Отчет по практике в Сбербанке РФ

Для оформления кредита  на специальных условиях заемщикам понадобится предоставить в банк государственный сертификат на материнский капитал, а также справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Важно отметить, что ипотечный  кредит с привлечением материнского капитала может быть оформлен как на маму, так и на ее супруга.

При оформлении ипотечного займа стоит использовать столько  льготных программ, сколько можно. Так, в Сбербанке существуют специальные  условия кредитования для молодых  семей.

Программа «Молодая семья» распространяется на супругов не старше 35 лет и позволяет существенно сократить первоначальный взнос по ипотечному кредиту (с 15% до 10%) для молодых семей с ребенком.  Это очень важно при определении максимальной суммы заимствования. Кроме того, банк предоставляет возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования в случае рождения детей до достижения ребенком трехлетнего возраста. Всего погашение кредита может быть отсрочено на пять лет.

Другая важная особенность программы – возможность расширения круга созаемщиков до 6 человек, среди которых могут быть родители супругов. Соответственно, чем больше доходов будет учтено, тем на большую сумму и меньший срок ипотеки может рассчитывать семья. Кроме того, банк готов рассматривать при принятии решения о кредите все дополнительные заработки семьи.

Прежде всего, необходимо получить сертификат на материнский  капитал. Для этого в местном  отделении ПФР нужно заполнить  заявление о выдаче документа. Срок рассмотрения заявки обычно занимает около месяца.

Далее для банка нужно  подготовить необходимые документы. Так, в Сбербанк потребуется предоставить следующие:

- внутренний паспорт,

- заполненные анкеты, справку о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ,

- документы по кредитуемому жилому помещению.

Если заемщик планирует  внесение первоначальной суммы с  помощью материнского капитала, необходимо также предоставить банку сертификат на материнский капитал.

Сбербанк рассматривает  заявку в течение 2-5 дней после предоставления полного пакета документов.

И еще, с суммы маткапитала не удастся получить налоговый вычет (13% от всех процентов, уплаченных по кредиту).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Приоритетными направлениями  деятельности Сбербанка являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства.

При написании отчета о производственной практике были решены поставленные задачи, достигнуты цели.

Подводя итоги изучения и прохождения ознакомительной практики в ОАО «Сбербанк» дополнительном офисе № 8636/0122  можно сделать следующие выводы:

- мы ознакомились с характером и основными направлениями деятельности РБ: изучили цели, задачи и функций деятельности;

- ознакомились с условиями деятельности доп. офиса № 8636/0122;

- ознакомились с доступной для просмотра внутренней документацией: приказами, распоряжениями, должностными инструкциями, указами и т.д.;

- изучили структуру банка, постарались как можно ближе ознакомиться с персоналом банка;

- изучили механизм деятельности дополнительного офиса, его экономические показатели.

Были выполнены следующие  задачи ознакомительной практики:

- приобретены навыки  самостоятельной работы в конкретных  производственных условиях на основе полученных в процессе обучения знаний;

- расширены и углублены  знания в результате изучения  производственно – хозяйственной и управленческой деятельности банка;

- собран материал для  выполнения курсовых работ.

Были рассчитаны некоторые  экономические показатели, из  которых  видно, что предприятие функционирует довольно успешно, пользуется хорошей репутацией у клиентов.

Дополнительный офис № 8636/0122 входит в систему учреждений СБ РФ, непосредственно подчиняется Дальневосточному территориальному банку СБ РФ.

Клиентская  база дополнительного офиса расширяется год от года,  количество вкладов физических лиц растет.

Основными направлениями  деятельности на финансовом рынке является расчетно-кассовое обслуживание юридических  и физических лиц, привлечение средств  во вклады, кредитование, операции с ценными бумагами, валютные операции и другие.

Дополнительный  офис № 8636/0122 формирует в установленном порядке резерв на возможные потери по ссудам за счет отчислений, относимых на расходы банка. Он используется для покрытия непогашенной клиентами ссудной задолженности по основному долгу и списание потерь по нереальным для взыскания ссудам.

Дополнительный  офис проводит операции с ценными  бумагами: покупку, учет, хранение, продажу, погашение и т.д., в зависимости  от вида ценной бумаги, это же касается операций с векселями.

Таким образом, дополнительный офис представляет собой опытную, устойчивую, конкурентоспособную, развивающуюся, прибыльную кредитную организацию с широкой клиентской базой и перспективами дальнейшего развития в будущем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

 

1. Федеральный закон от 02.12.1990г. №395-1 (ред. от 23.07.2013)      « О банках и банковской деятельности» // СПС Консультант
2. Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ (ред. от 23.07.2013)             « О центральном банке Российской    Федерации» // СПС Консультант
3. Гражданский кодекс РФ: ст. 834 - 844 (глава 44), ст. 845 - 860 (глава 45), ст. 395, 809, 818 ч. 2// СПС Консультант.
4. Бабичев М. Ю., Бабичева Ю.А. Банковское дело: Справочное пособие. – М.: "Экономика", 2009. – 397 с.
5. Банковские операции: Учеб. Пособие/ С. И. Пуп ликов [и др.]; Под общ. ред. С. И. Пупликова. - Мн.: Выш.шк., 2010. -351 с.
6. Ковалев В. В. Финансовый анализ. – М.: "Финансы и статистика", 2009 – 512 с.
7. Кравцова Г. И. Деньги, кредит, банки. – Минск: Меркаванне, 2008. – 270 с.
8. Печникова А. В., Маркова О. М., Стародубцева Е. Б. Банковские операции: учебник. - М.: ИД « ФОРУМ »: ИНФРА-М, 2009. - 368 с.
9. Устав Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации. – М.: Сбербанк России, 1996 – 30с.
10. Шеремет А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке /А. Д. Шеремет, Г. Н. Щербакова. – М.: Финансы и статистика, 2010 – 256с.
11. Официальный сайт Банка – www.sberbank.ru.
12. Сбербанк России.  Амурская область http://sberbank.ru/amur/ru/
13. Стратегия развития Сбербанка до 2014 года, одобрена 21 октября 2008 года Наблюдательным советом Сбербанка России. [Электронный   ресурс].   -  Режим   доступа: http://sberbank.ru/moscow/ru/about/today/strategy/   - 10.08.13

