Краткосрочное банковское кредитование

Одной из ключевых задач развития малого бизнеса является внедрение в экономику новых форм организации производства, способных эффективно заменить прежние и которые должны стать основой для формирования среднего класса. На сегодня существует объективная необходимость в принятии ряда аналогичных нормативных актов, направленных, в частности, на поддержку развития ремесленничества.

Концепция планового хозяйства исключала ремесленничество из экономической структуры общества, а государственные органы рассматривали его как атрибут феодального и буржуазного прошлого.

Однако в обществе продолжала сохраняться потребность в труде ремесленников, которая резко возросла в связи с реформированием экономики. Из опыта таких стран, как Германия, Франция, Турция, Индия, где в условиях рынка ремесленничество целиком доказывает свою жизнеспособность, можно сделать вывод, что со временем оно должно занять прочные позиции в социально-экономической структуре общества и в нашей стране.

Для активного формирования социального слоя ремесленников и сектора ремесленного дела необходимо:

- уточнить и официально  закрепить понятийный аппарат  по ремесленническому делу;

- разработать и принять  типовой устав ремесленного предприятия;

- подготовить перечень  специализаций ремесленного предприятия;

- определить организационно-правовую  форму ремесленных предприятий (индивидуальное  предприятие, семейное предприятие, артель, товарищество и т.п.);

- выработать предложения  по конкретным формам государственной  поддержки и стимулирования ремесленных  предприятий.

Развитие ремесленного производства позволит в определенной степени решать проблемы социального и экономического характера, такие как безработица, расширение производства традиционных видов товаров народного потребления, более гибко реагировать на колебания конъюнктуры и эффективно обслуживать мелкие рынки, куда не доходит крупная промышленность.

Не менее актуален сегодня и вопрос государственной поддержки старателей и старательских артелей.

Казахстан не в полной мере использует большие потенциальные возможности для существенного увеличения производства благородных металлов.

Сегодня, хотя число участников золотодобычи увеличилось и обладателями лицензий на разведку и освоение золотосодержащих месторождений является более 200 юридических лиц, темпы роста отработки запасов очень низкие, а техногенно-минеральные образования, содержащие благородные металлы, вообще не привлекаются к переработке.

На крупных и уникальных месторождениях золота, являющихся объектами стратегического назначения, принимаются меры по их освоению в русле общей промышленной политики государства. Вместе с тем малые и средние месторождения золота и техногенное сырье остаются пока за пределами внимания потенциальных инвесторов, хотя в них, по мнению специалистов, сосредоточено более половины всех запасов золота.

Разработкой таких месторождений в прежние годы традиционно занимались старательские артели. Артели старателей, являясь по сути предпринимателями малого и среднего бизнеса, начали распадаться, оставляя без работы много людей, живущих в поселках, привязанных к месторождениям. Программой предусматривается возрождение старательского движения на новой основе. Для этого необходимо разработать и осуществить комплекс мероприятий, наиболее важными из которых представляются следующие:

- по ранжированию старательских  артелей, определению четких критериев, отнесения их к субъектам малого  предпринимательства и функционирование  большинства из них в системе  малого предпринимательства; — взаимодействие  артелей — субъектов малого  предпринимательства с предприятиями  среднего и крупного бизнеса;

- обеспечение гибкой связи  отдельных, занятых добычей золота, малых предприятий по горизонтали, с созданием при необходимости  ассоциации или других форм  кооперации и сотрудничества  по освоению малых и средних  месторождений, аккумуляция на этой  основе средств;

- координация технико-технологической, научной, проектной и инвестиционной  политики в целях создания  условий для улучшения деятельности  как ассоциации в целом, так  и каждого ее участника в  отдельности;

- развитие старательства  как элемента местной самоорганизации  в производственной и социальной  сферах в местах компактного  проживания старателей.

Для возрождения старательского дела требуется большая организационная работа. На начальном этапе этой работы, который должен быть посвящен созданию нормативно-правовой базы, организатором выступит Агентство Республики Казахстан по поддержке малого бизнеса, однако в последующем, возможно, появится потребность в создании старательской палаты в форме общественного объединения.

