Отчет по практике в ЗАО «МТБанке»

В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица.

Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят на банковские счета.

Осуществление депозитных операций предполагает разработку каждой кредитной организацией собственной депозитной политики. под которой следует понимать совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию.

Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.

Поскольку каждый банк разрабатывает депозитную политику, то главный вопрос не только в том, есть ли она у банка, но и в ее качестве. Организация депозитных взаимоотношений банка с клиентами определяется многими факторами, включая размер банка, квалификацию банковских работников, отвечающих за оформление депозитных сделок, виды депозитов и др.

Депозиты — это главный вид привлекаемых коммерческими банками ресурсов. Действительно, именно они раскрывают содержание деятельности коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов.

Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты:

• юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);

• физических лиц.

По форме изъятия депозиты подразделяются на:

• до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);

• срочные (обязательства, имеющие определенный срок);

• условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).

К депозитам до востребования относятся:

• средства на расчетных (контокоррентных), текущих и бюджетных счетах негосударственных предприятий, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности;

• средства на счетах физических лиц — предпринимателей;

• средства на счетах фондов различного назначения;

• средства на корреспондентских счетах других банков (счета ЛОРО);

• средства на счетах депозитов до востребования финансовых органов (федеральных и местных), коммерческих и некоммерческих организаций, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности, негосударственных предприятий;

• средства в расчетах (аккредитивы, чеки) и обязательства в расчетах по отдельным операциям (факторинговым, форфейтинговым, конверсионным);

• вклады населения до востребования.

В соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в банках срочные депозиты классифицируются по следующим срокам:

• до 30 дней;

• 31-90 дней;

• 91 -180 дней;

• 181 день — 1 год;

• 1-3 года;

• свыше 3 лет.

 

Чтобы разместить временно свободные денежные средства в депозит, Вам необходимо  заключить с  ЗАО «МТБанк» договор банковского вклада (депозита) и открыть депозитный счет.

     Для открытия  депозитного счета клиентам ЗАО  «МТБанк» необходимо предоставить  следующие документы:

• заявление на открытие депозитного  счета, подписанное руководителем юридического лица (на бланке ЗАО «МТБанк»)

• копию устава, заверенную подписью руководителя юридического лица  и  имеющую  штамп регистрирующего органа

• карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати, подлинность которых свидетельствуется уполномоченными работниками ЗАО «МТБанк» или органами, уполномоченными совершать нотариальные действия

• информацию о месте постановки на учет в ИМНС, ФСЗН (письмо на фирменном бланке следующего вида: «ООО» уведомляет о постановке на учет в … Печать, подпись)

• анкету (на бланке «ЗАО МТБанк»)

               Депозит «Перспектива»

Если у вас есть свободные денежные средства, которые Вы можете разместить на длительный срок и при этом Вы знаете, что они не потребуются в бизнесе в ближайшие 1-3 месяца, тогда Ваш выбор -   депозит «ПЕРСПЕКТИВА».

Характеристики депозита:

• срок  – 6 месяцев

• минимальная сумма: 100 000 000 белорусских рублей, 30 000 долларов США, 25 000 евро, 1 000 000 российских рублей

• «защитный период», в течение которого невозможно снятие без потери процентов, составляет от 1 до 3 месяцев

• возможность досрочного снятия депозита после «защитного периода» без потери процентов

• ежемесячная выплата процентов

           Депозит «Удобный»

Если у Вас есть свободные денежные средства, которые Вы можете разместить на определенный срок, но есть вероятность, что часть потребуется в бизнесе раньше, тогда самое лучшее предложение для Вас — депозит «УДОБНЫЙ», который сочетает в себе качества срочного депозита и депозита «до востребования».

Характеристики депозита:

• срок  – от 1 до 6 месяцев

• минимальная сумма: 300 000 000 белорусских рублей, 35 000 долларов США, 25 000 евро, 1 000 000 российских рублей

• неснижаемый остаток – не менее 10-30% от общей суммы депозита (в зависимости от варианта)

• возможность частичного снятия  до неснижаемого остатка без потери процентов

• ежемесячная выплата процентов

• возможность пополнения

 

                      Мультивклад Совершенство

 

Мультивклад Совершенство - это увеличение ваших доходов по депозиту за счет размещения его сразу в трех валютах: белорусские рубли, доллары и евро.

Мультивклад Совершенство - это защита вашего рублевого вклада от обесценивания. Это значит, что в любой момент, при изменении курсов валют вы можете перевести (конвертировать) свой рублевый вклад в любую из указанных иностранных валют. Для этого вам не нужно ехать в банк, перезаключать договор, получать деньги в кассе, покупать валюту и т.п. - просто совершите операцию с помощью Мой Банк.

Мультивклад Совершенство - это выгода. Ваши сбережения приумножаются в два раза более эффективно за счет двойной капитализации (капитализация каждые 15 дней).

