PR-деятельность ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития»

По итогам работы за 2011 год  структура чистых доходов банка  улучшилась. После создания резервов на возможные потери чистые процентные доходы составляют 32,8% всех чистых доходов  Банка, а чистые комиссионные доходы - 59%.

ОАО «Волго-Камский банк»  также демонстрирует положительную  динамику по показателям прибыли. Итогам 2011 года для банка включают в себя прибыль до налогообложения в  размере 44,1 млн. руб., что на 20,1% больше, чем результат за 2010 год (36,7 млн. руб.). Чистая же прибыль составила 12,9 млн. руб., и это на 25,9% превышает этот показатель за прошедший 2010 год (10,3 млн. руб.). Рост прибыли был обусловлен ростом чистых процентных доходов.

Волго-Камский банк можно  охарактеризовать весьма хорошим уровнем  по диверсификации источников фондирования. Средства клиентов составляют наибольшую долю обязательств Волго-Камского банка, и при этом концентрация обязательств на средствах одной группы вкладчиков находится на низком уровне. Это  свидетельствует о невысокой  зависимости Банка от крупных  клиентов [Там же].

Можно также отметить в  качестве позитивного фактора положительную  динамику роста клиентской базы. Рост числа клиентов за последние годы был стабильным, что означает устойчивость позиций Банка на рынке кредитных  услуг.

По срочности структура  пассивов и активов ОАО «Волго-Камский  банк» можно назвать удовлетворительной. Краткосрочные активы преобладают  в структуре ликвидных активов (на активы со сроком до 90 дней приходится 88% ликвидных активов), и это повышает устойчивость за счет некоторого понижения  прибыльности. На средства со сроком свыше  одного года в структуре пассивов приходится более 40% обязательств, и  это может говорить о хорошем  доступе Волго-Камского Банка к  долгосрочному качественному фондированию.

Поддерживает рейтинговую  оценку такой фактор как существование  показателей ликвидности Банка  на хорошем уровне. На 1 марта 2012 г. норматив мгновенной ликвидности Банка составил 68,93%. Установленный минимум - 15%, при  минимальном значении 50% норматив текущей  ликвидности - 93,95%. В основном, показатели ликвидности сопоставляются со средним  значением по банковской системе  Российской Федерации. Норматив долгосрочной ликвидности составил 69,99%, и это  ниже максимального значения - 120% [см. 65].

Сдерживает рейтинг нестабильная динамика прибыли по кварталам в 2010-2011 годах, что имеет причину  в формировании резервов на всевозможные потери по ссудам.

Ссудные активы ОАО «Волго-Камский  банк» можно охарактеризовать средним  уровнем качества. Доля проблемных и безнадежных ссуд составила  на первое марта 2012 года 13,4%. Но на ссуды  первой и второй категории качества приходилось в общей сложности 82,4% ссудной задолженности, что также  отвечает среднему уровню по банковской системе Российской Федерации (82,7%).

Уровень достаточности капитала ОАО «Волго-Камский банк» расценивается  как невысокий. Норматив достаточности  банковского капитала (Н1) на протяжении всего рассматриваемого периода  находился на уровне 11-13%.

 

.2 SWOT-анализ положения  ОАО «Волго-Камский банк»

 

Для выполнения SWOT-анализа  использовались материалы официального сайта банка, статистические данные, а также личные беседы с сотрудниками отдела маркетинга и рекламы Волго-Камского банка.

Волго-Камский банк занимает устойчивое положение на рынке банковских услуг Самары и, как коммерческий и региональный банк, является стабильным, надежным и внушающим клиентам доверие.

Сильной стороной банка является его репутация, а также огромный опыт работы. Банк является одним из самых старых в городе, и любой  житель Самары ассоциирует банковскую историю области с Волго-Камским  банком. Кроме того, банк с минимальными потерями пережил финансовый кризис, что тоже дает большой плюс репутации  банка, в сравнении с другими  региональными банками.

Постоянное увеличение сети дополнительных офисов дает возможность  клиентам пользоваться услугами банка  в любой части Самары. Банк вселяет  населению уверенность в своей  стабильности тем, что долгое время  сохраняет лидирующие позиции среди  региональных кредитных организаций. Клиентская база с каждым годом растет. После финансового кризиса многие банки обанкротились, но Волго-Камский  банк не потерял своих позиций, что  увеличило долю на банковском рынке  и тем самым вызвало больше доверия у населения.

За счет своей масштабности банк может выйти на российский рынок  и дальше продолжить увеличивать  долю не только на региональном, но и  на федеральном уровне. Кроме того, это может привлечь больше инвесторов, что увеличит капитал банка.

Ассортимент предлагаемых услуг  характеризуется своим разнообразием, но при этом не отличается заметно  от ассортимента услуг конкурентов.

Однако долгая история  существования Волго-Камского банка  породила и одну их слабых сторон компании. Кадровый состав организации состоит  во многом из сотрудников предпенсионного  возраста, несомненно, имеющих огромный опыт работы, но при этом, отрицающих необходимость прохождения курсов повышения квалификации и не умеющих  пользоваться современными компьютерными  системами управления банком и специальным  программным обеспечением.

Для усиления безопасности банка  в сфере рисков банковских операций можно рекомендовать формирование более обширной информационной базы клиентов и их тщательную проверку.

Сильные стороны организации:

·репутация банка

·длительное время пребывания на рынке банковских услуг

·высокая квалификация персонала

·большая сеть дополнительных офисов

·высокое качество обслуживания клиентов

·широкий ассортимент  предлагаемых услуг

·невысокие процентные ставки по кредитам

·наличие широкого ассортимента банковских карт

·открытость банка для  клиента, наличие собственного сайта.

·отсутствие очередей

·продуманный и единообразный  фирменный стиль организации

·низкая текучесть кадров, стабильный кадровый состав.

Слабые стороны организации:

·статус регионального банка

·предпенсионный кадровый состав банка

·громоздкость организационной  структуры

·отсутствие уникальных банковских услуг

·отсутствие банковских карт на платформе Visa

·отсутствие системы единого  окна

·низкая функциональность сайта.

Возможности организации:

·выход на всероссийский  рынок

·расширение продуктовой  линейки

·создание сервиса оплаты услуг через интернет

·увеличение кредитования юридических  и физических лиц

·привлечение инвесторов, увеличение капитализации банка

·рост инвестиционной активности банка.

Угрозы для организации:

·усиление позиций конкурентов  и выход на рынок новых

·рост инфляции и процентных ставок (в т.ч. ставки рефинансирования)

·негативное влияние на российскую экономику экономического кризиса

·снижение экономической  активности потребителей банковских услуг

·изменение российского  законодательства в сторону увеличения налогов.

 

.3 Банковские услуги, предлагаемые ОАО «Волго-Камский  банк»

банковский целевой коммуникация реклама

В настоящее время банк предоставляет ряд стандартных  для коммерческого банка услуг.

Для физических лиц предоставляются  возможности открыть свои вклады, оформить ипотеку, выполнить денежный перевод, операции с валютой, оформить банковскую карту и потребительский  кредит [см.: 70].

Вклады банка осуществляются в рублях или валюте. В рублях существуют следующие вклады: Пенсионный + карта», «Преображение ультра + карта», «Пенсионный», «Преображение Ультра», «Успех», «До востребования особый». Как видно из названий некоторых  из них, при открытии вклада клиенту  выдается в подарок банковская карта [там же].

Вклады в валюте можно  открыть в долларах США или  в евро и трех разных вариантах: «Срочный в валюте», «Рантье», «До востребования».

Также для управлениями вкладами и делами внутри банка интегрирована  система web-banking «IBank2». Это система  интернет-банкинга, которая позволяет  просматривать состояние своих  счетов, вкладов и движение средств  по ним, совершать переводы и платежи  со счетов, оплачивать мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и т.д., оплачивать налоги, штрафы и услуги государственных учреждений, просматривать  информацию по всем пластиковым картам, пополнять депозиты и пластиковые  карты онлайн. При этом нет необходимости  каждый раз посещать офис банка для  совершения подобных операций. Все  вклады физических лиц в банке  застрахованы в рамках государственной  программы страхования банковских вкладов. Номер ОАО «Волго-Камский  банк» в реестре участников системы  страхования вкладов - 429.

Вклады Волго-Камского банка  представляют собой набор современных  финансовых инструментов, дающих возможность  эффективно и удобно управлять ростом своих сбережений.

Волго-Камский банк предоставляет  возможность физическим лицам оформить ипотеку как на жилую, так и  на коммерческую недвижимость. Ипотека  на жилую площадь выдается на срок кредитования до 10 лет, и условия  кредитования на аккредитованную банком недвижимость и неаккредитованную  банком недвижимость значительно различаются. На аккредитованную недвижимость распространяются некоторое число льготных условий, в частности более низкая процентная ставка, меньшая комиссия и скорый срок рассмотрения заявки [см. 70].

На коммерческую недвижимость Волго-Камский банк предоставляет  сроки кредитования от трех до десяти лет с процентной ставкой от 12 до 15%. Комиссия банка независимо от срока кредитования составляет 3%.

ОАО «Волго-Камский банк»  имеет расширенную сеть корреспондентских  отношений с банками Самары, Москвы и зарубежными банками.

Банк осуществляет различные  виды переводов денежных средств  в иностранной валюте и рублях:

·Western Union;

·переводы с текущего банковского  счета в рублях и в валюте;

·переводы без открытия счетов в рублях и в валюте;

·переводы в системе "Анелик";

·переводы в системе "Мигом";

·переводы в системе "Юнистрим";

·переводы в системе "Золотая  корона - денежные переводы»;

·переводы в системе "Салам";

·переводы в системе "Лидер";

·коммунальные платежи.

Кроме того, Волго-Камский  банк проводит такие операции с иностранной  валютой как:

·купля-продажа за наличную валюту РФ наличной иностранной валюты;

·экспертиза денежных знаков других государств и денежных знаков Банка России, размен на денежные знаки  иностранного государства денежного  знака того же государства;

·прием иностранной валюты для зачисления на счета в иностранной  валюте;

·выдача со счетов физических лиц иностранной валюты;

·прием валюты РФ и иностранной  валюты для денежных переводов по поручению физического лица из Российской Федерации без открытия банковского  счета;

·выдача наличной валюты РФ со счетов с использованием платежных  карт.

В том числе Волго-Камский  Банк предоставляет физическим лицам  потребительские кредиты. Сроки  кредитования варьируются от одного месяца до одного года в зависимости  от целей и кредитоспособности заемщика. Клиентам предлагаются формы предоставления заемных средств в иностранной  валюте и рублях, как наличными, так  и перечислением средств на депозитный счет заемщика. Также возможна выдача заемных средств траншами по мере необходимости.

В качестве обеспечения возвратности заемных средств Банком принимается  в качестве залога любое имущество, принадлежащее Заемщику на праве  собственности.

Волго-Камский банк предоставляет  ряд банковских карт для клиентов банка, в том числе одну премиальную. В настоящее время Волго-Камский  банк сотрудничает лишь с Master Card. Помимо классический карт, в ряду есть две  необычные карты. С 15.06.2011 г. Волго-Камский  банк выпускает ко-брендовые дебетовые  карты с эмблемой Профессионального  Футбольного Клуба «Крылья Советов» на основе карточного продукта MasterCard Standard. Цель проекта - поддержка и развитие детского спорта в Самаре, а также  поддержка детской футбольной школы  «Крылья Советов» имени Виктора  Замятина.

В рамках этой акции Волго-Камский  банк осуществляет постоянные благотворительные  отчисления в Фонд поддержки ПФК  «Крылья Советов», которые потом  используются для нужд детской футбольной школы при клубе «Крылья Советов». Благотворительные отчисления осуществляются полностью за счет той части дохода Волго-Камского банка, которая получена от продажи каждой из карт «Волго-Камского банка - ПФК Крылья Советов», MasterCard, а также денежных средств, которые  начисляется на расчетный счет Фонда  в размере:

·30% от суммы комиссии за выпуск или перевыпуск каждой из карт «Волго-Камский  банк - ПФК Крылья Советов» MasterCard в  связи с окончанием ее срока действия;

·4% годовых, начисляемых ежемесячно на сумму остатка денежных средств  на каждый день на специальном карточном  счете Держателя карты «Волго-Камский  банк - ПФК Крылья Советов».

Также необычной является карта «Я самая…». Она была разработана  специально для женщин, и это отразилось на ее дизайне. Карта рассчитана исключительно  на женскую аудиторию с различным  диапазоном дохода: это и бизнес-леди, и домохозяйки, и студентки, и  прочие [70].

Её преимущества:

·оплата товаров и услуг  в любой точке мира в любое  время посредством Электронного Кошелька. Наличные средства в любой  валюте всегда рядом;

·дисконтные услуги. Скидки по картам в более 200 самарских компаниях;

·накопительная карта. На остаток счета по карте начисляется  до 6% .

Для юридических лиц проводятся расчетные операции в рублях и  иностранной валюте таких как:

·открытие временных расчетных  счетов для формирования уставного  капитала;

·ведение и открытие банковских счетов для клиентов в иностранной  валюте и рублях;

·обслуживание банковских счетов через систему интернет - банкинга;

·операции в рублях и иностранной  валюте по безналичному счету;

·-обмен иностранной валюты на денежные знаки РФ и наоборот;