Парабанковская система как составляющая кредитной системы РФ

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………...…………………………………3

1. сОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, СОДЕРЖАНИЕ И НАЗНАЧЕНИЕ ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ ФИНАНСОВ ……………………5

1. Понятие и принципы организации территориальных финансов ...5
2. Состав и структура территориальных финансов………………….9
3. Роль территориальных финансов в социально-экономическом развитии финансов…………………………………………………….11

2. Организация кредитно-финансовых услуг специализированными кредитно-финансовыми институтами……………………………………………...……………..13

1. Пенсионный фонд………………………..………………………………14
1. Негосударственный пенсионный фонд………..……………….…15
2. Государственный пенсионный фонд……………………..……….22
2. Инвестиционные компании…………………………………….……….23
3. Ломбарды………………………………………………………….…..…28
4. Страховые общества……………………………………………….……35
3. Организация кредитно-финансовых услуг почтово-сберегательной системой……………………………………………………………………  .42
1. Деятельность почтовых отделений……………………………..………42
2. Кредитно-финансовая деятельность почтово-сберегательных учреждений……………………………………………………………..43
4. Анализ организации кредитно-финансовых услуг СТРАХОВОГО ОБЩЕСТВА ОАСО «УРАЛСИБ»………………………45

Заключение…………………………………….…………….……………….…51

Список использованной литературы………………………….………………52

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В рыночной экономике  деньги должны находиться  в  постоянном  обороте, совершать  непрерывное  обращение.  Временно  свободные  денежные   средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов,  аккумулировать в кредитно-финансовых учреждениях, а  затем  эффективно  пускаться  в  дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

Кредитная  система  как  совокупность  кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные  капиталы,  доходы  и  сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству  и  частным лицам,  при  этом возникают кредитные экономические отношения.

Специализированные кредитные  учреждения (их еще называют парабанковские ) являются важным и объективно нужным звеном кредитной системы в рыночной экономике. Без этих учреждений услуги, оказываемые кредитной системой в различных звеньях экономики и населению, остались бы неполными.

В связи с этим исследование деятельности институтов и организаций парабанковской системы России, ее институциональной основы и функциональных особенностей, проблем повышения социально-экономической эффективности ее деятельности в целях ускорения экономического развития экономики России является весьма актуальным.

Целью данной курсовой работы является изучении особенностей работы отечественных парабанковских систем.

Для достижения  поставленной цели нам потребовалось решение  следующих задач:

• раскрыть место и роль парабанковской системеы в кредитной системе  РФ;
• изучить отечественный опыт организации парабанковской деятельности;
• выявить основные направления повышения эффективности инвестиционной и кредитной деятельности парабанковской системы.

Объектом курсовой работы выступает система экономических  отношений в процессе функционирования парабанковской системы.

Предметом курсовой работы является экономико-институциональный механизм парабанковской системы России.

В первой главе мы раскрыли роль кредитно-финансовых  институтов. Выявили, что рост влияния специализированных кредитно-финансовых институтов происходит в связи с: ростом дохода населения, активного развитие рынка ценных бумаг, оказания этими институтами специальных услуг, которые не могут предоставить коммерческие и специализированные банки.

Во второй главе мы рассмотрели специализированные кредитно-финансовые институты: пенсионные фонды (государственные и негосударственные), инвестиционные компании, ломбарды, страховые общества.

В третей главе рассмотрели  организацию кредитно-финансовой деятельности почтово-сберегательной системой. Почтово-сберегательные банки выступают кредиторами  государства и обслуживают население в местностях, где нет коммерческих банков.

В четвертой главе  мы проанализировали кредитно-финансовую деятельность страховой компании "Идель" один из филиалов  которой находится  в РБ, в г. Туймазы. Основная цель компании - обеспечение комплексной и полной страховой защиты клиента на взаимовыгодной и долгосрочной основе.