Валюта: BYR / USD / EUR 
Срок депозита: 3 месяца, 6 месяцев 
Процентная ставка, годовых

• При размещении средств на 3 месяца: BYR - ставка рефинансирования НБРБ + 3.5 п.п./ USD - 1.5% / EUR - 1.5%

• При размещении средств на 6 месяцев: BYR - ставка рефинансирования НБРБ + 4.5 п.п./ USD - 2% / EUR - 2%

Периодичность выплаты процентов: капитализация 2 раза в месяц, выплата процентов в конце периода 
Возможность конверсии валют  
Минимальная сумма первоначального взноса: BYR - 5 000 000 BYR, USD - 1 USD, EUR - 5 EUR

• Фиксированная процентная ставка для частей депозита, размещенных в USD и EUR.

• Возможность дополнительных взносов в любой из валют депозита.

• Возможность осуществления валютно-обменных операций за счет средств депозита.

• Возможность частичного снятия, в том числе процентов, не предусмотрена.

• При досрочном истребовании депозита, проценты начисляются и выплачиваются по ставке «до востребования».

• Предусмотрена автопролонгация по ставке депозита, действующей в Банке на момент пролонгации.

• Обязательно открытие депозита одновременно в трех валютах BYR/USD/EUR.

 

                      Вклад БЕЛГОСТРАХ

Вклад "БЕЛГОССТРАХ" - это сберегательная карточка с возможностью получения высокого дохода в белорусских рублях. Открыть "Вклад "Белгосстрах" можно в почтовом отделении всего за несколько минут или заказать карту с доставкой. Денежные средства зачисляются на банковскую карту и доступны только ее владельцу. "Вклад "БЕЛГОССТРАХ" позволяет в любое удобное время пополнять счет, снимать наличные или осуществлять безналичные расчеты без потери процентов. 
         Начальная сумма вложения может быть минимальной – 150 000 рублей, а при первоначальном оформлении на сумму от 5 000 000 рублей  - в подарок страховка от травм и несчастных случаев на 5 миллионов рублей сроком действия на один год.

 

          Как начисляются проценты?

Проценты начисляются на ежедневный остаток денег на карте и причисляются к счету в последний рабочий день месяца по следующим ставкам, в зависимости от суммы средств на карте:

 

 

 

 

 

 

                4 Кредитные операции 

 

4.1 Кредитные операции банка и их классификация

Банки  проводят  различного  рода операции  как  по  привлечению временно  свободных  средств  от  физических  и  юридических  лиц,  включая другие банки, так и по их размещению. Во всех случаях между конкретным банком и  клиентами  возникают кредитные отношения, при которых стороны обязаны при наступлении установленных сроков вернуть денежные средства с  уплатой  за  их  пользование  в  виде  процентов,  дисконта,  комиссионного ознаграждения и др.

Кредитные  операции  банка  подразделяются  на  две  большие  группы: пассивные,  когда  банк  выступает  в  роли  кредитополучателя, вкладополучателя,  заемщика,  дебитора,  должника,  привлекая  средства клиентов,  и  активные,  когда  банк  выступает  в  роли  кредитора, кредитодателя, заимодавца, предоставляя средства клиентам. В свою очередь у  каждого  банка  как  пассивные,  так  и  активные  кредитные  операции подразделяются на межбанковские и операции с клиентами.

К  межбанковским  относятся операции по покупке (продаже) ресурсов

между конкретным банком и другими банками, а также Национальным бан-ком  Республики  Беларусь  в  любой  форме,  которая  может  представлять

обязательства  по  кредитам,  депозитам,  векселям,  лизингу,  остаткам  на

корреспондентских счетах, исполненным обязательствам.

К  кредитным  операциям  с  клиентами  относятся  все  виды  кредитных отношений,  возникающих  при  привлечении  ресурсов  и  их  размещении,  с небанковскими  финансовыми,  коммерческими,  некоммерческими организациями,  индивидуальными  предпринимателями,  органами государственного  управления  и  населением.  В  банковской  практике Республики  Беларусь  пассивные  кредитные  операции  с  клиентами подразделяются на две группы: формирование депозитного портфеля банка и размещение ценных бумаг, эмитированные банком.

Активные  кредитные  операции  с  клиентами  по  их  видам подразделяются на:

·  краткосрочные кредиты;

·  долгосрочные кредиты;

·  лизинг;

·  факторинг;

·  средства, предоставленные по операциям «Репо»;

·  средства,  перечисленные  в  качестве  обеспечения  исполнения

обязательств; исполненные банком обязательства;

·  средства,  предоставленные  при  выдаче  (продаже)  векселей  с

отсрочкой оплаты, займы.

К  активным  кредитным  операциям  относятся  также  операции  по перечислению  банком  средств  в  качестве  обеспечения  исполнения обязательств  клиентами  перед  другими  банками.  Как  правило,  это обусловлено  предоставлением  в качестве способа обеспечения  обязательств