Повышение эффективности страхового бизнеса

Уставный капитал

Уставный капитал общества - 17 801 200 (Семнадцать миллионов восемьсот одна тысяча двести) рублей - составлен из 178 012 (Ста семидесяти восьми тысяч двенадцати) штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 100 (Сто) рублей каждая, приобретенных акционерами общества - размещенные акции. Общество имеет 2 000 000 (Два миллиона)  объявленных обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 100 (Сто) рублей каждая. Общая номинальная стоимость всех объявленных акций составляет 200000000 (Двести миллионов)  рублей.

Структура общества:

Центральная дирекция;

26 филиалов по всей территории  России.

Численность агентов, привлекаемых к работе в организации, составляет свыше 1500 человек.

Клиентами АФЕС являются свыше 200 российских авиакомпаний, десятки крупных промышленных предприятий, банков.

АФЕС активно участвует в работе:

Всероссийского Союза Страховщиков;

Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков;

Российского Союза Автостраховщиков;

Российской ассоциации страховщиков ответственности владельцев автотранспорта;

Поволжского Страхового Союза;

Московского Союза Страховщиков;

Сибирской межрегиональной ассоциации страховщиков;

Ассоциации "Аэропорт ГА";

Российской ассоциации эксплуатантов воздушного транспорта;

Ассоциации авиационно-космической, морской, экстремальной и экологической медицины в России.

В рамках различных направлений деятельности имеет соглашения о сотрудничестве с правительствами Республики Коми, Республики САХА (Якутия), с фондами пожарной безопасности и органами технадзора многих городов Российской Федерации.

Деятельность АФЕС в области страхования и профессионализм его сотрудников не раз отмечались страховым сообществом России. 
В 2002 году нашей компании присвоен рейтинг А+ "Высокий уровень надежности со стабильными перспективами".

АФЕС награжден:

диплом выставки "Страхование 95";

диплом выставки "Страхование 96";

диплом выставки "АВИА-2000";

почетный диплом "Общественной организации содействия исследования проблем человеческого фактора и безопасности полетов".

АФЕС имеет сертификат "Международного авиационного форума" и свидетельство участника выставки "Страховой рынок Российской Федерации".

АФЕС активно занимается благотворительной деятельностью вместе с Российскими и международными организациями, что подтверждается сертификатом об участии в проекте ООН и ЮНЕСКО Всемирного десятилетия развития культуры по программе 1977 года.

Уставный капитал ОАО Страхового общества АФЕС составляет 130 миллионов рублей (изменения в Устав общества о размере уставного капитала были зарегистрированы 18 июня 2004 года).

Страховая группа "АВИКОС-АФЕС" образована в конце 2003 года в результате подписания Соглашения о стратегическом партнерстве Закрытым акционерным обществом авиационного и космического страхования "АВИКОС" (образовано в 1991г., уставный капитал 100 млн.руб., лицензия на 37 видов страхования) и Страховым Обществом "Авиационный Фонд Единый Страховой (АФЕС)" (основано в 1991г., уставный капитал 130 млн.руб., лицензия на 41 вид страхования).

Таким образом, были консолидированы ресурсы и многолетний опыт работы двух лидеров одного из самых сложных сегментов страхового рынка - авиационно-космического страхования. Клиентами Страховых компаний "АВИКОС" и "АФЕС" являются предприятия Организации управления воздушным движением, производители и разработчики авиационной техники, авиакомпании России, Узбекистана, Сирии, Казахстана, Латвии, предприятия и организации стран СНГ, Балтии, ряда стран дальнего зарубежья.

В состав ЗАО "АВИКОС" и ОАО "АФЕС" входят 65 филиалов и региональных представительств. Кроме того, в Москве и Московской области работают более 20 офисов продаж страховых услуг для населения.

На сегодняшний день группа страховых компаний "АВИКОС" и "АФЕС" является единственным специализированным объединением в секторе авиационно-космического страхования.

Полная информация о результатах работы ОАО СО АФЕС в 2004 году содержится в разделе «Финансовые показатели деятельности общества» настоящего отчета.

ОАО СО АФЕС имеет лицензии на 41 вид страхования и в 2004 году осуществляло страхование по 35 видам (не проводилось операций по смешанному страхованию жизни; страхованию риска непогашения кредитов; страхованию непредвиденных расходов авиаперевозчика; страхованию неавиационного багажа; обязательному личному страхованию пассажиров, перевозимых железнодорожным транспортом; обязательному личному страхованию пассажиров, перевозимых морским и внутренним водным транспортом).

Несмотря на то, что основу страхового портфеля общества в 2004 году составляли авиационные риски, АФЕС активно работал и в иных областях страхования, решая проблемы страховой защиты имущества юридических лиц и интересов  трудовых коллективов. Общество также предлагает разнообразные страховые услуги физическим лицам и частным предпринимателям, а с 1 июля 2003 года страховой портфель АФЕС пополнился таким видом как ОСАГО.

При этом АФЕС идет навстречу интересам клиентов, снижая их затраты на страховые операции, при сохранении надежной страховой защиты и безусловном возмещении убытков от страховых случаев.

Приоритетные направления деятельности общества

Среди приоритетных направлений деятельности общества - активизация работы по страхованию физических лиц и развитие массовых видов страхования, в том числе:

обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

страхование автомобиля, водителя, пассажира и багажа;

страхование домашнего имущества граждан;

страхование строений (жилых домов, садовых домиков, дач, хозяйственных построек, квартир, гаражей и др.);

страхование от несчастных случаев;

страхование гражданской ответственности физических лиц.

Для реализации указанных направлений в 2005 году планируется:

расширение агентской сети АФЕС;

подготовка квалифицированных агентов-продавцов страховых услуг;

проведение рекламных мероприятий через СМИ, направленных на продвижение бренда «АФЕС» в Москве и регионах;

расширение перечня предоставляемых услуг, за счет получения лицензий на новые виды страхования, и проведения операций  обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств;

внедрение в деятельность АФЕС передовых информационных технологий.

Перспективы развития общества

В условиях жесткой конкуренции с каждым годом все труднее добиваться прироста сбора премии по авиационным рискам. Главной задачей в этих условиях является задача удержания имеющихся страхователей и активное развитие новых неавиационных видов страхования.

В целом, по традиционным для АФЕС видам страхования на 2005 год запланировано получить более 540 млн. рублей брутто-премии.

С июля 2003 года было введено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). АФЕС является членом профессионального объединения страховщиков по ОСАГО и принимает активное участие в развитии данного вида страхования. В 2004 году страховая премия, полученная по ОСАГО, составила 221,4 млн. рублей или 32,9% от общей страховой премии АФЕС.

 

2.2 Основные показатели деятельности компании ОАО АФЕС (где объем страховых премий за 3 года основные средства организаций численности работников)

 

Экономический потенциал предприятия может быть охарактеризован двояко: с позиции имущественного положения и с позиции его финансового положения. Обе эти стороны финансово-хозяйственной деятельности взаимосвязаны, поскольку нерациональная структура имущества, её некачественный состав могут привести к ухудшению финансового положения. Под экономическим потенциалом мы будем понимать способность предприятия достигать поставленные перед ним цели, используя имеющиеся у него материальные, трудовые и финансовые ресурсы. Финансовые показатели деятельности общества.

Таблица 1 - Основные экономические показатели деятельности ОАО СО АФЕС за 3 года

Основные показатели	2003г.	2004г.	2005г.	2005 г. к 2003 г.
				Абсолютное отклонение (+;-)	Темп роста,  %
Выручка от реализации страховых услуг, тыс. руб.	541505	490102	480696	-60809	89
Себестоимость, тыс. руб.	370291	362580	351005	-19286	95
Прибыль (убыток) до налогообложения, тыс. руб.	8021	-13900	5756	-2265	71
Среднегодовая стоимость основных средств, тыс. руб.	1611	1787	5876	4265	365
Среднесписочная численность работников, чел.	1200	950	1070	-130	89
Фонд оплаты труда, тыс. руб.	82976	75265	73854	-9122	89
Среднемесячная заработная плата, выплачиваемая в филиале, руб.	55,5	59	62,5	7	113
Затраты на 1 руб. реализованной страховой услуги, руб.	0,02	-0,03	0,02	0	100
Прибыль от  реализации страховых услуг	8021	-13900	5756	-2265	71
Чистая прибыль	4744	-26804	743	-4001	16
Выручка на 1 работника, тыс. руб.	451	516	449	-2	99
Рентабельность продаж, %	1,48	-2,84	1,20	-0,28	0,81