Наиболее полная классификация    прочих учреждений кредита дана в  работе французского экономиста Ж. Матука. Автор отмечает, что кроме банков в каждой стране существуют финансовые учреждения, располагающие в качестве ресурсов только собственными фондами или займами с денежного и (или) финансового рынка и занимавшиеся предоставлением займов, как правило, специализированных, и операциями с ценными бумагами, доходы от которых служат для пополнения собственных фондов. Эти учреждения Ж. Матук разделил  на семь категорий (групп);

- Учреждения, занимающиеся  кредитованием промышленности и  торговли и обладающие правами  долевого участия в промышленных  и торговых предприятиях.

-Депозитно-консигнационные (или ссудные) кассы.

-Учреждения сельскохозяйственного  кредита.

-Учреждения по кредитованию  жилищного и иного строительства.

-Внешнеторговые банки  или учреждения

-Финансовые компании  по лизинговому кредитованию, кредитованию  строительства и потребительскому кредитованию.

- Ссудные кассы муниципального  кредита, или "муниципальные  банки"¹

Работа включает введение, четыре  главы, содержащих 8 параграфов, заключение, библиографический список, включающий 14 источников.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. МЕСТО И РОЛЬ ПАРАБАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ РФ

В условиях реформирования экономических отношений   России значительная роль отводится преобразованию финансово-кредитных отношений. В  этой связи встает проблема формирования эффективной системы кредитования и сбережения средств, при влечения внешних инвесторов и инвестированных ресурсов.

Одним из направлений - отмеченных проблем является образование небанковских кредитных организаций (далее НКО), входящих в парабанковскую систему, специализация которых связана с предоставлением            доступного кредита для решения социальных проблем, а также с многообразными и выгодными     формами сбережения доходов.

Всего Банком Россия или на основании его решения уполномоченным регистрирующим органом по состоянию на 1 января 2007 года были зарегистрированы 1 345 кредитных организаций. Из общего числа кредитных организаций, зарегистрированных на 1 января 2007 года» 52 - НКО ².

Организации входящие в  парабанковскую  систему, близки по функциональному назначению своей  деятельности к институтам банковской системы, так как они либо занимаются предоставлением узкоспециализированых  кредитных услуг, либо выступают в роли финансовых посредников, перемещая свободные денежные средства от владельцев к пользователям (для более эффективного вложения) и обратно. Эта роль объединяет все института финансового посредничества и позволяет включить их в кредитную систему. (Рис 1).

 

 

 

Рис 1. Структура Парабанковской системы РФ

Традиционно финансовая система России строилась вокруг банков, обеспечивающих систему платежей и расчетов, аккумулирующих и перемещающих свободные денежные средства.

Августовский кризис 1998 года, повлиявшие на финансовую стабильность всех сфер деятельности в России, выявил незащищенные места существующей банковской системы. Это повлияло на доверие к банкам со стороны физических лиц, предпринимателей, предприятий, организаций и учреждений. Клиенты и инвесторы не уверены в том, что их средства будут сохранены и доступны для использования в нужный момент времени. Одной из причин является непрозрачность деятельности банков, учащение случаев нарушения прав и интересов клиентов, а также отсутствие в обществе достоверной информации о финансовом состоянии кредитных учреждений.

В ноябре 2001 года вышло  Указание «Об изменении вида кредитной  организации с небанковской кредитной  организации на банк», позволяющее привлекать новых инвесторов к образованию этого вида кредитных институтов, имеющих более льготный режим создания и функционирования по сравнению с банками с позиции банковского надзора и регулирования. Одним из преимуществ создания НКО является предоставление гораздо меньших средств на формирование уставного капитала (вполовину меньше, чем для банка 500 тыс. евро). Поэтому предусмотренный Указанием механизм преобразования НКО в банк удешевляет процедуру регистрации новых кредитных организаций.

