Управление кредитным портфелем коммерческого банка (на примере ОАО «АБ «РОССИЯ»)

2. Отраслевая структура кредитного портфеля юридическим лицам достаточно диверсифицирована на протяжении всего анализируемого периода. Основной удельный вес среди корпоративных клиентов по-прежнему имеют предприятия топливно-энергетического комплекса. Вместе с тем, целый ряд факторов позволил Банку установить партнерские отношения и привлечь на обслуживание в ОАО «АБ «РОССИЯ» клиентов из стабильно и динамично развивающихся отраслей экономики: оборонно-промышленного, металлургического, агропромышленного и аэрокосмического комплексов. Среди этих факторов — продуманная клиентская политика, персональный подход к обслуживанию клиентов, использование современных банковских технологий и работа в новом формате — участие в рыночных тендерах и аукционах.

3. Банк традиционно специализируется на предоставлении крупных кредитов. Объем каждого из более чем 64 % выданных в 2011 году кредитов

превышал 600 млн рублей. Среди корпоративных заемщиков ОАО «АБ

«РОССИЯ» — стратегические и крупные компании и организации из различных отраслей экономики. Общая доля заемщиков из реального сектора экономики составляет более половины портфеля. В частности, на долю промышленности (в том числе на энергетику, нефтепереработку и прочие виды производства) приходится 47%.

4. ОАО «АБ «РОССИЯ» делает ставку на среднесрочные и краткосрочные кредиты, что доказывает увеличение их доли в кредитном портфеле за исследуемый период.

 

Главной целью ОАО «АБ «Россия» является укрепление ведущих позиций в основных сегментах российского финансового рынка, прежде всего на рынках банковского обслуживания населения и корпоративных клиентов. Основными инструментами достижения данной цели ОАО «АБ «Россия» считает разработку и реализацию четкой клиентской политики, учитывающей потребности различных групп клиентов, внедрение модели ведения бизнеса, ориентированной в первую очередь на клиентов, с целью улучшения условий и повышения качества обслуживания клиентов, расширения спектра продуктов и услуг. В частности, предполагается повысить информационную прозрачность Банка.

Наиболее существенные изменения планируются в области управления кредитными рисками юридических и физических лиц. При этом развитие систем управления процентными рисками и риском ликвидности, операционными и рыночными рисками также является важной задачей.

Совершенствование систем управления рисками нацелено на существенное повышение привлекательности кредитных продуктов для всех категорий клиентов за счет упрощения процедур, сокращения времени принятия решений и повышения их предсказуемости, снижения требований по залогам и прочему обеспечению (в первую очередь в рознице), большей дифференциации ставок и условий в зависимости от уровня риска клиента (в первую очередь в корпоративном бизнесе).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.

2. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2005. – 256 с.

3. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2005. – 688 с.

4. Банковское дело: учебник/ О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2008. – 768 с.

5. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика. – 2005. – с. 162.

6. Колесников В.И. Банковское дело / В.И. Колесникова, Кроливецкая Л.П. – М.: Финансы и статистика. –  2003. – с. 93.

7. Семенюта О.Г. Основы банковского дела в Российской федерации / О.Г. Семенюта. – Ростов н/Д: Феникс. – 2001. – с. 263.

8. Тавасиев А.М. Банковское дело: базовые операции для клиентов / А.М. Тавасиев, В.П. Бычков, В.А.Москвин. – М.: Финансы и статистика. – 2005. – с. 206.

9. Алиев Б.Х., Идрисова С.К., Рабаданова Д.А. Оценка кредитного портфеля в целях обеспечения устойчивости банковского сектора региона// Финансы и кредит. 2011. №25 (457). С.2-8.

10. Сорокина И.О. Методические подходы к анализу и оценке кредитного портфеля банка внешними пользователями// Финансы и кредит. 2008. №42 (330). С.15-25.

11. Комплексный  анализ финансово-экономических  результатов деятельности банка  и его филиалов/ Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина.-СПб.: Питер, 2003.-240 с.

12. Оценка  рыночной стоимости коммерческого  банка. Методические разработки.-М.: Маросейка, 2007.-224 с.

13. Щербакова  Г.Н. Анализ банковской деятельности (на основе отчетности, составленной  по российским и международным стандартам)/ Г. Щербакова. – М.: Вершина, 2006. – 464 с.

14. Экономический  анализ деятельности коммерческого  банка. – Учеб. Пособие/ Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. – М.: Магистр, 2007. – 350 с.

15. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Изд. 2-е, перераб. и доп.: Учебник для вузов. – М.: Логос, 2005.

16. Бражников  А.С., Малеева А.В. Методы оценки  качества кредитного портфеля  коммерческого банка//Сборник научных трудов, 2008.

17. Жариков В.В. и др. Управление кредитными рисками. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та. 2009.

18. Основы  банковского дела в Российской  Федерации/под. ред. О.Г. Семенюты. Ростов н/Д: Феникс. 2001.

19. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. «Классификация банковских кредитов и методов кредитования»,Банковское дело №2, 2003г. стр.2-5.

20. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. «Современная стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования», Финансы и кредит №3, 2002г, стр.2-10.

21. Романов М.Н.«Основные подходы к оценке кредитного риска банков РФ». Банковское дело, №7, 2000г. стр. 12-15.

Гришкин Сформирован  Г., Мусаева РимлянА., Харисов К.Г. «Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка», Деньги и кредит №1, 2002г., стр. 34-42.

22. Инструкция  ЦБ РФ от 16.01.2004 №110-И. «Об обязательных  нормативах банков».

23. http://www.cbr.ru

24. http://www.abr.ru