Зарубежная и отечественная практика антикризисного управления

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКАЯ  БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ)

ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

 

 

 

 

 

ПРЕДМЕТНАЯ (ЦИКЛОВАЯ) КОМИССИЯ

«Общепрофессиональные дисциплины»

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

 

по дисциплине: Финансовый банковский менеджмент

на тему: Зарубежная и отечественная практика антикризисного управления

Студентки Харичевой Ольги Борисовны

Группы К-44 IV курса

Специальность 080108 «Банковское дело»

Направление углубленной  подготовки: Учетно-операционная деятельность в банках

Руководитель Федотова Наталья Рюриковна

К защите допущена 2009 г.

Руководитель 

 

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2009

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1. СИСТЕМНЫЙ БАНКОВСКИЙ КРИЗИС 5

1.1. Понятие кризиса банковской  системы 5

1.2. Основные формы проявления  системного кризиса 6

2. УПРЕЖДАЮЩЕЕ АНТИКРИЗИСНОЕ  УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ  И ЕЕ ЭЛЕМЕНТАМИ 8

2.1. Принципы здорового и эффективного  формирования и функционирования  национальной банковской системы 8

2.2. Правовое регулирование БР в области антикризисного управления 10

3. ПОСЛЕДУЮЩЕЕ АНТИКРИЗИСНОЕ  УПРАВЛЕНИЕ ЭЛЕМЕНТАМИ БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ 13

3.1. Управление кредитной организацией  в процессе финансового оздоровления 13

3.2. Опыт антикризисного управления  и финансового оздоровления кредитных

организаций 19

ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

4. ПРОГРАММА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ  КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 22

4.1. Цели и принципы программы  реструктуризации 22

4.2. Этапы разработки программы  реструктуризации 23

4.3. Практическая реализация программы реструктуризации 27

5. ВЛИЯНИЕ МИРОВОГО  ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА НА РОССИЙСКИЕ 

БАНКИ 29

5.1. Антикризисные меры законодательного характера 2008 года 29

5.2. Стратегии выживания и развития  кредитных организаций в условиях  кризиса 31

5.3. Антикризисные меры банка  «Хоум Кредит» 33

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 35

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 37

ПРИЛОЖЕНИЯ

1. Системные банковские кризисы 38

2. Анализ причин утраты капитала  коммерческим банком 39

3. Структура обязательств банка на дату проведения анализа 40

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банковское  дело как особый вид предпринимательства в силу своей общественной роли, специфичности функций, рискованности, открытости и зависимости от изменений конъюнктуры рынка, требует особого подхода в управлении, применения профилактических и превентивных мер по недопущению кризисных ситуаций.

Переходное  состояние российского банковского  бизнеса, осуществление реструктуризации и модернизации банковской отрасли, появление на рынке проблемных банков обусловили потребность в антикризисном  управлении коммерческими банками. Отсутствие в системе банковского менеджмента антикризисной составляющей усиливает недоверие к банковской сфере, снижает ее эффективность.

Методология докризисного управления применительно  к банковской сфере должным образом  не разработана. Имеется значительное количество не решенных проблем управления региональными банками. В условиях неравномерного экономического развития отдельных регионов, большой территориальной протяженности России учет регионального аспекта является немаловажной проблемой управления.

Накопленный опыт по изучению причин кризисов в банках, методологии антикризисного управления и реструктуризации банков в зарубежных странах не учитывает специфики российского рынка. Это требует поиска модели антикризисного управления банками, адекватного российским условиям.

Высокая значимость существующих проблем, недостаточная  научная проработка ряда важнейших  аспектов антикризисного управления банками  в российских условиях определили актуальность темы курсовой работы, ее цель и задачи.

Цели  и задачи исследования. Цель исследования состоит в определении категории антикризисного управления коммерческими банками в качестве стратегического направления банковского менеджмента. Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач:

• проанализировать степень разработанности и уточнить соотношение и взаимосвязь понятий кризис, антикризисное управление, реструктуризация, санация, реорганизация, несостоятельность;
• выявить факторы и причины кризисных ситуаций в банковском деле;
• раскрыть методологические основы антикризисного управления банками, показать их роль и значение в условиях реструктуризации кредитной организации;
• обосновать методологический подход и обозначить пути развития антикризисного управления как особого типа банковского менеджмента;
• проанализировать влияние мирового финансового кризиса на российские банки.

Структура курсовой работы:

Первая  глава курсовой работы раскрывает понятие  кризиса банковской системы, выявляются основные формы проявления данного  кризиса. Во второй и третьей главах анализируется упреждающее и последующее антикризисное управление банковской системой соответственно. В четвертой главе рассматривается программа реструктуризации кредитной организации и ее практическая реализация, а пятая глава посвящена анализу влияния мирового финансового кризиса на российские банки.

Информационная  база:

Выполнение курсовой работы осуществлялось на основе и с использованием литературных источников. При написании данной работы использовались нормативные  акты Банка России, статьи в специализированных изданиях, а также Интернет-ресурсы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1. СИСТЕМНЫЙ БАНКОВСКИЙ КРИЗИС

 

1.  Понятие кризиса банковской системы

В последние десятилетия в развитии мировой экономики отчетливо  прослеживаются две внутренне связанные  тенденции: глобализация и рост нестабильности. Особенно ярко они проявляются в банковском секторе экономики как наиболее чувствительном ко всем изменениям, особенно внешним, в экономике, политике, социальной сфере. С конца 1970-х годов в десятках стран, включая развитые, развивающиеся и страны с переходной экономикой, происходят системные банковские кризисы, причем в отдельных государствах они случались неоднократно (см. приложение 1).

