Управление коммерческим банком

При этом данная работа будет самым непосредственным образом увязана с изменениями  работы "фронт-офисных" 2 подразделений, в частности, с изменениями работы ВСП на базе внедрения подхода ПСС.

Принципами  развития операционной модели Банка  станут:

- построение  единой операционной модели, унификация  и стандартизация всех процессов,  продуктов и регламентов работы  в масштабах всего Банка;

- постоянная  оптимизация процессов и процедур;

- создание системы  управления операционной деятельностью  в Банке;

- выстраивание  промышленного процесса обеспечения  продаж и обслуживания клиентов;

- обособление  операционной функции от процессов,  связанных с продажами и обслуживанием (фронт-офиса);

- автоматизация  только оптимизированных и стандартизированных процессов.[16]

Важной предпосылкой для реализации изменений в Банке  является поэтапная консолидация операционных функций, управления рисками, информационных технологий и некоторых других функций, и создание соответствующих вертикалей функционального подчинения.

На фоне поэтапного перераспределения функций и  ответственности между уровнями управления Банк будет унифицировать  организационные структуры в  рамках каждого из уровней и пересмотрит нормы управляемости в рамках соответствующих вертикалей.

Результатом работы в этом направлении станет формирование современной, эффективной, адекватной масштабам бизнеса организационно-управленческой системы, которая позволит обеспечить резкое повышение качества обслуживания клиентов, рост управляемости и результативности Банка в целом и его отдельных подразделений.[14]

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В данной курсовой работе была сделана попытка проанализировать деятельность коммерческого банка, показать эффективность управления структурой в экономическом банке. Управление структурой коммерческого банка крайне необходимо для успешного развития и дальнейшего функционирования как банковской системы в целом, так и отдельного банка.

Проведенный анализ динамической системы с точки зрения современной теории управления в Сибирском Банке заключается в определении ее текущего и желаемого состояния и стратегии управления, переводящей систему из текущего состояния в желаемое. Состояние банковской системы, как объекта управления, характеризуется видами активных операций (направление размещения средств банка) и их относительным весом, видами пассивных операций (источников средств банка) и их относительным весом, а также показателями достаточности капитала, ликвидности баланса и прибыльности банка.

Проведенный анализ Сибирского показал, что немаловажное значение в организации деятельности банка имеет его структура. До недавнего времени она носила отпечаток старой системы. Каждый банк с позиции построения своего аппарата управления воспроизводил одну и ту же схему, отражающую скудность выполняемых им операций (в основном по управлению кредитованием и организацией расчетов). Вхождение банков в рыночные отношения неизбежно должно разрушить это однообразие. Структура управления коммерческим банком, построенная по функциональному признаку, не может не учитывать возросший перечень операций, которые традиционно ему присущи.

В процессе исследования финансовых результатов банковской деятельности коммерческого банка  были использованы различные современные приемы и методы, такие как:

- экономически обоснованные группировки доходных и расходных аналитических счетов баланса банка;

- структурный анализ;

- оценка динамики показателей финансовых результатов деятельности банка по квартальным и годовым данным;

- выявление, степени зависимости показателей финансовых результатов деятельности банка, от влияния различных факторов;

- сопоставление полученных показателей с рекомендуемым уровнем.

Сибирского  банка Сбербанк России следует выполнить  следующие мероприятия для решения изученных проблем:

- Необходимо увеличить собственный капитал;

- Необходимо увеличение совокупного объема активов коммерческого банка и доли активов, приносящих доход в объеме активов банка;

- Необходимо увеличить объем операций приносящих доход и сократить объем банковских операций, не приносящих дохода.

Сибирского  Банка Сбербанк России имеет потенциал  развития и способен добиться увеличения показателей характеризующих финансовые результаты его деятельности.

При исследовании финансовых результатов деятельности банка я основывался на публикуемых данных, доступных широкой общественности. Информация, предназначенная для внутренних пользователей (инсайдеров) в процессе написания была недоступна, в этой связи при анализе финансовых результатов я не учитывал некоторые факторы, которые могли повлиять на итоговый результат. Поэтому, практическое выполнение некоторых рекомендаций, предложенных в работе, может или уже осуществляется руководством коммерческого банка, либо выполнение их невозможно вследствие каких-либо неизвестных мне причин.

 

БИБЛИОГРАФИСЧЕСКИЙ  СПИСОК

 

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации  (часть первая) федеральный закон  от 30.11.1994 №51-ФЗ; (часть вторая) федеральный  закон от 26.11.1996 № 14-ФЗ (с изменениями  и дополнениями)

2. О банках  и банковской деятельности: федеральный  закон от 02.12.1990 N 395-1. (с изм. и доп. с 27.01.2013)

3. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин // Учебник:. - М.: Банк. и биржевой науч.-консультац. центр, 2008. - 428 с.

4. Голубовича А.Д. Гарантии в современной банковской практике / А.Д. Голубович // Учебное пособие:. - М.: Менатеп-Информ, 2010. - 158 с.

5. Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков / Л.И. Гончаренко // Учебник:. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 210 с.

6. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Л.А. Дробозина // Учебник для вузов:. - М.: ЮНИТИ, 2009. 479 с.

7. Караваева И.В. Банковское дело / И. В. Караваева // Учебное пособие:.- М.: Юристъ, 2010. - 421 с.

8. Кравцов Г.И. Деньги, кредит, банки / Кравцов Г.И. // Учебник:. - Мн.: Мисанта, 2009. - 434 с.

9. Королёв О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности / О.Г. Королёв // Учебник:. - М.: Кнорус, 2010 г.

10. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин - М.: Кнорус, 2009. - 768 с.

11. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г.С. Попова - М.: Финансы и статистика, 2010. - 271 с.

12. Панова И. Г. Анализ финансового состояния коммерческого банка / И. Г Панова – М.: Финансы и статистика, 2008. – 272 с.

13. Севрук В.Г. Банковский маркетинг / В.Г. Севрук - М.: Дело, 2009. - 70 с.

14. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции / В.М. Усоскин // Учебник:. - М.: Все для Вас, 2009. - 320 с.

15. Черник Д.Г. Основы банковской системы / Д.Г. Черник // Учебное пособие:. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2008: - 144 c.

16. Официальный сайт ОАО Сбербанка России [электронный ресурс] – режим доступа [http://www.sbrf.ru].

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  А

Структура и  динамика актива баланса Сибирского Банка Сбербанк России в 2010-2011 гг.

Наименование  статей (тыс. руб.)	Сумма, тыс. руб.		Удельный вес, %		Изменение, тыс. руб.	Темп изменения, %
	2010	2011	2010	2011
Денежные средства и их эквиваленты	270 395 815	322 302 793	3,81	3,78	51 906 978	119,20
Средства кредитных  организаций в Центральном банке РФ	112 237 721	128 924 854	1,58	1,51	16 687 133	114,87
Средства в  кредитных организациях	85 334 400	61 888 479	1,20	0,73	-23 445 921	72,52
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль  или убыток	15 587 505	31 509 445	0,22	0,37	15 921 940	202,15
Чистая ссудная  задолженность	5 158 029273	5 714 300 721	72,68	67,04	556 271 448	110,78
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для  продажи	1075 404 440	1 465 068 808	15,15	17,19	389 664 368	136,23
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	40 572 382	50 572 382	0,57	0,59	10 000 000	124,65
Основные средства, нем. активы и мат. запасы	289 830 038	317 378 620	4,08	3,72	27 548 582	109,51
Прочие активы	90 176 101	127 028 480	1,27	1,49	36 852 379	140,87
Всего активов	7 096 995293	8 523 247 230	100	100	1 426251937	120,10

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Структура   и   динамика    обязательств Сибирского  Банка Сбербанк России в 2010-2011 гг.

Наименование  статей (тыс. руб.)	2010 г.	2011 г.	Темп изменения, %	Удельный вес %
				2010 г.	2011 г.
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка  Российской Федерации	500 000 000	300 000 000	60	8,0	4,0
Средства кредитных  организаций	143 389 747	291 094 913	203	2,3	3,9
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	5 396 947 880	6 666 977 736	123,5	86,4	89,2
Выпущенные  долговые обязательства	122 853 343	111 983 441	91,2	1,9	1,5
Прочие обязательства	59 994 777	76 991 753	128,3	0,9	1,03
Резервы на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	25 557 430	26 313 232	102,9	0,4	0,4
Итого обязательств	6 248 742 183	7 473 360 076	119,6	100	100

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ В

Структура и  динамика собственного капитала Сибирского Банка Сбербанка России в 2010-2011 гг.

Наименование  статей (тыс. руб.)	2010 г.	2011 г.	Темп изменения, %	Удельный вес %
				2010 г.	2011 г.
Средства акционеров (участников)	67 760 844	67 760 844	100	7,9	6,5
Эмиссионный доход	228 054 226	228 054 226	100	26,9	21,7
Резервный фонд	3 527 429	3 527 429	100	0,4	0,3
Переоценка  по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	-13 998 620	15 833 441	-113,3	-1,7	1,5
Переоценка  осн. средств	81 783 096	81 713 096	99,9	9,6	7,8
Нераспределенная  прибыль (непокрытые убытки) прошлых  лет	459 430 840	479 017 552	104,3	54,2	45,6
Итого собств. капитала	848 252 110	1 049 887 154	123,8	100	100

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Г

Показатели    эффективности  деятельности Сибирского  Банка Сбербанк России в 2010-2011 гг.

Показатель	Формула расчета	Нормативное значение, %	Фактическое значение, %		Экономическое значение
			2010 г.	2011 г.
КЭД1	Чистые процентные доходы / Доходные активы * 100	1-3	6,3	7,6	Эффективность работы доходных активов: уровень чистого процентного дохода от доходных активов
КЭД2	Процентные  доходы / Процентные расходы * 100	110-125	260,5	270,9	Степень покрытия процентных расходов процентными доходами

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Д

Динамика отчёта   о прибылях   и убытках Сибирского Банка Сбербанк России в 2010-2011 гг.

Показатель	2010 г.	2011 г.	Темп прироста, %
Процентные  доходы всего	811 316 235	796 993 292	-1,77
Процентные  расходы	311 422 598	294 160 076	-5,54
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	499 893 697	502 833 216	0,59
Изменение резерва  на возможные потери по ссудам, ссудной  и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских  счетах, а также начисленным процентным доходам	-370 386 048	-80 611 020	-78,24
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	129 507 586	422 222 196	226,02
Чистые доходы от операций с ценными бумагами	16 738 656	14 928 755	-10,81
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	6 512 073	-14 836 639	-327,83
Комиссионные  доходы	104 895 047	118 503 621	12,97
Комиссионные  расходы	4 323 970	6 562 118	51,76
Чистые доходы	94 781 747	52 591 502	-44,51
Прочие чистые операционные доходы	11 211 193	13 450 740	19,98
Операционные  расходы	47 340 329	44 414 058	-6,18
Прибыль (убыток) до налогообложения	34 458 159	68 224 686	97,99
Неиспользованная  прибыль (убыток) за отчетный период	21 694 495	173 978 563	701,95