Основные тенденции и перспективы совершенствования банковской системы России

|основании его решения уполномоченным регистрирующим органом всего        |                   |                    |                           |

|В том числе:                                                             |                   |                    |                           |

|банков                                                                   |                   |                    |                           |

|небанковских  кредитных организаций                                       |                   |                    |                           |

|Зарегистрировано  кредитных организаций со 100-процентным  участием        |1432               |1342                |93,7                       |

|иностранного  капитала                                                    |53                 |54                  |98,1                       |

|Кредитные организации, зарегистрированные Центральным  банком России, но  |                   |                    |                           |

|еще не оплатившие  уставной капитал и не получившие  лицензию              |36                 |44                  |122,2                      |

|В том числе:                                                             |2                  |3                   |150                        |

|банки                                                                    |                   |                    |                           |

|небанковские  кредитные организации                                       |                   |                    |                           |

|2. Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими        |                   |                    |                           |

|органами                                                                 |1                  |2                   |200                        |

|Кредитные организации, имеющие право на осуществление  банковских         |1                  |1                   |100                        |

|операций, - всего                                                        |                   |                    |                           |

|В том числе:                                                             |2                  |-                   |-                          |

|банки                                                                    |                   |                    |                           |

|небанковские  кредитные организации                                       |1289               |1238                |96,0                       |

|Кредитные организации, имеющие лицензии на право:                        |                   |                    |                           |

|привлекать вклады  населения                                              |                   |                    |                           |

|осуществлять  операции в иностранной валюте                               |1238               |1192                |96,2                       |

|генеральные  лицензии                                                     |51                 |46                  |90,1                       |

|проведение операций  с драгметаллами на основании                         |                   |                    |                           |

|лицензии                                                                 |1155               |943                 |81,6                       |

|разрешения                                                               |                   |                    |                           |

|                                                                         |833                |834                 |100,1                      |

|                                                                         |313                |289                 |92,3                       |

|                                                                         |                   |                    |                           |

|                                                                         |                   |                    |                           |

|                                                                         |4                  |4                   |100                        |

|                                                                         |180                |183                 |101,6                      |

 

 

      Анализ данной таблицы 1.1. позволил  нам получить общее представление  о состоянии кредитных организаций  в целом. Следует заметить, что в целом наблюдается тенденция к сокращению числа кредитных организаций. Вызвано это, прежде всего, жесткой конкуренцией на банковском секторе, а также тенденциями к укрупнению банковского сектора путем поглощения и слияния банков.

      Но для того, чтобы получить  более подробную информацию о  кредитных организациях Российской  Федерации, необходимо провести  группировку банков по величине  уставного капитала (табл. 1.2.).

 

 

      Таблица 1.2. Группировка действующих  кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала за 2008-2010 гг.

|№     |Группы банков по      |01.04.2008 г.                         |01.04.2009 г.                       |01.04.2010 г.                       |

|      |уставному капиталу,   |                                      |                                    |                                    |

|      |млн.руб.              |                                      |                                    |                                    |

|      |                      |Количество          |Уд. вес, в % к   |Количество          |Уд. вес, в % к |Количество          |Уд. вес, в % к |

|      |                      |                    |итогу            |                    |итогу          |                    |итогу          |

|      |                      |                    |                 |                    |               |                    |               |

|1     |До 3                  |82                  |6,5              |67                  |5,2            |50                  |4,0            |

|2     |3-10                  |150                 |11,3             |127                 |9,9            |95                  |7,7            |

|3     |10-30                 |258                 |19,4             |232                 |18,0           |201                 |16,2           |

|4     |30-60                 |232                 |17,4             |223                 |17,3           |213                 |17,2           |

|5     |60-150                |210                 |15,8             |212                 |16,4           |218                 |17,6           |

|6     |150-300               |176                 |13,2             |195                 |15,1           |209                 |16,9           |

|7     |300 и более           |222                 |16,7             |233                 |18,1           |252                 |20,4           |

|      |                      |                    |                 |                   |               |                    |               |

|      |Итого:                |1330                |100,0            |1289                |100,0          |1238                |100,0          |

 

 

      Анализ данных таблицы 1.2. показывает, что в 2009 году по сравнению с 2008 годом растет удельный вес банков с уставным капиталом от 60 до 150 млн. руб., и 300 и более млн. руб., но уменьшается группа банков с уставным капиталом до 3 млн. руб. В 2010 году наибольший удельный вес составляют банки с уставным капиталом 300 млн. руб., что свидетельствует о том, что в России преобладают крупные банки. Крупные банки в 2010 году составляют 20,4 % от общей численности банков зарегистрированных в Российской Федерации. Наиболее наглядно это видно на рисунке 1.4.

