Отчет по практике в Сбербанке РФ

 

 

2.3 Процентные  расходы

Основным фактором, повлиявшим на динамику процентных расходов Сбербанка в 2012 году, стал дефицит ликвидности в российской банковской системе — основном рынке фондирования для Группы. Несмотря на то что ЦБ РФ значительно увеличил объем ликвидности, предоставляемой российским банкам, высокий спрос на ликвидность привел к повышению процентных ставок по депозитам и заимствованиям на денежном рынке, что значительно увеличило стоимость фондирования для Группы (Таблица 2).

Таблица 2 - Процентные расходы Сбербанка в 2012 году

млн рублей	2012			2011
	Среднее начисление за год	Процентные доходы	Средняя доходность, %	Среднее начисление за год	Процентные доходы	Средняя доходность, %
Средства физических лиц	6224,5	262,5	4,2	5129,1	211	4,1
Средства корпоративных клиентов	2676	90,5	3,4	1906,6	36,5	1,9
Субординированный долг	327,9	20,9	6,4	310,7	19,5	6,3
Прочие заемные средства	313,2	6,9	2,2	195,4	4,2	2,1
Собственные ценные бумаги	483,6	25,1	5,2	267,8	12,8	4,8
Средства банков	928,1	46,6	5	158,6	5,6	3,5
Итого активов	10953,3	452,5	4,1	7968,2	289,6	3,6
Обязательства, не генерирующие процентные и аналогичные расходы	305,5			165,4
	11258,8			8133,6

Средства физических лиц остаются основной статьей в  структуре обязательств. Группе удалось сдержать рост стоимости данного вида ресурсов за счет увеличения доли текущих счетов. В результате в 2012 году средняя стоимость средств физических лиц выросла всего 0,1 п.п. - до 4,2%.

3 Анализ деятельности дополнительного офиса № 0122 Благовещенского ОСБ № 8636

 

 

3.1 Общая характеристика дополнительного офиса № 0122

Статус филиала: Дополнительный офис.

Адрес филиала: город Благовещенск, ул. Зейская, 253.

Время работы: 09:30 до 19:30, без перерыва на обед. Выходной Суббота, воскресенье. Количество рабочих часов в неделю: 40.

Количество окон кассиров коммунальных платежей:  2. Количество окон контролеров-кассиров по обслуживанию физических лиц: 2. Количество окон контролеров-кассиров по обслуживанию юридических лиц: 1. Количество окон кассиров по обслуживанию юридических лиц: 1.

Используемое программное  обеспечение по вкладным операциям: 1С «Предприятие».

Доля налоговых платежей: 15%. Доля счетов с остатком 10 рублей и меньше: 30%.

Тип собственности помещение: собственное. Собственник помещения: ОАО Сбербанк России.

Наличие обменного пункта: Да. Характеристика района: Спальный.

 

3.2 Персонал дополнительного офиса № 0122 

В дополнительном офисе согласно штатного расписания 23 человека, 11 человек - единицы ОСБ. Структура дополнительного офиса представлена следующим образом:

1)  заведующий  дополнительного офиса;

2) кредитный инспектор (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);

3. сектор кредитования физических лиц- 5 человек:

- начальник сектора;

- 4  кредитных инспектора.

4) сектор обслуживания юридических лиц- 4 человека:

- начальник сектора;

- 2 операциониста;

- кассир.

5) сектор обслуживания физических лиц- 12 человек:

- начальник сектора;

- 3 старших контролера-кассира;

- 2 старших кассира;

- 5 контролеров-кассиров;

- консультант.

В течение рассматриваемого периода численность работников не изменялась. Оставалась стабильной.

В Амурском филиале ОАО  «Сбербанк» доп. офиса № 0122  применяется повременно-премиальная система оплаты труда. Величина заработной платы работника зависит от фактически отработанного им времени, его тарифной ставки (оклада) и премиального вознаграждения.

Уровень заработной платы в зависимости  от профессионально - квалификационных групп работников различен: должностные оклады устанавливаются по сложности выполняемого труда и квалификации работников.

Данные о средней  заработной плате работников банка  запишем в                  таблицу 1.

Таблица 1 – Среднемесячная заработная плата на 1 работника, в тыс. руб.

Показатель	2010	2011	2012
Среднемесячная  заработная плата	9500	10700	11500

 

Динамика изменения среднемесячной заработной платы за период с 2010 по 2012 года представлена на рисунке 2.

 

 

 

Рисунок 2 – Динамика изменения среднемесячной заработной платы за период с 2010 по 2012 года

В течение 2010 - 2012 годов в доп. офисе № 0122   планомерно осуществлялись мероприятия, направленные на обеспечение достойного уровня жизни работников, основанные на совершенствовании системы оплаты труда, повышения заработной платы и социальной защищенности. В результате проведенных мероприятий был обеспечен рост заработной платы работников на 21 % в 2012 году по сравнению с 2010 годом.

Режим труда и отдых  работников банка, их социальное страхование  и обеспечение, вопросы отпусков регулируются уставом предприятия  и действующим законодательством. Также принимает меры по улучшению и повышению уровня социальной защищенности работников: продолжительность отпуска, оплаты командировочных расходов, выплата дополнительных социальных пособий.

Осуществляется календарный  учет праздничных и выходных дней.

Работникам предоставляется отпуск в соответствии с графиком отпусков. Продолжительность ежегодного отпуска для работников банка составляет 30 календарных дней (24 календарных дня — основной отпуск, 6 календарных дней предоставляется за ненормированный рабочий день). Оплата труда работников осуществляется в соответствии с действующим законодательством и трудовым договором. Заработная плата сотрудников дополнительного офиса № 0122 складывается из оклада, премий, районного коэффициента, надбавки.

