Методы финансовой устойчивости коммерческого банка

3. Банки уделяют недостаточное  внимание системному анализу,  диагностике и прогнозированию  своей деятельности.

4. Между подразделениями банков (как и между банками) очень  слабо развиты горизонтальные  структурные связи, что, в конечном  итоге, приводит к принятию  несогласованных и потому часто  неэффективных решений.

5. Отсутствует целостный, содержательно  согласованный и качественный  комплект внутрибанковской документации, регламентирующий все стороны работы, процедуры подготовки, принятия и реализации управленческих решений.

В силу названных причин многие отечественные  банки до сих пор ориентируются  в своем менеджменте на два  источника - на опыт управления банками  в советские годы и на иностранный  опыт. Первый источник помог новым  банкам унаследовать ряд методов  управления, отвечавших другим историческим условиям, но сегодня ставших неактуальными. Второй источник также не выручает российские банки, поскольку иностранный  опыт нуждается в очень непростой  адаптации к отечественным условиям, а иногда просто не годится для  России. Поэтому российские коммерческие банки должны уделять серьезное  внимание разработке собственных моделей  управления для соответствия принимаемых ими управленческих решений условиям окружающей банк обстановки.

Особое значение для устойчивости банков имеет внутренняя политика, осуществляемая ими. Она должна быть направлена на предотвращение основных причин банкротств: потери активов  за счет просроченных ссуд или падения  рыночной стоимости ценных бумаг; неликвидность; убытки от основной деятельности; рост издержек; предупреждение преступлений со стороны высококвалифицированных специалистов, коррупции. Кроме того, внутренняя политика банка должна быть направлена на привлечение наиболее квалифицированных специалистов, поскольку качественное управление - главное условие прибыльной и надежной работы банка, особенно в период экономических кризисов. Кризис российской банковской системы в 1998 году и современные экономические условия заставляют российские коммерческие банки обращать пристальное внимание на профессиональный уровень своего персонала. Успех или неудача многих коммерческих банков изначально предопределяется их организационной структурой. В российских банках, как правило, не уделяется достаточного внимания работе аналитического отдела, стратегическому планированию и управлению, внутреннему контролю. В связи с этим, не могут быть успешными многие операции на финансовом рынке, причем именно те операции, которые в силу неопределенности будущего могут дать большой доход, поскольку только высококвалифицированные эксперты-аналитики могут прогнозировать неопределенное будущее с тем, чтобы смягчить или устранить риск.

Ко второй группе внутренних факторов, оказывающих влияние на устойчивость банка, как уже отмечалось ранее, относятся технологические факторы, включающие в себя ориентацию банка  на развитие банковских технологий, потребности  рынка в новых банковских продуктах  и услугах. Современное банковское дело выдвигает перед банками  такие проблемы, которые просто невозможно решить без широкого и комплексного использования новейших информационных технологий. Автоматизация широко затронула  традиционные виды банковского обслуживания. Сегодня невозможно представить  успешную работу банка без использования  компьютерных сетей. Применение ЭВМ  и средств автоматизации значительно  продвинули скорость и качество банковских услуг, открыли возможность банкам выполнять аналитические обзоры и давать прогнозы по различным финансовым и общеэкономическим вопросам, предоставлять  консультационные услуги. Пластиковые  карточки, банкоматы, терминалы в  торговых точках, системы «Клиент-Банк», аутсорсинг, и, наконец, Интернет позволили  сделать значительный шаг в модернизации банковских операций. Внедрение новых  продуктов - это не только установка  программных продуктов, но и движение на создание клиентоориентированного сервис. Таким образом, банковская компьютерная и телекоммуникационная технология становится заметным фактором ускорения адаптации банковского сектора к требованиям международного банковского сообщества и, соответственно, способствует более устойчивому функционированию коммерческих банков.

При всей важности организационных  и технологических факторов, оказывающих  влияние на устойчивость коммерческих банков, решающая роль все-таки принадлежит  группе финансово-экономических факторов. Общепризнанными финансово-экономическими факторами устойчивости банка, являются: объем и структура собственных  средств, уровень доходов, расходов и прибыли, структура, источники  поступления средств и их эффективное  размещение. Данные факторы имеют  силу только во взаимодействии друг с  другом, то есть должны учитываться  коммерческими банками в комплексе.

