Отчет по практике в АО «Альянс Банк»

     2010 год

     10 февраля Альянс Банк объявил о возобновлении выдачи кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) за счет собственных средств.  

     30 марта Альянс Банк сообщил о завершении реструктуризации задолженности.

     В результате выполнения всех мероприятий по Плану реструктуризации задолженности Альянс Банк был докапитализирован в целом на 547,9 млрд. тенге, а его собственный капитал составил порядка 50 млрд. тенге.

Объем долга в результате реструктуризации сократился с 4,5 млрд. долларов США (включая начисленные проценты) до 1 млрд. 80 млн. долларов США, в том числе: 850 млн. долларов – старший долг по евробондам, 85 млн. – реальное торговое финансирование, 145 млн. – субординированные 20-летние облигации.

По завершении всех мероприятий акции АО «Альянс Банк» распределились следующим образом:

• Простые: 67% - ФНБ «Самрук-Казына», 33% - кредиторы
• Привилегированные: 67% - ФНБ «Самрук-Казына», 33% - кредиторы.

1 апреля Банк возобновил прием депозитов от населения и юридических лиц.

17 мая Возобновлено кредитование физических лиц.

     2011 год

      В мае Альянс Банк предоставил возможность клиентам из сектора МСБ погасить долг без пени и процентов. Акция длилась более четырех месяцев и включала в себя 4 опции, предусматривающие различные варианты реструктуризации задолженности. Условиями акции воспользовались 229 клиентов, реабилитировавших кредитную историю своих предприятий и погасивших, в общей сложности, более 730 млн. тенге по основному долгу.

В этом же месяце решением Годового Общего собрания акционеров АО «Альянс Банк» прекращены полномочия следующих членов Совета директоров АО «Альянс Банк», являвшихся представителями АО «Самрук-Казына»: Карибжанов А. Т. (являлся председателем Совета Директоров), Айтенов М. Д., Хаирова К. К.

     На вакантные места членов Совета Директоров избраны следующие представители АО «Самрук-Казына»: Алдамберген А. У., Байсынов М., Балгарин Е. Е.

     Июнь. АО «Альянс Банк» сообщило, что Председателем Совета Директоров избрана Алдамберген Алина Утемискызы.

     Август. Альянс Банк завершил уникальную на казахстанском рынке сделку по продаже пула проблемных розничных займов. Эффект на капитал Банка составил порядка 14 миллиардов тенге, кроме того, благодаря этой сделке значительно сократился проблемный портфель.

     Сентябрь. Альянс Банк стал партнером Азиатского Банка Развития в рамках Инвестиционной программы для финансирования МСБ. Заём в рамках программы стал первым опытом привлечения внешнего финансирования со времени реструктуризации.

     Ноябрь. АО «Альянс Банк» зафиксировало в отчетности по МСФО за 9 месяцев прибыль в размере 16,6 млрд. тенге. Дефицит собственного капитала по МСФО сократился на 78%.

В исполнение своих внешних обязательств Банком за 2011 год в соответствии с графиком произведено две выплаты купонного вознаграждения по еврооблигациям на общую сумму 76,4 млн. долларов США, а также четыре выплаты по Облигациям, оплачиваемым за счет взысканных сумм на общую сумму 24,1 млн. долларов США.

     2012 год

     В апреле АО «Альянс Банк» опубликовало аудированную консолидированную отчетность по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) за 2011 год.

     Главным результатом года стало восстановления собственного капитала по МСФО в положительном значении: капитал был увеличен в общей сложности на 106 млрд. 67 млн. тенге и составил на 31 декабря 2011 года 1 млрд. 32 млн. тенге (по состоянию на 31 декабря 2010 года дефицит капитала по МСФО составлял 105 млрд. 35 млн. тенге).

      Активы АО «Альянс Банк» по МСФО увеличились на 24% (на 102,3 млрд. тенге) и составили на 31 декабря 2011 года 529 млрд. 888 млн. тенге.

При этом объем кредитного портфеля Банка (за минусом сформированных провизий) увеличился на 77 млрд. тенге или на 30% –до 328 млрд. 784 млн. тенге.

     Обязательства снизились на 0,7% (на 3 млрд. 763 млн. тенге)  до 528 млрд. 856 млн. тенге. Сокращение произошло, в основном, за счет снижения размера субординированного долга и обязательств по долговым ценным бумагам.

       При этом размер текущих счетов и депозитов клиентов увеличился на 41% (на 85,4 млрд. тенге) до 294 млрд. 237 млн. тенге.

       Прибыль АО «Альянс Банк» по МСФО за 2011 год составила 39 млрд. 887 млн. тенге.

      Чистый убыток АО "Альянс банк", согласно консолидированной финансовой отчетности, в январе-сентябре 2013 года составил 1,469 млрд. тенге против чистой прибыли в 597 млн. тенге за аналогичный период 2012 года, сообщает КазТАГ со ссылкой на информацию, размещенную на сайте банка.

      Согласно  документу, активы банка по состоянию  на 30 сентября 2013 года уменьшились  на 1,77%, составив 579,53 млрд. тенге против 590,01 млрд. тенге на 31 декабря 2012 года. Обязательства за отчетный период уменьшились на 0,77% - до 574,41 млрд. тенге против 578,86 млрд. тенге соответственно. При этом собственный капитал по итогам девяти месяцев сократился в 2,18 раза, достигнув 5,12 млрд. тенге против 11,15 миллиарда тенге на начало 2013 года.

     АО "Альянс  банк" занимает девятое место  по размеру активов в банковской  системе Казахстана. Согласно данным  комитета по контролю и надзору  финансового рынка и финансовых  организаций Национального банка Казахстана, на 1 октября 2013 года активы банка составили 586,52 млрд. тенге, обязательства - 575,8 млрд. тенге, собственный капитал - 10,72 млрд. тенге. Непокрытый убыток банка за январь-сентябрь этого года составил 999,52 млн. тенге.

      Согласно данным Казахстанской фондовой биржи (KASE), по состоянию на 1 октября 2013 года АО "Фонд национального благосостояния "Самрук-Kазына" владело 67-процентной долей акций банка. 
      Рассмотрим кредиты АО «Альянс Банк», предоставляемые физическим лицам:

1. АльянсКредит

Кредит на потребительские цели.

БЕЗ СТРАХОВКИ!

Быстро –  принятие решения за 12 минут.

Выгодно – ставка от 12%, годовая эффективная ставка от  29,7%*

Удобно –   Без залога

Сумма – до 5 000 000 тенге

Срок – до 5 лет

Минимальный пакет документов:

- документ, удостоверяющий  личность; 

- выписка из пенсионного  фонда (за последние 6 месяцев). 

 

2. АльянсКредит Револьверный

Кредитный лимит для владельца бонусной платежной карточки Альянс Банка. 

     Cashback – возврат части суммы от покупки на счет держателя бонусной карточки. 

     Оплачивая свои покупки кредитным лимитом с помощью бонусной карты (в том числе через интернет), Вы получаете бонус (саshback):

• 10% от суммы Вашей покупки – это Ваш «приветственный» бонус при первой покупке!
• 1% при оплате последующих покупок Вы получаете на бонусную карточку, оплачивая свои покупки данной картой, в том числе через Интернет

     Вы можете оплачивать кредитной бонусной картой любые товары и услуги без комиссий, а  также при необходимости  обналичивать деньги и накопленные на карте бонусы в банкоматах или отделениях Альянс Банка.

      Когда и в каком размере нужно вносить платежи по кредиту с возобновляемым лимитом?

Минимальный платеж равен  10% от использованного  кредитного  лимита (если нет просрочки)

Вносить платеж следует не позднее 15 числа следующего месяца

     Дополнительные удобства:

Подключение к Интернет-банкингу и Мобильному банкингу – БЕСПЛАТНО

СМС-сервис БЕСПЛАТНО

Где я могу внести платежи по кредитам?

- Через систему Интернет-банкинга на WWW.alb24.kz

- Через систему Handy Pay с помощью мобильного телефона

- В отделениях Альянс Банка

- В отделения Казпочты

- Через банкоматы с услугой Саsh-in (внос наличных)

     Почему необходимо своевременно погашать кредит?

Если Вы будете своевременно осуществлять платежи по кредиту, то в следующий раз при обращении в Банк за кредитом или для открытия депозита Вы сможете оформить кредит на еще более выгодных условиях. В Банке действует программа лояльности, которой уже воспользовалось около 100 000 клиентов.

     Условия:

Без залога

Сумма кредитного лимита – до 3 000 000 тенге

Срок кредитного лимита – до 2 лет

Минимальный пакет документов:*

-       удостоверение личности;

-       выписка из пенсионного фонда за последние 6 месяцев; 

 

      3) АльянсКредит Корпоративныйный

     Для работников крупных компаний

Без залога

Сумма – до 3 000 000 тенге

Срок – от 1 года до 3 лет

Ставка – от 15%

Эффективная ставка – от 22,8%*

Досрочное погашение допускается в любое время, без штрафных санкций

Форма погашения кредита – ежемесячно, аннуитет либо равными долями

АльянсКредит на неотложные нужды

• Срок кредита – от 6 месяцев до 15 лет 
• Валюта – тенге 
• Сумма кредита:

до 30 000 000 тенге: 

-          до 70% от рыночной стоимости залога  при полном подтверждением доходовдля городов Алматы, Астана, Актау, Атырау;

до 15 000 000 тенге:

-          до 70% от рыночной стоимости залога  при полном подтверждением доходовдля остальных городов;

-          до 50% от рыночной стоимости залога  при частичном подтверждением доходов;

-          до 30% от рыночной стоимости залога  при учете доходов согласно анкетным данным.

• Обеспечение – недвижимость, кроме земельных участков
• Ставки вознаграждения:

Таблица 1

	Номинальная	ГЭС*
с подтверждением дохода	от 13%	от 18,2%
с частичным подтверждением дохода /доходы согласно анкетным данным	от 15%	от 23%

 

 *Источник: составлено автором  на основании Годового отчета  АО «Альянс Банк»

 

• Досрочное погашение допускается, в любое время, без штрафных санкций
• Погашение займа:  ежемесячно, аннуитет  либо равными долями
• Комиссии: за организацию займа
• Страхование – страхование недвижимости (обязательно), страхование жизни (на усмотрение заемщика). 
• Минимальный пакет документов:**

-          удостоверение личности;

-          домовая книга или справка, подтверждающая проживание в соответствующем населенном пункте;

-          документы, подтверждающие семейное положение (нотариально заверенное свидетельство о заключении брака, нотариально заверенное согласие супруги/супруга на передачу Банку  в залог имущества либо нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества в браке не состоял);

-          справка о доходах за последние 6 месяцев,  иные документы, отражающие заработную плату и/или иные доходы;

-          выписка из пенсионного фонда за последние 6 месяцев;

-          договор, заключенный с Накопительным пенсионным фондом;

-          правоустанавливающие, технические  и идентификационные документы на залоговое имущество;

-          отчет об оценке залогового имущества;

-          справка о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и его технических характеристиках.

      Документы, предоставляемые при частичном подтверждении дохода выпиской с ГЦВП

-          патент;

-          свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;

-          налоговая декларация;

-          акт сверки с налогового комитета об отсутствии задолженности перед бюджетом;

-          выписка по сберегательному счету;

-          договор аренды;

-          договор об оказании услуг;

-          справка о доходах за последние 6 месяцев,  иные документы, отражающие заработную плату и/или иные доходы;

-          пенсионное удостоверение, выписка по счету за последние 6 месяцев;

-          документы на недвижимость, в которой проживает заемщик;

-          документы на недвижимость, которое сдается в аренду. 

 

4. АльянсКредит Авто

Сумма – до 7 500 000 тенге:

-          до 85% от стоимости автомобиля приобретаемого в автосалоне при полном подтверждении доходов;

-          до 70% от стоимости  автомобиля при полном подтверждении доходов;

-          до 50%  от  стоимости  автомобиля при частичном подтверждении доходов;

до 2 000 000 тенге -  до 30%  от стоимости  автомобиля при учете доходов согласно анкетным данным;

Срок – до 7 лет.

Первоначальный взнос: