Роль кредитования в развитии малого бизнеса

Единовременный кредит предоставляется для осуществления  разовой финансово-хозяйственной  операции по отдельному кредитному договору.

Выдача ресурсов осуществляется разовым зачислением денежных средств.

Погашение кредита может  осуществляться единовременно или  в соответствии с установленным  графиком.

Генеральное соглашение заключается для оплаты отдельных  поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых Клиентом в течение  определенного периода, а также финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых программ Клиента;

В рамках соглашения после  рассмотрения заявок Банком заключаются  отдельные кредитные договоры либо открываются невозобновляемые кредитные  линии на конкретных условиях;

Процентная ставка устанавливается  по каждому кредитному договору, исходя из параметров сделки и объемов сотрудничества Клиента и Банка;

По Генеральному соглашению оформляется единое обеспечение, под  которое будет осуществляться кредитование в рамках кредитной линии.

Невозобновляемая кредитная  линия предоставляется для финансирования регулярных финансово-хозяйственных  операций.

Процентная ставка устанавливается  исходя из срока действия кредитной  линии и объемов сотрудничества Клиента и Банка.

В договоре об открытии невозобновляемой кредитной линии устанавливается максимальная сумма кредита (лимит кредитования), которая будет предоставлена за период срока кредитования, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования. При необходимости возможно установление размера максимально возможной единовременной ссудной задолженности, рассчитываемой исходя из объема оформленного обеспечения; 

Оформляется обеспечение  в объеме лимита кредитования или  максимально возможной единовременной ссудной задолженности.

Предоставление кредитных  ресурсов осуществляется траншами на основании платежных поручений  Клиента без дополнительного  рассмотрения Банком.

Возобновляемая кредитная  линия предоставляется для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций.

Процентная ставка устанавливается  исходя из срока действия кредитной  линии и объемов сотрудничества Клиента и Банка.

По договору устанавливается  лимит, в пределах которого предприятие  может поддерживать ссудную задолженность, исходя из текущей потребности. Выдача и погашение задолженности производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии без дополнительного рассмотрения заявок Банком. При этом погашаемая часть кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности. Обеспечение оформляется на весь лимит линии.

Уссурийское отделение  №  4140  Сбербанка  России в своей  деятельности применяет различные  виды кредитования, ориентированные  на потребности различных групп клиентов с учетом специфики деятельности клиентов, их отраслевой принадлежности, применяемых форм расчетов с контрагентами.

Овердрафт – кредитный  продукт, предоставляемый для оплаты расчетных документов Клиента при  отсутствии или недостаточности  денежных средств на его счете, открытом в Уссурийском отделении №  4140  Сбербанка  России. Необходимым условием при кредитовании расчетного счета в режиме овердрафта является финансовая устойчивость Клиента, в том числе отсутствие просроченной задолженности по обязательствам в бюджет, а также стабильные поступления выручки от реализации на расчетный счет в Банке.

Расчетный счет в отделении  №  4140  Сбербанка  России должен быть открыт в течение не менее 3-х  месяцев до рассмотрения вопроса  об овердрафтном кредитовании.

При расчете лимита овердрафта учитываются кредитовые поступления  на счета Клиента, генерированные выручкой от реализации (без учета выданных кредитов и перевода средств с  других счетов Клиента в Банке  и других коммерческих банках). Срок действия соглашения об овердрафтном кредите – до 30 дней.

Возможно заключение генерального соглашения об овердрафтных кредитах сроком на 180 дней, в рамках которого заключаются отдельные  соглашения об овердрафтных кредитах до 30 дней (без дополнительного рассмотрения заявки Банком в случае, если лимит овердрафта при заключении очередного соглашения об овердрафтном кредите не увеличивается). Овердрафтный кредит предоставляется либо в рублях, либо в иностранной валюте.

Оформление обеспечения  в виде залога не обязательно. Как правило, в качестве обеспечения по овердрафту принимается поручительство руководителя (собственника) предприятия.

Кредитные ресурсы могут  предоставляться юридическим лицам для приобретения простых дисконтных (с нулевым дисконтом) векселей Сбербанка России с  целью использования их в качестве платежного средства;

Копии договоров, предоставляемые  Заемщиком для подтверждения  расходной части технико-экономического обоснования возврата кредита, в  обязательном порядке должны предусматривать  расчеты векселями Сбербанка России.

Кредиты для финансирования экспортно-импортных операций предоставляются  Экспортерам и Импортерам, имеющим  в Банке расчетные рублевые и  текущие валютные счета, а также  оформившим в Банке паспорта сделок по заключенным  внешнеторговым контрактам. Кредитование может осуществляться с применением аккредитивной формы расчетов;

Кредиты в иностранной  валюте могут предоставляться при  условии перевода в Банк расчетов по контрактам внешнего и внутреннего  рынка на сумму, покрывающую обязательства Заемщика по кредиту.

Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог  будущего урожая сельскохозяйственных культур.

Категория заемщиков

Организации, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные предприниматели, доля выручки которых от реализации произведенной, произведенной и переработанной ими сельскохозяйственной продукции в общей выручке от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг) за предшествующий год составила не менее 50 процентов.

Условия предоставления:

- Кредитование осуществляется при длительности расчетно-кассового обслуживания Клиента в Уссурийском отделении №  4140  Сбербанка  России сроком не менее 6 месяцев.

- Заемщик имеет положительный  опыт проведения сельскохозяйственных  работ, связанных с получением  урожая сельхозкультур, будущий урожай которых планируется передать в залог Банку, на протяжении не менее 3-х лет.

- Заемщик не имеет  просроченных обязательств по  выплате заработной платы, уплате  налоговых и иных обязательных  платежей в бюджет и внебюджетные фонды. Допускается наличие у Заемщика реструктурированной задолженности по налогам и пени, платежи по которой вносятся своевременно и в полном объеме.

- Отсутствуют списанные  с баланса Банка и/или других  кредитных организаций ссуды  Заемщика, а также случаи невыполнения/несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств перед Банком по привлеченным кредитам/гарантиям, в том числе по кредитам/гарантиям, привлеченным третьими лицами, в обеспечение исполнения обязательств по которым оформлены договоры поручительства Заемщика, договоры залога, заклада его имущественных активов и т.п.

- На протяжении не  менее 12 последних календарных  месяцев отсутствуют пролонгированные  Банком ссуды, и/или ссуды, по  которым более одного раза  переносились сроки уплаты процентов,  и/или внесения других платежей, и/или пересматривался график погашения основного долга в сторону, более благоприятную для Заемщика.

- Отсутствует просроченная  задолженность по прочим обязательствам  Заемщика перед Банком, включая  задолженность Заемщика по комиссиям и платежам за обслуживание в Банке.

- При кредитовании  сельхозпроизводителей под залог  будущего урожая сельхозкультур  Залогодателем не может быть  иное лицо, кроме Заемщика.

- Заемщику необходимо  заключить договор об оказании  консультационных услуг с Управлением сельского хозяйства.

Срок кредитования  - до 1 года.

В качестве обеспечения  принимается залог будущего урожая сельхозкультур:

- Для Заемщиков, ранее  не привлекавших кредиты Банка  - на сумму, не превышающую 50 процентов обязательств Заемщика по запрашиваемому кредиту с учетом процентов, с обязательным оформлением на оставшуюся сумму обязательств Заемщика залога иного имущества.

- Для Заемщиков, имеющих положительную  кредитую историю – на сумму,  не превышающую 70 процентов обязательств  заемщика по запрашиваемому кредиту с учетом процентов, с обязательным оформлением на оставшуюся сумму обязательств Заемщика залога иного имущества.

Особенности предоставления залога будущего урожая:

- В залог не принимается будущий  урожай сельхозкультур, которые  Заемщик планирует направить на формирование семенного и/или фуражного фонда.

- Не принимается залог сельхозкультур, выращивание которых ежегодно  являлось нерентабельным на протяжении  последних 3-х лет.

- Заемщик в обязательном порядке  должен застраховать будущий урожай сельхозкультур, передаваемый в залог.

Целевое использование кредитов, выдаваемых под залог будущего урожая:

- Закупка удобрений, ГСМ, запасных  частей, хозяйственного инвентаря  для проведения сельскохозяйственных  работ текущего года;

- Закупка средств защиты растений и проведение агротехнических и иных мероприятий, направленных на выращивание будущего урожая сельхозкультур, в том числе переданного в залог банку;

- Проведение работ по сбору  урожая сельхозкультур, в том  числе переданного в залог  Банку;

- Выплата заработной платы работникам  Заемщика;

- Оплата налоговых и иных  обязательных платежей в бюджет  и внебюджетные фонды;

- Оплата расходов по договору  об оказании услуг, заключенному  Заемщиком с Управлением сельского  хозяйства;

- Оплата страховых  взносов по заключенному(ым) договору(ам) страхования будущего урожая  сельхозкультур, переданного в последующем  на хранение, оформленного в залог  Банку.    

Стремясь к обеспечению  комплексного обслуживания клиентов, Уссурийское отделение №  4140  Сбербанка  России предлагает клиентам все основные виды гарантий, используемые в российской и международной деловой практике:

· Гарантии исполнения обязательств по договору – обеспечение договорных обязательств Принципала (Клиента) перед Бенефициаром (Контрагентом);

• Гарантии возврата авансового платежа – обеспечение возврата авансового платежа Принципалом Бенефициару;
• Тендерные гарантии – обеспечение организатору тендера компенсации издержек в случае нарушения Принципалом условий тендера;
• Гарантии в пользу таможенных органов – обеспечение исполнение обязательств Принципала по уплате таможенных платежей;
• Контргарантия – выдается Банком в пользу банка-контрагента и содержит инструкцию предоставить за Принципала гарантию в пользу Бенефициара. Используется в том случае, если Бенефициара устраивает банковская гарантия определенного банка, а Принципал является Клиентом Уссурийское отделение №  4140  Сбербанка  России.
• Гарантии встречного обеспечения. Гарантии, выдаваемые в соответствии с требованиями статей 94, 182 и 283 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и обеспечивающие возмещение Принципалом (истцом) возможных для Бенефициара (ответчика) убытков.
• Гарантии (поручительства) в пользу налоговых органов: 
• гарантии (поручительства), выдаваемые в соответствии со статьей 184 Налогового кодекса РФ и предусматривающие обязанность банка-гаранта уплатить сумму акциза и соответствующие пени в случаях непредставления Принципалом (налогоплательщиком) документов, подтверждающих факт экспорта подакцизных товаров, и неуплаты им акциза и (или) пеней;
• поручительства, обеспечивающие исполнение налогоплательщиком обязательств по инвестиционному налоговому кредиту, предоставленному налоговым органом в соответствии со статьей 67 Налогового кодекса РФ;
• гарантии, выдаваемые в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 21.12.2005г. №785 «О маркировке алкогольной продукции федеральными специальными марками», обеспечивающие исполнение Принципалом (производителем алкогольной продукции) обязательств об использовании приобретаемых им федеральных специальных марок в соответствии с их назначением.

Банковские гарантии предоставляются Уссурийским отделением №  4140  Сбербанка  России в рублях и иностранной валюте в пользу резидентов и нерезидентов Российской Федерации.

В качестве залога принимаются  имущественные активы (недвижимость, оборудование, автотранспорт, ТМЦ и  др.), ценные бумаги, в том числе  эмитированные государством, Сбербанком России, гарантии других банков, поручительства платежеспособных предприятий.