Общепринятого определения системного банковского кризиса нет, но существует множество его характеристик. В целом такой кризис можно понимать как стремительное и масштабное ухудшение качества деятельности множества банков под воздействием неблагоприятных факторов макроэкономического, институционального, регулятивного и иного характера, проявляющееся в неспособности значительного числа КО, а нередко и банковской системы в целом выполнять свои объективно необходимые функции в экономике, проводить базовые и иные банковские операции и обеспечивать собственное поступательное развитие.

Банковская система современной России, начавшая возникать в 1988 г., уже успела пройти ряд кризисов разной глубины и масштабов и с разными последствиями (включая многочисленные локальные кризисы, поражающие отдельные сегменты банковского сектора или банки отдельных регионов страны). Наиболее фундаментальными из них оказались кризис, пик которого пришелся на август 1998 г. и мировой финансовый кризис 2008 -2009 гг., затронувший и Россию (однако по мнению многих экспертов, развязка мирового кризиса наступит лишь в 2010 году).

Понятно, что кризис – это болезнь, точнее, особо опасный период в  ее развитии, а также реакция на изменение условий деятельности экономических субъектов.

Кризис банковской системы может  означать, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• в стране в целом или в значительном числе регионов просто мало или вообще отсутствуют банковские учреждения;
• верхний уровень системы (прежде всего Центральный банк) не справляется или плохо справляется со своими функциями и задачами;
• банки мало взаимодействуют с предприятиями и организациями реального сектора экономики, в ощутимой мере изолированы от них, не стремятся широко обслуживать население;
• предприятия и организации реального сектора экономики и население не заинтересованы в тесном и стабильном взаимодействии с банками, не доверяют им свои деньги;
• реальный сектор экономики в целом или значительные его части (т.е. предприятия и организации) пребывают в кризисном состоянии;
• кризис рынка межбанковских кредитов и депозитов;
• значительное число банков либо вовсе не в состоянии оказывать клиентуре базовые банковские услуги (прежде всего платежные и кредитные), либо не способно оказывать их на приемлемых для клиентов условиях и на надлежащем качественном уровне.

В принципе каждого из названных  факторов самого по себе достаточно, чтобы кризис системы стал реальностью. Однако обычно кризис характеризуется совокупным действием всех или многих из таких факторов.

Кризис банковской системы может  быть «изолированным», но может также  сочетаться с кризисом других секторов экономики и социально-политическим кризисом.

Кризис также может протекать  в открытой форме (это его «зрелое» состояние, когда, например, большое  число банков прекратило проводить  платежи клиентов или возвращать вклады по требованию вкладчиков) либо иметь латентный (скрытый, неочевидный) характер.

Из самой природы перечисленных  обстоятельств видно, что кризис не может ни возникнуть, ни закончиться  одномоментно. Кризис системы в целом  и каждая его фаза (начало, пик, окончание) – это всегда более или менее продолжительный процесс. Этот процессный характер кризиса означает, что на разных этапах его развертывания уместны и необходимы разные по содержанию и целям наборы антикризисных мер. Системный кризис может быть более или менее глубоким, более или менее опасным. Это в свою очередь будет означать, что антикризисные меры должны быть адекватными глубине кризиса. От этого будет зависеть и «цена», и продолжительность времени преодоления кризиса.

 

1.2. Основные формы  проявления системного кризиса

Формы проявления системного банковского кризиса в соответствии с их особенностями можно рассматривать на двух уровнях – более глубоком и поверхностном.

В первом случае указанные формы  не всегда очевидны и для их идентификации  необходимо в определенной мере уметь анализировать ситуацию в банковской сфере.

Поверхностные же формы проявления системного кризиса обычно очевидны для всех, кто интересуется данной проблематикой. К их числу можно  отнести, например, следующие:

• резкое сокращение объемов деятельности либо фактическое прекращение большим числом банков проведения базовых операций (существенные задержки или полное приостановление клиентских платежей, «замораживание» кредитных операций, невозврат клиентам их вкладов и депозитов) или вообще любых операций. В августе 1998 г. из имевшихся на тот момент банков ни на один день не прекратило работу только примерно половина – около 800 средних и небольших банков;
• необычно большое количество отзывов у банков лицензий Центральным банком;
• практически мгновенное исчезновение межбанковского рынка (его потом приходится создавать заново);
• появление сравнительно большого числа предложений со стороны банков о готовности проводить операции на условиях, явно отличающихся от среднерыночных;
• широкое распространение в обществе панических настроений в отношении всех банков и вообще всяческих финансовых организаций;
• активизация процедур ликвидации нежизнеспособных кредитных организаций.

Поверхностные формы проявления системного шока характерны для «вершинной»  фазы кризиса и в меньшей мере – для фазы завершающей. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. УПРЕЖДАЮЩЕЕ АНТИКРИЗИСНОЕ  УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ  И ЕЕ ЭЛЕМЕНТАМИ

 

2.1. Принципы здорового  и эффективного формирования  и функционирования национальной  банковской системы: содержание  и практика

Ключевым моментом организации эффективного управления банковской системой страны является научно обоснованное определение критериев прогрессивного, здорового развития указанной системы. В качестве таковых можно рассматривать приведенные ниже принципы формирования и функционирования банковской системы, уже давно предложенные отечественными специалистами.