Основные тенденции и перспективы совершенствования банковской системы России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Марта 2014 в 10:44, курсовая работа

Описание работы

Цель курсовой работы состоит в исследовании истории развития, основных принципов формирования и современное состояние банковской системы РФ.
В соответствии с целью в работе были поставлены и решены следующие задачи:
– проанализировать основные этапы зарождения и развития банковской системы в России;
– дать оценку современному состоянию банковской системы РФ;
– изучить нормативно-правовое регулирование банковской деятельности и основы информационной базы;
– исследовать деятельность Банка России, как ведущего звена банковской системы;
– проанализировать влияние международных финансовых институтов на формирование российской банковской системы;

Содержание работы

Введение 3
1 Банковская система Российской Федерации: роль, структура и развитие 5
1.1 Основные этапы развития банковской системы Российской Федерации 5
1.2 Современное состояние банковской системы РФ 9
1.3 Основы нормативно-правового регулирования банковской системы и информационной базы 23
2 Деятельность и функции Центрального банка РФ 37
2.1 Центральный банк РФ как проводник денежно-кредитной политики 37
2.2 Банковское регулирование и надзор как основная функция ЦБ РФ 46
3 Основные тенденции и перспективы совершенствования банковской системы России 56
3.1 Возможности отражения мирового опыта развития банковских систем 56
3.2 Основные тенденции в российской банковской системе 64
Заключение 72
Список использованной литературы 74

Файлы: 1 файл

Банковская система России история развития, основные принципы формирования, современное состояние.doc

— 338.50 Кб (Скачать файл)

      В зависимости от состояния  хозяйственной конъюнктуры выделяются  два основных типа денежно-кредитной  политики, для каждого из которых характерен свой набор инструментов и определенное сочетание экономических и административных методов регулирования [17,6].

      Рестрикционная денежно-кредитная  политика направлена на ужесточение  условий и ограничение объема  кредитных операций коммерческих банков путем повышения уровня процентных ставок. Ее проведение обычно сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов, а также другими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции и оздоровление платежного баланса. Рестрикционная денежно-кредитная политика может быть использована как в целях борьбы с инфляцией, так и в целях сглаживания циклических колебаний деловой активности.

      Экспансионистская денежно-кредитная  политика сопровождается, как правило, расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок и понижением уровня процентных ставок.

      В соответствии с целями и  типом проводимой Центральным  Банком денежно-кредитной политики  определяются конкретные методы и инструменты ее проведения.

      Основные инструменты и методы  денежно-кредитной политики Банка  России:

      – процентные ставки по операциям  Банка России;

      – нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

      – операции на открытом рынке;

      – рефинансирование банков;

      – валютное регулирование;

      – установление ориентиров роста  денежной массы;

      – прямые количественные ограничения;

      – депозитные операции Банка  России.

      Процентные ставки Банка России  представляют собой минимальные  ставки, по которым он осуществляет  свои операции (известны: ставка  рефинансирования, учетная, депозитная, ломбардная ставка). В практике  Банка России ведущую роль  играет ставка рефинансирования. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России других банков, включая учет и переучет векселей. Для проведения операций с векселями может быть установлена и самостоятельная ставка – учетная. Ломбардной ставкой является процентная ставка по краткосрочному кредиту банкам под залог государственных ценных бумаг.

      Регулируя уровень ставок по  рефинансированию, ЦБ влияет на  величину денежной массы в  стране, способствует повышению  или сокращению спроса КБ на  кредит. Повышение официальных ставок затрудняет для КБ возможность получить кредитные ресурсы, а в результате и возможность расширять операции с клиентурой. Официальные процентные ставки оказывают косвенное влияние на рыночные процентные ставки, устанавливаемые КБ самостоятельно в соответствии с условиями рынка кредитных ресурсов и не находящиеся под прямым контролем ЦБ. В России в условиях роста инфляции в 2005-06 гг. ставка рефинансирования изменяется часто, к 2009 г. она составляла 55%. В настоящее время ставка рефинансирования составляет 14%. Наиболее наглядно динамика развития ставки выглядит на Рисунок2.3.

