Отчёт по практике в АО "Сбербанк"

Таблица 2      Продолжение

ДБ АО «Сбербанк» предлагает следующие депозиты:

1. Для физических лиц:

• «Классический   Сбербанка   России».   Классический   сберегательный депозит, открываемый на сроки от 1 до 33 месяцев. Особенности депозита:

Минимальный вклад - 15000 тенге, 100 долларов США или 100 евро, либо 7 000 000 тенге или эквивалент данной суммы, если Вклад размещается в ЕВРО или долларах США;Депозиты принимается в виде разового взноса; Ежемесячная капитализация вознаграждения в случае внесения вклада   на   срок   от   6   месяцев   и   выше,    на   срок   до   6   месяцев вознаграждение не капитализируется; Вознаграждение выплачивается в конце срока депозита;

Допускается изменение валюты вклада без потери начисленного вознаграждения не более 2 раз в течение срока депозита, при любо сумме, без взимания комиссии; В    течение    12    месяцев    ставки    вознаграждения    остаются неизменными.

•   «Особый Сбербанка России». Все преимущества в одном депозите. Особенности депозита:

Минимальный вклад - 7000 тенге или 50 долларов США или 50 евро или 1500 российских рублей; Дополнительные взносы без ограничений. Частичные изъятия; Единая ставка вознаграждения для первоначальной суммы и сумм дополнительных взносов; Вознаграждение выплачивается в конце срока депозита (при условии капитализации) либо ежемесячно по выбору Вкладчика; Автоматическая пролонгация депозита; Допускается изменение валюты вклада без потери начисленного вознаграждения, при неснижаемом остатке 7 000 000 тенге или эквивалент в другой валюте; Ставка вознаграждения остается неизменной в течение 24 месяцев; Выплата вознаграждения возможна на сберегательный, текущий, карт-счет или наличными.  «Накопительный     Сбербанка     России».     Выгодные     условия     для приумножения ваших денег.

Особенности депозита:

Минимальный вклад - 7000 тенге или 50 долларов США или 50 евро или 1500 российских рублей; Дополнительные взносы без ограничений; Единая ставка вознаграждения для первоначальной суммы и сумм дополнительных взносов; Ежемесячная капитализация вознаграждения; Вознаграждение выплачивается в конце срока депозита; Автоматическая пролонгация депозита; Допускается изменение валюты вклада без потери начисленного вознаграждения, при неснижаемом остатке 7 000 000 тенге или эквивалент в другой валюте; Ставка вознаграждения остается неизменной в течение 24 месяцев; s Выплата вознаграждения возможна на сберегательный, текущий, карт-счет или наличными.

• «Популярный Сбербанка России». Солидный доход по депозиту всего за 15 месяцев, Выплата вознаграждения ежеквартально.

Особенности депозита:

Минимальный вклад - 30000 тенге, 200 долларов США или 200евро, либо 7 000 000 тенге или эквивалент данной суммы, если Вклад размещается в ЕВРО или долларах США; Депозиты принимается в виде разового взноса; Вознаграждение начисляется и выплачивается ежеквартально; Допускается изменение валюты вклада без потери начисленного вознаграждения не более 2 раз в течение срока депозита, при любой сумме, без взимания комиссии; В течение всего срока действия договора ставки вознаграждения остаются неизменными. 

Для юридических лиц ДБ АО "Сбербанк" осуществляет прием депозитов юридических лиц на различные сроки в тенге, долларах США и евро. Размещая деньги в срочные вклады, Вы получаете следующие преимущества: сбережение суммы- вклада и получение максимального дохода.

       Срочный вклад  с выплатой вознаграждения в  конце срока.   Минимальный  вклад без ограничений. Депозит  принимается в виде разового  взноса  Вознаграждение выплачивается  в конце срока. При выплате  вознаграждения Вкладчику Банк удерживает сумму подоходного налога у источника выплаты в соответствии с действующим законодательством РК с целью дальнейшего перечисления в бюджет   Ставка вознаграждения остается неизменной в течение 12 месяцев.

Срочный вклад с выплатой вознаграждения ежемесячно. Минимальный вклад без ограничений.   Депозит принимается в виде разового взноса.

