Деньги и денежная система

монетах из недорогих сплавов. В отличие от полноценной  золотой  монеты  эти

суррогаты не имели на товарном рынке своей собственной стоимости,  поскольку

она была ничтожно мала,  а  лишь  свидетельствовали  о  праве  их  держателя

получить в обмен на  них  определенную  стоимость.  Денежные  знаки  в  этом

случае выступали лишь в качестве  опосредованных  представителей  стоимости.

Первая мировая воина с ее огромными материальными потерями  и  расстройством

хозяйственной деятельности привела к  тому,  что  правительства  практически

всех стран мира приступили к  выпуску  огромных  количеств  не  обеспеченных

реальными ценностями денежных знаков. В результате по  окончании  войны  эти

страны оказались с обесцененными деньгами.  Инфляционные  процессы  охватили

многие  государства  вплоть  до  30-х  годов.  Вызванные  ими  деформации  в

экономической  и  финансовой   сферах   были   настолько   серьезными,   что

предпринимавшиеся в ряде  стран  послевоенной  Европы  попытки  восстановить

золотой стандарт  оказались  безуспешными.  В  70-е  годы  XX  в.  произошла

деноминация золота,  в  результате  чего  оно  перестало  выполнять  сначала

функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны,  а  затем

с 1976 г. и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом  рынке

золото было вытеснено  бумажными  и  кредитными  деньгами.  Бумажные  деньги

являются знаками, представителями полноценных  денег.  Исторически  бумажные

деньги возникли из металлического обращения. Они  появились  в  обороте  как

заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет.  На

возможность обращения заместителей полноценных денег  объективно  натолкнула

действительность, практика функционирования денег  как  средства  обращения,

где деньги являются посредником в обмене  товаров.  В  течение  многовековой

истории использования серебряных и золотых монет было замечено,  что  монеты

стертые и испорченные, т.е. содержащие меньший  реальный  вес,  находятся  в

обращении наряду с монетами полноценными и выражают  ту  же  стоимость.  Это

привело  к  мысли   заменить   металлические   монеты   бумажными,   которые

практически  не  имели  стоимости.  Правда,  на  это   потребовались   века.

Напомним, что металлические деньги появились примерно в XII  в.  до  н.э.  в

Китае и в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья  -  Лидии  и  Эгине.

Между тем первые бумажные деньги появились в  Китае  в  XII  в.  н.э.,  а  в

Европе и Америке - лишь  в  XVII  -  XVIII  вв.  В  России  бумажные  деньги

(ассигнации) были введены в 1769 г. Сущность бумажных денег состоит  в  том,

что они являются денежными знаками и  обычно  не  размениваются  на  металл.

Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость  в  обращении

и выполняют роль покупательного  и  платежного  средства.  Кто  имеет  право

выпускать  бумажные  деньги?  Эмитентами  бумажных   денег   являются   либо

государственное  казначейство,  либо  центральные  банки.  В  первом  случае

казначейство прямо использует  выпуск  бумажных  денег  для  покрытия  своих

расходов. Во втором случае оно делает это косвенно,  т.е.  центральный  банк

выпускает неразменные  банкноты  и  представляет  их  в  ссуду  государству,

которое направляет их на свои  бюджетные  расходы.  Необходимо  подчеркнуть,

что  по  экономической  природе  бумажным  деньгам  присущи   неустойчивость

обращения и обесценение. Неустойчивость бумажно-денежного обращения  связана

прежде всего с тем,  что  выпуск  бумажных  денег  регулируется  не  столько

потребностью  товарооборота   в   деньгах,   сколько   постоянно   растущими

потребностями государства в финансовых ресурсах, в частности,  для  покрытия

бюджетного дефицита.  Кроме  того,  нет  механизма  автоматического  изъятия

излишка  бумажных  денег  из  обращения.  Размеры  эмиссии  бумажных   денег

обусловливаются,  к  сожалению,  не  потребностью  товарного  и   платежного

оборота  в  деньгах.  Выпускаются  они,  как  правило,  для   финансирования

расходов  государства,  покрытия  бюджетного  дефицита.  Это  значит,   что,

например, при неизменной потребности оборота  в  деньгах  или  даже  при  ее

уменьшении потребности государства в денежных средствах  могут  по  той  или

иной причине возрасти.  В  этом  случае  увеличение  бумажно-денежной  массы

означает чрезмерный выпуск бумажных  денег,  что  ведет  к  их  обесценению.

Наиболее  типичным  является  инфляционное   обесценение   бумажных   денег,

обусловленное их чрезмерной эмиссией. Обесценение бумажных денег может  быть

связано также с неблагоприятным платежным балансом  (страна  получила  из-за

границы платежей меньше, чем произвела сама), с падением курса  национальной

валюты.  Вследствие  этого  бумажным  деньгам  по  своей   природе   присуща

неустойчивость. В этих условиях бумажные  деньги,  разумеется,  не  пригодны

для  выполнения  функции  сокровища.   Недостатки,   свойственные   бумажным

деньгам,  могут  в  значительной  мере  устраняться   благодаря   применению

кредитных денег. Кредитные  деньги.  Расширение  в  практике  хозяйствования

применения коммерческого и банковского кредита в  условиях,  когда  товарные

отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело  к  тому,  что  всеобщим

товаром становятся  кредитные  деньги,  которые  по  своим  функциям,  сфере

(границам) обращения,  гарантиям  и  т.д.  отличаются  от  обычных  денег  и

управляются совершенно другими правилами.  Кредитные  деньги  присущи  более

развитой, высшей сфере общественно-экономического  процесса.  Они  возникают

тогда,  когда  капитал  овладевает  самим  производством   и   придает   ему

совершенно другую, чем раньше, измененную и  специфическую  форму.  По  мере

развития обращения денежная форма платежа становится все  более  мимолетной.

