Отчёт по практике в ОАО «Сбербанк России»

В 2011 году Сбербанк продолжил сотрудничество с ОАО «Газпром» и крупнейшими нефтяными компаниями: ОАО «Тюменская нефтяная компания», ОАО «НК «Роснефть». Увеличен объем кредитования предприятий группы «Русский алюминий» (крупнейшего производителя алюминия в России), ОАО «СибирскоУральская энергетическая компания». Укрепилось долгосрочное сотрудничество банка с предприятиями РАО «ЕЭС России» и аффилированными структурами. Начато сотрудничество с ГП РВО «Зарубежнефть», ФГУП ПО «Севмаш», ЗАО «Севморнефтегаз», а также с Финансово-промышленной группой «ИНТЕРРОС», в рамках которого были предоставлены кредитные средства для осуществления уставной деятельности ЗАО «ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ». 

Значительные объемы кредитных  ресурсов были предоставлены ФГУП «Всероссийская государственная телевизионная  и радиовещательная компания» на осуществление уставной деятельности и для пополнения оборотных средств  компании. Банк продолжил участие  в финансировании производственных программ ОАО «ТВЭЛ» – крупнейшего  предприятия в системе ядерного комплекса Минатома Российской Федерации. В прошедшем году получили дальнейшее развитие партнерские отношения  банка с холдингом «Евроцемент» – одним из крупнейших в России производителей и дистрибьюторов цементной  продукции. Продолжилось сотрудничество между Сбербанком и ОАО «Аэрофлот  – российские авиалинии» – крупнейшей авиакомпанией Российской Федерации, сохраняющей лидирующее положение  на рынке авиаперевозок. В течение 2011 года осуществлялось кредитование предприятия как в рублях, так и в иностранной валюте. Увеличен объем кредитования ОАО «Московская городская телефонная сеть» (МГТС). В 2011 году банк продолжил сотрудничество с компанией «Акрон» – крупнейшим производителем азотных и комплексных минеральных удобрений. 

Резко обострившаяся в конце 2010 – начале 2011 года конкуренция на российском кредитном рынке со стороны банков-нерезидентов, главным конкурентным преимуществом которых стала процентная и залоговая политика, а также активное замещение российскими компаниями, в т.ч. и заемщиками Сбербанка России, кредитов облигационными займами, размещаемыми на российских и зарубежных рынках, потребовали от Банка проведения комплекса мероприятий по повышению привлекательности кредитных продуктов Сбербанка России для действующих и потенциальных заемщиков. В целях усиления конкурентных позиций Сбербанка России на рынке кредитования юридических лиц, а также выполнения задач по наращиванию объемов кредитного портфеля, банком утвержден ряд нормативных документов, направленных на либерализацию условий кредитования клиентов банка.  
Банк последовательно реализует стратегию по наращиванию объемов операций долгосрочного кредитования предприятий различных отраслей экономики, за счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктового ряда, учета индивидуальных потребностей клиента.

Ссудная задолженность Сбербанка  в части инвестиционного кредитования, проектного финансирования и финансирования строительных проектов за 2011 год увеличилась в рублевом эквиваленте в 1,6 раза и достигла к началу 2012 года 153,0 млрд. рублей, из них 88,7 млрд. рублей (58,0%) и 2,2 млрд. долларов США (42,0%). В целях расширения спектра кредитных операций и удлинения сроков кредитования в условиях растущей конкуренции среди финансовых структур, в 2011 году Банк начал финансировать проекты с привлечением средств на международных финансовых рынках под гарантии национальных экспортных кредитных агентств.

Всего в 2011 году было одобрено финансирование пяти инвестиционных проектов на общую сумму, эквивалентную 62,5 млн. долларов США. В кредитной работе Банк делает особый акцент на ускоренное развитие операций инвестиционного кредитования и проектного финансирования предприятий, осуществляющих модернизацию, реконструкцию, расширение и создание новых производств, которые будут выпускать конкурентоспособную продукцию. 