      Кроме того, по данным Центрального банка России в 2010 году продолжилось сокращение количества кредитных организаций, нарушающих установленные Банком России нормативы ликвидности. Так, в 2009 г. по сравнению с 2008 г. сократилось количество кредитных организаций, у которых значение норматива Н3 было меньше минимально допустимого уровня в 2,3 раза, а удельный вес активов таких кредитных организаций, в совокупных активах банковского сектора, снизился с 8,0 до 2,5 %.

 

 

 

[pic]

      Рисунок 1.4. Группировка действующих кредитных организаций по величине уставного капитала по состоянию на 01.04.2010 г.

 

 

      Также, отмечается снижение в 2 раза  количества кредитных организаций, не выполнявших норматив мгновенной  ликвидности (Н2). Удельный вес активов  кредитных организаций, допускавших нарушение данного норматива, в совокупных активах банковского сектора сократился за указанный период с 5,1 до 2,8 %.

      Вместе с тем по итогам 2009 года  высоколиквидные активы кредитных  организаций увеличились на 28,6 %, в то время как совокупные активы увеличились более чем на 33,7 %. В результате за указанный период доля высоколиквидных активов в совокупных активах банковского сектора снизилась с 26,3 до 25,2 %. Улучшились показатели выполнения норматива долгосрочной ликвидности (Н4): количество кредитных организаций, не выполнявших норматив, снизилось на 73,3 %, а их доля в совокупных активах банковского сектора сократилась с 8,6 до 2,2 % соответственно. Улучшение ситуации с выполнением норматива Н4 объясняется, прежде всего, интенсивным увеличением собственных средств действующими банками.

      По итогам 2009 года также отмечено  улучшение ситуации с выполнением  банками норматива общей ликвидности  Н5. Так, количество действующих кредитных  организаций, не выполнявших данный  норматив, снизилось за отчетный период на 72,7 %, а их удельный вес в совокупных активах банковского сектора — с 5,0 до 2,6 %. Улучшились также показатели выполнения кредитными организациями своих обязательств. Количество кредитных организаций, имеющих просроченные обязательства, отражаемые на балансовых счетах, уменьшилось на 41,8 %, а удельный вес активов таких банков в совокупных активах банковского сектора снизился с 20,7 % на начало года до 14,6 % по состоянию на 1.01.2009 г..

      Необходимо отметить, что по состоянию на 1.01.2009 г. подавляющая часть (около 95 %) просроченных обязательств приходилась на долю банков, находящихся под управлением АРКО (на начало года соответствующий показатель составлял примерно 90 %).

      Проведенный анализ позволяет  сделать следующие выводы. Динамика основных показателей, рассчитанных по отчетности банков и характеризующих риск ликвидности банковского сектора в 2009 году, в целом соответствует положительным тенденциям, сформировавшимися в 2008 году. В то же время, темпы роста активных операций банков с реальным сектором экономики, как и в предыдущие годы, сдерживаются дефицитом средне- и долгосрочных привлеченных средств в ресурсной базе кредитных организаций.

      В современных условиях к основным  задачам изучения банковской системы относятся:

      – разработка программ наблюдения  за деятельностью коммерческих  банков;

      – определение системы показателей, характеризующей результаты деятельности  банков;

      – оценка состояния и результатов  деятельности коммерческих банков на дату и на перспективу;

      – сравнительный анализ результатов  деятельности коммерческих банков  за промежуток времени и проведение  территориального сравнения;

      – анализ структуры и динамики  активных и пассивных операций;

      – определение состояния ликвидности, доходности и степени рискованности банковских операций;

      – анализ различных факторов, влияющих на результаты деятельности  коммерческих банков.

      Решение дополнительных задач  возможно лишь при наличии  достаточно полной и объективной информационной базы, которая является основой для проведения научно-обоснованного исследования и для определения перспектив развития банковской системы в целом и коммерческих банков, как одного из ведущих ее звеньев.

 

 

 

1.3 Основы нормативно-правового регулирования банковской системы и информационной базы

 

      Банки представляют собой специфические  экономические субъекты. Их специфика  проявляется в следующих основных  аспектах [18]:

      – на всех этапах движения  ресурсов основным их видом  для банка являются финансовые ресурсы (денежные средства);

      – подавляющую часть (более 90 %) общей  суммы ресурсов представляют  заемные и привлеченные, а не  собственные средства;