В начальный период предусматривается разработать \»пилотный\» проект, касающийся нескольких старательских артелей, прошедших отбор на основе конкурса, победители которого должны финансироваться на условиях, определяемых положением о конкурсе. Предполагается провести переговоры с Всемирным банком, Европейским банком реконструкции и развития, а также с другими международными финансовыми институтами по привлечению кредитов или инвестиций для реализации данного проекта. В качестве дополнительного экономического стимула со стороны Правительства могут быть предусмотрены некоторые льготы по уплате налогов, бонусов и роялти.

Таким образом, в последующий период необходимо создание специальной программы поддержки и развития старательских артелей, где следует определить и утвердить комплекс наиболее важных мероприятий, направленных на развитие старательского дела в Казахстане.

В послании от 1 марта 2007 года Президент отметил следующие направления развития малого и среднего бизнеса:

- фонд развития малого  предпринимательства должен стать  реальным источником финансовых  ресурсов и экспертизы для  различных слоев населения, желающих  реализовать предпринимательский  потенциал и инициативу. Необходимо  расширить представительскую сеть  Фонда, усилить работу в регионах, направленную на поддержку предпринимательства.

прозрачных условий для вхождения в эти секторы экономики новых компаний – как отечественных, так и иностранных, то есть через повышение конкуренции в этих секторах.

 

 

Заключение

 

Одной из распространенных форм кредитных отношений является банковский кредит. Объектом такого рода кредитования является процесс передачи в ссуду денежных средств, который базируется на определенных строго соблюдаемых принципах: возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого и дифференцированного характера кредита. На этих принципах основывается порядок выдачи и погашения банковских ссуд, а так же их документальное оформление.

На современном этапе развития предприятий реального сектора экономики такая форма финансовых отношений достаточно актуальна. Из-за недостаточности собственных средств кредит является одним из источников удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы. Экономические субъекты очень часто испытывают нехватку денежных средств для осуществления вложений в развитие и модернизацию производства, бесперебойного выполнения текущей основной деятельности. Особенно актуальным становится привлечение кредитных ресурсов при глубоком техническом перевооружении, а так же при создании и открытии нового производства, т.к. все это требует огромных финансовых возможностей. Поэтому банки призваны помогать в решении подобных проблем финансирования, путем предоставления кредитных средств.

Неотъемлемым условием подъема и дальнейшего развития экономики нашей страны состоит в возрождении мощного потенциала отечественной промышленности. Настоящая ситуация характеризуется тем, что «локомотивом» экономического роста являются предприятия сырьевого сектора имеющие наибольшую рентабельность в условиях высоких цен на нефть.

К сожалению, жажда высоких, а главное, быстрых доходов приводит к тому, что остальные отрасли остаются без должного внимания. Анализ состояния экономики показывает, что после довольно не плохих показателей в прошлом году, сложилась тенденция замедления промышленного роста и стагнации экономики в целом. Значительные объемы производственных мощностей остаются недогруженными из-за морального и физического устаревания.

Для целей поддержания развития отечественной промышленности необходима переориентация экономики от сырьевой направленности к импортозамещающим, наукоемким и высокотехнологичным производствам. И ведь наша страна имеет огромный интеллектуальный и природно-ресурсный потенциал для этого, поэтому при достаточном финансировании возможно развитие всех предприятий реального сектора и соответственно экономики в целом.

Переход к наукоемким и высокотехнологичным производствам требует установки дополнительного оборудования и использования новых видов материальных ресурсов, но, не смотря на улучшение финансовых показателей деятельности предприятий, они все же не в состоянии самостоятельно профинансировать такие глобальные проекты. Для осуществления подобных операций необходимы источники дополнительных финансовых средств – кредиты и инвестиции. Причем, долгосрочных, а это значит, что срок окупаемости таких вложений возрастает во много раз и так же остается высокая степень риска провальности подобных капиталоемких проектов.

