Денежная система и ее структурные элементы

министра финансов С.Ю. Витте (1895-1897 гг.) золотое содержание рубля было

установлено в 0,774234 г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с

изменением масштаба цен) - 0,98741 г  золота. Ямайкская валютная система,

введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое

содержание денежных единиц стран - участниц Международного валютного фонда

(МВФ)'. В настоящее время официальный  масштаб цен этих стран складывается

стихийно в процессе рыночного  обмена путем соизмерения стоимости  товаров

посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и

золота не предусмотрено. Функция  денег как средства обращения. Деньги можно

использовать при покупке и  продаже товаров и услуг. Как  средство обращения

(или обмена) деньги позволяют  обществу избежать неудобств бартерного обмена.

Деньги повсеместно и легко  прини в качестве средства платежа. Это

удобное социальное изобретение, которое  позволяет платить владельцам ресурсов

и производителям "товаром" (деньгами), кото может быть использован для

покупки любого из всего набора товаров  и услуг, имеющихся на рынке.

Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность

воспользоваться плодами региональной специализации и разде труда  между

людьми. В отличие от первой функции, где товары идеально оцени в

деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны

при реально. Особенностью денег как  средства обращения является

их реальное присутствие в обращении  и мимолетность их участия в обмене. В

связи с этим функ средства обращения могут выполнять неполноценные деньги

- бумажные и кре. В настоящее  время господствующее положение  заняли

так называемые кредит деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские

кредитные карточки. Функция денег  как средства платежа. Эта функция  возникла

в связи с развитием кредитных  отношений в капиталистическом  хозяйстве. Деньги

как средство платежа используются при продаже товаров в кредит, необходимость

которой связана с неоди условиями  производства и реализации товаров,

разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером

производства, а также при выпла  заработной платы рабочим и служащим.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельно­ст

предприятий способствует введение в  платежный оборот электронных денег. Эта

система особенно быстрыми темпами  внедрялась в механизм платежных  отношений в

США с 70-х годов. Основными ее элементами являются автоматизированные

расчетные палаты, система автоматизированного  кассира и система терминалов,

установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные

карточки. Они спо сокращению платежей наличными деньгами, служат

средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных

карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования

наличных денег, является мощ стимулом в реализации товаров и устранении

кризисных явлений в экономике. Функции денег как средства накопления и

сбережения. Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара,

становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей

возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в  оплату за

свою продукцию, экономический  субъект создает некий "запас  чистой ценности".

Этот запас может быть краткосрочным (если индивид потра деньги тут же,

приобретя другой товар), а может  быть и долгосрочным (если инди сбережет

деньги для совершения покупок  или оплаты долгов в будущем). Деньги выполняют

функцию средства сбережения, поэтому  они позволяют это делать в  наиболее

удобной форме. Поскольку деньги являются наиболее ликвидным, т.е. который

проще всего истратить, товаром, они  являются очень удобной формой хранения

богатства. Отметим при этом, что  при инфляции подобное преимущество в

определенной мере утрачивается и  возникает необходимость учитывать

обесценение денег. Владение деньгами, хранение их не приносит денежного

дохода, который извле, скажем, при  хранении ценных бумаг (акций,

облигаций и т. д.). Однако деньги имеют  то преимущество, что они могут  быть

безотлагательно использованы предпри или в домашнем хозяйстве для

удовлетворения любого финансового  обязатель. По мере развития товарного

производства значение функции  денег как средства на и сбережения

возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невоз осуществлять

воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет

предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать  их в

оборот. В условиях металлического денежного обращения центральные  эмиссионные

банки обязаны были иметь золотые  запасы в виде резервов внутреннего денежного

обраще, запасы размена банкнот  на золото и международных платежей. В

настоящее время все эти функции  золотого запаса центрального банка  отпали в

связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото

и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из

международного оборота. Вместе с  тем зо продолжает храниться в

центральных банках как стратегический резерв. Функции мировых денег.

Внешнеторговые связи, международные  займы, оказание услуг внешнему партнеру

вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное

средство, всеобщее покупательное  средство и всеобщая материа­лизаци

общественного богатства. Все пять функций денег представляют собой  проявление

единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они

находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая

последующая функция предполагает известное разви предыдущих функции.

Благодаря выполнению перечисленных  функций деньги играют ключевую роль в

развитии производства, особенно в  рыночной экономике. Общественная роль денег

в экономической системе состоит  в том, что они являются связующим  звеном

между не товаропроизводителями, а  также средством учета

общественного труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлении цен

на товары. Деньги обслуживают производство общественного продукта, с их

помощью проис образование, распределение, перераспределение и

использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и

займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в

функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей  в

развитии и повышении эффективности  произ, экономном использовании

ресурсов. Велика роль денег в денежно-кредитном  регулировании экономики

промышленно развитых стран, где это  регулирование основано на монетаристской

теории денег. В таких странах  ежегодно устанавливается денежный ориентир

изменения денежной мас и в соответствии с ним проводится ее регулирование

при помощи кредитных инст центрального банка. В России вследствие

неустойчивого развития экономики  ориентировочный показатель изменения

денежной массы устанавливается  на месяц. Цель такого денежно-кредитного

регулирования - сдерживание роста  денежной массы, преодоление инфляции, если

она допущена, или сдерживание зарождающихся  инфля процессов,

стимулирование роста производства в стране.