Среди новых инвестиционных проектов, финансирование которых началось в 2011 году, можно выделить наиболее значимые: расширение Балтийской трубопроводной системы ОАО «АК «Транснефть»; инвестиционная программа ОАО «Связьинвест» 2011 года; проект ФГУП «Космическая связь» по модернизации и расширению российской национальной спутниковой группировки; развитие сетей мобильной связи ОАО «МегаФон»; проект ОАО «Московская сотовая связь» по созданию сети сотовой связи стандарта CDMA-2000 в Московском регионе; проект ОАО «Сибирская нефтегазовая компания» по обустройству Берегового газоконденсатного месторождения; модернизация и техническое перевооружение производства ОАО «Северсталь», позволяющее заменить устаревшие технологии на современное и экологически безопасное производство стали мартеновским способом; проект ОАО «НК «Таркосаленефтегаз» по освоению и обустройству Восточно-Таркосалинского месторождения; развитие энергетического хозяйства ОАО «НижнеТагильский металлургический комбинат»; проект ОАО «ТАИФ» по строительству комплекса каталитического крекинга вакуумного газойля в Республике Татарстан; модернизация технологического оборудования по конверсии метанола на ОАО «Метафракс»; строительство международного пассажирского терминала в аэропорту «Внуково»; приобретение ЗАО «РГ Лизинг» нефтеналивных цистерн для последующей передачи в лизинг компании ООО «ММК-Транс»; модернизация бумагоделательной машины ОАО «Сегежский ЦБК»; приобретение новых производственных активов ОАО «Мебельная компания «Шатура», в рамках данного проекта были выданы конкурсная гарантия (новый вид гарантии) и гарантия надлежащего исполнения контракта, которые позволили МК «Шатура» выиграть конкурс на приобретение активов ЗАО «ЕМК»; проект ЗАО «Сахарный завод «Свобода» по увеличению производства сахара; реконструкция масложиркомбината «Краснодарский».

В рамках долгосрочного кредитования в 2011 году банк продолжил активное сотрудничество с компаниями по финансированию проектов в области жилищного строительства, строительства торговых комплексов, развития торговых сетей, строительства многофункциональных и офисных комплексов, кредитования предприятий строительного комплекса и обеспечил предпосылки для дальнейшего продвижения на рынок финансирования строительных проектов.

Общая площадь объектов, строительство  которых финансируется за счет кредитных  ресурсов Сбербанка, увеличилась по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года в 2,6 раза и по состоянию на 01.01.12 составила почти 4,0 млн. кв. м, из них на долю жилья приходится 55,0% всех площадей – 2,2 млн. кв. м. В 2011 году осуществлялось финансирование строительных проектов в большинстве регионов Российской Федерации. В Москве начато финансирование строительства торгового комплекса «Екатериновский» (ЗАО «Центурион Альянс»), жилого комплекса «Гранд-Парк» (ЗАО «МИЭЛЬ- Недвижимость»), двух гипермаркетов сети «МОСМАРТ» (ООО «Гипер-центр»). Среди наиболее крупных можно выделить проекты в сфере строительства жилья в городах: Ростов-на-Дону (ООО «Мария» – строительный концерн «ВАНТ»), Новосибирск (промышленно-строительный концерн «Сибирь» и ЗАО «Новиком»), Самара (ЗАО «Волгатрансстрой») и Нижний Новгород (ЗАО «Капиталл-НН»). В отчетном году начато финансирование строительства торговых комплексов в городах Белгород (ЗАО Корпорация «ГРИНН»), Астрахань (ООО «Электротехническая компания»), Новокузнецк (ЗАО «Южкузбасстрой») и Иркутск (ОАО «Иркутский торговый дом»), а также офисного центра в Челябинске (ЗАО «Соцпоставка»), гостиничных комплексов в Санкт-Петербурге (ЗАО «Петербургские отели») и Южно-Сахалинске (ООО «Сфера») и центра лыжного спорта в Ярославской области (ООО Центр лыжного спорта «ДЕМИНО»).

2.6.Внешнеэкономическая  деятельность банка: её содержание  и направление, возможности развития

            Сбербанк России оказывает клиентам широкий спектр услуг, связанных с осуществлением валютных операций и обслуживанием внешнеэкономической деятельности:

- оформление и обслуживание Паспортов сделок по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами; обслуживание валютных операций, не требующих оформления Паспорта сделки; покупка-продажа иностранной валюты;

- консультации по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами, позволяющие обеспечить экономические интересы клиента банка при точном соблюдении норм валютного законодательства Российской Федерации;

- построение оптимальных схем взаимодействия с иностранными контрагентами, помощь в выборе оптимальных форм расчетов;