 

 

 

Приложение А

 

Динамика основных показателей  Сбербанка за 5 лет

	2012	2011	измен.	2010	2009	2008
ПОКАЗАТЕЛИ  ЗА ГОД, млрд руб.
Операционные доходы до резервов	920,8	736,3	25,1%	648,0	635,1	435,6
Расходы по резервам под обесценение кредитного портфеля	(21,5)	1,2	—	(153,8)	(388,9)	(97,9)
Операционные доходы	899,3	737,5	21,9%	494,2	246,2	337,7
Операционные расходы	(451,4)	(341,8)	32,1%	(264,1)	(216,3)	(207,8)
Прибыль до налогообложения	447,9	395,7	13,2%	230,1	29,9	129,9
Чистая прибыль	347,9	315,9	10,1%	181,6	24,4	97,7
ПОКАЗАТЕЛИ  НА 31 ДЕКАБРЯ, млрд руб.
Кредиты и авансы клиентам, нетто	10 499	7 720	36,0%	5 489	4 864	5 078
Кредиты и  авансы клиентам до резервов под обесценение	11 064	8 382	32,0%	6 192	5 444	5 280
Итого активов	15 097	10 835	39,3%	8 629	7 105	6 736
Средства  физических лиц и корпоративных  клиентов	10 179	7 932	28,3%	6 651	5 439	4 795
Итого обязательств	13 474	9 567	40,8%	7 641	6 326	5 986
Итого собственных  средств	1 624	1 268	28,1%	987	779	750
ПОКАЗАТЕЛИ  НА АКЦИЮ, руб. на акцию
Базовая и разводненная прибыль	16,0	14,6	9,6%	8,4	1,1	4,5
Дивиденды на обыкновенную акцию, объявленные в  течение года	2,1	0,9	133,3%	0,1	0,5	0,5
Чистые активы на обыкновенную акцию	75,2	58,7	28,1%	45,7	36,1	34,8
ФИНАНСОВЫЕ  ПОКАЗАТЕЛИ, %
Показатели  рентабельности
Рентабельность среднегодовых  активов (ROА)	2,7	3,2	–0,5 п п	2,3	0,4	1,7
Рентабельность капитала (ROE)	24,2	28,0	–3,8 п п	20,6	3,2	14,1
Спред (доходность активов минус стоимость заимствований)	5,8	6,1	–0,3 п п	5,9	7,1	6,5
Чистая процентная маржа (чистый процентный доход к  среднегодовым активам)	6,1 49,0	6,4 46,4	–0,3 п п	6,4	7,6	6,9
Операционные  расходы к операционному доходу до резервов			2,6 п п	40,9	34,1	47,7
Отношение кредитов и авансов клиентам после вычета резервов под обесценение к средствам физических лиц и корпоративных клиентов	103,1	97,3	5,8 п п	82,5	89,4	105,9
Коэффициенты  достаточности капитала
Коэффициент достаточности основного капитала (капитал 1-го уровня)	10,4	11,6	–1,2 п п	11,9	11,5	12,1
Коэффициент достаточности  общего капитала (капитал 1-го и 2-го уровня)	13,7	15,2	–1,5 п п	16,8	18,1	18,9
Отношение собственных  средств к активам	10,8	11,7	–0,9 п п	11,4	11,0	11,1
Показатели  качества активов, %
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле	3,2	4,9	–1,7 п п	7,3	8,4	1,8
Отношение резервов под обесценение по кредитам и  авансам клиентов к неработающим кредитам, разы	1,6	1,6	0,0 п п	1,6	1,3	2,1
Отношение резервов под обесценение по кредитам и  авансам клиентов к кредитному портфелю до резервов под обесценение	5,1	7,9	–2,8 п п	11,3	10,7	3,8

 

¹ Стратегия развития Сбербанка до 2014 года, одобрена 21 октября 2008 года Наблюдательным советом Сбербанка России. [Электронный   ресурс].   -  Режим   доступа: http://sberbank.ru/moscow/ru/about/today/strategy/  - 10.08.13

² Официальный сайт Сбербанка -  [Электронный   ресурс].   -  Режим   доступа: http://sberbank.ru/moscow/ru/about/today/   - 10.08.13

 

³ Официальный сайт Сбербанка -  [Электронный   ресурс].   -  Режим   доступа: http://www.sberbank.ru/amur/ru/about/tb_today/   - 10.08.13

⁴ Официальный сайт Сбербанка -  [Электронный   ресурс].   -  Режим   доступа: http://www.sberbank.ru/amur/ru/about/managers/structure_controls/   - 10.08.13

⁵ Официальный сайт Сбербанка -  [Электронный   ресурс].   -  Режим   доступа: http://www.sberbank.ru/amur/ru/about/managers/structure_controls/   - 10.08.13

⁶ Официальный сайт Сбербанка -  [Электронный   ресурс].   -  Режим   доступа: http://www.sberbank.ru/amur/ru/investor_relations/accountability/annual_reports/ - 10.08.13