Шпаргалки по "Деньги, кредит, банки"

-Кредитные агентства,  занимающиеся сбором информации  о лицах, взявших займы и  погашающих и погасивших свою  кредиторскую задолженность и  предоставляющих эти сведения  банкам, рассматривающих вопросы  о возможности предоставления кредитов своим клиентам, за определенную плату.

-Агентства по финансовому  мониторингу рынка, которое осуществляет  контроль над движением наиболее  крупных денежных сумм с целью  предотвращения «отмывания денег»  и проведения незаконных операций.

-ММВБ, на которой 5 дней в неделю осуществляется обмен национальной валюты на иностранную и наоборот, участниками внешних (международных) рыночных отношений; активным участником этих операций является ЦБ.

-Коллекторские агентства  (частные компании, занимающиеся тем, что способствуют по просьбе кредитора в экстренных случаях выполнению своих долговых обязательств отдельными заемщиками).

 

84. Функции и роль  национальной банковской системы  в развитии рынка.

Функции национальной банковской системы представляют собой своеобразный синтез сущности данной системы и сущности того целостного образования, в рамках которого она находится и функционирует, т.е. рынка. Сущность последнего состоит в его устремленности к возрастанию и равновесному развитию. Именной реализация этой цели, исходя из своей сущности, должна способствовать национальная банковская система; в этом состоят ее функции (ее назначение).

Для обеспечения названной  сущности рынка необходимо грамотное, хорошо налаженное сопровождение денежных расчетов между участниками рыночных отношений. Большая часть таких расчетов в современных условиях осуществляется в безналичной форме. Функция национальной банковской системы заключается в четкой реализации денежных расчетов, осуществляемых в безналичной форме.

Другая часть этих расчетов происходит с использованием наличных денежных средств. Функция национальной банковской системы состоит в организации, в том числе, наличного денежного оборота в стране; соответственно в обеспечении участников рыночных отношений наличными денежными средствами, организация и осуществление контроля над кассовой дисциплиной юридических лиц.

Важной функцией НБС является также, исходя из ее сущности и сущности рынка, поддержание равновесного развития последнего в сфере денежного обращения. Такое равновесие обеспечивается путем постоянного поддержания органически сложившейся структуры денежного обращения, т.е. соотношение между удельным весом наличного и безналичного денежного обращения. Другими словами, одной из важнейших функций НБС является реализация закона денежного обращения (рассматриваемого и предложенного национально-органической школой экономической мысли).

Реализации устремленности рынка к своему возрастанию способствует аккумулирование временно свободных  денежных средств. Именно этим занимается НБС, в этом состоит ее назначение (функция). Посредствам предоставления кредитов банками возрастает размер НВД не только вследствие простого прибавления средств, но и вследствие того, что участники рыночных отношений (физические и юридические лица) имеют возможность обеспечить необходимую полноту своих структур, образно говоря, свести концы с концами и тем самым осуществлять оборот своих средств (капитала).

Реализация  перечисленных функций НБС практически  способствует созданию НВД, часть которого составляет кредиторская задолженность. Соотношение этой задолженности к размеру созданного НВД определяет собственно роль НБС в функционировании рынка.

Если деньги иногда образно  называют кровью рынка, то продолжая  такое сравнение, можно сказать, что НБС выступает, образно говоря, сердцем рынка, способствующим движению крови (денег) в таком образовании как НКО (рынок) и как здоровье организма зависит от сердца, так функционирование рынка зависит от того, насколько налажено и организовано функционирование НБС.

 

85. Сущность Центрального банка.

Рассматривая государство  в условиях демократического режима, обычно выделяют 3 его части: судебную, законодательную и исполнительную, каждая из которых выполняет свои функции. Между тем, у государства  в действительности имеется еще одна важная составная часть, выполняющая свою функцию- денежную. Государство не только принимает законы, следит за их исполнением и наказывает за их нарушение, но и организует и контролирует денежное обращение стране, т.е. проводит определенную денежную кредитно-заемную политику. Непосредственно такую политику проводит орган, являющийся государственным  той или иной форме. В одних странах таковой орган является государственной принадлежность (Россия), а в других странах таковой орган является государственным лишь по факту управления (ФРС США).

Однако, в любом случае таковой орган персонифицирует  собой централизованное начало в  НБС. В отличие от других частей государства (законодательной, исполнительной судебной) он находится не над участниками  рыночных отношений, а так сказать на уровне этих отношений, сопровождая, регулируя и способствуя реализации процесса денежного обращения в стране. Такой орган является своеобразным основанием государства. Находясь в этом основании, а также, можно сказать, находясь в основании всего рынка, этот орган- ЦБ является банкиром правительства. Счета государства, его различные резервы находятся в этом банке.

Вместе с  тем, этот орган (ЦБ) находится в окружении  системы коммерческих банков, которая  сама в центре отраслевой структуры национальной экономики. Отсюда этот государственный орган (ЦБ) является как бы центром центров; отсюда собственно его название ЦБ. Он выступает банкиром  не только государства, но и банков, поэтому его часто еще называют банком банков. Он является в современных условиях кредитором банков и его часто называют кредитором последней инстанции, но также его можно было назвать банком в первой инстанции.

Через этот банк должны происходить расчеты  всех участников международных (внешних) рыночных отношений. В этом банке, его специализированном учреждении  должны находиться счета участников этих отношений, валюта необходимая для реализации этих отношений и этот банк может выступать кредитором данных лиц.

Таким образом, этот орган, находясь в основании рынка и в центре отраслевой структуры национальной экономике, т.е. составляя собственно сердцевину рынка, выступает (должен выступать) банком государства (правительства), банком банков и банком участников международных рыночных отношений. В этом заключается его сущность.

 

86. Функции Центрального  банка и инструменты денежной  кредитно-заемной политики.

Функции ЦБ представляют собой своеобразный синтез его сущности, и сущность вей банковской системы  страны и рынка в целом. В этих функциях ЦБ заключается его предназначение в структуре и в функционировании банковской системы и рынка (НКО) в целом. К числу таковых функций в современных условиях относят:

-Выполнение поручений  правительства страны по выполнению  закона о государственном бюджете,  а также хранению и оперированию резервными средствами правительства страны; выполнение агента правительства страны при реализации международных (межгосударственых) рыночных отношений.

-Осуществление эмиссионной  деятельности.

-Хранение и пополнение  золотовалютных резервов страны.

-Регулирование деятельности  коммерческих банков, проведение  межбанковских платежей и расчетов.

-Сопровождение и регулирование  деятельности отечественных участников  внешних рыночных отношений.

-Поддержание выгодного  для страны обменного курса  национальной валюты.

-Обеспечение стабильности  функционирования национальной  денежной кредитно-заемной системы.

ЦБ использует следующие инструменты:

1. Норматив обязательного резервирования.

Одной из первых стран  в мире, которая стала использовать такой инструмент регулирования денежной сферы, как норматив обязательного резервирования, были США. В начале 20 века в результате острой конкурентной борьбы в банковской сфере (прежде сего между банковскими домами семейств Морганов и Рокфеллеров)разразился глубокий кризис. В результате часть банков обанкротилась, многие находились на грани банкротства и лишь не многие имели прибыль. И помочь банкам выти из этой кризисной ситуации в то время было не кому и средств для этого не было. Чтобы предотвратить подобную ситуацию в будущем и в то же время иметь необходимое средство для оказания помощи банкам, оказавшимся в трудном положении, и было предложено использование такого инструмента, как обязательное резервирование определенного процента пассивов коммерческих банков в рамках закона о ФРС. В последующем же обязательное резервирование стало восприниматься и использоваться преимущественно как инструмент регулирования величины кредитного потенциала банков.

Когда экономика страны находится на стадии депрессии и  кризиса, норматив обязательного резервирования средств коммерческих банков сокращается. Соответственно кредитный потенциал банков увеличивается, вследствие чего на рынке должна повыситься инвестиционная активность. Увеличение размера инвестиций должно увеличить объем и скорость оборота капитала, вследствие чего экономика  страны, рынок должны выйти из кризисного состояния.