Вознаграждение выплачивается ежемесячно.   При выплате вознаграждения вкладчику банк удерживает сумму подоходного налога у источника выплаты в соответствии с действующим законодательством РК с целью дальнейшего перечисления в бюджет

Ставка вознаграждения остается неизменной в течение 12 месяцев Срочный вклад с выплатой вознаграждения ежеквартально. Минимальный вклад без ограничений s Депозит принимается в виде разового взноса.  Вознаграждение выплачивается ежеквартально. При выплате вознаграждения вкладчику банк удерживает сумму подоходного налога у источника выплаты в соответствии с действующим законодательством РК с целью дальнейшего перечисления в бюджет. Ставка вознаграждения остается неизменной в течение 12 месяцев

2.4 Содержание кредитного договора ДБ АО «Сбербанк»

Прежде чем оформить кредит в банке, заемщику необходимо обратить внимание на следующее. В соответствии Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон) отношения между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан. При этом ставки вознаграждения (интереса) и комиссий, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками самостоятельно. В этой связи заемщику в каждом случае необходимо выбирать банк индивидуально, учитывая множество факторов, сопутствующих проведению сделки по кредитованию. При этом необходимо учитывать следующее. Банк второго уровня или организация, осуществляющую отдельные виды банковских     операций     (далее    -    Банк),     должны     иметь лицензию уполномоченного органа на предоставление займов. В соответствии  с  законодательством  Банк   вправе   осуществлять банковскую деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил.  Следует   ознакомиться   с   Правилами  об   общих   условиях   проведения операций, утвержденными советом директоров Банка (далее - Правила).

 Банк по первому требованию клиента обязан предоставить Правила об общих условиях проведения операций.

Таким образом, с размером предельных сумм предоставления Банками кредитов, ставками вознаграждения, условиями их выплат Банку, требованиями по обеспечению кредитов можно ознакомиться в Правилах об общих условиях проведения операций.

 Внимательно ознакомиться с условиями кредитования и оценить величину предстоящих расходов.

Как правило, условия кредитования могут включать в себя срок пользования кредитом, размер, валюту кредита, размер ставку вознаграждения за пользование кредитом (фиксированная, плавающая), размер первоначального взноса (при необходимости), мораторий на досрочное погашение кредита, требования к обеспечению кредита, страхованию объекта, на приобретение которого предназначен кредит, жизни и трудоспособности заемщика и других рисков и т.д. 

Банки часто взимают с клиентов дополнительную плату за различные сопутствующие услуги,    связанные    с    выдачей    займа,    например,    за рассмотрение  кредитной  заявки, консультирование,   открытие  и  ведение ссудного  и других счетов, банковский сбор за выдачу кредита, сбор за обналичивание   кредитных   средств,   оценку   Банком   стоимости  залога (например, жилья при ипотечном кредитовании) и т.д., что часто искажает размеры действительных   ставок   вознаграждения   и   вводит   клиентов   в заблуждение.

В этой связи с 01.04.2006 г. введена обязанность Банков при выдаче займа раскрывать, в том числе в договоре, годовую эффективную достоверную сопоставимую ставку вознаграждения, которая включает все расходы клиента, связанные с различными выплатами Банку, и дает ему возможность объективно оценивать и сравнивать размеры ставок вознаграждения различных банков. Необходимо отметить, что данная ставка не учитывает расходы заемщика, связанные с выплатами иным, кроме Банка, организациям - услуги нотариуса за оформление необходимых документов, страховой компании и другим.

До заключения договора целесообразно ознакомиться с условиями выдачи схожих займов нескольких Банков, при консультировании запросить у Банков размеры эффективной достоверной сопоставимой ставки вознаграждения. При прочих равных условиях наименьшую стоимость будет иметь кредит с наименьшей эффективной достоверной сопоставимой ставкой вознаграждения.

 На практике как  правило Банк при выдаче займов  стремиться работать с постоянными партнерами, оказывающими заемщику сопутствующие услуги, в том числе аффилированными страховыми компаниями, и требует у заемщика использования их услуг.

Таблица 3

Базовые условия кредитования

      При принятии положительного решения заключить с Банком договор 
банковского займа и все сопутствующие договора (залога, страхования и 
т.д.). Необходимо учитывать, что если договор подписан обеими сторонами 
кредитной сделки, то договор будет считаться заключенным по взаимному 
согласию сторон. Обязательным условием заключения договора о предоставлении займа согласно Закону является наличие письменного согласия заемщика на предоставление банком, ипотечной организацией или юридическим лицом, единственным акционером (участником) которого является "государство, сведений о нем и заключаемой сделке (заемной операции) в базу данных кредитных бюро, а также информации, связанной с исполнением сторонами своих обязательств.