Анализируя экономические показатели за 2003-2005 гг., можно сделать следующие выводы: на предприятие произошло снижение выручки от реализации страховых услуг с 2003 года по 2005 год на 60809 тыс. руб. Факторами влияющими на данный показатель можно назвать большое количество страховых компаний вышедших на рынок страховых услуг и составивших конкуренцию «АФЕС» по различным видам страхования. Также в 2003 году наблюдался наивысший спрос на такой вид обязательного страхования как страхование гражданской ответственности, к 2005 году спрос на данный вид страхования значительно упал, и появилось множество страховых компаний, оказывающих данный вид страховых услуг. Все это привело к снижению выручки от реализации страховых услуг.

Что касается показателя себестоимости, то в состав себестоимости входят затраты имеющие как постоянный так и переменный состав, в себестоимость входит затраты на оплату труда, налоги на оплату труда, управленческие расходы, связанные с продвижением страховой услуги на рынок, расходы по ведению страховых операций. Показатель себестоимости как и показатель выручки от реализации страховых услуги к 2005 году снизился по сравнению с 2003 годом на 19286 тыс. руб., что говорит о том, что многое зависит от объемов продаж, реализации страховых услуг, реализация снизилась, снизились и  затраты, так как в составе себестоимости страховой услуги преобладают переменные затраты в большей степени.

Прибыль или убыток до налогообложения так же претерпел изменения и снизился по сравнению с 2003 годом, но если сравнивать 2004 и 2005 гг., то можно сказать, что предприятие немного выровняло свои результаты, так как в 2004 году наблюдался большой убыток. Что касается среднегодовой стоимости основных средств, то их стоимость увеличилась к 2005 году на 4265 тыс.руб., предприятие приобретало основные средства, оборудование, оргтехнику, здания и т.п. Что касается численности работников предприятия, то также наблюдается снижение численности 2005 года по сравнению с 2003 годом, факторами, влияющими на это стало,  то что в 2003 году когда наблюдался высокий спрос на автогражданку, предприятие привлекало дополнительные кадры, в 2005 году в этом не было необходимости. Фонд оплаты труда снизился к 2005 году, так как уменьшилось количество  сотрудников. Что касается показателя затрат на один рубль реализованной продукции (страховой услуги) то здесь можно применить следующую формулу для расчета: прибыл от реализации разделить на объем затрат на производство продукции. Данный показатель в 2005 году составил 0,02 руб., как и в 2003 году. Этот показатель характеризует количество издержек затрат приходящихся на 1 рубль реализованной страховой услуги. Показывает сколько нужно затрат чтобы реализовать страховую услугу. Чистая прибыль характеризует результаты финансово-хозяйственной деятельности предприятия. В 2003 году чистая прибыль составила 743 тыс. руб., что на 4001 тыс. руб. меньше чем в 2003 году, но если сравнивать показатель 2005  и 2004 года то можно сделать вывод что предприятие выровняло позиции и получило прибыль, несмотря на понесенный убыток в 2004 году. Выручка на одного работника определяется отношением суммы выручки от реализации страховых услуг к количеству сотрудников. Показатель 2005 года о сравнению с 2003 годом на 2 тыс.руб., это связанно и с уменьшением выручки и с уменьшением сотрудников на предприятии. Последний анализируемый показатель это рентабельность продаж определяется она отношением чистой прибыли, полученной предприятием к сумме реализации страховых услуг (сумме продаж). Рентабельность показывает величину чистого дохода полученного предприятием на один рубль реализованной продукции (услуг). Значение этого показателя на предприятии очень мало, так как и мала величина чистой прибыли, полученной фирмой. А в 2004 году этот показатель имеет отрицательное значение, так как был получен убыток.