Платежная система РФ

Анализ указанных показателей, приведенный в таблице 2.2.2, позволяет проследить динамику количества и объемов платежей, проведенных коммерческими банками в 2008- 2010 годах, выявить общие тенденции в платежной системе коммерческих банков.

Общее количество проведенных  платежей в 2010 году составило 1833522,3 тыс. единиц, что на 52669,0 тыс. единиц больше, чем в 2009 году, но на 7927,4 тыс. единиц меньше, чем в 2008 году.

Таким образом, количество платежей увеличилось на 2,96% по сравнению с 2009 годом и снизилось на 0,43% по сравнению с 2008 годом. Объем проведенных платежей в 2010 году составил 158801,0 млрд. рублей, что на 108765,8 млрд. рублей меньше, чем в 2009 году и на 206969,6 млрд. рублей, чем в 2008, уменьшение проводимых объемов платежей составило 40,65% и 56,58% соответственно.

Таблица 2.2.2. - Анализ динамики количества и объема платежей, проведенных коммерческими банками 2008-2010 гг.

По мере снижения количества и объемов проводимых платежей на протяжении периода 2008-2010 годов наблюдалось  непрерывное снижение доли платежей, проводимых коммерческими банками, в общей массе платежей платежной системы РФ. Согласно проведенному анализу (таблица 2.2.3, приложение 15), количественная доля платежей составила в 2010 году  63,39%, что на 2,0% меньше, чем в 2009 году и на 2,8%, чем в 2008 году. Доля платежей, проходящих через платежную систему коммерческих банков, в 2010 году составила 19,55% от общего объема платежей платежной системы РФ, что на 10,29% меньше, чем в 2009 году и на 21,90%, чем в 2008 году. Причем, при темпе снижения количественной доли платежей коммерческих банков на 3,04% и 4,24% по сравнению с 2009 и 2008 годами соответственно, темп снижения объемной доли платежей составил 35,88% и 52,86% по сравнению с 2009 и 2008 годами соответственно.

Важным показателем платежной  системы коммерческих банков являются среднедневные показатели количества и объема проведенных платежей (таблица 2.2.4).

Таблица 2.2.4. - Среднедневные  показатели количества и объема платежей, проведенных коммерческими банками  в 2008-2010 гг.

Согласно анализу, представленному  в таблице 2.2.5 (приложение 17), в рассматриваемом периоде наблюдалось снижение среднедневного количества платежей, проводимых коммерческими банками, в 2010 году это количество составило 5023,35 тыс. платежей в сутки, что на 21,7 тыс. платежей меньше, чем в 2008 году, но на 144,3 тыс. платежа больше, чем в 2009 году. Таким образом, среднедневное количество платежей в 2009 году снизилось на 3,29% по сравнению с 2008 годом и увеличилось на 2,96%   в 2010 году по сравнению с 2009, общее снижение в рассматриваемом периоде составило 0,43%. Снижение среднедневных объемов проводимых платежей было более существенным и составило 26, 85% в 2009 году и 56,58% в 2010 году по сравнению с 2008 годом.

В целом, рассматриваемый  период 2008-2010 годов характеризуется  снижением как количества, так  и объемов, в большей степени, платежей, проводимых платежной системой коммерческих банков. Пропорционально  изменению общих показателей, происходило  снижение средних, таких, как среднедневные  количество и объем платежей. Кроме  снижения абсолютных показателей, происходило  уменьшение доли платежей, осуществляемых коммерческими банками, как в  общем количестве платежей, проведенных  в платежной системе РФ, так  и в общем объеме.

2.2 Анализ технологии  проведения платежей через платежную  систему коммерческих банков.

Согласно данным, публикуемым  Центральным Банком Российской Федерации, платежи коммерческих банков в Российской Федерации в анализируемом периоде осуществлялись с помощью электронной и бумажной технологий (таблица 2.2.6). Анализ указанных данных представлен в таблице 2.2.7 (приложение 16), он позволяет выявить динамику использования технологий проведения платежей, определить наиболее предпочтительные из них. По данным проведенного анализа, количество расчетов, проведенных с использованием электронной технологии, в 2010 году составило 1123,9 млн. единиц, что равняется 61,30% от общего количества платежей, проведенных платежной системой коммерческих банков. Увеличение количества платежей с использованием электронной технологии составило 171,8 млн. платежей по сравнению с 2009 годом и 143,3 млн. платежей по сравнению с 2008, что равняется 18,04% и 14,61% соответственно.

