Отчет по практике в АҚ «АТФБанк»

 

     Карточканы қайта шығару – нөмірін өзгертпей, яғни ПИН-кодты ауыстыру, пластикке зақым келу, әрекет ету мерзіміне дейін мерзімінен бұрын қайта шығару, клиенттің бастамасы бойынша карточканы ауыстыруды білдіреді. Жаңа нөмірлі карточка шығарылған жағдайда, жылдық қызмет көрсету үшін комиссия алынады, қайта шығарғаны үшін комиссия алынбайды.

 

 

 

6.1 Төлем жүйесінің  ұйымы

     АТФБанк клиенттері  қызметінің ерекшелігі банк -серіктестерінің  құрамын келісімдеді, олардың қатысуымен  АТФБанк Клиент Компанияларына  тура мерзімінде халықаралық аударымдарды жүзеге асырды. АТФБанктің корреспонденттік байланыстары негізі қаланған күннен бастап әлем бойынша жайылды. АТФБанк төлем жүргізу бойынша әлемнің он бес елінен аса серіктестері бар.

     АТФБанктің  негізгі контрагенттеріне, дәстүрлі түрде тармақталған әлемдік филиалдар желісі бар, ірі трансұлттық банктер жатады, бұл төлемдерді әлемнің кез келген нүктесінде жасауға мүмкіндік береді.

     АТФБанк ынтымақтастық  жүргізетін банктердің корреспонденттік  желісінің саны жақын және  алыс шетелде 170 банктен асады, соның ішінде: АҚШ-та (Bank of New York, Citibank, Standard Chartered Bank), Германияда (Deutsche Bank A.G., Commerzbank A.G), Швейцариияда (Credit Suisse First Boston, United European Bank, Union Bank of Switzerland), Голландияда (Fortis Bank), сонымен қатар Францияда, Ұлыбританияда, Данияда, Канадада, Австрияда, Сингапурде, ТМД және Балтия елдерінде бар.

     Тармақтала  кең жайылған және сенімді  банк-корреспонденттер желісінің  арқасында, сонымен қатар батыстың  алдыңғы қатарлы банктерінің сауданы қаржыландыру бойынша кредиттік желісінің көмегі негізінде, АТФБанк мыналарды жүзеге асырады:

• Халықаралық аударымдар;
• Аккредитивтердің барлық түрлерін шығару, растау және авизолау;

Кепілдіктерді шығару, растау;

• Инкассоға қабылдау, клиенттердің инкассолық тапсырмаларын авизолау және төлеу;

форфейтинг операциялары.

     Төлемдер ең  қысқа мерзімде жүзеге асырылады, қаражаттардың қозғалысын жоғары  класты мамандар бақылап отырады.

     Корреспондеттік  қарым – қатынастар корреспондеттер  мен банк арасында нақты сенімділік дәрежесін сипаттай отырып, банктің өзара табыстарын әзірлеуге негіз болып табылады. Корреспондеттік қарым –қатыныстар болып, өзара банктік қызметтердің үлкен көлемі қарастырылады. Банкаралық есеп айырысулар банктер арасындағы қарым-қатынастарының түрлерінің бірі бола отырып, ол негізде басқа банктерде ашылған шоттарға ақша қаражаттарын аудару бойынша банктер мен клиенттердің тапсырысымен байланысты, сондай-ақ банктің өзінің операцияларымен байланысты.

     Корреспондеттік  қарым- қатынастар- бұл инвестициялық қызмет көрсету, несиелерді ұсыну туралы сондай-ақ екі немесе бірнеше банктермен тһөлемдерді жүзеге асыру және олардың біреудің тапсырысы бойынша өздерінің арасындағы біреуінің ақшалай шотынан есеп айырысуды жүзеге асыратын келісімшарттық қарым –қатынастар.

 

«АТФБанк» АҚ халықаралық төлемдерді жүзеге асыру үшін ұсынылатын SSI (Standard Settlement Instructions) банктер тізімі

Банк атауы	SWIFT	Шот нөмірі	Валюта
UNICREDIT BANK AUSTRIA AG	BKAUATWW	510-100-16600	EUR
		510-100-16601	USD
		510-100-16602	CAD
		510-100-16605	SEK
		510-100-16604	DKK
		510-100-16603	CHF
		510-100-16606	AUD
STANDARD CHARTERED BANK, TOKYO	SCBLJPJT	2343614-1110	JPY
THE BANK OF NEW YORK MELLON	IRVTUS3N	890-0260-645	USD
STANDARD CHARTERED BANK, NEW YORK	SCBLUS33	358-202-167-6001	USD
DEUTSCHE BANK AG, FFM	DEUTDEFF	947-32-57	EUR
JP MORGAN CHASE BANK, LONDON	CHASGB2L	35938701	GBP
CITIBANK, N.Y.	CITIUS33	36126334	USD
ATFBANK-KYRGYZSTAN, KYRGYZSTAN	ENEJKG22	109-012-110-964-015-1	KGS
NATIONAL BANK OF KAZAKHSTAN	NBRKKZKX	0000-73141	USD
BANK CENTERCREDIT	KCJBKZKX	956-180-800	KZT
		07-33-97	USD

 

     Банкаралық  ынтымақтастық формаларын жүзеге  асыру үшін банктер келісімшарт  негізінде өздеріне корреспондеттік  шот ашады.

     Корреспондеттік  шот дегеніміз- жасалған корреспондеттік келісімшарт негізінде басқа банктің шотынан және оның тапсырысы бойынша бір банкпен жүргізілетін шотта есеп айырысу көрсетілген шот болып табылады.

     Банкаралық  есеп айырысуды корреспондеттік  шотпен ұйымдастырудың 2 түрі бар:

     1.Орталықтандырылған- міндетті түрде ҚР-ң Ұлттық  Банкінде ашылған, олардың корреспондеттік  шоттары бойынша жүргізілетін  банктер арасындағы есеп айырысулар.

      2.Орталықтандырылмаған- коммерциялық банктердің бір-бірімен  өзара іс-әрекеттелуін қарасытыратын есеп айырысулар.

     Банкаралық  корреспондеттік шот бойынша  есеп айырысулардың артықшылықтары:

• Клиенттің мүлделігі мен қажеттіліктерін қанағаттандыру;
• Есеп айырсулар олардың тікелей жүзеге сәйкес жеделдетуі;
• Ауқымды корреспондеттік қарым –қатынастар кезінде қандайда бір ірі банкте шот ашуға , банктердің өзара талаптарын есепке алу, клирингті жүзеге асыру үшін шарттар пайдалынады.

     Корреспондеттік  шотты ашу үшін АТФБанк  келесі  құжаттарды ұсынады:

• Шот ашуға өтініш;
• Жарғы көшірмесі;
• Мөрі мен қолының үлгісі бар карточка.

     Іске бұл  құжаттардан басқа корреспондеттік  қарым –қатынастар туралы келісімшарт  қосылады.

     Ұлттық Банктің  филиалдарымен коммерциялық банк  арасындағы корреспондеттік қарым–қатынастар  корреспондеттік келісімдермен  рәсімделінеді.

     Коммерциялық  банктің есеп айырысудағы қызметтері  үшін төлемдер алынбайды. Ұлттық  Банк филиалдарындағы корреспондеттік  шоттағы қаражат қалдықтарына  пайыздар есептелінбейді.

 

7.2 Заңды тұлғалардың  салымдарының операциялар ұйымы

     Акционерлік Қоғам «АТФБанктің» депозиттік саясаты  Қазақстан Республикасының «ҚР банктік қызметі және банктері туралы» заңына, ҚР нормативтік құқықтық актілеріне, ҚР Ұлттық Банкі 01.12.2001жылы берген №239 банк лицензиясына, банк жарғысына  сәйкес өңделген.

     Депозиттік операциялар- бұл заңды және жеке тұлғалардың тартылған қаржылары бойынша белгілі бір мерзімге немесе талап ету салымы бойынша банктердің операциялары.

     Салым банкке  керекті қаражаттарды тарту көзі  ретінде қарастырылады. Депозиттік  операциялар заңды және жеке  тұлғаларымен жүргізіледі. Егер  депозиттік сомалар заңды тұлғалармен  ашылса, онда қаражаттар есеп  айырысу шоты арқылы жүргізіледі. Жинақтау шоты бойынша операциялар жинақ кітапшасы бойынша жүзеге асырылады.

      Клиенттердің  ақша ресурстарын белгіленген мерзімге, салымға тарту -даму бағыты артықшылықтарының бірі. Банк депозиттік базаны қалыптастыруды тәуекел бойынша өлшенген Депозиттік саясатқа сәйкес, қолданыстағы заңнама нормаларын ескере отырып жүргізеді. Банк, халықаралық тәжірибеде қабылданған стандарттар негізінде даму стратегиясын қалыптастырады, банк міндеттемелерінің өсімі негізінен жеке және заңды тұлғалардың депозите салынған ақшаларының ағыны есебінен жүргізілетіндіктен, бұл ішкі ресурстарды тарту саясатын жүргізуге мүмкіндік береді.

     Банктің депозиттері бойынша пайыздық саясаты депозиттердің сыйақы (мүдде) мөлшерлемесін және жинақтарды тарту әдістерін ұтымды реттеу, депозиттерді сақтау мерзімін оңтайландыру, қызмет көрсету аясын кеңейту, маркетингтік жаңалықтар енгізу, клиенттерге қызмет көрсетудің технологиялық процесстерін өзгерту арқылы айқындалып, іске асырылады. Тартылған ресурстар қоржынын (жедел депозиттерді) қалыптастыру кезінде Банктің негізгі міндеті клиенттердің жинақ шоттарындағы ақшаның мөлшерін арттыру, сондай-ақ төмендегілер болды:

• клиенттердің бос ақша қаражаттарын салымдарға тарту процесіне

жәрдемдесу және салымшылардан тартылған ақшадан келешекте кіріс алу үшін жағдай жасау;

• банк өтімділігінің қажетті деңгейін сақтау;
• әр түрлі депозиттердің сәйкестігі мен диверсификациясын қамтамасыз ету;
• Банктің депозиттік және несие қоржындарының сомалары мен мерзімдері

арасындағы өзара байланысты және өзара келісімдерді қолдау;

• бос ақша қаражаттарын салымдарға сыйақы мөлшерлемесі бойынша

нақты, жылдық, тиімді, салыстырмалы түрде есептеп, тарту;

• оңтайлы пайыздық саясат жүргізу;
• тартылған ресурстар бойынша пайыздық шығындарды кемітуге арналған

шаралар мен бағыттарды ұдайы іздестіру;

• депозиттік желі бөлігінде банк қызметтерін дамыту және клиенттерге

қызмет көрсету сапасы мен қызмет көрсету мәдениетін арттыру.

     Салымдар бойынша  сыйақы (мүдде) мөлшерлемесі депозиттердің түрлері, сомалары мен сақтау мерзімдеріне байланысты белгіленеді. Депозит сомасы көбейіп және оны сақтау мерзімі ұзартылса, бекітілген сыйақы мөлшерлемесінен мөлшерлемені арттыру қағидасы сақталады. Депозиттер бойынша сыйақы, талап етілгенге дейін, бекітілген мөлшерлемеге сәйкес есептеледі. Корпоративтік санаттағы және ағымдағы банктік шоттарында тұрақты көлемде қалдық ақшалары бар клиенттер үшін, шекті мөлшерге ай сайын мөлшерлеме бойынша сыйақы есептеу қарастырылған. Осылайша жүз миллион теңгеден жоғары сомадағы қалдыққа аударым жүргізіледі, шекті мөлшерге байланысты мөлшерлеме сомасы теңгемен жылдық 0,5%-дан 2%-ға дейін, валютамен - 0,2%-дан 1%-ға дейін ауытқып тұрады.

     Тұрақты әрі ұдайы табыс алатын Банк клиенттері, депозите бос ақшаларды орналастыра отырып, Банктің депозит қоржынының үлестік арақатынасын айқындады.

     2008 жылғы депозиттер құрылымында ұлттық валютадағы депозиттер басымдылық танытты, бұл республиканың қаржы рыногында қазақстандық теңгенің нығаюын анық көрсетеді.

      2008 жылы  банк өзінің заңды тұлға клиенттеріне, резиденттер мен ре-зиденттер еместерге Қазақстан Республикасының заңнамасы шеңберінде, операциялық қызмет көрсету бойынша банк өнімдерінің барлық түрлерін ұсынды.

Операциялық қызметті дамыту стратегиясы мына негізгі бағыттарда жүргізіледі:

 

  

  АТФБанк заңды тұлғаларға  АТФ-корпоративтік несиесін ұсынады. Бұл кәсіпорындар, фирмалар, мекемелер және тағы басқа заңды тұлғаларға өте тиімді. Салым мерзімі 7 күннен бастап 1095 күнге дейін, минималды жарна сомасы 100 000 теңге, 1000 USD ,5000 EVRO. Салымнан бөліп ақша қаражатын алуға және қосымша жарналар төлеу қарастырылмаған. Ал сыйақы төлеу айдың сонында жүзеге асырылады.

Заңды тұлғалар үшін салым бойынша

                                                  сыйақы төлеу ставкалары

                                                            Қаулы 44-2010 да қабылданған

                                                                    01.01.2011 жылдан бастап жарамды

АТФ-корпоративтік  (1 жылға дейін)

Сома/күн	7		15		30		90		180		270		365
жылдық	%	(%)*	%	(%)*	%	(%)*	%	(%)*	%	(%)*	%	(%)*	%	(%)*
KZT (100 мың-100млн)	0,05	0,1	0,08	0,1	0,49	0,5	3,1	3,2	4,54	4,6	5,09	5,1	5,4	5,5
USD (1 мың-1 млн)	0,24	0,2	0,34	0,3	0,48	0,5	0,9	1,0	3,86	3,9	4,37	4,4	5,3	5,3
EURO   (5 мың-500 мың)	0,44	0,4	0,5	0,5	0,07	0,9	0,8	0,9	1,75	1,8	2,56	2,6	3,2	3,3