Деньги и денежная система

сферу достижении научно-технического прогресса, обработка  чеков  и  ведение

текущих  счетов  стали  возможны  на  базе  использования  ЭВМ.   Расширение

практики  безналичных  денежных  расчетов,   механизация   и   автоматизация

банковских операций, переход  к  широкому  использованию  более  совершенных

поколении ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или  передачи

долга с применением электронных денег. Электронные деньги -  это  деньги  на

счетах компьютерной памяти банков, распоряжение  которыми  осуществляется  с

помощью  специального  электронного  устройства.   Распространение   системы

платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно  новую

ступень эволюции  денежного  обращения.  На  основе  распространения  ЭВМ  в

банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми  карточками.

Пластиковые  карточки  представляют  собой  средство  расчетов,   замещающее

наличные деньги и чеки, а  также  позволяющее  владельцу  получить  в  банке

краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки  получили  в

розничной торговле и сфере услуг.

                  1.2. Функции денег в рыночной экономике.

Сущность денег  как  экономической  категории  проявляется  в  их  функциях,

которые выражают внутреннее содержание  денег.  Деньги  выполняют  следующие

пять  функций:  мера  стоимости,  средство  обращения,   средство   платежа,

средство накопления и сбережения, мировые деньги.  Функция  денег  как  меры

стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость  всех  товаров.

Общественно необходимый труд, затраченный на производство  товаров,  создает

условия для их уравнивания.  Все  товары  выступают  продуктами  общественно

необходимого труда, поэтому действительные деньги  (серебро,  золото),  сами

обладающие стоимостью, могут стать  мерой  стоимости  этих  товаров.  Причем

измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е.  у  владельца

товара не обязательно должны быть наличные деньги.  Итак,  деньги  выступают

мерой стоимости. Общество считает удобным использовать  денежную  единицу  в

качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных  благ

и ресурсов. Подобно тому как измеряют дистанцию в метрах  и  километрах  или

вес в граммах и килограммах и сравнивают их, так же соизмеряют  и  стоимость

благ и услуг в  денежном  выражении.  Это  имеет  неоспоримые  преимущества.

Благодаря денежной системе нет необходимости выражать цену каждого  продукта

через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен.  Использование

денег в качестве общего  эквивалента  означает,  что  цену  любого  продукта

достаточно выразить  только  через  денежную  единицу.  Такое  использование

денег позволяет участникам сделки легко  сравнивать  относительную  ценность

различных товаров и ресурсов. В современном  мире  ценность  различных  благ

выражается в  однородных  денежных  единицах  -  рублях,  долларах  и  т.д.,

достаточно  легко  переводимых  (конвертируемых)  друг  в  друга.  Стоимость

товара,  выраженная  в   деньгах,   называется   ценой.   Она   определяется

общественно  необходимыми  затратами  труда  на  производство  и  реализацию

товара. В основе цен и  их  движения  лежит  закон  стоимости.  Цена  товара

формируется на рынке, и при равенстве спроса и  предложения  на  товары  она

зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии  спроса  и

предложения на рынке цена товара неизбежно  отклоняется  от  его  стоимости.

Отклонение   цен   вверх   и   вниз   от    стоимости    товаропроизводителя

свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких  -  в

избытке. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести  их

к  одному  масштабу,  т.е.  выразить  их  в  одинаковых  денежных  единицах.

Масштабом цен при  металлическом  обращении  называется  весовое  количество

денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу  и  служащее

для измерения цен всех других товаров. При  золотом  обращении  масштаб  цен

предполагал установление  денежной  единицы,  приравненной  к  определенному

количеству золота. В XX в. наблюдается  снижение  покупательной  способности

денег, что выразилось в уменьшении количества  золота  в  денежной  единице.

Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г.  -к  0,888671

г, в 1973 г. - к 0,736 г золота. В России по реформе министра финансов  С.Ю.

Витте (1895-1897 гг.) золотое содержание рубля было установлено  в  0,774234

г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а в  1961  г.  (с  изменением  масштаба

цен) - 0,98741 г золота. Ямайкская валютная система, введенная  в  1976-1978

гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание  денежных  единиц

стран - участниц Международного валютного фонда (МВФ)'.  В  настоящее  время

официальный  масштаб  цен  этих  стран  складывается  стихийно  в   процессе

рыночного обмена путем соизмерения стоимости  товаров  посредством  цены.  В

России  также  с  1992  г.  официальное  соотношение  рубля  и   золота   не

предусмотрено.  Функция  денег  как   средства   обращения.   Деньги   можно

использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как  средство  обращения

(или  обмена)  деньги  позволяют  обществу  избежать  неудобств   бартерного

обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства  платежа.

Это удобное социальное изобретение,  которое  позволяет  платить  владельцам

ресурсов  и  производителям  "товаром"  (деньгами),   который   может   быть

использован для покупки любого из всего набора товаров  и  услуг,  имеющихся

на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают  обществу

возможность воспользоваться плодами региональной специализации и  разделения

труда между людьми.  В  отличие  от  первой  функции,  где  товары  идеально

оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при  обращении  товаров

должны присутствовать реально. Особенностью  денег  как  средства  обращения

является их реальное присутствие в обращении и  мимолетность  их  участия  в

обмене.  В  связи  с  этим  функцию  средства  обращения   могут   выполнять

неполноценные  деньги  -   бумажные   и   кредитные.   В   настоящее   время

господствующее положение заняли так называемые  кредитные  деньги:  векселя,

банкноты, чеки, банковские кредитные карточки. Функция  денег  как  средства

платежа. Эта функция возникла в связи  с  развитием  кредитных  отношений  в

капиталистическом хозяйстве. Деньги как средство  платежа  используются  при

продаже товаров в кредит,  необходимость  которой  связана  с  неодинаковыми

условиями производства и реализации товаров,  разной  продолжительностью  их

производства и обращения, сезонным  характером  производства,  а  также  при

выплате заработной платы рабочим и служащим. Ускорению платежей,  сокращению

издержек  обращения  и  повышению  рентабельности  предприятий  способствует

введение  в  платежный  оборот  электронных  денег.  Эта  система   особенно

быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных  отношений  в  США  с  70-х

годов.  Основными  ее  элементами  являются   автоматизированные   расчетные

палаты,  система   автоматизированного   кассира   и   система   терминалов,

установленных  в  пункте  покупки.  На  базе  электронных   денег   возникли

кредитные  карточки.  Они   способствуют   сокращению   платежей   наличными

деньгами, служат средством расчетов,  замещающим  наличные  деньги  и  чеки.

Значение кредитных карточек заключается в  том,  что  их  применение  сужает

сферу использования наличных денег, является мощным  стимулом  в  реализации

товаров и устранении  кризисных  явлений  в  экономике.  Функции  денег  как

средства  накопления  и  сбережения.  Деньги,   обеспечивая   их   владельцу

получение  любого  товара,  становятся  всеобщим  воплощением  общественного

богатства.  Поэтому  у  людей  возникает  стремление  к  их   накоплению   и

сбережению.  Получая  деньги  в  оплату  за  свою  продукцию,  экономический

субъект создает  некий  "запас  чистой  ценности".  Этот  запас  может  быть

краткосрочным  (если  индивид  потратит  деньги  тут  же,  приобретя  другой

товар), а может быть  и  долгосрочным  (если  индивид  сбережет  деньги  для

совершения покупок или оплаты долгов в будущем).  Деньги  выполняют  функцию

средства сбережения, поэтому они позволяют это  делать  в  наиболее  удобной

форме. Поскольку деньги являются  наиболее  ликвидным,  т.е.  который  проще

всего  истратить,  товаром,  они  являются  очень  удобной  формой  хранения

богатства. Отметим при  этом,  что  при  инфляции  подобное  преимущество  в

определенной  мере  утрачивается   и   возникает   необходимость   учитывать

обесценение денег. Владение деньгами,  хранение  их  не  приносит  денежного

дохода, который извлекается,  скажем,  при  хранении  ценных  бумаг  (акций,

облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут  быть

безотлагательно использованы  предприятием  или  в  домашнем  хозяйстве  для

удовлетворения любого финансового обязательства. По мере развития  товарного

производства значение функции денег как  средства  накопления  и  сбережения

возрастало.   Без   накоплений   и   сбережений   становилось    невозможным

осуществлять воспроизводство.  Стремление  к  получению  наибольшей  прибыли

заставляет предпринимателей не  хранить  деньги  как  мертвое  сокровище,  а

пускать  их  в  оборот.  В  условиях  металлического   денежного   обращения

центральные эмиссионные банки обязаны  были  иметь  золотые  запасы  в  виде

резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот  на  золото

и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого  запаса

центрального  банка  отпали  в  связи  с  изъятием  золота   из   обращения,

прекращением размена банкнот на золото и  отменой  золотых  паритетов,  т.е.

исключением благородного металла из международного  оборота.  Вместе  с  тем

золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический  резерв.

Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные  займы,  оказание

услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег.  Они  функционируют

как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и  всеобщая

материализация общественного богатства. Все пять функций денег  представляют

собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента  товаров  и

услуг. Они находятся в тесной связи  и  единстве.  Логически  и  исторически

каждая  последующая  функция  предполагает  известное  развитие   предыдущих

функции. Благодаря выполнению перечисленных функций деньги  играют  ключевую

роль в развитии производства, особенно в  рыночной  экономике.  Общественная

роль  денег  в  экономической  системе  состоит  в  том,  что  они  являются

связующим  звеном  между   независимыми   товаропроизводителями,   а   также

средством учета общественного труда в товарном хозяйстве.  Деньги  участвуют

в установлении цен на товары. Деньги обслуживают производство  общественного

продукта,   с   их   помощью    происходят    образование,    распределение,

перераспределение    и    использование    национального    дохода     через