- консультации по вопросам оформления документов валютного контроля: Паспорт сделки, Справка о подтверждающих документах, Справка о валютных операциях и другие документы, представляемые в банк в соответствии с требованиями законодательных актов Российской Федерации и нормативных документов Банка России;

- информационное обеспечение клиентов банка: изменения в валютном законодательстве Российской Федерации, новые банковские продукты и услуги в сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности;

- проведение семинаров для клиентов банка по вопросам практического применения норм валютного законодательства Российской Федерации, в том числе по вопросам административной ответственности за нарушение валютного законодательства Российской Федерации;

- дифференцированная тарифная политика в сфере взимания комиссионного вознаграждения банка за исполнение функций агента валютного контроля.

2.7. Содержание  расчетно-кассовых операций.

            Сбербанк России осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и валюте как резидентов, так и нерезидентов Российской Федерации и предоставляет полный комплекс банковских услуг, существующих на российском финансовом рынке. Высокое качество обслуживания обеспечивается квалификацией персонала и применением передовых банковских технологий.

           Важным преимуществом Сбербанка России является наличие собственной расчетной системы, объединяющей все территориальные банки, в рамках которой осуществляется документооборот. Платеж на любое учреждение Сбербанка России или коммерческий банк - операционного дня.

           Расчетно-кассовое обслуживание клиентов производится только при условии открытия расчетного участник расчетов в Сбербанке России возможен в течение

(текущего, иного) счета, предоставления  полного комплекта документов  и заключения договора банковского  счета.

Перечень  документов, необходимых для открытия и ведения счета в российских рублях

1. Заявление клиента установленного  образца на открытие счета.

2. Учредительные документы клиента  (копии, заверенные нотариально  или органом, осуществляющим регистрацию).

3. Свидетельство о государственной  регистрации либо иной документ, подтверждающий государственную  регистрацию (копия, заверенная  нотариально или органом, осуществляющим  регистрацию).

4. Карточка с образцами подписей  и оттиска печати, заверенная  нотариально или вышестоящей  организацией.

5. Свидетельство о постановке на  учет в налоговом органе (подлинник).

6. Документ, подтверждающий регистрацию  в качестве страхователя в  Фонде социального страхования  Российской Федерации (подлинник).

7. Документ, подтверждающий полномочия  должностных лиц на распоряжение  счетом.

2.8. Содержание  кредитных операций 

Кризис 1998 года привёл к резкому  сжатию финансовых рынков, на которых  возможно размещение финансовых средств. Обороты основных российских рынков финансовых инструментов резко снизились, и их стабилизация началась сравнительно недавно. 

В то же время, в ряде отраслей наметился  рост промышленного производства, что  влечет за собой возрастающую потребность  в заёмных ресурсах со стороны  реального сектора экономики  России. В настоящий момент имеется  значительный выбор инвестиционно  привлекательных объектов вложений и заёмщиков. С учётом возможностей по удовлетворению потребностей корпоративных  клиентов Сбербанк РФ существенно увеличивает объем кредитного портфеля. Вместе с тем, потребности предприятий реального сектора экономики в денежных средствах не всегда подкреплены возможностью заемщиков предоставить требуемый уровень обеспечения и гарантии возврата кредитных средств. Низкий уровень кредитной дисциплины и кредитные риски учитываются банком при определении оптимальных темпов наращивания кредитного портфеля.

Существенное превосходство Сбербанка  РФ перед другими коммерческими  банками дает уникальную возможность  предоставления кредитов, объем которых  отвечает запросам крупнейших российских предприятий, что способствует закреплению  в банке крупных клиентов. В  то же время, переход на обслуживание в Сбербанк РФ ряда крупных клиентов приводит к значительному увеличению доли крупных кредитов в структуре  активов, что повышает суммарный  риск банка. 

Главными задачами Сбербанка РФ в сфере размещения ресурсов являются следующие:

- наращивание объемов кредитования физических лиц на цели личного потребления, решения личных и социальных проблем граждан, что стимулирует спрос на товары и услуги;

- увеличение объемов инвестиций в реальный сектор экономики в основном за счёт опережающих темпов роста кредитования корпоративных клиентов в рублях и иностранной валюте;

- непрерывная оптимизация структуры портфеля государственных ценных бумаг с целью повышения доходности, ликвидности, снижения рисков;