Связь денег с производством  замечена давно. Деньги, как мы отмечали, являются

важным элементом любой экономической  системы, содействующих функционированию

экономики. В зависимости прежде всего от оценки роли денег и денежной системы

в развитии экономики существуют различные  теории денег. Эти теории возникают,

по подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые  из

них, на, не получают распространения, поскольку практика не

подтверждает, а то и просто опровергает  их. Различают три основные теории

денег - металлическую, номиналистическую  и ко. Металлическая

теория денег. Данная теория возникла в Англии в период первона­чальног

накопления капитала в XVI-XVII вв. Одним  из основателей металлической теории

был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической  теории денег было харак­терн

отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым

припи монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой

теории не видели необходимости  и закономерности замены полноценных  денег

бумажными, по позднее они выступали против бумажных денег, не разменных

на металл. Номиналистическая теория денег. Первыми представителями  этой

теории были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В

основе их теории ле два следующих  положения. Во-первых, деньги создаются

государством, и, во-вторых, стоимость  денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой пред номинализма  является положение о том, что

стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую

теорию стоимости и товарную при денег. Дальнейшее развитие этой теории

приходится на конец XIX - начало XX в. Наибо известным представителем

номинализма был немецкий экономист  Г. Кнапп (1842-1926). По его мнению,

деньги имеют покупательную  способность, которую придает им государство. Г.

Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бу­мажны

деньгах. При анализе денежной массы  он учитывал лишь государственные

ка билеты (бумажные деньги) и разменные  монеты, исключая из нее

кредит деньги (векселя, банкноты, чеки). Главная ошибка номиналистов

состояла в том, что, оторвав  бумажные деньги от зо и от стоимости

товара, они наделяли их "стоимостью", "покупательной силой" путем  акта

государственного законодательства. Положения номиналистической теории были

применены в экономической политике Германии, которая широко использовала

эмиссию денег в годы первой мировой  войны. Период гиперинфляции в Германии в

20-х годах окончательно опроверг  концепцию номинализма в теориях  денег.

Количественная теория денег. Основоположником количественной теории денег был

французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория

получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и Дж. Милля (1773-1836), а

также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную

и про связь между приливом благородных металлов из Америки и

ростом цен в XVI-XVII вв., выдвинул тезис: "Стоимость денег определяется их

количеством". Сто этой теории видели в деньгах только средство

обращения. Они ошибочно ут, что  в процессе обращения в результате

столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и

определяется стоимость денег. Основы современной количественной теории денег

были заложены американским экономистом  и математиком Ирвингом Фишером (1867-

1947). И. Фишер отрицал тру стоимость  и исходил из "покупательной силы

денег". Он выделял шесть факто, от которых зависит эта "покупательная

сила денег": 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения

денег; 3) средневзвешенный уровень  цен; 4) ко товаров; 5) сумма

банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового об. Современная

количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие

соотношения между массой товаров  и уровнем цен, утверждает, что  в основе

изменения уровня цен лежит главным  образом динамика номинальной денежной

массы. Она выдвигает соответствующие  практические рекомендации по

стабилизации эконо с помощью  контроля над денежной массой.

Разновидностью количественной теории денег является монетаризм. Монетаризм -

экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в

обращении, И1рает определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной

экономики. Основоположником монетаризма  является создатель чикаг школы,

лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы.

Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в  США,

Великобритании, ФРГ и других странах  в период преодоления стагфляции 70-х -

начала 80-х годов, а также в  начале 90-х годов при переходе к рыночной

эконо в России. Вершиной теоретических разработок монетаризма стали

концепция стабилизации американской экономики и известная "рейганомика",

реализация которых помогла  США ослабить инфляцию и укрепить доллар. После

кейнсианства концепции чикаг  школы стали вторым примером эффективного

использования экономической тео в экономической практике США. В

соответствии с монетаристской концепцией современные рыночные отношения

представляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую

эконо эффективность. Важно также, что вмешательство государства в

развитие экономики желательно и неизбежно, но не с целью корректировки

рыночных механиз кейнсианскими  методами регулирования совокупного  спроса,

а для создания ус активизации конкурентных сил рынка при помощи

рациональной денежной политики. В  зависимости от реакции рынка на

манипулирование денежной массой Фридмен  и его последователи рассматривают  две

модели - краткосрочную и долго. В краткосрочном плане увеличение