты предоставляются  в форме продажи излишка средств  коммерческого банка на резервном  счете в центральном банке  сверх определенной законом величины обязательных резервов и в форме  сделок «РЕПО» (продажа ценных бумаг  с условием обратного выкупа).

Рынок золота и драгоценных металлов

это рынок, на котором происходит купля-продажа  драгоценных металлов (прежде всего  золота), как с целью накопления и пополнения золотого запаса страны, так и для организации бизнеса  и (или) промышленного потребления. Многофункциональность рынка золота связана, во-первых, с его незаменимостью в качестве сырья для отдельных  видов производства и, во-вторых, с  тем, что оно является в долгосрочном плане наименее рискованным и  высоколиквидным средством резервирования.

Признак

Требование 

Гражданства

РФ 

Возраст

23-65 лет

Работа

Осуществляет трудовую деятельность по найму (не осуществляет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя)

Общий трудовой стаж

не менее 1 года, в том  числе на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Постоянная регистрация, фактическое место жительства и  постоянное место работы

в регионе расположения подразделения  банка

Наличие телефона

не менее двух телефонов, один из которых – рабочий стационарный.

Программа кредита

Классификация

Прозрачный

Проверенно временем

Особые отношения

Держатели заработных карт ОАО Промсвязьбанка

Гражданство

РФ

РФ

РФ

РФ

Возраст

23-65 лет

23-65 лет

23-65 лет

23-65 лет

Работа

по найму и не осуществляете  деятельность в качестве индивидуального  предпринимателя

по найму и не осуществляете  деятельность в качестве индивидуального  предпринимателя

по найму в компании, отвечающей критериям банка,  не осуществляете  деятельность в качестве индивидуального  предпринимателя

работа по найму в компании, отвечающей критериям банка, не осуществляете  деятельность в качестве индивидуального  предпринимателя

Общий трудовой стаж

не менее 1 года, в том числе  на последнем месте работы – не менее 4 месяцев

не менее 1 года, в том числе  на последнем месте работы – не менее 4 месяцев

не менее 1 года, в том числе  на последнем месте работы не менее 4 месяцев

не менее 1 года, в том числе  на последнем месте работы не менее 4 месяцев

Работа, проживание и постоянная регистрация

В регионе расположения подразделения банка

В регионе расположения подразделения банка

В регионе расположения подразделения банка

В регионе расположения подразделения банка

Телефон

имеются  два телефона, один из которых  – рабочий стационарный

имеются  два телефона, один из которых  – рабочий стационарный

имеется два телефона, один из которых  – рабочий стационарный

имеется два телефона, один из которых  – рабочий стационарный

Наличие кредита

-

Наличие действующего/ погашенного  кредита, или действующая/ закрытая кредитная карта в Промсвязьбанке

-

-

Зарплатная карта

-

-

-

наличие  действующей зарплатной  карты ОАО «Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк

Сбербанк  России

Отп банк

МДМ банк

Программа кредитования

«Прозрачный»

Потребительский кредит без обеспечения 

"Отличный  кредит наличными"

Хорошие условия 

Максимальная сумма кредита, руб.

750 000

750 000

750 000

1 000 000

Минимальная сумма кредита, руб.

30 000

15 000

15 000

30 000

Срок  кредита, мес.

1-60

3-60

1-60

12,18,24,36

Процентная ставка, годовых

16,9% - 23,9%

19,9% – 23,9%

1-12 мес. - от 14,9% до 19,9%

13-24 мес. - от 16,9% до 20,9%

25-60 мес. - от 19,9% до 25,9%

12 мес. -12%

18,24,36 мес. – 14%

Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита

2,5 % от суммы кредита, минимум  2 500 рублей РФ

0 %

2% от суммы кредита

0 %

Обеспечение

Не требуется

Не требуется 

Поручительство физического  лица

Не требуется 

Штрафные  санкции за просрочку 

Пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу  и/или процентам за каждый день просрочки

0,5 процента от суммы  просроченного платежа за каждый  день просрочки с даты, следующей  за датой наступления исполнения  обязательства, установленной кредитным  договором, по дату погашения  просроченной задолженности (включительно).

0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки 

От 300 до 3 000 руб. (в зависимости от вида нарушения условий кредитного договора)

Валюта 

 Руб.

Руб.

Руб.

Руб.

Требования к заемщикам:

Возраст на момент предоставления кредита

Возраст на момент возврата кредита  по договору

Стаж работы

Не менее 23 года.

Не более 65 лет.

Общий трудовой стаж составляет не менее 1 года, в том числе на последнем  месте работы  не менее 4 месяцев.

Не менее 21 года.

Для женщин — 55 лет. 
Для мужчин — 60 лет.

Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы  
и  не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Не менее 21 года.

Не более 60 лет.

Постоянное место работы, непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Не менее 23 года.

Для женщин-60,

для мужчин – 65 лет.

Наличие официального места  работы (стаж не менее 6 месяцев полных)

Рынок

Характеристика 

дисконтные рынки

– рынки, на которых продаются  и покупаются векселя. Их значение заключается  в обеспечении равномерного притока  денег в экономику;

рынок межбанковских кредитов

на  котором коммерческие банки кредитуют  друг друга;

рынок евровалют

представляет  собой часть денежного рынка, на котором осуществляется торговля краткосрочными финансовыми инструментами, номинированными в евровалютах. Евровалюта – общее понятие для  обозначения валют, которые имеют  хождение вне страны-эмитента, то есть широко используются на международных  рынках при кредитных, депозитных и  иных операциях;

рынок депозитных сертификатов

Депозитные  сертификаты представляют собой  свидетельства о крупных срочных  вкладах в банках и являются ценной бумагой. Поскольку срок обращения  депозитных сертификатов, как правило, не превышает одного года, эти бумаги можно рассматривать как бумаги денежного рынка.

при залоге недвижимости

при залоге транспортных средств

при залоге ценных бумаг

документы, подтверждающие право собственности  на объект недвижимости;

технический паспорт;

ценные бумаги;

свидетельство о праве собственности  на квартиру, дом, договор приватизации, договор купли-продажи, мены и т.д., в том числе свидетельство  о праве собственности на земельный  участок, государственный акт о  праве собственности на землю, нотариально  удостоверенную купчую, зарегистрированную местным комитетом по земельным  ресурсам и землеустройству;

страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным переоформлением  на полную стоимость транспортного  средства или на сумму, обеспечиваемую залогом

выписку из реестра акционеров организации

страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным (или с другой периодичностью в  зависимости от срока страхования) переоформлением на полную стоимость  объекта недвижимости или на сумму, обеспечиваемую залогом. Объект недвижимости должен быть застрахован от полного  пакета рисков;

документ о территориальных  границах земельного участка (копия  чертежа границ участка), выданный комитетом  по земельным ресурсам и землеустройству,

поэтажный план дома (для жилых  домов, дач);

постановление (акт) о принятии в  эксплуатацию жилого дома;

разрешение государственных органов  на строительство, согласованную в  установленном порядке проектно-сметную  документацию;

справку из БТИ или иного органа, ведущего регистрацию и техническую  инвентаризацию объекта недвижимости;

копию финансово-лицевого счета (для  квартиры);

выписку из домовой книги (для квартиры);

документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным платам (справку об отсутствии задолженности  по оплате коммунальных услуг, расчетные  издержки по уплате услуг (предъявляются), квитанции или справки об уплате налогов);

характеристику жилого помещения (форма №7);

справку о прописке (форма №9);

нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры на передачу под залог, а при наличии в  семье несовершеннолетних – соответствующее  разрешение органов опеки и попечительства.

Промсвязьбанк

Сбербанк  России

Отп банк

МДМ банк

Программа кредитования

«Прозрачный»

Потребительский кредит без обеспечения 

"Отличный  кредит наличными"

Хорошие условия 

Максимальная сумма кредита, руб.

750 000

750 000

750 000

1 000 000

Минимальная сумма кредита, руб.

30 000

15 000

15 000

30 000

Срок  кредита, мес.

1-60

3-60

1-60

12,18,24,36

Процентная ставка, годовых

16,9% - 23,9%

19,9% – 23,9%

1-12 мес. - от 14,9% до 19,9%

13-24 мес. - от 16,9% до 20,9%

25-60 мес. - от 19,9% до 25,9%

12 мес. -12%

18,24,36 мес. – 14%

Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита

2,5 % от суммы кредита, минимум  2 500 рублей РФ

0 %

2% от суммы кредита

0 %

Обеспечение

Не требуется

Не требуется 

Поручительство физического  лица