Рассмотренный перечень внешних и  внутренних факторов, способных оказать  воздействие на устойчивость коммерческого  банка, очень индивидуален и зависит  от особенностей организации и содержания работы каждого отдельно взятого  банка. Между тем, нельзя отрицать, что  в современных экономических  условиях наибольшее влияние на устойчивость банков оказывают именно внешние  факторы, задавая определенные, не зависящие  от самих банков параметры их деятельности. При этом коммерческие банки не должны игнорировать влияние внутрибанковских факторов, постоянно повышая их качество и тем самым со своей стороны  воздействуя на устойчивость банка. Кроме этого, нельзя забывать о том, что наряду с негативными внешними и внутренними факторами на устойчивость коммерческих банков могут оказывать  влияние и некоторые позитивные тенденции, например, ускоренный рост собственного капитала банков, улучшение  структуры активов, расширение круга  банковских услуг - трастовых, лизинговых, факторинговых и др.

Таким образом, устойчивость коммерческого  банка представляет собой сложную  общеэкономическую категорию, работающую только в условиях соблюдения всех ее правил и требующую постоянного  наблюдения со стороны банков. Поэтому  важным условием существования любого банка является необходимость оценки его финансовой устойчивости с учетом всех вышеперечисленных факторов.

Глава 2. Оценка финансовой устойчивости ОАО «СИБНЕФТЕБАНК»

2.1 Краткая характеристика  деятельности ОАО «СИБНЕФТЕБАНК»

Коммерческий  банк «Тюменский Нефтяник» создан решением учредителей от 13.05.1989 г. В соответствии с решением участников от 18.06.1991 г. банк был переименован в коммерческий Сибирский Нефтяной банк («СИБНЕФТЕБАНК»). Решением участников от 20.03.1992 г. наименование изменено на акционерный Сибирский  нефтяной банк («СИБНЕФТЕБАНК»). Решением акционеров от 25.02.1994 г. в наименование банка внесена организационно-правовая форма - Акционерное общество закрытого  типа. В соответствии с решением акционеров от 29.01.1997 г. изменен тип  акционерного общества, фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование банка на открытое акционерное общество «Акционерный Сибирский Нефтяной банк» (ОАО «СИБНЕФТЕБАНК»).

Коммерческий банк «Тюменский Нефтяник» создан решением учредителей  от 13.05.1989 г. В соответствии с решением участников от 18.06.1991 г. банк был переименован в коммерческий Сибирский Нефтяной банк («СИБНЕФТЕБАНК»). Решением участников от 20.03.1992 г. наименование изменено на акционерный  Си-бирский нефтяной банк («СИБНЕФТЕБАНК»). Решением акционеров от 25.02.1994 г. в наименование банка внесена организационно-правовая форма – Акционерное общество закрытого типа. В соответствии с реше-нием акционеров от 29.01.1997 г. изменен тип акционерного общества, фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование банка на открытое акционерное общество «Акционерный Сибирский Нефтяной банк» (ОАО «СИБНЕФТЕБАНК»).

Среди учредителей Банка  того времени были такие крупные  предприятия региона как:

• ПО «Красноленинскнефтегаз»
• ПО «Урайнефтегаз»
• ПО «Тюменьнефтеспецтранс»
• ПО «Пурнефтегаз»
• ПО «Юганскнефтегаз»
• АО «Томскнефть»
• Ассоциация «Тюменьнефтегаз»
• НГДУ «Белозернефть»
• Завод «Нефтемаш»
• Институт «Гипротюменьнефтегаз»
• СИБНИИНП
• физические лица

 

Лицензии

Генеральная лицензия на осуществление  банковских операций № 385 от 25.04.2003 г. без  ограничения срока действия

Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  деятельности по управлению ценными  бумагами № 072-03127-001000 от 27.11.2000 г. без  ограничения срока действия

Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  брокерской деятельности № 072-02945-100000 от 27.11.2000 г. без ограничения срока  действия

Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  дилерской деятельности № 072-03051-010000 от 27.11.2000 г. без ограничения срока  действия

Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  депозитарной деятельности № 072-04366-000100 от 27.12.2000 г. без ограничения срока  действия

Услуги

Юридическим лицам: Кредитование, Депозиты, Пластиковые карты, Валютные операции, Векселя и депозитные сертификаты, Операции с ценными бумагами, Кассовые операции и инкассация, Расчетные операции, Открытие и ведение счета, Банк-Клиент, Аренда сейфов

Физическим лицам: Кредитование, Вклады, Денежные переводы, Пластиковые  карты, Валютные операции, Векселя и  депозитные сертификаты Операции с  ценными бумагами, Аренда сейфов

Филиалы и представительства

Тюмень, Ялуторовск, Тобольск, Пурпе, Губкинский, Ноябрьск, Новый Уренгой, Туртас, Уват

Подразделения ОАО «СИБНЕФТЕБАНК»: 

 

Филиалы	3
Дополнительные офисы	14
Операционные кассы вне  кассового узла	8
Операционные офисы	3
Кредитно-кассовые офисы	1

 

Адрес головного  офиса

625000, Тюменская область, г. Тюмень, ул. Первомайская, д. 39.

Участие в ССВ	№ 863 (18 августа 2005 года)
Девиз	Надежно, Выгодно, Удобно
Год основания	1989
Прежние названия	Коммерческий банк «Тюменский Нефтяник»
Расположение	Тюмень (Россия)
Ключевые фигуры	Халитов Альберт Энварович (Президент Банка)
Собственный капитал	0,661 млрд руб. (01 января 2009 года)
Активы	4,186 млрд руб. (01 января 2009 года)
Чистая прибыль	92,483 млн руб. (01 января 2009 года)
Число сотрудников	365 (10 октября 2009 года)
Аудитор	ЗАО "Екатеринбургский Аудит-Центр"

 

СИБНЕФТЕБАНК  сегодня – это универсальный, динамично развивающийся банк с  высокой степенью надежности, способствующий успешной деятельности своих клиентов и обеспечивающий их качественной обслуживание.

Банк  является профессиональным участником рынка ценных бумаг и имеет  все необходимые лицензии.

Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 072-03127-001000 от 27.11.2000 г.

Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 072-02945-100000 от 27.11.2000 г.

Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление дилерской  деятельности № 072-03051-010000 от 27.11.2000 г.

Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 072-04366-000100 от 27.12.2000 г.

Банк  является участником  Ассоциации Российских Банков, Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, Торгово-промышленной палаты Тюменской области.

В 2005 года ОАО «СИБНЕФТЕБАНК» был внесён в реестр участников системы страхования  вкладов за номером 863.

СИБНЕФТЕБАНК  является ассоциированным участником международной платежной системы VISA. Эмитирует карты VISA и Union Card.

Банк, наряду с комплексным обслуживанием  корпоративных клиентов, предлагает сегодня различные формы кредитных  продуктов для малого и среднего бизнеса, и широкий спектр услуг  для физических лиц, а также активно  развивает потребительское кредитование населения.

В планах банка – увеличение объема краткосрочного кредитования, внедрение  новых банковских технологий, повышение  уровня клиентоориентированности своего бизнеса, продолжение активной и стабильной работы на благо региона.

 
 
Подробнее: http://bankir.ru/bank/93391#ixzz1vWTcTcsZ

2.2 Анализ показателей финансовой устойчивости ОАО «СИБНЕФТЕБАНК»

 

2.3 Пути улучшения финансового  состояния ОАО «СИБНЕФТЕБАНК»

Финансовая  устойчивость является в современных  условиях ключевым элементом финансового состояния банка. Определение уровня устойчивости и надежности банка требует объективной оценки его финансового состояния, имеющей системный характер. Системный подход к диагностике финансового положения банка включает сбалансированную совокупность показателей, отражающих уровень надежности и эффективности деятельности банка, а также угрозы возникновения банкротства. Исследование эффективности функционирования банка предполагает проведение анализа эффективности осуществления его активных и пассивных операций, оценку уровня его доходов и расходов и выявление возможностей улучшения финансового состояния.