Одновременно товары все в большей степени  получают  общественное  признание

не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства.  В

связи с этим кредитные деньги вырастают не из обращения, как товар -  деньги

в  докапиталистической  формации,  а  из   производства,   из   кругооборота

капитала. Денежный  капитал,  следовательно,  выступает  в  форме  кредитных

денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель,  банкнота,  чек,

электронные деньги, кредитные карточки. Вексель -  письменное  обязательство

должника  (простой  вексель)  или  приказ  кредитора  должнику   (переводный

вексель - тратта) об уплате обозначенной на  нем  суммы  через  определенный

срок.  Простой  и  переводный  векселя  -  это  разновидности  коммерческого

векселя, т.е.  долгового  обязательства,  возникающего  на  основе  торговой

сделки. Существуют также финансовые векселя,  т.е.  долговые  обязательства,

возникшие  из  предоставления  в   долг   определенной   суммы   денег.   Их

разновидностью являются казначейские векселя. Последний  представляет  собой

краткосрочную правительственную ценную  бумагу,  срок  действия  которой  не

превышает одного года  (обычно  составляет  3-6  месяцев).  Должником  здесь

выступает государство. Дружеские  векселя  -  безденежные,  не  связанные  с

реальной коммерческой сделкой векселя,  которые  выписываются  контрагентами

друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

Характерными особенностями векселя являются:

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б)   бесспорность   (обязательная   оплата   долга   вплоть   до    принятия

принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (передача векселя как платежного  средства  другим  лицам  с

передаточной надписью на его обороте (жиро  или  индоссамент),  что  создает

возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

Банкнота - это долговое обязательство  банка.  В  настоящее  время  банкнота

выпускается  центральным  банком  путем  переучета  векселей,   кредитования

различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот  -

этого  вида  кредитных  денег  -  производят  обычно  банки  при  выполнении

кредитных операций,  осуществляемых  в  связи  с  различными  хозяйственными

процессами. Их изъятие из оборота производят на основе  кредитных  операций,

выполняемых в связи с хозяйственными  процессами,  а  не  при  осуществлении

расходов и  получении  доходов  государством.  Особенность  кредитных  денег

состоит в том, что их  выпуск  в  обращение  увязывается  с  действительными

потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции  осуществляются  в

связи с реальными процессами  производства  и  реализации  продукции.  Ссуда

выдается, как правило, под обеспечение,  которым  служат  определенные  виды

запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков  ценностей.  Это

позволяет увязывать объем платежных средств,  предоставляемых  заемщикам,  с

действительной  потребностью  оборота  в  деньгах.  Именно  эта  особенность

представляет собой  наиболее  важное  преимущество  кредитных  денег.  Самое

существенное различие между кредитными  деньгами  (банкнотами)  и  бумажными

денежными знаками состоит  в  особенностях  их  выпуска  в  обращение.  Если

банкноты  выпускаются  в  обращение  в  связи   с   кредитными   операциями,

выполняющимися в увязке с реальными  процессами  производства  и  реализации

продукции, то бумажные  деньги  поступают  в  оборот  без  такой  увязки.  С

созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных  денежных  средств

на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как  чек.  Чек

- это разновидность переводного  векселя,  который  вкладчик  выписывает  на

коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный  приказ

владельца  текущего  счета  банку  о  выплате   определенной   суммы   денег

чекодержателю или о перечислении ее на другой  текущий  счет.  Чеки  впервые

появились в Англии  в  1683  г.  Право  приказа,  содержащегося  в  чеке,  и

обязанность его выполнить основываются на чековом договоре  между  банком  и

клиентом, в соответствии с  которым  клиенту  разрешается  использовать  как

собственные, так и  заемные  средства.  Банк  оплачивает  выставленные  чеки

наличными либо путем перечисления средств со счета  чекодателя  в  этом  или

другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия  не

имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии  денег  количество

чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком  определяется

потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет  чеками  носит  условный

характер: выставление должником  чека  еще  не  погашает  его  обязательство

перед кредитором оно погашается только в момент оплаты  чека  банком.  Таким

образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит  средством

получения наличных денег в банке, выступает средством  обращения  и  платежа

и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно  на  основе  чеков

возникла система безналичных расчетов, при которой основная  часть  взаимных

претензий погашается без участия наличных денег. Быстрое  развитие  чекового

оборота, увеличение операций по инкассации  чеков  привели  к  значительному

росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря  внедрению  в  банковскую