С банками небанковские кредитные организации объединяют;

-    равнозначная принадлежность к банковской системе, так как и те, и другие представляют собой разновидности кредитных организаций;

-    осуществление деятельности на основании регистрации и выдачи Центральным банком лицензий. Эти условия определяют статус кредитных организаций;

-    регулирующее  воздействие и надзор за деятельностью со стороны Банка России.

Казалось бы, недостатком НКО является отсутствие возможности выполнять ряд операций, возможных для выполнения банками. Однако недостатком это представляется только на первый взгляд.  Действующие нормативные документы ЦБ РФ защищают НКО от излишних рисков, обеспечивая, таким образом, сохранность средств на счетах клиентов. Кажущиеся недостатки НКО по представлению урезанной номенклатуры услуг фактически являются продолжением их достоинств с позиции обеспечения интересов клиентов. В последнее время  Банк России уделяет много внимания совершенствованию нормативной базы, регулирующей деятельность НКО. При этом, с одной стороны, повышается диапазон оказываемых НКО услуг клиентам, а с другой стороны, совершенно справедливо ужесточается контроль за их деятельностью. Все это создает благоприятную почву для привлечения инвестиционных ресурсов а деятельности отечественных НКО. К числу НКО  относятся инвестиционные компании и паевые инвестиционные фонды (ПИФ). привлекающие к инвестиционной деятельности широкие слои населения, то есть мелких частных инвесторов. Услуги. предоставляемые ими. мобилизуют значительные средства для капиталовложений в экономику, а также создают определенную иллюзию, что каждый может стать владельцем акций (паев), т. е. собственником. На сегодняшний момент же больше россиян вкладывают свободные денежные, средства а ПИФы. Но некоторым данным, клиентами ПИФов уже стали более 218 тысяч человек.

 

Таблица 1

Самые доходные ПИФы с  начала 2007 г.

 

Фонд	Прирост стоимости пая за 9 мес. 2007г., %	Стоимость пая на 25.09.07, руб	СЧА на 28.09.07, млн. руб.
Альфа-Капитал Металлургия	37,36	1 373,30	529,7
Трубная площадь- Российская металлургия	21,92	1 297,90	458,8
Тройка Диалог-Электроэнергетика	20,66	1 648,00	1493,70
Интерфин ИНДУСТРИЯ	18	315,4	99,9
Тройка Диалог-Металлургия	17,39	1362,40	240,7

 

Преимущество ПИФов  включается в том, что они дают возможность частному инвестору вкладывать средства в ценные бумаги, если он не обладает необходимыми званиями и опытом для самостоятельной работу на фондовом рынке, но при этом имеет сбережения и знает, что можно получить больше, чем по депозиту в банке.

Значительное место  в парабанковской системе нашей страны отводится страховым компаниям, основной целью деятельности, которой является удовлетворение страховых интересов, имеющихся, а обществе. Они сосредотачивают в своих руках огромные долгосрочные накопления и являются крупнейшими поставщиками инвестиционных ресурсов. Основные показатели страхового рынка в России можно увидеть в табл. 2 .

По  ряду причин   не все желающие могут воспользоваться услугами банков, часто процесс     оформления кредита    требует больших затрат, чем вся деятельность малого предприятия пли индивидуального предпринимателя. В этих условиях существенную роль могут сыграть мелкие финансовые    институты, одним из который кооператив. Он создает конкурентную  среду в сфере кредитования  и делает кредиты доступными для физических лиц и мелких предпринимателей.³

Таблица 2.

Показатели страхового рынка России в 2007 г., млн.руб.

Отрасли  и виды страховании	2007 год	2006 год.			Прирост
Страховая премия (Всего)	299116	263369			4%
Добровольное страхование	173992	174817			-2%
Страхование жизни	8839	33337			-45%
Иное, чем жизнь	165153	141480			21%
Личное страхование	50281	41039			26%
Имущество	104671	92655			18%
ответственности	10201	8789			33%
Обязательное страхование	125123	88552			20%
осаго	29792	25038			7%
ОМС	89741	58938			26%