Денежная система и ее структурные элементы

из серебряных и золотых монет было замечено, что монеты стертые и

, т.е. содержащие меньший реальный  вес, находятся в обращении

наряду с мо полноценными и выражают ту же стоимость. Это привело к

мысли заменить металлические монеты бумажными, которые практически  не имели

стоимости. Правда, на это потребовались века. Напомним, что металлические

деньги появились примерно в XII в. до н.э. в Китае и в VII в. до н.э. в

государствах Средиземноморья - Лидии  и Эгине. Между тем первые бумажные

деньги появились в Китае  в XII в. н.э., а в Европе и Америке - лишь в XVII -

XVIII вв. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г.

Сущность бумажных денег состоит  в том, что они являются денежными  знаками и

обычно не размениваются на металл. Поэтому бумажные деньги приобретают

представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и

платежного средства. Кто имеет право выпускать бумажные деньги? Эмитентами

бумажных денег являют либо государственное  казначейство, либо центральные

банки. В первом случае как прямо использует выпуск бумажных денег

для покрытия своих расходов. Во втором случае оно делает это косвенно, т.е.

центральный банк выпускает неразменные  банкноты и представляет их в ссуду

государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы. Необходимо

подчеркнуть, что по экономической природе бумажным деньгам при­сущ

неустойчивость обращения и  обесценение. Неустойчивость бумажно-денежного

обращения связана прежде всего  с тем, что выпуск бумажных денег  регулируется

не столько потребностью товарооборота  в деньгах, сколько постоянно растущими

потреб государства в финансовых ресурсах, в частности, для покрытия

бюджетного дефицита. Кроме того, нет механизма автоматического  изъятия

излишка бумажных денег из обращения. Размеры эмиссии бумажных денег

обусловливаются, к сожалению, не потребностью товарного и платежного оборота

в деньгах. Выпускаются они, как  правило, для финансирования расходов

государства, покрытия бюджетного дефицита. Это значит, что, на, при

неизменной потребности оборота  в деньгах или даже при ее уменьшении

потребности государства в денежных средствах могут по той или иной причине

возраста. В этом случае увеличение бумажно-денежной массы означает

чрезмерный выпуск бумажных денег, что ведет к их обесценению. Наиболее

типичным является инфляции обесценение бумажных денег, обусловленное их

чрезмерной эмиссией. Обесценивание бумажных денег может быть связано также с

неблагоприятным платежным ба (страна получила из-за границы платежей

меньше, чем произвела сама), с  падением курса национальной валюты.

Вследствие этого бумажным деньгам по своей при присуща неустойчивость. В

этих условиях бумажные деньги, разумеется, не при для выполнения

функции сокровища. Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в

значительной мере благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги. Расширение в практике хозяйствования применения

коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения

приобрели характер, привело к тому, что всеобщим товаром

становятся кредитные день, которые  по своим функциям, сфере (границам)

обращения, гарантиям и т.д. отличались от обычных денег и управляются

совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более  развитой, высшей

сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал

овладевает самим производством  и придает ему совершенно другую, чем раньше,

измененную и специфическую  форму. По мере развития обращения денежная форма

платежа становится все более мимо. Одновременно товары все в большей

степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько

непосредственно в процессе производства. В связи с этим кредитные деньги

вырастают не из обращения, как товар - деньги в докапита­листическо

формации, а из производства, из кругооборота капитала. Денежный капитал,

следовательно, выступает в форме  кредитных денег. Кредитные деньги прошли

следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электрон деньги, кредитные

карточки. Вексель - письменное обязательство  должника (простой вексель) или

приказ кредит должнику (переводный вексель - тратта) об уплате

обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный

векселя - это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового

обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также

финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления

в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейский

векселя. Последний представляет собой  краткосрочную правительственную  ценную

бумагу, срок действия которой не превышает  одного года (обычно составляет 3-6

месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя -

безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые

выписываются контрагентами друг на друга с целью получения  денег путем учета

таких векселей в банках.

Характерными особенностями векселя являются:

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных

мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (передача векселя  как платежного средства другим лицам с

переда надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает

возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

Банкнота - это долговое обязательство  банка. В настоящее время банкнота

выпускалась центральным банком путем переучета векселей, кредитования

различных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот -

этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных

операций, осуществляемых в связи  с различными хозяйственными процессами. Их

изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых  в

связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и

получении доходов государством. Особенность  кредитных денег состоит в  том,

что их выпуск в обращение увязывает с действительными потребностями

оборота. Это значит, что кредитные  операции осуществляются в связи  с

реальными процессами производства и  реализации продукт. Ссуда выдается,

как правило, под обеспечение, которым  служат определенные виды запасов.

Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет

увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с

потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность

представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Самое

существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумаж­ным

денежными знаками состоит в  особенностях их выпуска в обращение. Если

банкноты выпускаются в обращение  в связи с кредитными операциями,

выполняющими в увязке с реальными процессами производства и реализации

продукции, то деньги поступают в оборот без такой увязки. С

созданием коммерческих банков и сосредоточением  свободных денежных средств на

текущих счетах появилось такое  кредитное орудие обращения, как  чек. Чек - это

разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на

коммерческий или центральный  банк. Чек представляет собой письменный приказ

владельца текущего счета банку  о выплате определенной суммы  денег

чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые

появились в Англии в 1683 г. Право  приказа, содержащегося в чеке, и

обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и

клиентом, в соответствии с которым  клиенту разрешается использовать как

собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки

наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в  этом или

другом банковском учреждении. Чек  как инструмент краткосрочного действия не

имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество

чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется

по коммерческого оборота. Поэтому  расчет чеками носит условный

характер: выставление должником  чека еще не погашает его обязательство  перед

кредитором оно погашается только в момент оплаты чека банком. Таким образом,

экономическая сущность чека состоит  в том, что он служит средством получения

наличных денег в банке, выступает  средством обращения и платежа  и, наконец,

является орудием безналичных  расчетов. Именно на основе чеков возникла

система безналичных расчетов, при  которой основная часть взаимных претензий

 без участия наличных денег.  Быстрое развитие чекового оборота,

увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному  росту

издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу

достижении научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение  текущих

счетов стали возможны на базе использования  ЭВМ. Расширение практики

безналичных денежных расчетов, механизация  и автоматизация банковских

операций, переход к широкому использованию  более совершенных поколении  ЭВМ

обусловили возникновение новых  методов погашения или передачи долга с

применении электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах

компьютерной памяти банков, распорядители которыми осуществляется с помощью

специального электронного устройства. Распространение системы платежей на

электронной основе знаменует собой  переход на качественно новую  ступень

эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в  банковском деле

появилась возможность замены чеков  пластиковыми карточками. Пластиковые

карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и

чеки, а также позволяющее владельцу  полу в банке краткосрочную ссуду.

Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и

сфере услуг.

    

1.2 Функции денег

Сущность денег как экономической  категории проявляется в их функциях, которые

выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют следующие пять

функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство

накопления и сбережения, мировые деньги. Функция денег как меры стоимости.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно

необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их

уравнивания. Все товары выступают  продуктами обще необходимого труда,

поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью,

могут стать мерой стоимости  этих товаров. Причем измерение стоимости товаров

деньгами происходит идеально, т.е. у владельца товара не должны

быть наличные деньги. Итак, деньги выступают мерой стоимости. Общество

считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для

соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Подобно

тому как измеряют дистанцию в метрах или вес в граммах и

килограммах и сравнивают их, так  же соизмеряют и стоимость благ и  услуг в

денежном выражении. Это имеет  неоспоримые преимущества. Благодаря  денежной

системе нет необходимости выражать цену каждого продукта через все другие

продукты, на которые он мог бы быть обменен. Использование денег в  качестве

общего эквивалента означает, что  цену любого продукта достаточно выразить

только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет  участникам

сделки легко сравнивать относительную  ценность различных товаров и  ресурсов.

В современном мире ценность различных  благ выражается в однородных денежных

единицах - рублях, долларах и т.д., достаточно легко переводимых

(конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах,

называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами  труда

на производство и реализацию товара. В основе цен и их движения лежит  закон

стоимости. Цена товара формируется  на рынке, и при равенстве спроса и

предложения на товары она зависит  от стоимости товара и стоимости  денег. При

несоответствии спроса и предложения  на рынке цена товара неизбежно

отклоняется от его стоимости. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости

товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произве­ден

недостаточно, а каких - в избытке. Для сравнения цен разных по стоимости

товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых

денежных единицах. Масштабом цен  при металлическом обращении  называется

весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную

единицу и служащее для измерения  цен всех других то. При золотом

обращении масштаб цен предполагал  установление денежной единицы, приравненной

к определенному количеству золота. В XX в. наблюдается снижение

по способности денег, что выразилось в уменьшении количества

золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался  к 1,50463

г, в 1934 г. -к 0,888671 г, в 1973 г. - к 0,736 г золота. В России по реформе