Коммерциялық банктердің депозиттік саясаты: құрылу негіздері мен дамуы («Цеснабанк» АҚ мысалында)

2010 жыл 1 қаңтар

2009 жыл 1 қаңтар

АКТИВТЕР

Ақшалай қаражат

4 193 953

2 894 727

Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіндегі қаражат

11 233 314

10 648 276

Банктер мен басқа қаржы ұйымдарындағы  шоттар мен салымдар

4 096 507

11 167 624

Өзгерістері осы кезең аралығында табыс немесе залал құрамында  көрінетін әділетті құндылығы бойынша  бағаланатын қаржы құралдары

8 563 410

4 871 352

 Сатуға арналған қолда бар  активтер

743 941

3 171 525

"кері РЕПО" мәмілелері бойынша  дебиторлық берешек

24 573 568

-

Тұтынушыларға берілген қарыздар

104 859 760

86 466 727

Өтеу мерзіміне дейін ұсталатын  инвестициялар

4 319 954

4 953 377

Қауымдастырылған және еншілес компанияларға  инвестициялар

155 183

145 628

Негізгі қаражат

4 524 645

7 044 183

Инвестициялық жылжымайтын мүлік 

1 267 483

1 267 468

Материалдық емес активтер

378 267

127 236

Ағымдағы салықтық актив

-

60 414

Мерзімі кейінге қалдырыған салықтық актив

59 155

222 777

Басқа активтер

6 346 580

2 607 029

Активтердің барлығы 

175 315 720

135 648 343

МІНДЕТТЕМЕЛЕР МЕН КАПИТАЛ

Қазақстан Республикасы Үкіметінің қаражаттары

90 689

143 179

Банктер мен басқа қаржы ұйымдарындағы  салымдар мен шоттардағы қалдықтар 

14 674 168

7 715 488

Тұтынушылардың ағымдағы шоттары мен салымдары

119 119 150

80 313 123

 Шығарылған борыштық бағалы қағаздар

17 687 610

24 669 555

 Дәрежеленген борыш

6 886 279

6 643 590

Басқа да міндеттемелер

1 205 149

1 096 974

Міндеттемелердің барлығы

159 663 045

120 581 909

Капитал

Акционерлік капитал

15 500 000

15372307

Эмиссиялық табыс 

1 770

1 770

Негізгі қаражатты қайта бағалауға  арналған резерв

15 012

1 714 922

Сату үшін қолда бар активтерді қайта бағалау бойынша резерв

(2 017)

137 497

Валютаны қайта есептеу бойынша  қорланған резерв

77 950

(13 955)

Жалпы банк тәуекелдігіне арналған резерв

2 316 740

2 316 740

Бөлінбеген табыс

(2 256 780)

(4 462 847)

Капиталдың барлығы

15 652 675

15 066 434

Міндеттемелердің және капиталдың барлығы 

175 315 720

135 648 343

01.01.2010

01.01.2009

Пайыздық табыстар

17 801 078

17 067 328

Пайыздық шығындар

(11 271 834)

(11 642 236)

Таза пайыздық табыс

6 529 244

5 425 092

Комиссиондық табыс

2 501 474

2 333 121

Комиссиондық шығын

(197 530)

(162 811)

Таза комиссиондық табыс

2 303 944

2 170 310

Әділ құнымен бағаланып, өзгерісі кезең бойынша табыс немесе залал  құрамында көрінетін қаржылық құралдар операцияларынан таза табыс/(залал)

1 359 576

(2 669 464)

Төленуге дейін ұсталатын инвестициялардан залал

(819 795)

-

Шетелдік валюта операциясынан таза табыс

1 123 338

544 609

Сатылу үшін қолда бар активтер операциясынан таза табыс

31 630

-

Дивидендтік табыс

39 368

104 289

Шығарылған борышты құнды қағаздарды төлеуден табыс

-

1 016 576

Қауымдастырылған ұйымдарға  инвестициялардан табыс/(залал)

9 555

(65 488)

Басқа табыстар

73 660

67 432

Операциялық табыс/(залал)

1 817 332

(1 002 046)

Құнсызданудан залал

(3 454 556)

(4 208 900)

Жалпы административтік шығындар

(6 376 039)

(7 420 320)

(9 830 595)

(11 629 220)

Салық салуға дейінгі табыс/(залал)

819 925

(5 035 864)

Табыс салығы бойынша (шығын)/үнем

(313 768)

498 815

Жыл бойынша табыс/(залал)

506 157

(4 537 049)

Кейінге қалдырылған салыққа салық  мөлшерлемесі өзгеруінің әсері

-

303 664

Кезең бойынша табыс немес залал  құрамына енгізілген сатылу үшін қолда  бар активтердің әділ құнының  таза өзгеруі

(31 630)

-

Сатылу үшін қолда бар активтердің  әділ құнының таза өзгеруі

(107 884)

150 238

Курстық айырмалар

91 905

1 625

Жыл бойынша салық шегерілген басқа  жиынтық табыс/(залал)

(47 609)

455 527

Жалпы жиынтық табыс

458 548

(4 081 522)