 

      Таблица 2.1 - Ставка рефинансирования  Центрального банка Российской  Федерации

|6 декабря 2011 г. –                                            |8       |Указание Банка  России от 23.12.2011 № 2758-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|3 мая 2011 г. – 25 декабря 2011 г.                             |8,25    |Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|28 февраля 2011 г. – 2 мая 2011 г.                             |8       |Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|1 июня 2010 г. – 27 февраля 2011 г.                            |7,75    |Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|30 апреля 2010 г. – 31 мая 2010 г.                             |8       |Указание Банка  России от 29.04.2010 № 2439-У "О размере  ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования Банка России"                                     |

|29 марта 2010 г. – 29 апреля 2010 г.                           |8,25    |Указание Банка России  от 26.03.2010 № 2415-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования Банка России"                                     |

|24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010 г.                          |8,5     |Указание Банка  России от 19.02.2010 № 2399-У "О размере  ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования Банка России"                                     |

|28 декабря  2009 г. – 23 февраля 2010 г.                       |8,75    |Указание Банка России  от 25.12.2009 № 2369-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|25 ноября 2009 г. – 27 декабря 2009 г.                         |9       |Указание Банка  России от 24.11.2009 № 2336-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|30 октября 2009 г. – 24 ноября 2009 г.                         |9,5     |Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|30 сентября 2009 г. – 29 октября 2009 г.                       |10      |Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|15 сентября 2009 г. – 29 сентября 2009 г.                      |10,5    |Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|10 августа 2009 г. – 14 сентября 2009 г.                       |10,75   |Указание Банка России  от 07.08.2009 № 2270-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|13 июля 2009 г. – 9 августа 2009 г.                            |11      |Указание Банка  России от 10.07.2009 № 2259-У "О размере  ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования Банка России"                                     |

|5 июня 2009 г. – 12 июля 2009 г.                               |11,5    |Указание Банка России  от 04.06.2009 № 2247-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования Банка России"                                     |

|14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г.                                |12      |Указание Банка  России от 13.05.2009 № 2230-У "О размере  ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования Банка России"                                     |

|24 апреля 2009 г. – 13 мая 2009 г.                             |12,5    |Указание Банка России  от 23.04.2009 № 2222-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г.                          |13      |Указание Банка  России от 28.11.2008 № 2135-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|12 ноября 2008 г. – 30 ноября 2008 г.                          |12      |Указание Банка России от 11.11.2008 № 2123-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|14 июля 2008 г. – 11 ноября 2008 г.                            |11      |Указание Банка России от 11.07.2008 № 2037-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|10 июня 2008 г. – 13 июля 2008 г.                              |10,75   |Указание Банка России от 09.06.2008 № 2022-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования  Банка России"                                     |

|29 апреля 2008 г. – 9 июня 2008 г.                             |10,5    |Указание Банка России  от 28.04.2008 № 1997-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования Банка России"                                     |

|4 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г.                          |10,25   |Указание Банка России  от 01.02.2008 № 1975-У "О размере ставки     |

|                                                               |        |рефинансирования Банка России"                                     |

|19 июня 2007 г. – 3 февраля 2008 г.                            |10      |Телеграмма Банка  России от 18.06.2007 № 1839-У                     |

|29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г.                            |10,5    |Телеграмма Банка России от 26.01.2007 № 1788-У                     |

|23 октября 2006 г. – 28 января 2007 г.                         |11      |Телеграмма Банка  России от 20.10.2006 № 1734-У                     |

|26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г.                           |11,5    |Телеграмма Банка России  от 23.06.2006 № 1696-У                     |

|26 декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г.                           |12      |Телеграмма Банка  России от 23.12.2005 № 1643-У                     |

 

 

      [pic]

      Рисунок 2.3. Ставки Центрального  банка за 2006-2009 гг. в рублях

 

 

      Согласно 4 статье Закона «О Центральном  Банке» Банк России является  кредитором последней инстанции  для банков и организует систему  их рефинансирования. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования, он же осуществляет операции рефинансирования. Банк России имеет право представлять кредиты на срок не более одного года. Кредиты выдаются под обеспечение государственными ценными бумагами, а также золота в слитках, иностранной валютой, векселями, поручительствами и банковскими гарантиями. Список ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов, определяет Совет директоров Банка России. Нормативное регулирование операций рефинансирования основывается на трех документах:

      – Положение Банка России от 3 октября 2005 года № 122-П «О порядке  предоставления Банком России  кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами» (с учетом изменений);

      – Положение Банка России от 4 августа 2007 года № 236-П «О порядке  предоставления Банком России  кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» (с учетом изменений);

Информация о работе Основные тенденции и перспективы совершенствования банковской системы России