Отчет по практике в АҚ «АТФБанк»

 

Чекпен есеп айырысу

     Чек банк  клиентінің (чек берушінің) банкке  ақша қаражатын өз шотынан  алушы (чек ұстаушы) шотына аудару туралы арнайы бланкте жазылған жазбаша тапсырмасын білдіреді.

     Чектер 2 түрге  бөлінеді:

      1.Есеп айырысу  чек кітапшаларының чектері- заңды  тұлғалар арасында өара есеп  айырысу үшін қолданылады.

      2. Аманатшының  чек кітапшаларының чектері-жеке тұлғалар ақшасыз есеп айырысу және нақты ақша алу үшін қолданылады.

     Чек бланктері  Қазақстан Республикасының өндірістік  кәсіпорындарында дайындалады. Қауіпсіздік  деңгейі Ұлттық банкте бекітіледі.

     Банк клиентке  чекпен қоса сәйкестіндірме карточка (чектік карточка) ұсынады. Чектік карточка клиентке санына қарамастан чек берген әр кезекте 1 данада беріледі және әрбір берілген чек бойынша чек берушіні сәйкестіндіреді.

     Чектің қолдану  мерзімі оны жазып берген күнді  санамағанда, жазып берген күннен бастап күнтізбелік 10 күн болады. Егер кезекті чек беру кезінде лимит сомасы чек кітапшасында бұрын көрсетілген сомадан аспаса, онда жаңа чек кітапшасы берілмеуі мүмкін.

     Чекте түзетулер  және жөнделген жерлер болса, чек жарамсыз деп есептелінеді.

     Чектің келесі  міндетті деректемелері көрсетілуі  тиіс:

• заңды құрамныңдеректемелері
• коммерциялық құрамның  деректемелері

Чектің заңды құрамында мыналар белгіленеді:

• «чек» сөзі;
• Анықталған соманың төлеу бойынша шартсыз міндеттемесі;
• Банк трассант;
• Шығарылған күні және орыны;
• Трассант қолы.

Чектің коммерциялық құрамында мыналар белгіленеді:

• Чек нөмірі;
• Трассант шотының нөмірі;
• Трассант нөмірінің коды;
• Чек сомасының санмен қайталануы;
• Кодтау желісі.

     Жолдық чек- бұл сауда-саттық емес сипаттағы  халықаралық есеп айырысудың басты құралы ретінде қолданылатын төлем құжаты. Іс сапарлық жолдық чектер оның сатылған кезінде чекте иесінің үлгісі қойылған, иесіне чекте көрсетілген ақша сомасын төлейтін ақшалай міндеттеме.

      Жолдық  іс-сапарлық чектерде келксі міндетті реквизеттері болуы керек:

• Жолдық іс-сапарлық чектің атауы;
• Банк эмитенттінің атауы;
• Банктің міндетті өкілетті тұлғаларының қолы;
• Банк эмитентінің шетел валютасындағы анықталған соманы төлеу туралы міндеттеме немесе бұйрық;
• Чек иесінің қолының үлгісі.

АТФБанкте келесі жолдық чектер беріледі:

• American Express Company;
• Thomas Cook;
• Master Card International;
• CITICORP;
• VIZA INTERNATIONAL Service Associations.

      2010 жылы жалпы алғанда, 12 092 250 еурода және 30 715 550 USD сомасында жол чектері сатылған, ол 2009 жылмен салыстырғанда көлемі жағынан еурода екі есе, АҚШ долларында екі есе көп. Жылдық сатудан түскен пайда 238 399 АҚШ долларын құрады.

 

АТФБанктің чектік операциялар тарифі

Операция түрі	тарифтер
Жолдық чекті сату: USD, EUR	0,5%
Шетел валютасында жолдық чекті сатып алу (USD, EUR ,басқа шетел валюталарының  түрлері)	2%
АК АТФБанкте қабылданған жолдық чекті сатып алу USD, EUR	1%
Шетел валютасында инкассаға жолдық және коммерциялық чекті қабылдау (USD, 250 EUR ,басқа шетел валюталарының түрлері)	1 комиссиялық есепсіз, мин. 5 USD
Зейнетақылық жиынды инкассаға чекті қабылдаған кезде алу
USD	20 USD
EUR  және басқа шетел валютасында	15 EUR
Коммерциялық чекті сату	1%, МИН. 5 USD

 

Аккредитивпен есеп айырысу

     Аккредитив банктің бір немесе бірнеше банктерге аккредитивте көрсетілген шарт негізінде көрсетілген сомаға жеке және заңды тұлғаларға клиент есебінен нұсқау бойынша тапсырылады.

     Аккредивтің  түрлері:

     Ақшалай аккредитив -клиенттің банкке ақша сомасын енгізгетін растайтын құжат және осы банктің бір немесе бірнеше банкке аккредитив ұстаушының сонда көрсетілген соманы төлеуі туралы тапсырысының сәйкестігі.

     Құжаттық аккредитив- клиентінің өтінішімен нұсқауы  бойынша жеке өзінің қарауы  бойынша онда көрсетілген бенефициарларға оның бұйрығы бойынша төлем жүргізуге банктің міндетін қарастырып құжаттың есеп айырысу нысаны.

     Аккредитив  ашу үшін бұйрық беруші қызмет  көрсетуші банкке келесі құжаттарды  ұсыну қажет:

• Бұйрық берушінің аты;
• Бенефициардың аты, мекен-жайы;
• Оның банктік деректемелері;
• Эмитент банк аты;
• Аккредитив түрі;
• Аккредитив сомасы;
• Аккредитпен әрекет ету мерзімі құжаттарды ұсыну мерзімі;
• Аккредитив бойынша банктік шығындарды жабатын тараптардың аты-жөні.

         АТФБанкте жалпы аккредитивті ашуға өтінішті 2 данада ұсынады.

 

     Төлем карточкаларымен есеп айырысу. 

     Төлем карточка- банк жүйесінде қолма-қол және қолма-қол емес есеп айырысудағы электрондық нысаны.

     Банктік карточканы  алу үшін клиент бекітілген  нысандағы өтінішті ұсынады және банк онымен келісім жасайды.

     Банктік карточкалардың 2 типі бар:

     1.Несиелік  карточкалар-шоттағы ьар қаржы  көлемінде операция жүргізуге, сонымен  қатар несие ұсынуға мүмкіндік  бар.

    2. Дебеттік карточкалар- банктік шотта бар қаржы қалдығы көлемінде операцияларды жүзеге асыруға қолданылады.

     АТФБанк төлем  карточкалары нарығында жетекші  орындардың біріне ие. 1999 жылдан  бері АТФБанк VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold және VISA Business төлем карточкаларын, ал 2001 жылдан бері Интернет желісіндегі есеп айырысулар үшін VISA Virtuon шығара бастады. АТФБанк 1998 жылы Банк клиенттері үшін American Express қауымдастығымен American Express карточкаларын шығаруға келісім жасады. 2007 жылғы наурыздан бастап АТФБанк халықаралық MasterCard төлем жүйесі карточкаларын шығара бастады. UniCredit Group-тың барлық банкоматтарынан қолма-қол ақша алу тегін! Бұл артықшылықтарды револьверлік төлем карточкаларын санамағанда, барлық төлем карточкалары бойынша UniCredit жұмыс істейтін 17 елдегі 19 000 банкоматтар арқылы АТФБанктің төлем карталарын пайдаланушы клиенттерге ұсынады.

• Қолма-қол ақшаға тәулік бойы қол жетімділік;
• Шекарадан өткен кезде карт-шоттағы ақшаға декларация жасау

қажеттілігі жоқ;

• Отбасы мүшелеріне, достарға қосымша карточкалар ресімдеу мүмкіндігі;

Шетелде VISA Classic, VISA Gold, MasterCard Standard, MasterCard Gold карточкаларын жоғалтқан/ұрлатқан жағдайда, жаһандық көмек қызметінің қолдауы;

• VISA Classic, VISA Gold, MasterCard Standard, MasterCard Gold

карточкаларын ресімдеу кезінде сақтандыру депозитіне сыйақы алу;

• Карточка бойынша үзінді көшірме көмегімен жүргізілген шығындарды

есептеу қолайлылығы;

• әлемнің кез келген жерінде банкоматпен баланс алу арқылы карт-шоттың

жайын бақылау;

• Кредиттік лимит алу, ол бойынша пайыздар пайдаланылған сомаға ғана

есептеледі;

• АТФБанктің тұтынушылық кредиттерін жеңілдікпен алу шарттары;
• "Отан" зейнетақы қоры мен "АТФ Полис" сақтандыру компаниясының

клиенттері үшін карточка шығару бойынша жеңілдіктер ұсыну;

• VISA Classic, VISA Gold карточкаларын ұстаушылар үшін Visa Virtuon

карточкасын тегін шығару;

• "Интертич" Қазақ Ұлттық Денсаулық сақтау және Медициналық

сақтандыру Корпорациясында сақтандыруда жеңілдіктер;

• Тәуліктің кез келген уақытында Alma-TV, Digital TV ұтқыр байланыс

операторларының қызметтерін төлеу мүмкіндігі;

• Кедендік төлемдерді тікелей ҚР кеден орындарында төлеу;
• Халықаралық авиажелілер жолаушыларының қауымдастығына қатысу; 
• SMS-хабарламалар арқылы карточкалық шоттың жайы туралы ақпарат

ұсыну;

• Тәуліктің кез келген уақытында карточкадан карточкаға ақша аудару,

алушы Қазақстан аумағында да, шетелде де болуы мүмкін;

• Тауарлар мен қызметтерге әлемнің кез келген жерінен және Интернет

арқылы қолма-қол ақшасыз төлем жүргізу мүмкіндігі;

• карточканы жоғалтқан немесе ұрлатқан жағдайда ақша сақталады:
• карточканы уақтылы тежеген жағдайда, ақша АТФБанктің шотында

қалады;

• Шетелде есеп айырысу жағдайларында ақша қаражаты автоматты түрде

келген елдің валютасына айырбасталады;

• KZT, USD, EUR валюталарының бірінде карточкалар ашу.

 

VISA төлем карточкаларының түрлері

	VISA Electron - Ең қарапайым және қол жетімді карточкалар. Банкоматтар желісінен қолма-қол ақша алуға, сонымен қатар электронды терминалдармен жабдықталған сауда орындарында сатып алған заттарға және қызметтерге төлем жасауға мүмкіндік береді. Осы карточкалар карточкадағы ақша сомасы шегінде төлем жасауға және қолма-қол ақша алуға мүмкіндік береді.
	VISA Classic - Қолма-қол ақша алу, сондай-ақ тауарлар мен қызметтерге дүниежүзі бойынша және Интернет арқылы төлем жасауға мүмкіндік беретін жеке тұлғаларға арналған ең кең тараған төлем карточкалары.
	VISA Gold - Табысты Клиенттерге арналған төлем карточкалары. Осы карточкалардың иелеріне жоғары сапалы қызметке, IAPA дисконт карточкасына және көптеген қосымша қызметтерге кепілдік беріледі.
	VISA Business - Заңды тұлға қызметкерлерге арналған карточкалар. Карточкада белгіленген ұйымның ағымдағы шығындарына төлем жасауға арналған. Бұл Сіздің Ұйымыңыздың қызметкерлерінің іссапар және арнайы шығыстарын жүргізу мен бақылаудың тамаша әдісі.
	VISA Virtuon - Интернет арқылы қауіпсіз төлемдер жасауға арналған виртуалды карточка. Бүкіл дүниежүзі бойынша электронды дүкендерде Интернет арқылы тауарлар мен қызметтерге, сонымен қатар Интернет провайдерлерінің, туристік фирмалардың, мейманханалардың және т.б. қызметтеріне төлем жасау үшін ғана қолданылады.
	АТФБанктің несиелік  карточкасы - Бұл тауарлар мен қызметтерге кредитті 0%-бен пайдалануға мүмкіндік беретін жеңілдік кезеңі бойынша Сіз төлем жасай алатын кредиттік желі ұсынатын халықаралық төлем карточкасы.
	VISA Platinum – Сіз үшін әсерлі артықшылықтар мен мүмкіндіктер сыйлайтын таңдаулы карточка. Бұл карточка Сіздің өмір салтыңызбен мінсіз сәйкестікте болуға арнап жасалған. Ол бүкіл дүниежүзінде танылған және бағаланады, Сізге ақшаны қажетіңізше жұмсауға мүмкіндік береді. Осы карточканың иелеріне шұғыл медициналық және заң көмегі түрінде қосымша артықшылықтар, карточка жоғалған немесе ұрланған жағдайда, білікті қолдау қызметі , сонымен қатар көптеген қосымша қызметтер қол жетімді.
	VISA Infinite - VISA International төлем жүйесі карточкаларының иерархиялық құрылымындағы ең таңдаулы карточка. VISA Infinite карточкасы жоғары табысты, көрсетілетін қызметтер дәрежесіне талғампаз және ерекше талап білдіруші артықшылық деңгейіндегі клиенттерге арнап жасалған.

