Отчет по практике в ФКБ «Юниаструм Банк» в Омске

Необходимо отметить, что  в 2010 году наблюдался отток средств  на 10,9 % или примерно на 3,5 млрд. рублей. С целью повышения привлекательности  депозитных программ в течение 2010 года в Банке проведен ряд акций, в  результате которых с осени 2010 года и до конца отчетного года портфель вкладов частных клиентов увеличился на 800 млн. рублей.

В 2011 году «Юниаструм Банк» ежемесячно показывал рост розничного депозитного портфеля выше, чем в среднем по банковской отрасли. Число клиентов, разместивших денежные средства во вклады «Юниаструм Банка», за прошедший год выросло на 16,7%. При этом большинство клиентов остаются с Банком после окончания срока действия вклада, пролонгируя действующий договор или размещая средства в другой вклад. Уровень пролонгации вкладов на 01.01.2012 превышает 90%, что говорит о высоком уровне доверия клиентов к Банку.

Сегодня в розничном депозитном портфеле «Юниаструм Банка» преобладают вклады, открытые в рублях сроком на 1 год. На начало года доля рублевых вкладов в портфеле составляет 86,7%. «По мнению Председателя Правления Банка Евгения Туткевича, сегодня свои сбережения лучше хранить в рублях».

Рублевые депозиты сейчас показывают хорошую доходность, и  позиции рубля по отношению к  доллару и евро более устойчивые, - говорит Туткевич. - Россия не имеет долговой проблемы, которая затронула большинство европейских стран. Если в ряде европейских стран соотношение внешнего государственного долга к ВВП превышает 100%, то в России оно составляет не более 3%. По нашим прогнозам, отток капитала в 2012 году сократится, рубль укрепится по отношению к корзине валют. Кроме того, ставки по рублевым депозитам сейчас выше чем по валютным.

На данный момент банк предлагает широкий спектр вкладов и депозитов (см. Приложение 24).

Наибольшим спросом в 2011 году у населения пользуется вклад  «Большой процент», который позволяет  разместить денежные средства в рублях, в долларах США или Евро сроком на 1 год. Его основным преимуществом  является гарантированное получение  дохода даже в случае досрочного закрытия. При досрочном прекращении договора банковского вклада проценты перечисляются  по ставке, которая зависит от фактического срока нахождения денежных средств во вкладе. Максимальные ставки по вкладу в рублях составляют до 10% годовых, в валюте - до 5,5% годовых.

На 2013 и 2014 годы во всем мире ожидается вторая волна финансового  кризиса, которая непосредственно  повлияет на устойчивость коммерческих банков. И, скорее всего, население будет  забирать свои сбережения из банковской системы, что приведет к потере ликвидности  банка. Одновременно, В конце ноября 2011 года Минфин России опубликовал на своем сайте проекты нескольких федеральных законов, касающихся банковской сферы. Изменения должны ограничить право вкладчика на досрочный возврат суммы вклада. В этих условиях Юниаструм банк для сохранения финансовых ресурсов на уровне 2010 года может:

• для привлечения новых клиентов - разработать новую линейку вкладов, которые бы позволяли отзывать часть вклада и пополнять его(вклады до 1 года). При этом при пополнении несколько увеличивать ставку на 0,2-0,6 %в зависимости от суммы для новой общей суммы вклада.
• для сохранения лояльности существующих клиентов - провести акцию для тех, у кого есть вклад в банке: при пролонгации вклада или открытии нового типа вклада предоставить увеличение на 0,5-0,7 % к действующей ставке.
• улучшить качество обслуживания физических лиц;
• провести акцию с розыгрышем туристического путешествия на Кипр для тех, кто открывает вклад «Быстрые проценты» в мае, июне и июле 2012 года.

На данный момент банк предлагает различный спектр вкладов, и с начала 2011 года объем срочных депозитов физических лиц в российских банках растет. Одной из текущих задач является  развитие современного, клиентоориентированного, универсального, конкурентоспособного банка, нацеленного на обслуживание розничных клиентов. Для удержания положительной тенденции и выполнения данной задачи банку следует учесть изменяющуюся обстановку и подстроить под нее свою линейку вкладов, способную эффективно решать различные задачи для вкладчика: сбережение, накопление средств, получение доход.

Приложения