В целях определения  соответствия работников занимаемым должностям и стимулирования их деловой активности была продолжена работа по аттестации персонала Банка, в течение года были аттестованы все специалисты.

 

3.3 Основной капитал дополнительного офиса № 0122  

В состав основного капитала ОАО «Сбербанка» дополнительного офиса № 0122 входят: основные средства и нематериальные активы, хозяйственные товары, малоценные и быстроизнашивающиеся предметы (МБП). Рассмотрим наличие основного капитала дополнительного офиса  № 0122 (Таблица 2, рисунок 2).

Таблица 2 – Анализ наличия основного капитала дополнительного офиса № 0122 за 2010 – 2012 гг., в тыс. руб.

Показатель	31.12.10	31.12.11	31.12.12
Основные средства  и  нематериальные активы, хозяйственные товары и МБП	951,17	1093,65	1235,82

 

Рисунок 2 – Структура основного капитала дополнительного офиса № 0122 за 2010 – 2012 гг., в тыс. руб.

Проанализировав данные таблицы 2, можно сделать вывод, что количество основного капитала в 2010- 2012 гг. увеличивалось на 29,9%.

Рассмотрим динамику изменения основного капитала дополнительного офиса № 0122. Полученные данные поместим в таблицу 3.

Таблица 3 – Динамика изменений основного капитала дополнительного офиса № 0122 за 2010 – 2012 гг., в тыс. руб.

Показатель	31.12.10	31.12.11	31.12.12
Абсолютный прирост, тыс.руб.	-	142,48	142,17
Темп роста, %	-	149, 7	129,9
Темп прироста, %	-	14,9	13

 

Проанализировав данные, можно сказать, что в 2011г. по сравнению с 2010г. основной капитал увеличился на 142,48 тыс.руб.; в 2012г. по сравнению с 2011г. капитал увеличился на 142,17 тыс. руб. Темп роста основного капитала увеличился на 149,7 %, что свидетельствует о том, что стоимость основного капитала выросла в 2011г. на 14,9 %;  в 2012 г. стоимость увеличилась на 142,17 тыс. рублей относительно 2011г.  Темп прироста основного капитала в 2012г. составил 13 %.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 Анализ конкурентной среды Благовещенского ОСБ  № 8636

 

 

4.1 Информация о кредитных организациях на территории Амурской области

По данным ГУ ЦБ РФ по состоянию на 01.01.2013 года на территории Амурской области действует 244 кредитных учреждения, в том числе: 2 региональных банка, 6 филиалов инорегиональных банков и 236 внутренних структурных подразделений (рисунок 1). За 2012 год количество банковских учреждений в области уменьшилось на 7 единиц. С 24.11.2010г. Приказом Банка России № ОД-575 отозвана лицензия на осуществление банковских операций ОАО «Востоккредитбанк».

Рисунок 1 – Кредитные  организации Амурской области на 0.01.2013 г.

 

4.2 Достижения банков конкурентов в банковском секторе

Рассмотрим основных конкурентов Благовещенского ОСБ № 8636.

С 15 марта 2013 года ВТБ 24 повысил  ставки по вкладам с условием капитализации процентов. Повышение касается практически всех вкладов в рублях. По наиболее востребованным вкладам в рублях с условием капитализации процентные ставки повышены в среднем на 0,9% (вклады «ВТБ 24-Свобода выбора», «ВТБ 24 — Специальный», «ВТБ 24 — Свобода выбора-Приоритет», «ВТБ24 — Свобода выбора—Привилегия»).

Одновременно повышаются ставки по вкладам в рублях с возможностью совершения расходных операций в пределах неснижаемого остатка:

Вклад «ВТБ24-Активный»  — доступен для открытия в офисах ВТБ24. Максимальная ставка выросла на 0,6%.

ВТБ 24 второй год подряд входит в тройку самых прибыльных банков России. За прошлый год банк заработал 47 млрд рублей, чистая прибыль составила 37 млрд рублей.

По сравнению с 2011 годом  чистая прибыль увеличилась на 28%. По темпам роста чистой прибыли банк опережает рынок в 1,5 раза.

Активы ВТБ 24 увеличились  на 25% (301 млрд руб) до 1,47 трлн руб. Рост активов всего банковского сектора РФ в прошлом году составил 18,9%.

По данным рейтингового агентства РБК.Рейтинг Азиатско-Тихоокеанский  Банк занял 27 место среди самых  прибыльных банков России, увеличив показатели за год на 75,36%. АТБ находится на 57 месте по чистым активам на 1 января 2013 года.

«Азиатско-Тихоокеанский  Банк» сообщает об успешном размещении 19 февраля 2013 года биржевых облигаций серии БО-01, объёмом 3 млрд. руб. со сроком погашения в 2016 году со ставкой 1 – 3 купона 10,40% годовых книга заявок по которому была закрыта 14.02.2013г.

По итогам 2012 года чистая прибыль Азиатско-Тихоокеанского Банка  выросла за год на 52% до 3,4 млрд рублей.

На протяжении последних  лет АТБ входит в число лидеров  рынка по рентабельности капитала. В 2010 году ROE составил 33,9%, 2011 год — 36,2%, 2012 — достигнуто значение 39%.

Восточный экспресс банк по итогам 2012 года занимает 1 место на рынке кредитования на покупку авто с пробегом. По объему всех выданных автокредитов (14,6 млрд. рублей) в России банк замыкает «золотую десятку», при этом существенно выделяется по темпам роста. Рост по праву можно назвать астрономическим, ведь таких результатов, даже приблизительно, не смог продемонстрировать ни один банк из «золотой десятки». Более того, столь впечатляющих результатов этому участнику рейтинга удалось добиться, выдавая кредиты, в основном, на покупку подержанных автомобилей.