American Express карточкалардың түрлері

 

Карточка түрі	Сипаттамасы
American Express Personal Card	American Express Personal Card - қаржылық еркіндікті, саяхаттарда қауіпсіздікті және күнделікті өмірде әлемдік деңгейдегі сервисті бағалайтын адамдарға арналған карточка.
American Express Gold Card	American Express Gold Card - әлемдік стандарттардағы сервисті пайдалануға құқық беретін кеңейтілген операциялы карточка.
American Express Platinum Card	American Express Platinum Card - мүше болудың мәртебелі деңгейін, жоғары дәрежелі қызметтердің бірегей топтамасын және аздаған таңдаулылар үшін жеңілдіктерді қамтамасыз ететін ең эксклюзивті карталардың бірі.
American Express Centurion Card	American Express Centurion Card - American Express компаниясы шығаратын ең эксклюзивті және қымбат кредит карточкасы. Центурион карточкасы өз иесіне кең ауқымды эксклюзивті артықшылықтар береді.
American Express Company Card	American Express Company Card - клиенттің төлем қабілетінің бағалауымен берілетін, заңды тұлғаларға арналған әлемдегі ең мәртебелі есеп айырысу кредит карточкасы. Бұл карточка банкпен ұзақ мерзімді және өзара сенімге негізделген ынтымақтастықты куәландырады.

 

AMERICAN EXPRESS КАРТОЧКАЛАРЫНА  ҚЫЗМЕТ КӨРСЕТУ ТАРИФТЕРІ

	Қызметтер үшін комиссиялар	Тариф	Ескерту
1.	Банкоматтардан қолма-қол ақша алу (2)	4% min USD 10
2.	Сауда және серв. орындарда тауарларға және қызметтерге қолма-қол ақшасыз төлем жасау	Тегін
3.	Карт-шоттармен жүргізілетін операциялар. Аударымдар
	3.1 Карточка бойынша ай  сайынғы шығындарды American Eхpress Ассоциациясына ақша ретінде аудару	KZT 700
4.	Айырбастау операциялары
	4.1 Карточка бойынша шығындарды  өтеу кезінде теңгені долларға  айырбастау	0,30%	Операция жүргізгенге дейінгі бір күн бұрынғы ҚҚБ-ның орта өлшемді бағамы бойынша айырбастау
5.	Басқа комиссиялар
	5.1 Карточканы жоғалтқан  кезде тосқауылдағанға дейінгі  ұстаушының жауапкершілігі	USD 50 артық емес
	5.2 Сақтандыру депозитіне % есептеу:		Жылдық мөлшерлеме, ай сайын есептеу
	Жеке тұлғалар үшін	3%
	Заңды тұлғалар үшін
	KZT-мен	3%
	USD-мен	1,50%
	EUR-мен	1%
	5.3 Карт-шоттан немесе  сақтандыру депозитінен банктің  кассасы арқылы қолма-қол ақша  алу	Тегін
	5.4. Үзінді көшірмені берген  күннен бастап екі күн біткен  бойда, аяқталған ай үшін карточкалық  операцияларды төлемеген кезде қарызға % есептеу	Жылдық 15% - сақтандыру депозиті түрінде қамсыздандыру кезінде, және жылдық 18 % - қамсыздандырудың басқа түрлері кезінде
	5.5. Карточка ұстаушы үшін  банктік кепілдік беру	Жыл сайын 10 000.00 KZT	Заңды тұлғаның кепілдігі, жылжымайтын мүлікті кепілге қою түрінде қамсыздандыру ұсынған кезде банктік кепілдік беру
	5.6. Банктік кепілдік беру	Тегін	Сақтандыру депозиті, салым, сақтау шотындағы ақша түріндегі қамсыздандыруды ұсынған кезде банктік кепілдік беру
	5.7. Membership rewards бонустық бағдарламасына қатысу (1)	Жыл сайын 35,25 USD
	5.8.Аяқталған айда жүргізілген  карточкалық операциялар үшін (Заңды  тұлғаның кепілдігі немесе жылжымайтын  мүлікті кепілге қою түрінде  қамсыздандыру ұсынған кезде)	Пайдаланылатын сомадан жылдық 10%
	5.9. Жол чектеріне қызмет  көрсеткені үшін комиссия
	5.9.1 Банкоматтарда жол  чектеріне қызмет көрсеткені  үшін комиссия	5%
	5.9.2. Platinum арналған банкоматтарда  жол чектеріне қызмет көрсеткені  үшін комиссия	4%