Управление коммерческим банком

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

 

по дисциплине: Операции коммерческого банка

Тема: "Управление коммерческим банком"

 

 

 

Выполнил студент:

Специальность: ФиК

Проверил:

                                                                  

 

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ ................................................................................................................3

1. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРУКТУР УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ .....................................................5

    1.1 Органы управления банком ............................................................................5

    1.2. Понятие организационной структуры коммерческого банка ...................10

2. СТРУКТУРА И ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ НА ПРИМЕРЕ СИБИРСКОГО БАНКА ОАО СБЕРБАНКА РОССИИ ....................15

    2.1. Характеристика и структура органов управления Сибирского Банка ОАО Сбербанка России .....................................................................................................15

    2.2. Оценка финансового состояния Сибирского Банка Сбербанк России ....20

    2.3 Оценка результатов финансовой деятельности Сибирского Банка Сбербанк России .......................................................................................................27

3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ РЕЗУЛЬТАТОВ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СИБИРСКОГО БАНКА СБЕРБАНК РОССИИ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА УПРАВЛЕНИЯ ..............30

    3.1. Проблемы формирования финансового результатов Сибирского Банка Сбербанка России .....................................................................................................30

    3.2. Предложения по повышению результатов финансовой деятельности Сибирского банка Сбербанка России .....................................................................33

    3.3. Пути совершенствования процесса управления структурой Сибирского Банка ОАО Сбербанка России ................................................................................37

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ........................................................................................................41

БИБЛИОГРАФИСЧЕСКИЙ  СПИСОК ..................................................................43

ПРИЛОЖЕНИЯ ........................................................................................................45

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Сберегательный  Банк Российской Федерации - старейший  банк страны и единственный банк, сохранивший  свою структуру после распада  СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов  требовали серьезных изменений  в работе банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления банком.

Актуальность  выбранной темы курсовой работы обусловлена  тем, что структура управления коммерческого банка - один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков. Не будет преувеличением утверждать, что уровень организации структуры управления коммерческого банка - едва ли не лучший показатель всей вообще работы банка и качества его менеджмента.

Все это говорит  об исключительной важности налаживания  четких и эффективных механизмов управления структурой коммерческого  банка, как для самих банков, так  и для экономики в целом. Между  тем такие механизмы в большинстве  отечественных банков пока отсутствуют, что, кстати, наряду с другими причинами оказало существенное негативное влияние на масштабы разрушений банковского сектора страны в период мирового финансового кризиса. Создание указанных механизмов можно рассматривать как одну из важнейших задач, стоящих перед всей банковской системой России, от устойчивости банковской системы на прямую зависит устойчивость всей экономики. В этой связи крайне необходимо уделять большое внимание проблеме качества управления структурой коммерческого банка.

Целью работы является выяснение сущности структуры управления коммерческим банком, анализ принципов организации структур управления коммерческим банком, определение путей совершенствования процесса управления структурой коммерческого банка.

Предметом исследования в курсовой работе является структура управления коммерческого банка, анализ состояния банка.

Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России».

Научная новизна  курсовой работы состоит в следующем: уточнена трактовка механизмов управления структурой коммерческого банка коммерческого банка; предложены методы оценки различных сегментов, структуры управления коммерческого банка; определена сущность принципов организации структур управления коммерческим банком и уточнены методологические подходы к оценке качественного состава структуры управления коммерческого банка.

Теоретическую базу курсовой работы составили законодательные  и нормативные акты Российской Федерации  Центрального Банка РФ, научные монографии, диссертационные исследования, статьи в экономической периодике («Банковское дело», «Деньги и кредит», «Бизнес и банки», «Российский экономический журнал», «Экономика и жизнь»). Теоретической основой исследования стали труды российских ученых и зарубежных специалистов в области оценки финансового состояния банка и анализа структур управления коммерческим банком. Материалы семинаров и научных конференций по изучаемой тематике, а также информация официальных сайтов по экономической проблематике в сети Интернет. Информационной базой проведенного исследования послужили данные оборотной ведомости, отчета о прибылях и убытках, статистические материалы и публикации отечественных информационно-аналитических периодических изданий, в том числе Центрального Банка Российской Федерации.

