Расчетно-кассовое обслуживание организаций в коммерческом банке

Ключевыми принципами безналичных расчетов являются: принцип срочности; принцип безусловного выполнения обязательств; принцип обеспеченности, принцип имущественной ответственности; принцип многообразия форм расчетов.

Открытие банковских счетов корпоративным клиентам производится банками при условии наличия у клиента правоспособности, предоставлении им пакета необходимых документов, проведения надлежащей идентификации клиента. Заключение договора банковского счета является основанием для открытия банковского счета, внесения его в Книгу регистрации открытых (закрытых) счетов и начале совершения операций по нему.

Традиционными и основными кассовыми операциями банка являются услуги приема от клиентов и выдачи им наличных денег. К кассовым относят также операции обмена и размена наличных денежных знаков, определение подлинности банкнот. Для обеспечения своевременного кассового обслуживания клиентов и соблюдения банковского законодательства, коммерческие банки: составляют прогнозы своих кассовых оборотов; устанавливают лимит остатка денежных средств в кассе клиента; проверяют порядок кассовой дисциплины корпоративных клиентов.

Банковские  услуги совершенствуются и модернизируются  в соответствии с современными реалиями и развитием новых банковских технологий. К таковым следует отнести, прежде всего, различные модификации дистанционного управления счетов (интернет-банкинг, клиент-банк, удаленный расчетный центр, электронный клиент и т.д.); развитие «пластикового» направления обслуживания (корпоративные банковские карты, эквайринг, зарплатные проекты); развитие новых услуг по эффективному управлению капиталом (cash management); депозитарное обслуживание.

Основными валютными  операциями в рамках обслуживания внешнеэкономической  деятельности предприятия являются: конверсионные операции; документарные операции (выдача гарантий, аккредитивная форма расчетов).

В результате изучения зарубежного опыта выявлена необходимость: внедрения современных  технологий в отечественных банках; реорганизации каналов сбыта; создания новых консультационных структур, мини расчетных центров; диверсификации деятельности банка за счет предоставления внебалансовых услуг; вывода на рынок новых банковских продуктов; расширения проектов расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов; развития инвестиционных банковских услуг.

Стратегическим  приоритетом клиентской политики Банка  «УРАЛСИБ» является построение долгосрочных партнерских взаимоотношений с  корпоративными клиентами. Особенностью стратегии расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов является детальная сегментация клиентской базы, на основании которой выработаны ключевые технологические и маркетинговые подходы для работы с клиентами.

Расчетно-кассовые операции Банка совершаются под  эгидой Учетно-операционного управления, включающего расчетный и операционный отделы, инкассацию, бухгалтерию и кассовое управление. Временная продолжительность расчетно-кассового обслуживания ограничена пределами операционного дня, установленного банком.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предлагает юридическим лицам услуги по открытию и ведению счетов в рублях и в иностранной валюте, включающие весь спектр традиционных банковских операций: открывает и ведет банковские счета корпоративных клиентов; проводит все виды расчетных операций в рамках действующего банковского законодательства; осуществляет документарные операции с применением аккредитивной формы расчетов; выдает гарантии; обслуживает документарное инкассо; проводит конверсионные операции; осуществляет дистанционное обслуживание счетов в системе «Клиент-Банк»; осуществляет валютный контроль, консультирование и сопровождение внешнеэкономической деятельности клиентов.

Кассовые операции Банка включают выдачу и прием наличных денежных средств в валюте РФ и иностранной валюте; разменные операции и валютно-обменные операции. Доставка и перевозка ценностей осуществляется собственной инкассаторской службой, которая оказывает услуги не только банку и его клиентам, но и другим кредитным и прочим организациям в рамках договорных отношений.

В Банке широко развиваются услуги корпоративным клиентам в области выпуска, распространения и обслуживания банковских карт: зарплатные проекты; выпуск корпоративных карт.

Таким образом, банк выполняет широкий спектр традиционных и современных операций по расчетно-кассовому обслуживанию своих клиентов, которое, в свою очередь является визитной карточкой банка, важнейшей составной частью банковской работы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованных источников и литературы

 

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации.  Часть вторая. Федеральный закон Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ. (ред. 14.06.2012) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. – Москва, 2013. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

2. «О валютном регулировании и валютном контроле»: Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (ред.06.12.2011) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. – Москва, 2013. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

3. «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред.29.12.2012) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. – Москва, 2013. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

4. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма»: Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ (ред.28.11.2007 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. – Москва, 2008. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

5. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред.29.12.2012)/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. – Москва, 2013. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

6. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета на территории Российской Федерации»: Положение Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П (ред.26.09.2012)/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. – Москва, 2013. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

7. «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств»: Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. – Москва, 2013. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

8. «Положение  о патентной системе Банка  России»: Положение Банка России от 29.06.2012 № 384-П/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. – Москва, 2013. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

9. «О порядке ведения кассовых операций и правила хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»: Положение Банка России от 24.04.2008 № 318-П/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. – Москва, 2013. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

10. Положение Банка России от 12 октября 2011 г. № 373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации»: Положение Банка России от 12.10.2011 № 373-П / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. – Москва, 2013. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ .

11. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономисть, 2007 г. – 765.

12.Пробизнесбанк-официальный  сайт:/ http://life-group.ru/members/probusinessbank/.