Напротив, на стадиях  оживления и подъема ЦБ увеличивает  норматив обязательного резервирования средств коммерческих банков. Сокращение кредитного потенциала банков должен привести к уменьшению объема предоставляемых кредитов и тем самым замедлению темпов экономического роста страны, предотвращению перегрева рыночной конъюнктуры. Предотвращение такого «перегрева» согласно представлениям неолиберальной школы экономической мысли должно предотвратить в последующем депрессивные и кризисные явления на рынке.

2. Рефинансирование средств коммерческим банкам под определенный процент (учетную ставку).

Если же использование  данного инструмента окажется недостаточным, то ЦБ может использовать еще один инструмент своей деятельности- рефинансирование под определенную ставку. Использование этого инструмента также нацелено на антициклическое регулирование развития рынка. В период депрессии и кризиса ЦБ ставку рефинансирования понижает. Понижение этой ставки должно повлечь за собой уменьшение величины банковского процента. Повышение привлекательности банковских кредитов должно повысить уровень инвестиционной активности на рынке, увеличению объемов и скорости оборота капитала. В результате рынок должен выйти из кризисного состояния.

Напротив на стадиях  оживления и особенно подъема  ЦБ, стремясь предотвратить перегрев рыночной конъюнктуры, повышает учетную  ставку (ставку рефинансирования). Вследствие этого должен сократиться объем  привлекаемых кредитов, уровень инвестиционной активности; и тем самым в последующем должна быть предотвращена нежелательная глубина спада в циклическом развитии рынка.

3. Операции на открытом рынке с ценными бумагами.

Если два рассмотренных  инструмента ЦБ использует как бы в закрытом пространстве, в отношениях между ним и коммерческими банками, то следующий инструмент ЦБ использует, так сказать, на открытом рыночном пространстве- на фондовых площадках. Отсюда он получил такое название как операции на открытом рынке. Эти операции ЦБ производит с ценными бумагами (в основном государственными) также с целью антициклического регулирования развитии рынка. В период депрессии и  кризиса, стремясь увеличить количество денег на рынке, ЦБ покупает ценные бумаги (государственные казначейские обязательства). В период же оживления и подъема он, напротив, их продает, сокращая размер денежной массы и предотвращая тем самым в последующем нежелательную глубину депрессивных явлений в развитии рынка.

Таково содержание инструментов, используемых ЦБ в регулировании денежной кредитно-заемной сферы с точки зрения неолиберальной школы экономической мысли и прежде всего теории монетаризма. Однако, имеется и другой взгляд на перечисленные инструменты и развитие рынка. Это взгляд отечественной (национально-органической) школы экономической мысли.

 

87. Рефинансирование и инфляция.

Введение в оборот этих денежных единиц по средствам  рефинансирования приведет к понижению  товарной цены национальной денежно  единицы, т.е. к инфляции. Задача ЦБ состоит в сдерживании инфляции, в осуществлении контроля над ней, но не в получении прибыли, однако, по средствам реализации такого инструмента своей деятельности как рефинансирование получается прямопротивоположный результат- инфляция обуславливается, при этом ЦБ получает прибыль, намного превышающую среднерыночные величины.

Коммерческие  банки, получив от ЦБ рефинансируемые  средства, соединяют их со своими средствами и предоставляют их в кредит заинтересованным лицам под банковский процент, часть  которого составляет ставка рефинансирования. Очевидно, то данная ставка увеличивает размер банковского процента, кредиты становятся менее привлекательными; и взять их на относительно продолжительный срок практически сложно, а значит осуществление модернизации производства, его техническое перевооружение и т.п. становится затруднительным делом. Задача ЦБ состоит в обеспечении условий для модернизации экономики страны, а он фактически ее сдерживает, делая кредиты менее привлекательными по средствам установления своей учетной ставки.