Задача укрепления взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики должна решаться в тесном взаимодействии всех заинтересованных сторон — банков, предприятий, органов власти. Только совместные усилия позволят обеспечить устойчивый рост экономики и стабильность банковской системы. Сегодня привлечение инвестиций в реальный сектор экономики — вопрос ее выживания. Будут инвестиции — будет развитие реального сектора, а следовательно, будет и экономический подъем.

Краткосрочное кредитование занимает особое место в кредитной системе Казахстана. Краткосрочное кредитование позволяет в короткие сроки получить средства, как правило, без бюрократических проволочек. Данный вид услуг банка помогает предприятиям эффективно вести основную деятельность без задержек на сбор средств для оплаты по счетам поставщиков и подрядчиков.

Роль краткосрочного кредитования в развитии экономики Казахстана велика. По результатам анализа, можно сказать, что:

1. объемы краткосрочного  кредитования как юридических так и физических лиц растут. Прочной тому являются рост экономической активности клиентов, развитием рынка потребительского кредитования, снижение требований к заемщику и пр.

2. в 2005 году АО «Казкоммерцбанк» были предоставлены ссуды на сумму 513 294 млн. тенге, что на 221 782 млн. тенге больше чем в 2004 году. В 2004 году прирост выданных ссуд составил 112 493 млн. тенге. Увлечение объемов кредитования клиентов объясняется ростом экономического и социального благосостояния в Казахстане, ростом доверия коммерческим банкам.

3. в течение 2005 года Банк  увеличил объем кредитования  физических лиц в 2,3 раза: с 31 791 млн. тенге на начало года до 72 821 млн. тенге на конец года. За  счет опережающих темпов роста  доля кредитов физическим лицам  в общем объеме кредитования  Банка выросла до 13,9% (в сравнении  с 10,5% на начало года). Рост обусловлен  развитием таких программ потребительского  кредитования, как ипотечное кредитование  и автокредитование. В соответствии  с политикой Банка по ограничению  валютного риска основную долю (77%) составляют кредиты в валюте, преимущественно в долларах США. В течение 2005 года объем кредитов  в тенге увеличился на 90,1%, а  их доля в общем портфеле  Банка выросла до 23% против 21% в 2004 году.

Сегодня проблемным моментом в области краткосрочного кредитования является то, что банки стараются не предоставлять кредиты субъектам малого и среднего бизнеса. Банки это объясняют тем, что малый и средний бизнес не имеет большого залогового имущества, не стабилен и пр..

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Конституция РК Алматы 1995;

2. Закон «О Национальном  банке Республики Казахстан»  от 10.07.2004 г. № 483

3. Закон РК «О микрокредитных организациях» от 6 марта 2004г №392

4. Закон РК «О банках  и банковской деятельности в  РК» от 31.08.1995 г с учетом изменений  и дополнений от 12.12.2006г

5. Положение Национального  банка РК «О классификации  активов банка и условных обязательств  и расчета по ним банками  второго уровня РК» от 16.11.2003 г. № 465

6. Правила ведения документации  по кредитованию БВУ № 327 от 31.12.2006г

7. Правила краткосрочного  кредитования экономики РК, утвержден Правлением Национального банка РК от 11 февраля 2006 года

8. Годовой отчет национального  банка Республики Казахстан за 2006 год Алматы 2007 год;

9. Банковское дело. Под  редакцией В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой М., \»Финансы и статистика\» 1996 г.;

10. Бертаева К. Современная валютная политика Казахстана //Евразийское сообщество. — Алматы, 2003. — №2. — С.45-51.

11. Давыдова Л., Райманов Д. Банковское право РК., Алматы, Жети Жаргы 2004г.;

12. Денежно-кредитное регулирование. Изд. \»Финансы и кредит\» С-П,2000 г.

13. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. — Москва: Финансы, ЮНИТИ, 1997.;

14. Жикипбеков С. «Эффективность казначейского контроля» //Финансы Казахстана. 1999. N4.;