Объем платежей с использованием электронной технологии в 2010 году составил 139,0 трлн. рублей, что равняется 87,53% от общего объема платежей, проведенных платежной системой коммерческих банков. Объем платежей с использованием электронной технологии сократился на -75,8 трлн. рублей по сравнению с 2009 годом и на -164,1 трлн. рублей по сравнению с 2008,  что составило 35,29% и 54,14% соответственно.

Количество расчетов, проведенных  с использованием бумажной технологии, составило в 2010 году 709,6 млн. единиц, что равняется 38,70% от общего количества платежей, проведенных платежной системой коммерческих банков. Уменьшение количества платежей с использованием бумажной технологии составило в 2010 году 119,4 млн. платежей по сравнению с 2009 годом и 151,2 млн. платежей по сравнению с 2008, 14,40% и 17,57% соответственно.

2.2.6. - Технологии  проведения платежей через частные  платежные системы в 2008-2010 гг.

Объем платежей с использованием бумажной технологий также оставался минимальным по сравнению с электронными платежами и в 2010 году составил 19,8 трлн. рублей, что равняется 12,47% от общего объема платежей, проведенных платежной системой Банка России. Объем платежей с использованием электронной технологии снизился на 32,9 трлн. рублей по сравнению с 2009 годом и на 42,9 трлн. рублей по сравнению с 2008, снижение составил 62,43% и 68,42% соответственно.

Таким образом, в платежной  системе Банка России наблюдается  практический полный отказ от использования бумажной технологии, значительно замедляющей и усложняющей процедуру расчетов, и увеличение доли расчетов, основанных на использовании электронной технологии, позволяющей проводить расчеты непрерывно на территории всей страны.

Проведенный анализ позволяет  сделать вывод, что в 2008-2010 года наблюдается  снижение как количества, так и  объемов платежей, осуществляемых коммерческими банками, преобладающая часть расчетов коммерческими банками проводилась с использованием электронных технологий расчетов. Причем на протяжении 2008-2010 годов наблюдалась тенденция к увеличению количества и объемов электронных расчетов и снижение аналогичных показателей расчетов с использованием бумажной технологии, о чем свидетельствуют как абсолютные показатели количества и объема проведенных платежей, так и относительные показатели темпов прироста. Доля электронных платежей в общем количестве платежей коммерческих банков в 2010 составила 61,30%, что на 7,84% больше, чем в 2009 году, и на 8,05%, чем в 2008 году, объемная доля электронных платежей в 2010 году составила 87,53% от общего объема платежей коммерческих банков, то есть увеличилась на 7,26% по сравнению с 2009 годом и на 4,88 %, по сравнению с 2008. 

2.3.  Анализ структуры  форм расчетов, примененных коммерческими банками в 2008-2010 гг.

Коммерческими банками в 2008-2010 гг. применялись различные  формы безналичных расчетов, которые можно объединить в группы по технологии осуществления платежа (таблица 2.2.8, приложение 18): платежные поручения, платежные требования и инкассовые поручения, расчеты по аккредитиву, расчеты с помощью чеков, расчеты посредством банковских ордеров, расчеты по документам физических лиц.

Согласно таблице 2.2.9 (приложение 19),  наибольшее распространение в 2008-2010 годах получили расчеты платежными поручениями, удельные вес которых в 2010 году составил 31,35% от общего количества расчетов и 95,95% от общего объема.

В общем количестве расчетов значительный удельный вес приходился на расчеты банковскими ордерами и документами физических лиц, доля которых в 2010 году составила 27,28% и 37,53% соответственно от общего количества расчетов. Незначительная доля расчетов пришлась на расчеты по инкассо: 3,84% от общего количества и 0,42% от общего объема. Расчеты с применением аккредитивов и чеков были использованы в минимальном количестве.

Анализ расчетов платежными поручениями представлен в таблице 2.2.10. Согласно проведенному исследованию, количество расчетов с применением платежных поручений составило в 2010 году 2914239,2 тыс. платежей, что на 99504,2 тыс. платежей больше, чем в 2009 году и на 28710,6 тыс. платежей, чем в 2008 году, объемы расчетов в 2010 году составили 308642,2 млрд. рублей, что на 3029,2 млрд. рублей меньше, чем в 2009 году и на 140401,9 млрд. рублей, чем в 2008 году. Темп прироста количества платежей в 2009 году был отрицательным, снижение составило 6,51% по сравнению с 2008 годом, в 2010 году темп прироста был положительным и составил 9,79% по сравнению с 2009 годом и 2,64% по сравнению с 2008 годом. Темп прироста объемов платежей был отрицательным как в 2009, так и в 2010 году, снижение темпов роста составило 30,59% и 31,27% соответственно.

Таблица 2.2.10. - Анализ динамики использования платежных  поручений коммерческими банками в 2008-2010 гг.