 

1. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРУКТУР УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ

 

1.1 Органы  управления банком

 

Система управления коммерческим банком строится на основе долевого способа образования уставного  фонда (в виде паев или акций), а  степень участия и реальное влияние  учредителя банка на его деятельность определяется размерами пакета акций и их типом.

Учредителями  банка в настоящее время могут  быть министерства, ведомства, другие органы государственного управления, банки, объединения, предприятия, организации, учреждения, а также физические лица.

Доля каждого  из учредителей, акционеров (участников) не должна превышать 35% размера уставного  капитала. Минимальный состав учредителей  банка - 3 физических (юридических) лица.

Учредители  или акционеры вступают в банк на добровольных началах. Общее руководство деятельностью коммерческих банков осуществляют собрания пайщиков, или акционеров, и советы банков, которые избираются из их представителей. Управляют текущей деятельностью правления, образуемые советами банков. Уставами банков обычно предусматривается, что члены правления не могут быть одновременно членами Совета.

Все органы банковского  управления имеют свои конкретные права.

Основным (высшим) органом управления коммерческим банком является собрание акционеров (пайщиков) банка. Оно реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы банка, которые целиком ему подотчетны. [14]

Совет банка  решает вопросы об открытии филиалов и представительств банка, структуре  и численности его работников, о расходах на содержание и развитие банка; определяет основные условия предоставления кредитов. Он также вносит предложения собранию акционеров (пайщиков) об изменении уставного фонда, устава банка; утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов; контролирует работу правления.

Правление банка  организует и осуществляет руководство  оперативной деятельностью банка  и обеспечивает выполнение решений  собрания акционеров (пайщиков) и совета банка; утверждает положения о структурных  подразделениях, филиалах банка; решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров.

Председатель  правления банка руководит деятельностью  банка в соответствии с полномочиями, предоставленными ему Советом банка, участвует в работе Совета с правом совещательного голоса.

При правлении коммерческого банка обычно создаются различные комитеты: кредитный, ревизионный, стратегический и т.д.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление.

Управление  Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления.

Органами управления Банка являются:

Общее собрание акционеров - высший руководящий орган  Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения  по основным вопросам деятельности Банка.[14]

Наблюдательный  совет Банка - состоит из 17 директоров, из которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка  России и 7 независимых директоров.

Правление Банка - состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании  Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком. К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

1) внесение изменений  и дополнений в Устав Банка  или утверждение Устава Банка  в новой редакции;

2) реорганизация  Банка; 

3) ликвидация  Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4) избрание членов  Наблюдательного совета Банка,  досрочное прекращение их полномочий;

5) избрание Президента, Председателя Правления Банка  и досрочное прекращение его полномочий;

6) избрание членов  Ревизионной комиссии Банка и  досрочное прекращение их полномочий;

7) определение  количества, номинальной стоимости,  категории (типа) объявленных акций  и прав, предоставляемых этими  акциями; 

8) увеличение  уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций;

9) увеличение  уставного капитала путем размещения  дополнительных акций посредством  закрытой подписки;

10) увеличение  уставного капитала путем размещения  дополнительных акций по открытой  подписке в случае;

11) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;

12) утверждение аудитора Банка;

13) утверждение годовых отчетов, в том числе годового бухгалтерского отчета Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, по результатам финансового года;

14) определение порядка ведения Общего собрания акционеров;

15) дробление и консолидация акций;

16) принятие решений об одобрении сделок, в которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных федеральным законом;

217) принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных федеральным законом;

18) приобретение Банком размещенных акций в целях сокращения их общего количества при уменьшении уставного капитала Банка;

19) принятие решения об участии в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

20) утверждение внутренних документов Банка: порядка проведения общего собрания акционеров, Положения о Наблюдательном совете Банка, Положения о Правлении, Положения о ревизионной комиссии;

21) решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом и Уставом Банка.[7]

Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение  исполнительным органам Банка.

Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение  Наблюдательному совету Банка, за исключением вопросов, предусмотренных федеральным законом.

Наблюдательный  совет Банка осуществляет общее  руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Банка к компетенции  общего собрания акционеров.

К компетенции  Правления Банка относятся вопросы  руководства текущей деятельностью  Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка.

Правление Банка  в соответствии с возложенными на него задачами: