Страхование спортсменов выезжающих за рубеж

Срок действия	1 год (365 дней)
Страховой период	действия      24 часа
Возраст застрахованных	от 12 до 55 лет на дату заключения договора
Период действия	на время проведения соревнований и учебно-тренировочных сборов, включая  время в пути
Территория страхования	Весь мир

Условия страхования : - страхование проводится на один год; - объектом страхования являются имущественные интересы, не противоречащие законодательству Российской Федерации, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованных спортсменов. Страховые программы формируются по следующему принципу: - страхование проводится на один год; - страховая защита должна действовать в период не менее, чем временной период участия застрахованного в официальных спортивных мероприятиях и в учебно-тренировочном процессе; - к страховым случаям относятся внезапное заболевание, смерть застрахованного, при условии, что указанные события произошли во время пребывания застрахованного на территории зарубежных стран в период действия контракта; - объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного.

Программа по страхованию  медицинских и медико-транспортных расходов включает в себя: - стоимость  амбулаторного лечения; - стоимость  госпитализации и хирургического вмешательства; - оплату медикаментов выписанных врачом; - стоимость экстренной стоматологической  помощи; - стоимость транспортировки  застрахованного в медицинское  учреждение; - стоимость медицинской  транспортировки к месту постоянного  проживания после госпитализации и  лечения  в случае медицинской необходимости;- стоимость репатриации тела к месту постоянного проживания в случае летального исхода; - стоимость проезда и проживания близкого человека для сопровождения при госпитализации.

Визитей Н.Н. Функции профессионального спорта.- М.: Советский спорт, 2000. – с.4

Журнал  «Страховой случай». Выпуск №11 (21).

Рогов М. Неопределенность в  экономике.  //Риск. – 1999.- №3-4 

Показатели травматизма  и заболеваний спортсменов по видам спорта представлены в 3 и 4 Главе. Статистические данные численности  спортсменов в любительском и  профессиональном спорте не в Российской Федерации не формируются.

Параметры определенны на основе данных ФГУ «Центр спортивной подготовки сборных команд России»  и Лечебно-реабилитационного центра Росздрава.

Спортивные травмы. Клиническая  практика предупреждения и лечения. Под общей редакцией  П.А.. Ренстрема. Олимпийская литература. 2003 

Gordon Huie, Peter J. Bruno, W. Norman Scott

Страховые программы разрабатываются  с учетом особенностей рисков по видам  спорта. Суммы страхового покрытия при страховании в своей основе составляют 100 000,00, (Е) с учетом, что страховая премия  зависит от групп рисков по видам спорта.  Специфика установления страховых тарифов в медицинском страховании  состоит  в том, что профессиональные спортсмены по видам спорта имеют различные повреждения здоровья. Затраты на обеспечение лечения и реабилитацию повреждений здоровья профессиональных спортсменов по видам спорта существенно различаются. 

Например, очевидны повреждения  здоровья профессиональных спортсменов  водных видов спорта, гимнастов и  пострадавших профессиональных спортсменов  от умственного перенапряжения (шахматы, шашки). То есть страховые программы  должны учитывать особенности рисков по каждому виду спорта на основе различных  факторов влияния, присущих данному  виду страхования.

Таким образом, формируются  факторы влияния, определяющие параметры  модели достаточного медицинского страхования  спортсменов при проведении спортивных мероприятий. Под моделированием понимается процедура выбора адекватных параметров влияния на формирование программ достаточного страхования спортсменов (рис 1).

Одна группа факторов способствует усилению страхового обеспечения на основе оценки рисков и расчета страховых  тарифов с учетом особенностей по каждому виду спорта, что позволяет  разрабатывать «спортивные» программы  достаточного личного страхования.

Другая группа факторов определяется объемом и качеством предоставления медицинских услуг, учитывающих  особенности спортивных повреждений  здоровья, включая специалистов спортивной медицины, современных методов лечения  в установленные по медицинским  показаниям сроки при соблюдении  следующих условий:

- наличие медицинских  учреждений спортивной медицины, где спортсмены- профессионалы проходят лечение и реабилитационные мероприятия, учитывающих особенности спортивных повреждений здоровья по страховым программам личного медицинского страхования и страхования жизни; -  наличие врачей спортивной медицины, прошедших медицинскую специализацию лечения повреждений здоровья, характерных  для  различных видов спорта, имеющих опыт в хирургии, ортопедии, в лечении и восстановлении заболеваний и травм, связанных со спортивной деятельностью.   

Построенная модель достаточного медицинского страхования спортсменов  является методической основой для  обоснования процедуры выбора адекватных параметров организации достаточного медицинского страхования спортсменов.

Рис. 1                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 

Модель достаточного медицинского страхования спортсменов 

Модель достаточного медицинского страхования спортсменов 

 

 

Для практического использования  построенной модели достаточного медицинского страхования спортсменов необходимы сбор и обобщение статистических данных, позволяющих оценить частоты  и сроки лечения травм (заболеваний), характерных для спортсменов  по видам спорта.  

Автором предложена методология  оценки страховых рисков и расчета  страховых тарифов по видам спорта для разработки страховых программ достаточного личного страхования  спортсменов-профессионалов. Предлагаемая последовательность работ (методологический аспект) включает: 1.  анализ  стоимости проводимого лечения по страховым программам  по каждому виду спорта за период (от года до 5 лет) в расчете на 1 000 спортсменов; 2.  сбор статистических данных травматизма и профессиональных заболеваний по видам спорта; 3. сбор данных и анализ оплаты труда профессиональных спортсменов в соответствии с представленными  данными на основе контрактов (договоров) по каждому виду спорта. 4.  классификацию видов спорта по группам риска; 5. определение классов профессионального риска; 6. расчеты тарифов по каждому виду спорта. В то же время для оценки качества предоставляемых застрахованным медицинских услуг страховым организациям необходимо осуществлять мониторинг качества предоставления услуг лечебными учреждениями по страховым программам медицинского страхования.

Автором обоснован алгоритм проведения мониторинга качества и  доступности получения медицинских  услуг в лечебных учреждениях  спортивной медицины (рис 2).

Рис 2

Алгоритмпроведения мониторинга качества и доступности получения медицинских услуг в лечебных учреждениях спортивной медицины

показателей качества и доступности  медицинских услуг 

 

Создание аналитической

базы данных 

 

Страховщики  

  

 

 

 

 

Анализ полученных результатов  внутреннего мониторинга 

 

Контроль достоверности  полученных результатов внутреннего  мониторинга  

  

 

 

Автор разработал методику использования мониторинга качества предоставления медицинских услуг  лечебными учреждениями спортивной медицины и доступности получения  медицинских услуг застрахованными  спортсменами, включающую следующие  составляющие: 1) определение цели и  задач; 2) периодичность и сроки  систематического анализа качества предоставления и доступности получения  медицинских услуг; 3) способы получения  информации и методы анализа; 4) обязанности  соответствующих подразделений  страховых медицинских организаций  и обеспеченность компьютерной техникой; 5) порядок оформления результатов мониторинга; 5) изучение мнений застрахованных спортсменов, медицинских работников медицинских учреждений и страховщиков по вопросам функционирования системы медицинского страхования;  6) изучение уровня удовлетворенности застрахованных спортсменов;  изучение влияния на эффективность функционирования лечебно-профилактического учреждения удовлетворенности медицинских работников своей профессиональной деятельностью, а именно лечения спортсменов.

Профессиональный спорт  ежегодно пополняет свои ряды новыми видами и дисциплинами. Национальные Олимпийские комитеты и государства  признают новые виды спорта, о которых  мы раньше не знали. Спортсмены-профессионалы  этих видов спорта также нуждаются  в страховой защите. Тогда возникает  вопрос, как им оценивать риски  при отсутствии необходимых данных? Сегодня работодатели и страховщики  не готовы ответить на такой вопрос.   В таких случаях, когда оценить риски не представляется возможным из-за отсутствия данных по травматизму и заболеваниям профессиональных спортсменов конкретного вида спорта, целесообразно установление страхового обеспечения профессиональным спортсменам на основе сбора необходимых данных в «родственных» видах профессионального спорта России и за рубежом.

Таким образом, медицинское  страхование различных категорий  профессиональных спортсменов будет  учитывать особенности рисков и  качество предоставления медицинских  услуг, а значит - будет достаточным.  

В процессе реализации любого крупного проекта, к каковым, безусловно, относятся Олимпийские игры, возникают  самые разнообразные риски. Статистика свидетельствует о несчастных случаях, в основном, тяжелой формы среди  спортсменов высших достижений национальных сборных команд по видам спорта. Это, в первую очередь, связанно с  максимальной самоотдачей для достижения высших спортивных результатов.

Например, 20 июля 1982 г. на чемпионате мира по фехтованию во время командной  встречи между рапиристами СССР и ФРГ 28-летний Владимир Смирнов  из Киева, олимпийский чемпион Игр-80, встретился с немецким рапиристом Маттеусом Бером. В одной из атак у Бера сломалась рапира, а Смирнов, рапирой пробив маску, вонзил ее в мозг, в результате чего мгновенно наступила клиническая смерть. На финише массового мероприятия "Лыжня России - 2006" в Новгородской области 41-летний участник забега внезапно потерял сознание и скончался от сердечного приступа.

Федеральный закон № 329-ФЗ «О физической культуре и спорте»  установил правовые, организационные  экономические и социальные основы деятельности в области физической культуры в Российской Федерации. В новом законе есть положение об обязательном страховании членов национальных сборных команд Российской Федерации. Так, в статье 11 определено, что Олимпийский комитет России наряду с другими задачами «обеспечивает спортивную экипировку, проезд, проживание и страхование членов олимпийской делегации Российской Федерации на Олимпийских играх и других международных спортивных мероприятиях, проводимых под патронатом Международного Олимпийского комитета».

Однако, отсутствие в спортивном законодательстве нормы, устанавливающей  вид страхования спортсменов  высокого класса, по сути, лишает членов сборных команд по видам спорта достаточного страхового обеспечение в случае повреждения здоровья в период нахождения на Олимпийских играх, поскольку  в отсутствие конкретных нормативов страховые компании разрабатывают  условия страхования по своему усмотрению.

Анализ зарубежного опыта  показал, что наиболее адекватным видом  личного страхования в период спортивных мероприятий высокого уровня является  страхование от несчастных случаев. Для практического использования построение модели страхования от несчастных случаев необходим сбор и обобщение статистических данных, позволяющие оценивать частоту несчастных случаев и сроки восстановления спортсменов в спорте высших достижений.

Таблица 4 

                   Несчастные случаи  в период Олимпийских игр России в 2001 -2009 гг

Несчастные случаи	Летние и зимние виды спорта		Всего
	Легкие н/с	Тяжелые н/с
2001г	4	-	4
2005г	6	4	10
	4
2009г	- -	5	5

Таким образом, процедура  выбора адекватных параметров страхования  от несчастных случаев  сводится  к следующему: - определяется перечень членов сборных команд по видам спорта, подлежащих страхованию от несчастных случаев; - задается требуемый лимит ответственности для выбранного вида страховой защиты; - рекомендуется определить лимит ответственности при страховании от несчастных случаев в размере годовой зарплаты спортсмена.

Приведенная выше процедура  выбора адекватных параметров страхования  от несчастных случаев формирует  условия программы страхования  от несчастных случаев членов сборных  команд в период выступления на Олимпийских  играх, основой которых является определение страхового тарифа (нетто  тарифа). Поскольку страховая статистика в страховании от несчастных случаев  членов сборных команд отсутствует, предлагается такой алгоритм:

Рв х Чв х Пв = Т х Чу х Пу,  где                                                               (1)

Рв – размер предполагаемого возмещения; Чв – число предполагаемых возмещений; Пв – периодичность возмещений (если возмещение производится единовременно Пв=1); Тн – страховой нетто тариф; Чу – предполагаемое число участников; Пу – периодичность взносов (если взносы вносятся единовременно Пу=1).  

Из формулы (1) следует  порядок вычисления страхового нетто  тарифа по  страхованию от несчастных случаев в рамках личного страхования спортсменов, входящих в добровольное социальное страхование юридических рисков: