Отчет по практике в АО «Альянс Банк»

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………….3

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АО «АЛЬЯНС  БАНК»……….….5

1.1 Характеристика и анализ деятельности  АО «Альянс  Банк»…….…….…..5

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА……………………………………28

2.1 Критерии оценки кредитоспособности заемщика……………………...…28

2.2 Анализ финансового состояния  кредитоспособности клиента…………..52

 

ГЛАВА 3. ОСНОВНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПОСТКРЕДИТНОГО ОТДЕЛА …………………………………………………………………………………….57

3.1 Организация полного и досрочного погашения кредита………………....57

3.2 Выдача справок и  нотариально удостоверенных копий  правоустанавливающих документов…………………………………………..61

3.3 Выдача очередного транша………………………………………………62

3.4 Внесение изменений  в условия кредитования……………………………65

3.5 Мониторинг и порядок принятия в залог жилища, введенного в эксплуатацию…………………………………………………………………….80

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………………84

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВЕДЕНИЕ 
    
          Я Рахматуллина Регина проходила практику по профилю специальности в АО «Альянс  Банк». Так как данная практика является производственной, то она является этапом выполнения дипломного проекта, во время которой осуществляется подбор, накопление и анализ информации по теме работы.

         Руководителем  практики от организации был назначен начальник ??? Посткрединого отдела  АО «Альянс  Банк». Перед началом практики я ознакомилась с правилами внутреннего трудового распорядка, с правилами техники безопасности, со своими непосредственными обязанностями. За время практики я ознакомилась с деятельностью отдела, с основными документами: нормативно-правовыми актами банка (АО «Альянс  Банк») и инструкцией, утвержденной начальником отдела, с профессиональными и должностными обязанностями специалистов отдела, активно участвовала в хозяйственной деятельности организации, а также оказывала помощь специалистам.

          Основной целью прохождения практики является изучение формирования и выдачи кредита клиентам банка.

          В задачи практики входит:

          Объектом исследования является АО «Альянс  Банк».

- изучить общие принципы организации  и функционирования банка;

- изучить   полный анализ методики расчетов и график погашения платежей банковского займа;

- изучить способы кредитоспособности  потенциального заемщика, его кредитное  досье и порядок его формирования, а также основные методы управления кредитным риском;

- овладеть практическими навыками в работе Посткредитного отдела. 

Процесс прохождения практики был организован поэтапно для глубокого понимания всего бизнеса. Для достижения поставленных задач на рабочем месте выдавались задания касательно проведения анализа финансового состояния кредитоспособности заемщика. Также осуществлялся анализ, сбор и подготовка документации, необходимой для проведения оценки кредитоспособности заемщика.

При составлении отчета были учтены особенности компании. Таким образом, отчет состоит из трех разделов.

Первый раздел – Общие сведения АО «Альянс Банк» – включает в себя общие сведения о предприятии, о характере деятельности и перечне основных оказываемых услуг.

Второй раздел – Анализ финансового состояния кредитоспособности заемщика - включает в себя критерии оценки и анализ финансового состояния кредитоспособности клиента.

Третий раздел – Основная деятельность Посткредитного отдела АО «Альянс Банк» – включает организацию полного и досрочного погашения кредита, выдачу справок и нотариально удостоверенных копий правоустанавливающих документов, изменения в условиях кредитования, мониторинг и порядок принятия в залог жилища, введенного в эксплуатацию.  

    Полученные в результате прохождения практики знания и данные представлены в отчете.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АО «АЛЬЯНС БАНК»

 

    1.1 Характеристика и анализ деятельности АО «Альянс  Банк»

 

     Акционерное Общество «Альянс Банк» является одним из ведущих казахстанских банков и успешно работает на рынке банковских услуг уже более 19 лет.

      Сегодня АО «Альянс Банк» занимает десятое место в стране по размеру активов и развивается как универсальный финансовый институт по всем направлениям бизнеса, с преимущественным фокусом на розничном рынке, а также кредитовании субъектов МСБ.

     Мажоритарным акционером АО "Альянс Банк" является Фонд Национального Благосостояния «Самрук-Казына», владеющий 67% простых и 67% привилегированных акций Банка. 33% простых и 33% привилегированных акций принадлежат миноритарным акционерам.

     АО «Альянс Банк» является участником:

• Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан;
• Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов;
• Казахстанской фондовой биржи (KASE);
• Ассоциации финансистов Казахстана;
• Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T. и REUTERS;
• Торгово-промышленной палаты Казахстана;
• Принципиальным членом международных платежных систем VISA International и MasterCard International.

     АО «Альянс Банк» включен в определенный Национальным Банком РК перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО «Государственный накопительный пенсионный фонд» доверяют финансовые средства для размещения на депозитах.

     АО «Альянс Банк» располагает разветвленной филиальной сетью, которая насчитывает 19 филиалов и 106 отделений в 51 городском и сельском населенных пунктах Республики Казахстан. А также обширной сетью эквайринговых устройств, насчитывающей 953 банкомата, в том числе 322 банкомата с функцией приема наличных (cash-in), а также 135 POS-терминалов в пунктах выдачи наличных и 696 POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях.

     Банку присвоены следующие рейтинги:

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's:

• Долгосрочный кредитный рейтинг  «D»
• Краткосрочный кредитный рейтинг «D»
• По национальной шкале Банку присвоен рейтинг  «D»
• Приоритетный необеспеченный долг: рейтинг  «D»
• Субординированный долг: рейтинг «D»

     Общие сведения о Банке:

     Лицензия Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций №250 от 26.12.07 выдана АО «Альянс Банк».

     Альянс Банк ведет свою историю с 7 июля 1993 года, когда в городе Павлодаре (Павлодарская область) был основан один из первых региональных банков Казахстана – ОАО «ИртышБизнесБанк».

     13 июля 1999 года ОАО «ИртышБизнесБанк» объединяется с ОАО «Семипалатинский городской банк». Новый ОАО «ИртышБизнесБанк» с головным офисом в г. Павлодаре располагает филиалами в гг. Алматы, Астана, Екибастуз, Павлодар, Семипалатинск и Усть-Каменогорск. Объединение интегрировало опыт банковской деятельности, накопленный данными структурами с 1993 года, а также трансформировало их в межрегиональный банк, ориентированный на работу с промышленными предприятиями Восточно-Казахстанской и Павлодарской областей.

     История развития АО «Альянс Банк»:

     2001—2002 годы

     Летом 2001 г. произошла смена акционеров ОАО «Иртышбизнесбанк». Новые владельцы — консорциум казахстанских компаний в составе ОАО «Алматы Кус», TOO «Астык Астана 2030», TOO «Корпорация Байт» и др. привлекли к управлению ОАО «Иртышбизнесбанк» ряд ведущих специалистов из крупнейших казахстанских банков.

     2002 год – перерегистрация (13 марта) ОАО «ИртышБизнесБанк» в ОАО «Альянс Банк». Переезд (март -апрель) Головного офиса из г. Павлодара в г. Алматы. Открыт филиал Банка в г. Петропавловске (Северо-Казахстанская область), уставный капитал увеличен до 2,1 млрд. тенге, привлечен первый в истории Банка синдицированный заем $6 млн. от группы российских банков и осуществлен также первый выпуск субординированных облигаций на сумму 3 млрд. тенге. По итогам года «Альянс Банк» входит в число десяти крупнейших банков Республики Казахстан и лидирует по динамике роста активов – 168%.

     2003 год

     29 сентября 2003 г. ведущее рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило Альянс Банку первые кредитные рейтинги E+/Ba3/NP c прогнозом «стабильный».

     19 декабря 2003 г. Альянс Банк привлек синдицированный заем от синдиката западных банков на сумму 10 млн. долларов США.

     2004 год

     В 2004 г. Альянс Банк переходит на международные стандарты бухгалтерского учета в части автоматизации банковской информационной системы и ее сертификации.

     Альянс Банк стал первым участником системы Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов (КФГИК).

2005 год

      В январе 2005 г. Банк по итогам своей деятельности в 2002—2003 гг. был признан самым динамично развивающимся банком в СНГ и Центральной Европы по версии международного финансового издания «The Banker»

     В апреле 2005 г. Альянс Банк получил награды от международного авторитетного журнала «Euromoney». Он был отмечен в 2-х номинациях: как лучший банк по обслуживанию населения в Казахстане, и как лидирующий банк по корпоративному управлению.

     2006 год

     В июле 2006-го Банк стал четвертым в Казахстане по размеру активов и собственного капитала (по состоянию на 30 июня 2006 года). Активы составили 521 969 млн. тенге, собственный капитал — 37 155 млн. тенге. Чистая прибыль составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 г. Запущен проект по кредитованию пенсионеров совместно с АО «Казпочта».

     Альянс Банк стал абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208,4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раза. Доля Банка на рынке кредитов физическим лицам составила 18,2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, оформлены в Альянс Банке.

     2007 год

     В мае 2007 г. Альянс Банк получил возможность самостоятельно управлять процессом кредитования малого и среднего бизнеса в рамках соответствующей программы Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

      Установлено прямое соединение с международной платежной системой VISA International, минуя каналы связи АО «Казкоммерцбанк», которые использовались до этого времени. Этот шаг позволил объявить о комплексном снижении тарифов по транзакционным операциям для платежных карт Банка.

      Альянс Банк разместил на Лондонской фондовой бирже порядка 17,4% простого акционерного капитала в форме глобальных депозитарных расписок (GDR). Общая стоимость предложения составила порядка 704 млн. долларов США

      2008 год

      В 2008 г. Альянс Банк скорректировал модель потребительского кредитования и перешел от персональных потребительских кредитов к выдаче револьверных кредитных карт клиентам с хорошей кредитной историей.

      Альянс Банк успешно завершил модернизацию собственного процессингового центра. Обслуживание платежных карт Альянс Банка полностью переведено на современную высокотехнологичную программно-аппаратную платформу TranzWare от российской компании «Компас плюс». Данный шаг позволил расширить спектр предлагаемых услуг, а также повысить отказоустойчивость всех карточных систем и эквайринговых устройств Банка.

     2009 год

     В феврале основной акционер Альянс Банка – Финансовая корпорация «Сеймар Альянс» начала переговоры о продаже контрольного пакета акций Банка Фонду «Самрук-Казына».

     В марте, в рамках реализации государственной программы поддержки экономики, Альянс Банк по решению Правительства РК стал одним из операторов по освоению средств, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса, долевого строительства и высшего образования. В совокупности по этим программам Банк в течение года освоил около 50 млрд. тенге государственных средств.

     В апреле Альянс Банк, из-за возникших в связи с мировым финансовым кризисом проблем с ликвидностью, обратился к кредиторам с предложением о реструктуризации долга.

     В декабре общее собрание кредиторов Банка подавляющим большинством голосов (95,1%) одобрило План реструктуризации. В числе прочих достигнута договоренность с АО «Фонд Национального Благосостояния «Самрук-Казына» и группой международных финансовых институтов о вхождении в акционерный капитал Банка.

     31 декабря, в рамках соглашений, АО «ФНБ «Самрук-Казына» выкупило 100% простых и привилегированных акций Банка. Начались процедуры по реструктуризации задолженности и по докапитализации Банка. Определена новая стратегия развития.